东方银谷涉嫌非吸被立案侦查，旗下P2P平台“银谷在线”借贷余额超百亿

记者张晓云

又一家P2P平台因涉嫌非吸被立案侦查。

5月9日，北京市公安局朝阳分局官方微博“平安朝阳”发布关于对东方银谷（北京）投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的通报。

通报显示，2020年4月3日，北京市公安局朝阳分局依法对东方银谷（北京）投资管理有限公司（下称东方银谷）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。经工作，于2020年4月29日对公司实际控制人孙某（女，41岁）等100余名涉案人员依法采取刑事强制措施。目前，调查取证、人员审查、投资人接报案、资产追缴等工作正在全力开展。

根据通报，通过公司线下门店参与投资且利益受损群众，请到各自投资门店所在地经侦部门咨询报案事宜；通过线上平台参与投资且利益受损群众，请微信登录“朝阳分局涉众型经济案件报案平台”，进行在线报案。

警方正告该公司其他从业人员，主动向公安机关投案，说明情况，全额退还在公司任职期间的违法所得（包括佣金、提成、绩效等款项），退款时注明退款人详细信息，以便确定退款人。拒不退款及不配合公安机关调查的，公安机关将依法采取相关强制措施。

警方敦促平台借款人，于通报发布之日起，全额返款，逾期未还的，有关部门将依法追缴，并纳入个人征信系统。借款人需使用借款时银行卡还款，并注明借款人详细信息，以便确定还款人。

天眼查资料显示，东方银谷创建于2007年8月，法人代表为李希斋，CEO为孙敏。李希斋与孙敏分别持股55%、45%。

公开资料显示，东方银谷旗下P2P平台银谷在线于2016年7月上线。银谷在线官网显示，截至2020年5月9日，借贷余额约104.5亿元，出借人数为91954人，当前借款人数309169人。截至3月31日，利息余额为10.9亿元。除了P2P业务之外，东方银谷旗下还有银谷普惠，银谷财富等业务。

2019年10月，银谷在线兑付开始出现问题，东方银谷也曾想引入北京华信电子企业集团有限公司作为战略投资者自救。但吊诡的是，在银谷在线宣布将全部借款人的债务转让给北京华信旗下的江苏华信区块链之后，仅过去20天，江苏华信区块链便注销了公司，且一并将银谷在线投资人的回款收入囊中。

2020年1月9日，银谷在线在官网发布公告称，江苏华信区块链已经于2019年11月25日申请注销，导致之前的合作协议无法履行，注销公告已经有45天之久，但江苏华信区块链并未将相关出借人的回款资金退回至银谷在线存管银行账户中，故无法继续合作。

真正的战略投资者没找到，还被坑了一笔出借人的回款资金。

此外，4月21日，山东淄博市警方也正式通告对银谷财富等四起非法集资案立案侦查，并指出银谷财富非法集资案件投资人需同时通过网上登记平台进行登记。

银谷普惠王旭：90后的他，告诉我们如何做好贷款！

“先做人后做事！”这是银谷普惠信贷经理王旭一直坚持遵循的人生格言。

在王旭的人生中，无论从事哪个行业、做什么工作都严格秉持着这条人生格言，尤其是现在的工作——信贷经理。

今天的主人公是位90后的年轻小伙子，从事信贷行业不到两年的他，已经在这行做的得心应手了，并取得了不少好成绩和奖项，当然也包括这次的获奖——好贷颁发的2016中国“信贷之星”最具潜力奖。

