多地可延期还房贷，办理指南来了

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

作者：杜燕飞初梓瑞周睿

来源：人民网

房贷可延期10天至三年，各地银行相继发力支持实体经济

华夏时报（www.hii..）记者刘佳北京报道

金融作为实体经济血脉，在推动经济高质量发展中肩负重要使命。

近日，央行营业管理部以现场与视频结合形式召开北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会，部署全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务，加大对重点领域、薄弱环节以及受疫情影响行业和市场主体的信贷支持力度。辖内34家中资银行的主要负责同志、分管负责同志参加会议。

会议提出四点要求，在做好稳大盘和助企纾困金融服务工作的同时，加大对实体经济的支持力度，全力推动经济进一步回稳向上。

在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，这与“金融16条”遥相呼应。他对《华夏时报》记者分析称，“从具体政策看，重点要求银行抓住稳增长关键节点，落实好此前出台金融政策，进一步加大小微企业等薄弱环节纾困、让利、支持力度。”

金融服务实体经济提质增效

今年以来，金融持续发力支持实体经济。

这其中就包括，12月5日，央行正式降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，共计释放银行资金约5000亿元，引导金融机构实施好结构性工具，提升政策精准质效。

在保持流动性合理充裕的同时，一系列支持实体经济的政策措施也逐一落地施行。

具体而言，允许用符合条件的交通运输工具、农副产品、水产品等担保融资，进一步提高企业融资的可得性。

设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业等提供贷款。

同时，对今年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款，再次延长还本付息日期，最长可延到明年6月30日。

作为首都实体经济主阵地，《华夏时报》记者从中国人民银行营业管理部获悉，今年以来，北京市信贷总量增长保持稳定，前三季度，全市人民币各项贷款增加7950.7亿元，比上年同期多增2912.8亿元，创历史同期新高，9月末，各项贷款余额同比增长9.2%，保持上半年较高增速水平。前三季度，社会融资规模增加10350.9亿元，比上年同期多增664.4亿元。

据人民银行营业管理部相关负责人介绍，9月企业贷款加权平均利率降至3.24%，同比下降71个基点，创历史新低；普惠小微企业贷款加权平均利率为4.30%，比6月低22个基点，比上年同期低29个基点。

“今年前三季度，北京地区信贷结构持续优化，企业综合融资成本继续稳中有降，金融服务实体经济的质量和效率进一步提升。”上述人士表示。

在银企对接上，截至2022年10月，辖内银行依托北京市银企对接系统共走访企业2323次，覆盖首访企业1295户，其中有融资需求的企业320户，已放款250户，总金额23亿元。

其中，光大银行北京分行当月走访企业数量最多，农业银行北京市分行贷款落地户数最多。

此外，在北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会上也提出，各银行要切实负起主体责任，抓住四季度时间窗口，加强政策宣传，主动下沉服务，不折不扣落实好普惠小微贷款阶段性减息和小微企业贷款延期还本付息政策。继续执行好对小微企业和个体工商户的支付手续费减免政策。积极支持文化和旅游企业抵御疫情影响，不盲目限贷、抽贷、断贷。加强外汇政策宣传，帮助企业用好用足有关便利化政策。

可以看出，对商业银行在四季度这个时间范围上有较多要求。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，这主要是受疫情扰动影响，四季度宏观经济再度面临一定下行压力，小微企业和个体工商户等国民经济薄弱环节遇到的困难增大。

“由此，着眼于稳住宏观经济大盘，稳定年末就业市场，加码宽信用，特别是针对受疫情影响较大市场主体定向发力的迫切性上升。这是监管层引导金融机构抓住四季度时间窗口期，做好金融服务的主要原因。”王青对《华夏时报》记者表示。

王青预计，10月人民币贷款同比少增属于短期内波动，11月和12月会恢复同比多增势头，四季度整体也将实现同比多增。其中，支小再贷款等结构性货币政策工具将发挥重要作用。

