中国六大银行年利润1.3万亿：可买5个小米，1天抵比亚迪3年

近日，《财富》发布了2022年世界500强排行榜，我们发现中国的银行业真的赚钱。

整个世界500强，中国有10家银行入选，这10家银行的利润，占全部上榜136家中国大陆企业利润总额的41.7%，也就是说10家银行赚的钱，能抵100多家非银行企业。

另外财富还发布了中国最赚钱的10大企业子榜，在这10大企业中，有5家是银行，分别是工商银行、建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行。

以上数据，还不能全面反映中国银行业有多赚钱，所以我再列出一些数据来，让大家看看中国银行业有多赚钱。

整个2021年，中国商业银行全年利润高达2.2万亿，其中中农工建四大天王占据了半壁江山，再加上交通银行，邮储银行，6大国家银行利润占比突破50%。

从具体的数据来看，中农工建、交通、邮储这6大国有银行，2021年的净利润就有1.3万亿，平均算下来一天就能净赚35亿。

要知道小米当前的市值约为2885亿港币（约2481元人民币），也就是说这6大银行，一年的利润，就可以买下5个小米，还能多出600亿元，这600亿还能买2个微博（市值约300亿元）

而去年比亚迪的扣除非经常性损益的净利润12.55亿元，也就是说6大国有银行只要干一天，就相当于比亚迪干3年，你说这些银行赚钱有多狠？

当然，所有银行中最厉害的还属中国工商银行，2021年利润高达3500亿元，从利润来看，1个工商银行的利润，就能买下1个小米（约2500亿元）+3个微博（约300亿元）。

工商银行一年的利润，就可能抵18个小米的利润，也等于19.5个宁德时代、32个中芯国际的利润。

为何银行这么赚钱？主要算下来还是贷款，比如企业贷款，房贷，其中房贷又占大头，仅41家A股上市的银行，其公布的房贷总额就超过了35万亿。

要是按国内14亿人口总数来看算，相当于每人欠银行房贷2.5万，每天要还45亿利息，仅这里一年就是1.6万亿房贷利息。

之前有某一位银行行长说：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”这可不是矫情，真是实情啊。

实体店生意不好做，银行却大赚2.2万亿元，释放什么信号？

作者：李云飞｜来源：原创

一位久经商场的创业老司机，关注我，每天分享一点财富干货，让你的人生少走弯路。

根据国家市场监管总局统计的数据显示：2021年全国各类市场主体累计注销1323.8万户；其中企业是349.1万户，个体工商户是961.9万户。其中就包括餐饮店、服装店、烘焙店、奶茶店以及娱乐场所等各实体企业。另外，不在登记注册内的还有很多生意人因为疫情原因无法继续经营。

我们再来看另外一组数据：2021年全年商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长了12.6%；国有6大行赚了1.2万亿，占整体净利润的60%。

大家看出什么问题没有？那就是自疫情发生以来，实体店的生意确实都不好做，光2021年一年就有1300多万家实体经济体倒闭了。

但是花谢就会有花开，实体店生意不好做，金融生意却很好做，银行在大赚特赚。

我们先来说一说是什么原因造成的这种现象？首先，供需关系转变以及市场僧多粥少导致的结果。

在大环境好时，大家赚钱都很容易，这个时候大部分人往往存钱会比贷款多。而一旦当大环境不好时，不但大企业需要借钱融资，中小企业更需要融资贷款。

自疫情发生以来，国家也多次强调要求银行要多向中小企业输血就是这个道理。此时市场借贷的供需关系发生了转变，变得求大于供。

市场供需关系转变也就算了，关键是我们还要面对僧多粥少的局面。我们来看一组数据。

根据工业和信息化部的数据显示：2021年全国新设个体工商户1970.1万户，登记在册的个体工商户已经达到1.03亿户；截止到2021年末，全国企业的数量总共达到了4842万户，增长1.7倍，其中99%以上都是中小企业。两者相加接近1.5亿户。

而根据银保监会公布出来的数据显示：截止到2021年12月末，银行业金融机构法人共计4602家。这样一对比企业和个体工商户的数量之和是银行的3.2万倍之多。虽然一家银行有总行、支行、分行之分，但是所有的利润就只有总行来呈报，也只有总行具有法人制。这和一家企业开无数家分公司是一样的道理。

可以想象一下，当一家公司面临着3.2万个客户的时候，你能够不赚钱吗？就算一个人每天给你一元，那也是3.2万元每天的利润。

其次，银行业暴利是不争的事实。

银行主要的利润来源就是存贷款之间的利息差，还有就是银行的投资理财业务、个人零售业务也都是银行收入的主要组成部分。现在企业银行贷款利率平均是6.6%，而大多部中小企业贷款都在8%左右。就这样的利率，大家想借钱还不容易借到。

除了高额利息以外，还有一部分非息收入，比如像代理基金、代客理财、托管、互联网支付等等。这些收入已经占到各大银行总收入的20-30%左右。

我们来看一组数据：2021年，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行，四大银行营业收入合计超过3万亿元，利润实现双位数增长，均在10%以上。其中，工商银行2021年实现净利润3502亿元，同比增长10.2%；营业收入8609亿元，同比增长7.6%；非息收入为2520.82亿元，占比26.7%。