看来，这是个后劲儿十足、具有爆发力的小伙子！

不过经过好贷君的了解，王旭虽然年轻，但已经可以算是信贷行业的“老兵”了，因为他已经经历了几次人生的“起伏”。

一、年纪小奈何主意正，跟着同学换行业！

与众多毕业生一样，王旭毕业后就去江苏实习，当时实习的工作就是自己的专业——模具设计与制造。

做了差不多半年，王旭又响应老师的号召继续南下去了广东。

过年返乡，全家人都觉得广东实在太远，考虑到家人的心情，王旭毅然决然地放弃了广东的工作。

这时候，在北京工作的一个同学和王旭说起了自己的工作，并建议他趁年轻过来闯闯试试。

于是，过完年，王旭来到了北漂之城——首都北京，成为千千万万个北漂族之一，也成为千千万万个信贷员之一。

2015年3月，王旭到一家小贷公司入职上班。

悲催的是，王旭入职才半个月，公司就被要求停业整顿，整顿过后虽然也重新开张了一段时间，但最终的结果还是倒闭了！

在这短短不到两个月的时间内，王旭失业了！

但机会总是留给有准备的人，王旭在这期间看到、学到了很多东西，而这些都是他信贷之路的垫脚石。

“那家公司虽然经营得不好，但也正是这个原因给了我大量自学的时间，收获很多。我每天差不多要跑3、4家公司宣传自己公司的产品；还会不断了解市场上其他公司的产品情况；和其他前辈沟通、学习经验……”王旭觉得这个工作虽然不靠谱但却让自己学到了很多。

尽管如此，因为如此快速地失业还是王旭陷入了短暂的深深迷茫之中。从一个模具技术员到信贷员，王旭觉得自己跨界失败了……

二、坚持选择，新的挑战新的机遇

陷入迷茫的王旭回家呆了一周，之前公司的团队经理给他打来了个电话，邀请他回北京继续做贷款业务。

王旭在之前的小贷公司一直跟着这位团队经理做事，觉得上级领导很重视自己，愿意带着自己学习成长，一起进步。于是王旭又收拾行装回到北京，继续自己的信贷之路。

虽然王旭已经有了一定的工作经验，但面对新公司新店面，同样也一个新挑战。

王旭最先想到的就是维护自己之前经营的人脉圈，“要重新跟以前的伙伴联络一下，给每个朋友、同行打个电话约个饭，跟大家说一下自己换了工作，顺便推讲一下新公司的产品。”

联络感情倒不是难事儿，但新工作有很多不同的规定，这让王旭这个初入信贷行业仅两个月的新手犯了难。

比如新接触的产品要求借款人允许代查征信，而客户往往会觉得小额贷款本来额度就不高，要求也应该少一些，所以对于代查征信这个要求全无好感。

“你不能改变这个规定，那就只能自己努力去适应。当客户对这个要求有疑问时，我会尽力和客户讲明白：小贷公司的门槛比较低，因而需要借款人的征信情况来做参考……”王旭就是这么慢慢从排斥到适应。

“还有的客户会觉得我们的产品额度不高，不想从我们这里贷款，对于这样的质疑，我会从现实情况为他分析：额度虽然比不上一些大公司，但门槛低、手续和材料少，优势也相当明显。”

王旭认为和客户沟通时，不仅要意识到自家产品的缺点，更要看到优势之处，毕竟客户关注的焦点不是只有额度。

就是这样慢慢摸索，慢慢成长，王旭从2015年的3月份一直坚持到现在。

三、所有的经历都是成长的必经之路

接触信贷行业并没有很久的王旭，自然也会像其他信贷员那样遇到很多难题，碰到不少千奇百怪的客户，也因此有着各种奇葩、无奈的经历。而也正因为这些经历让王旭渐渐优秀起来。

1.做贷款也是做人，客户不只是客户

在王旭的众多客户中，有一位客户的贷款经历，至今还让他印象深刻。

这位客户是上班族，北京人，来贷款时各方面情况都正常，虽然只贷到了2万元，但客户也挺满意。

没想到在首期还款时间要到的时候，王旭发现了问题。

王旭通常会在客户即将还款前联系一下做个提醒，结果那天给这个客户打电话做提醒时却发现电话根本打不通……

百般联系无果后，王旭和团队经理一起坐车折腾了2个小时到了客户的家中。家里只有位六十多岁的老大爷，二人和老大爷聊了会天，知道也等不到客户现身，只好离去。

后来，王旭和团队经理把月供给垫上了，他们认定这个坑只能自己填了。

之后的每个月王旭都会给客户的父亲打电话询问，虽然依然没有结果，但在和老爷子的聊天过程中，他知道了很多信息：客户欠了200万的高利贷赌债，为了跑路才去贷款借钱……

令人震惊的是，8个月后，客户主动联系了王旭。

因为客户从老父亲口中得知，各方贷款机构都去家里找过他，银谷的两位态度很好，而且还经常跟老爷子聊天。

后来这位客户主动将他们垫付的钱全都还上了，最后还和王旭也成了朋友，偶尔还会邀请他去家里吃饭。

王旭说：“每一个贷款的人在贷款之前都不想欠钱不还，他们可能有特殊的情况、特殊的原因……”