“这也是12月6日政治局会议要求‘稳健的货币政策要精准有力’的一个具体体现。”王青表示。

金融支持房地产复苏

近期，金融支持房地产十六条、允许保函置换部分预售监管资金等措施陆续出台，政策面在支持房地产行业供给端发力明显。

而在北京地区中资银行货币信贷和金融服务通报会上也提出，积极支持个人住房贷款合理需求，持续优化住房租赁信贷服务。

“允许居民房贷展期、支持个人住房贷款合理需求等措施则主要指向需求端。”王青表示，当前政策面在支持房地产行业方面正在全面加码，旨在引导行业尽快实现软着陆。这也是今年底明年初稳增长、控风险的一个重要发力点。”

“需要强调的是，改善供给端是引导房地产行业企稳回暖的必要条件，而提振需求端是解决问题的根本所在。”王青补充到，考虑到销售回款在房企资金来源中的占比超过50%，销售额下降是当前房企面临的主要压力。从这个角度上看，未来房地产销售端走向将决定本轮房地产支持政策的效果。其中，适度放宽居民购房条件，下调首付成数，特别是引导居民房贷利率下行等的政策空间都很大。

与之相对应的，在个人住房贷款方面，北京地区的多家银行也已推出房贷延期偿还的政策。

六大行中，工商银行西城区个贷中心经理告诉《华夏时报》记者，针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源人员，在工行办理的个人贷款，可根据个人申请灵活调整还款安排，合理延后还款期限。

不过，该个贷经理提醒到，对于前三类人员，将减免疫情期间贷款罚息、恢复征信记录等。“对于第四类人员，将依调整后的还款安排报送信用记录，但对于调整还款安排前的逾期记录，原则上是报送的。”

农业银行相关业务经理在接受《华夏时报》记者采访时表示，农行对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，可直接与贷款经办行或客户经理联系，农行根据当地疫情影响程度和客户具体情况，提供个人住房贷款客户关怀政策。

建设银行则是针对五类人群调整还款安排，包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人、其他因封城封路等还款不便人员。

建设银行相关业务经理对《华夏时报》记者表示，“房贷客户还可通过‘建行智慧个贷’微信小程序，选择‘延后还款个人贷款绿色通道’在线申请个人贷款延期，可选延期还款方案请以申请页面展示为准或向贷款经办行咨询处理。”

交通银行方面，对于受疫情影响客户（包括受新冠肺炎影响的住院治疗或隔离人员、需隔离观察但未住院隔离人员、参加防控工作人员、暂时失去收入来源人员等），经核实相关情况后，可给予一定的还款宽限期。

交行业务经理对《华夏时报》记者称，贷款客户向交行申请并提供相关材料，具体材料可详询客户经理或贷款网点。交行收到客户提供的材料后，会进行核实，并根据实际情况审核能否给予宽限期、以及具体的宽限期天数。

与此同时，该经理还提醒到，贷款客户务必与交行明确后续每月宽限期到期日，并在到日期前及时还款，宽限期内不免息，交行将按照实际占用的宽限期天数计收利息。

此外，包括北京地区的招商银行、兴业银行、浦发银行等在内的股份制银行，均可申请延期还房贷。但不同银行申请还房贷的时间周期不同，有的银行允许申请10天延期，有的银行最长延期限可达12个月。但总体看，各家银行都有针对性的采取延后还款时间、延长还款期限等措施。

值得注意的是，目前除了北京，广州、重庆、兰州、郑州等地银行也纷纷出台了延期还房贷的相关政策。以广州为例，房贷延长期限从1个月到36个月不等。

周茂华表示，国内针对部分在现实中困难的群体，出台阶段性纾困帮扶措施，对业主或购房者来说短期有助于缓解现金流压力。同时，在特殊时期，银行对符合条件的客户出台延期还本付息措施，也充分体现了银行服务的温度，还是值得鼓励的。

