银行审批贷款主要看征信哪几点？
银行的信贷审批人员审查征信报告，分三个层次：
第一个层次看有没有严重违约。
比如看看客户的征信有没有“连三累六”，没有，一切OK，有，那就拜拜了。
第二个层次看违约程度。
除了看有没有“连三累六”以外，还要看违约的详细情况，比如，是贷款逾期还是信用卡逾期，贷款逾期又分为经营贷款逾期和消费贷款逾期，因为不同的逾期性质是不一样的。
同样是经营性贷款逾期，还会区分是偶尔一次逾期还是多次逾期，多次逾期的话要区分是连续逾期还是分次逾期。当然，逾期的金额也会对贷款审批有重大影响，逾期金额越大，负面影响越严重；同样的金额逾期，又要分为贷款本金逾期和利息逾期，性质也不同。
除了看征信报告中的贷款违约和信用卡违约情况，还要看对外担保违约，即，有没有对外担保代偿的，或者自己被担保机构代偿的。
第三个层次综合评价。
违约情况审查分析完了以后，再审查非信贷信息。
包括基本信息、公共信息和查询信息。
其中基本信息中的职业信息、年龄信息、居住信息、学历、婚姻状况等，对申请人在银行信贷评分系统中的评分值相差巨大，因为不同的基本信息反映出不同的风险等级，比如年龄。在信贷准入条件中，很多银行会规定年满18周岁，不超过60周岁，都可以贷款，然而实践工作中，虽然符合这个条件，但是，借款人的年龄越是接近18或60岁，得到贷款的可能性越低。
再说职业情况，借款人是行政事业单位的，是国企的，是垄断行业的，评分就高，相反，自由职业者，给个体老板打工，评分就很低。
不要说这是年龄歧视，也不要说这是职业歧视，因为银行在大量的贷后管理数据中发现，年龄偏大、偏小，职业和收入不稳定、不高，贷款违约数据会大幅增加，基于这个考虑，银行应会主动过滤掉那些违约率高的群体，如果你不幸就在这个群体中，那就要做好充分的思想准备。
公共信息，包括住房公积金信息，涉诉信息，欠税欠水电气费信息等等。
拿住房公积金信息来说，详细版的个人征信报告能够清晰地反映当事人在哪里缴纳公积金、啥时开始缴、缴了多长时间、个人缴纳比例和单位缴纳比例，以及目前的账户状态等等。仅仅这一条就能够充分说明借款人的生存状态，同时反射出他未来的违约概率。
个人征信报告的查询记录。近期硬查询记录过多，就是花了，申请贷款很可能被拒，当然，查询记录并不一定全部可信，在审查过程中需要结合其他信贷资料一并考察，比如，查询记录上有一笔贷后管理查询，翻开前面的贷款或信用卡，此前他一笔贷款没有，也没有任何的信用卡，那么，他这笔贷后管理查询记录就不可信，很可能就是贷款审批查询。如果作为贷款审批查询，根据查询时间和当前报告的日期对比，如果相差的时间比较长，很可能那笔贷款被拒绝，诸如此类。一个贷款频频被拒绝的借款人来申请贷款，你是同意呢，还是不同意呢？相信，你的心中自有答案。
征信里显示的这3个数据尤为重要，申请银行贷款不可忽视
如今，贷款使用场景越来越多，而且人群也越来越广泛，不管是日常消费还是企业经营都能看到它的身影。当然，人们还是比较倾向选择银行贷款。原因有两个：一是安全，不会轻易被骗二是利率低，能节省不少支出。
当然银行贷款虽然优势很大，但审核方面也相对比较严格，尤其是征信方面特别看重。那么，银行都关注征信报告里的哪些内容呢?其中3个数据尤为重要，如果不达标就可能与银行无缘，千万不要忽视。下面就给大家一一介绍：
一、是否逾期
几乎所有的贷款产品都会审查借款人的逾期情况。
①逾期次数的多少。按照一般“连三累六”的说法来看，逾期次数超过三次就不予受理。但是实际生活中每个银行的执行标准不一样，也不是说一刀切。可以肯定的是，逾期次数是金融机构是否受理贷款所考量的一个重要因素。
②逾期时间的长短。有的银行将3天之内的逾期视为“非恶意疏忽”，一般不会因为这个原因拒绝贷款，甚至不会将信息报送征信系统。但是有些逾期时间太长，尤其是超过1个月的连续逾期的情况，对于申贷来说就会变得十分被动。