王旭认为，信贷经理要做的不仅仅是拼命拉客户开单做业绩，还要像普通人之间那样有人情味。说到这里，他又和我们分享了另外一个特别有爱的经历。

有一天，一位骑着美团外卖电动车的外卖小哥来找他贷款，当问到职业时，外卖小哥说自己在一家公司做助理，兼职送外卖。

王旭问客户为什么要兼职送外卖，客户说：“生活不容易，都是为了挣钱啊，外卖送多了奖金也多啊！”

这一番话让王旭很是动容。

该客户在之前的贷款过程中曾出现过未结清款项的记录，虽然客户表示已经还了款项，但正常情况下，有逾期记录是无法贷到款的。客户本来已经不抱什么希望了，这次也只是想试一试。

但执着的王旭请客户打印了银行卡交易的流水记录，一共18页的流水，王旭一页一页地仔细查看标记，最后终于找到了还款记录。

就这样，本来以为没可能贷到钱，但在王旭的帮助下顺利批下了贷款，客户连连感谢，王旭自己也很高兴：“客户来的时候开着外卖骑手的电动车，为了多挣点钱兼职送外卖，真的很不容易，所以我才要更努力地帮助他。”

2.实在人办实事，深得客户心

对于信贷员来说，客户不仅带给他们业绩和金钱，也会带给他们很多问题和麻烦。

王旭表示，有的信贷员容易被利益冲昏头脑，不管客户的实际情况和需求，拖着客户办产品，仅仅是为了开单赚钱做业绩。当客户成为赚钱工具时，这个工具很快就会变成一次性的，因为套路不如诚意得人心。

王旭说自己的优点就是老实，“长相老实，说话老实”。当客户来找自己贷款时，他不仅会了解客户的需求和关注的点，也会主动告知客户这个产品的优点和缺点，给客户讲清楚产品的信息之后再等其做决定。

“人与人之间是个互信的过程，你信任我了我也会信任你，大家彼此信任了，事情就好办了！”王旭总结道。

好贷君觉得这可能就王旭虽然年轻但却能做出不菲成绩的关键原因吧。

3.不像90后的90后，踏实稳定走得远。

王旭在采访过程中曾不止一次表示自己不像一般的90后，“思维活跃、天马行空这样的标签，在我身上体现的挺少的，我就是一个特别懒的人，在一个地方做久了就懒得换。”

在好贷君看来，王旭并不是懒惰，而是踏实。

从6月份进入银谷到现在，他一直做着信用贷款，王旭说“有的信贷员会不停地换公司，一年换5、6个，但我觉得，如果你在一家公司都做不了，那到其他公司应该也不会很优秀，贷款产品其实都是大同小异，在一家公司做熟吃透了，其他的基本上都是互通的。”

王旭坚信，只有踏踏实实做好手头的工作，长久的积累之后才会慢慢蜕变。

王旭的这些优点不仅给自己带来了客户，也赢得了上级领导的赏识，多层领导的认可和赞赏让王旭有了更多干劲儿。

四、如何做一名成功的信贷员？

相信很多信贷员都和好贷君一样，关注优秀信贷员的成功之道，王旭很谦虚地和我们分享了自己的看法。

1.业务能力是基石

就像建房子一样，最重要的是地基，地基打好了房子才能结实。

对于信贷员来说，业务能力就是事业的基石。王旭直言：“不能在客户咨询产品问题时，你跟客户说稍等我去了解一下，当客户有疑问时，我们都应该以专业的业务能力给客户讲解疑点，这是客户信任你的基础。”

试想一下，如果客户有疑问，而信贷员磕磕绊绊半天也没讲清楚，客户心理必然生出疑问，觉得这个信贷员不靠谱，业务都不过关怎么敢轻易找你做贷款呢？

所以这个地基，各位信贷员一定打结实喽！

2.足够的耐心是得分点

王旭说很多客户都是第一次贷款，有的客户即使不是第一次，也不会特别了解贷款的各项流程，所以客户会在贷款过程中不停地提出各种问题，有的可能很简单但客户依然不明白，这时候需要的就是足够的耐心。