在谈及是否有更多银行加入时，周茂华认为，如果各家银行协同帮扶，有助于稳定市场对房地产复苏信心，支持房地产复苏。对于降低个别银行潜在不良和资产质量改善有利。

广州多家银行推出按揭贷款延期服务，最长可达12个月

近段时间，广州疫情持续肆虐，人们的正常生活也受到了一定影响，为此，广州的银行业送上了一份“温暖大礼包”，以进一步提高对受新冠疫情影响严重客户的金融服务支持。

12月1日，第一财经从广州银行业获悉，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、民生银行、光大银行、广州农商行等在内的广州地区多家银行推出了个人住房按揭贷款延期服务，延期最长可达12个月，期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

延期还款“大礼包”

根据各家银行推出的政策来看，个人住房按揭贷款延期服务的适用人群主要包括因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响收入来源的个人住房贷款客户。

不过，个别银行也有些个性化的适用要求，比如，民生银行的服务对象细化到疫情防控医护人员、参与疫情防控的部队官兵及政府公务人员、货车司机群体，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房按揭贷款客户等。

同时，针对参与疫情防控的医护人员、部队官兵及政府公务人员等，在民生银行新办理的消费贷款，在现行利率执行标准上还可享受优惠利率待遇。

另外，广州农商银行的适用人群也包括受疫情影响的货车司机群体。

而对于延长的期限，各家银行也有所不同。

民生银行对第一财经表示，影响人群可向该行申请按揭贷款延期还款，允许客户多次申请或调整延期还款服务，延长期限最长不超过12个月，申请方式有延后还款时间和延长贷款期限两种。此外，以上受影响人群在疫情期间发生的按揭贷款逾期，可通过该行征信异议通道享受征信保护服务、对应逾期罚息的减免及利率优惠调整政策。

工商银行表示，延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理。延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。

中国银行表示，该行提供包括设置还款宽限期、推迟下一还款日、延迟偿还本金、推迟贷款到期日等在内的延迟还款服务，其中设置还款宽限期时间不超过28天，其余延期还款方式一般不超过6个月。

而除了上述“延迟还款”服务外，中国银行还可提供贷款重组、贷款展期等其他金融服务，对于符合受疫情影响延期还款政策的个人住房贷款客户，该行可对贷款罚息予以减免，并将实施延期还款后的贷款还款计划告知客户，客户将按照新的还款计划进行供款。

广州农商银行表示，该行对于受疫情影响按揭客户可提供最长不超过6个月的还款宽限期支持，延期时间过后，享受延期政策的客户，本金可选择在第一个还款日全额偿还或分摊到借据剩余期限。

度过流动性危机

早在2020年2月1日，《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》就提出对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

广东银保监局相关负责人在2022年一季度广东银行业新闻通气会上曾透露，2020年疫情发生以来，辖内银行机构累计对受疫情影响的4.6万户房贷实施延期还款，涉及贷款超过300亿元。其中，2022年以来办理房贷延期还款近800户。

今年上半年，在上海疫情防控的关键时刻，也有多家银行推出房贷延期还款的政策，给予房贷客户3个月的还款宽限期，以缓解房贷客户还款压力。

兴业银行上海分行还为房贷客户提供在线办理“随薪供”业务，可以做到最长3年不用归还房贷本金。

除了房贷以外，广州银行业也在加大对餐饮、零售、交通运输等困难行业的金融支持力度。

广东银保监局的数据显示：截至三季度末，辖内餐饮业、零售业企业贷款余额分别增长15.75%、22.01%；辖内银行机构为公路铁路水路运输行业提供贷款余额1.20万亿元，比年初增加1260亿元,为省内机场和航空公司提供的贷款余额超过700亿元，比年初增长19.39%。

同时,推动银行机构加强对困难行业企业融资需求的跟踪分析，落实延期还本付息政策，2022年1~10月，累计对逾9万户困难行业企业，实施延期还本付息超2960亿元。