③逾期金额的多少。一般地，如果你的逾期金额在1000元以下，大概率不会受到影响如果你的逾期金额超过1000元，可能会被银行拒绝贷款。(这里的1000元是举例，每家银行的实际执行标准不一样。)
二、是否有负债
要向银行申请贷款，首先是负债不能太高，否则会被银行认为这次申请贷款是为了还其它贷款，未来可能还不上贷款而被拒贷。
如果是对这方面要求没有那么严格的商业银行或其他金融机构，会要求申贷人的个人负债率不能超过70%大部分银行都会要求申贷人的个人负债率不能超过50%也有一些对申贷人负债率要求比较严格的银行，要求个人负债率不能超过30%。
个人负债率公式为：个人负债率=负债总额/收入总额*100%。需要注意的是，信用卡账单、房贷、小额贷等一切银行可以在征信上能查到的贷款，都会列入计算公式中。
三、征信查询次数
贷款机构对于征信报告查询次数的要求限制是针对于一定时间内的“硬查询”次数，即贷款申请、信用卡审批、担保资格审查等记录次数，而非所有查询记录累计次数。
一般来说，银行是看近半年的征信查询记录，要求半年内硬查询不超过6次，两个月内不超过4次。
不同银行标准并非统一，也有宽松一点的银行，但半年几十次的查询肯定是不行的。
什么样的征信会被银行拒贷
征信如果有这6种记录，贷款将被直接拒绝!
征信记录对干我们来说非常重要，你不需要贷款的时候那倒没感到它的作用，但你一日需要贷款了，你就会发现，它真的很重要。
在贷款申请中，征信的重要性无需赘言。
然而，你知道吗?假如你有以下6种征信记录，那么很抱歉，你正在失去贷款资格。究竟是哪6种征信记录呢，马上来了解一下?
一、连三累六
银行在内的放款机构，查看贷款申请人的信用报告，一般会查看两年内的信用记录。在这两年的记录里，银行坚持“连三累六”的原则。所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的状况。如果你的信用记录中存在“连三累六”的行为，很抱歉，你的贷款申请将被直接拒绝。
二、逾期未还
连三累六查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间则不限，即便是3年前，甚至是5年前，乃至更长的时间，只要你没有还款，记录就会一直存在。逾期未还也被称为“呆账”，记住千万不要有呆账，若有，很不幸的告诉您，您与贷款，缘分已尽，各自安好。
三、征信查询过多
很多人知道，征信不能被过多查询，查询过多，也会影响贷款申请，甚至直接被拒。征信被查询了多少次会对贷款申请产生影响呢?一般来说，半年内被查询超过6次，会影响贷款申请，被查询超过10次，再贷款，可能被银行直接拒绝。
四、逾期后信用中断
有些人在贷款，或使用信用卡时，不小心出现了逾期。逾期还款后，以为自己不贷款了，不用信用卡了，这样信用记录就会得到改善。然而真的如此么?这么做只能适得其反。逾期后不再贷款和使用信用卡，信用记录出现中断，只能看到最后一次逾期的状况，银行无法判断你后来的征信和还款能力等情况，也会选择拒贷。
五、信用卡透支过多
如今，不少人拥有一些大额信用卡，额度10万，20万，甚至更高。因为额度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支过高的信用卡额度，也会影响贷款申请。举个例子，你有一张授信20万的信用卡，你透支了13万，在银行看来，这是你的未偿还负债，负债以及偿还能力，或导致银行直接拒绝你的贷款申请。
六、大额消费贷未结清
去年底，国家严厉打击“首付”贷，严查“消费
贷”流入房地产市场。受政策影响，银行在贷款审核时，将大额消费贷款列为考察项。有大额消费贷款没有结清的，如果申请房贷，会被直接被拒申请其他贷款也会受到不同程度的影响。
看了以上六个方面，希望对您有所帮助，请千万注意不要留下不良征信记录。