“客户肯定不如信贷员懂得多，所以他们问得多，尤其是关系到钱的问题，总是会几遍几遍地追问批款时间、利息等问题；还有的客户会半夜十一点打电话询问……”王旭总是能站在客户的角度出发，以最大的耐心去给客户讲解，以求达到客户的满意和认可。

3.诚信是做人做事之本

“咱们做的就是个信用贷款，即使客户很需要钱，但是拿到客户的资料后，信贷经理一般都能大致知道这个客户能不能批款，或者问题出现在哪里，这时一定要诚实地告诉客户，不能让客户材料都提交了，最后却没有得到贷款。”王旭坦诚地讲。

信贷员是客户接触的第一个环节，如果知道客户本身存在问题，却不积极处理，反而任其申请，到最后只是白折腾，还破坏了客户和信贷员之间的信任关系。

无论是做人还是做事，诚信其实都是很重要的，当然尤其是对于做信用贷款的信贷员来说，诚信就是自己的饭碗。

最后，谈到这一年来的总结时，王旭表示踏踏实实地做人做事，时间久了就能看到积累的成果了。“做贷款就是做人，先做人再做事，才能把事情做得更好！”

好贷君祝愿这位年轻的90后信贷员未来能凭借高度的做人做事原则走出更加宽广的新天地！

（编辑：薛梦静）

北京平台-银谷在线被立案！爱钱进/有利/和信/积木，结局会如何？

文瓶子学长

首发瓶子学长

大家好，我是瓶子，这里是我的P2P笔记。

近期瓶子会持续跟进一些问题平台的最新情况，目前已跟进的平台有团贷网、和信贷、积木盒子、爱钱进、有利网、微贷网、小牛在线、点融网，后台回复“平台名称”，例如“爱钱进”，查看平台最新动态。

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时隔一年，B京警方再出手

据B京市公安局朝阳分局官方微博“平安朝阳”于5月9日发布“情况通报”，正式对东方银谷（北京）投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查，并对实际控制人孙某等100余名涉案人员依法采取刑事强制措施。

东方银谷旗下包括线上P2P平台【银谷在线】、线下财富公司【银谷财富】、资产端【银谷普惠】，股东均为孙敏和李希斋。据银谷在线官网显示，截至2020年5月10日，平台借贷余额为104.47亿元，利息余额10.92亿元，逾期金额为0，累计代偿金额4亿元。