通过这些数据我们可以看出来，银行业确实很暴利。在2021年世界500强名单当中，中国境内就有10家银行上榜！

所以，我们说银行业用“躺着赚钱”来形容一点不为过。

下面我们再来说一说，作为我们这些中小企业在当下如何生存？首先，国家从社会层面上要解决中小企业的生存问题。比如在大环境不好时，要给中小企业减税、免税等一些优惠政策。

另外，在融资这方面，要如何规避中小企业融资难和融资贵的问题。现在中小企业资产不够银行不放贷，信用不好银行也不放贷，即使银行放贷利率也会更高。这样就会导致国家放出来的水真正流到中小企业的手中少之又少，即使中小企业最后拿到了贷款，成本也会很高。

所以，如何确保金融机构在资金安全的条件下，能够一视同仁不要挑客户，又或者是在经济大环境不好的情况下，能够承担起社会的责任，主动让利给客户，这点非常重要。

其次，在优胜劣汰的机制下，作为中小企业，我们要通过产业升级、服务升级、产品升级来强化自己的市场，增加自己的利润，不要穿小鞋、走老路，我们要跟上社会发展的步伐很重要。

比如，近两年比较火爆的新零售模式、前置仓模式、同城电商模式、社群营销模式、短视频营销模式等等，这些都是实体店要学习的新模式。

我们要通过不断学习，让数字技术和实体经济深度融合，以此来降低运营费用、生产成本、提高工作效率才是我们的生存之道。

但是根据数据显示：目前我国中小企业实现数字化转型仅为25%，美国是54%；中国数字经济占GDP比重不到40%，而发达国家占比都超过了60%。可见我国中小企业在数字化这条路上任重而道远！

最后我想说的是，企业要变通，银行要让利，中国经济才能够得到长期可持续的发展！

作者：李云飞，知名互联网公司创始人，大型食品连锁企业CEO，从事互联网及实体连锁行业16年，曾被搜狐网、网易财经、腾讯、凤凰网、中讯网、百度等知名媒体平台相续专题报道，擅长财经知识分析，创业指导！

中介赚钱，购房者省钱，银行提前收到钱......一举三得？经济日报：房贷服务别动“歪心思”

近日多家媒体报道称，由于目前的经营贷款利率整体低于个人住房尤其是二套房贷款利率，资金中介们便嗅到了价差的“商机”。于是，部分中介主动营销，试图为那些想提前还房贷、想节约利息支出的人提供所谓的“转贷”服务。需要注意的是，部分服务暗藏风险，或涉违法违规行为，对此应予以高度重视。

资金中介的“商机”到底是什么？房贷、经营贷之间究竟怎么转？操作手法通常如下：假设你现在有100万元的房贷，以房产作为抵押，想要提前还款却没有充足资金。这时，资金中介先把还房贷的钱借给你，你还清房贷后，房产得以解押，然后，中介让你以该房产作为抵押物向银行申请经营贷款。等贷款批下来，你再用这笔钱偿还欠中介的债务。最后的结果是，你名下拥有经营贷，同时按期支付经营贷的利息。由于目前的经营贷款利率整体低于房贷利率尤其是二套房利率，以上操作“似乎”实现了多赢：中介赚到了服务费，购房者节约了利息支出，银行提前收回了贷款。

但是，这看似“讨巧”的做法却暗藏违法违规的可能，购房者必须高度警惕。问题集中在经营贷款的申请主体上。一般情况下，经营贷的发放对象是企业主，个人申请经营贷的前提是拥有公司。但在实际操作中，以上规定却被暗中“掉包”。部分资金中介在推销时宣称，可以帮助没有公司的个人注册公司，具体流程由他们包办，客户只需提供相应的证件、材料即可。需注意，这些所谓的公司多是“空壳”，既无实际经营地点，也无具体业务，更没有流水，只是被用于申请银行贷款。

以上做法可能涉及两方面的违法违规问题。一方面，中介可能提交虚假材料，进而导致借款人涉嫌骗贷。另一方面，借款人将本该用于经营的贷款资金挪为他用，此行为一经查出，银行会提前中止服务、收回贷款，这时借款人会十分被动，不仅无法在短时间内凑出足额资金还贷，还要承担失信的不良后果。

提前还房贷也好，节约利息支出也罢，愿望是好的，但“歪心思”不可动，要坚守合法合规的底线。近年来，房地产金融领域违法违规行为屡禁不止，其背后是多方逐利的驱动以及强监管的缺位。例如，当市场普遍看涨房价时，购房者倾向于加杠杆入市，消费贷、经营贷违规入楼市等行为便蠢蠢欲动；当购房者倾向于提前还房贷时，经营贷又变成了转贷的工具，上演着“借新还旧”的把戏。

对此，监管部门要重拳出击堵漏洞、银行要自查自纠强问责、购房者要客观分析理性操作。首先，监管部门要强监管、严监管，对贷款审查不到位的银行、未履职尽责的工作人员依法依规处罚。其次，银行要自查自纠，发现问题后要严肃整改，对存在违法违规问题的员工以及与中介勾结的“内鬼”强问责。购房者则需理性分析，不可盲目跟风。提前还房贷是否划算，这本就因人而异，要结合个人收入结构、个人经济规划、对经济指标走向的研判等各种因素审慎决策。此外，购房者还要切记，提前还款、申请贷款都要通过正规金融机构，不要轻易上了非正规渠道的“套”。

作者：郭子源

监制：乔申颖

编辑：张烁