我们一起捋一下时间线：

4月3日，B京市公安局朝阳分局对银谷在线以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

4月29日，经26天的侦查，朝阳分局对银谷在线实控人孙某等100余人采取刑事强制措施。

5月9日，抓人后的第10天，朝阳分局发布“情况通报”，通知案件已进入追赃挽损阶段。

距离上一次被正式通报立案的平台“金信网”已经近一年时间。

所以说，B京监管部门并不是不立案抓人，而是觉得有没有必要抓人。

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B京问题平台汇总

同样是北京地区的问题平台还有很多，自积木、和信、爱钱进相继陷入困境，B京已经成为P2P的重灾区。

以下统计了部分B京问题平台名单：

目前瓶子在跟进的平台有，积木盒子、爱钱进、有利网、和信贷。

（1）积木盒子

前几日，积木盒子向部分出借人定向推送兑付方案。

分为【债权认领计划】及【增强保障计划】，一个比一个鸡贼的计划。

【债权认领计划】，取消给出借人原匹配的借款人，现在又要打乱重新匹配借款人，意义何在？原匹配的借款人有问题？假标？

【增强保障计划】，债转股的计划，没有任何意义，比上一个还要鸡贼。

如果按照目前态势继续发展，疯狂地试探监管部门和出借人的心理底线，或许积木盒子会成为下一个被采取“刑事强制措施”的平台。

以下，是瓶子对积木盒子的跟进内容。

4月13日，《积木分化出借人，让小户先下车》

4月8日，《没等到第二期兑付，所有股东全部退出》

3月31日，《积木盒子的兑付方案怎么样？》

（2）和信贷

自上次安晓博直播推出“小白买买”商城，从“出借人”变成“合伙人”，不单是收割出借人的“本金”，还有榨干出借人的“人脉”。

至于回款，部分到期的智选用户4月初前后陆续收到1%的本金之后，绝大多数没再收到任何回款。

和信贷的诡异之处，一边在实质上的清退（兑付部分智选出借人本金的1%），一边又说自己不会清退要转型，先后拿支付通道和小贷牌照作借口拖延时间。

多次强调2-3年内保障所有出借人的本金和利息，但半年过去了，还TM只兑付了1%，这2-3年的本息兑付方案从何谈起？

以下，是瓶子对和信贷的跟进内容。

4月24日，《安晓博：行业发展到现在，锅不能我一个来背》

4月21日，《真正在还款的借款人或许只有3%》

4月10日，《第一期回款基本结束？未申报小贷？》

4月3日，《和信贷最新3条动态》

3月20日，《和信贷：有点魔性的回款》

3月15日，《安晓博：和信贷不存在清盘与否，不会有兑付方案》

（3）有利网

目前有利网定存宝的债转处理到12月28日，且处理的越来越慢，上百亿的存量业务无法压降。

与此同时，伴随着逾期率越来越高，平台股东及关联方的代偿能力（或代偿意愿）越来越弱，平台陷入到了僵局。

目前能寄予希望的，一个是对借款人的催收回款；另一个则是压实平台股东及关联方、资产合作方的责任。

以下，是瓶子对有利网的跟进内容。

5月9日，《三千出借人下车，存量压降之路越走越难》

4月15日，《有利网的困境及破局之路》

2018年9月6日，《团队的分道扬镳与资产的并购升级》

（4）爱钱进

爱钱进和有利网较为类似，同样的债转慢，同样的真实且逾期情况越来越糟的现金贷业务，也同样在试探债权商城降低存量规模。

但爱钱进的体量更大，逾期金额更高，更加糟糕的是，爱钱进最近1个月的代偿金额已经不足1000万了，爱钱进的代偿意愿越来越低了。

然而，爱钱进在兑付困难之际，还能摘出来一个核心业务（任买科技）。借款人自然要催收，但对平台的股东及关联方的责任务必要压实。

以下，是瓶子对爱钱进的跟进内容。

5月8日，《超20万借款人还清欠款，平台却越兑付越少？》

4月24日，《不要让爱钱进尝到一点点收割的甜头》

4月11日，《三月回款16亿，上千出借人下车，平台代偿能力枯竭》

4月5日，《爱钱进，会不会站在出借人对立面？》

2019年1月13日，《雷潮前后，爱钱进的兜底能力发生了哪些变化？》

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立案的优劣势

随着各大平台相继出现问题，微贷网、爱钱进、积木、和信、有利网等等，这个行业的整治和清退已经逐步进入到最后一个阶段了。

监管部门的耐心也被慢慢的磨没了。

等待着这些平台的路，只有两条：

第一，出兑付方案，及相应的兑付保障；

第二，立案抓人，官方接管催收和追赃。

前几年还能一拖再拖的平台，现在时间不多了，且不说上述B京平台最终会走上哪条道路，先说说一旦平台被立案且实控人被采取“刑事强制措施”，其优劣势在哪？

先说说劣势吧：

第一，账户被冻结。基本上所有立案的平台账户都要被冻结，出借人在法律程序没有结束的情况下，几乎不会有回款。

第二，回款很漫长。越是体量大的平台，监管部门需要侦查和追赃挽损的耗时就越长，法律程序耗时也越长。

第三，几乎没有本息全回的可能。监管部门一直在要求平台压降规模，但凡可以软着陆的平台，被立案的概率就不大。

优势也明显：

第一，绝对压实股东责任。平台股东、高管及核心业务人员必须承担法律责任，没有转移资产的可能，且必须承担刑事责任，也就是要为自己做过的事承担刑事后果。

第二，警方接管催收。从朝阳分局对银谷在线的“情况通报”中，由警方接管催收，且有权上报央行征信，对借款人的震慑力大。

第三，相对权威和透明。未立案时，平台的催收数据、逾期数据、股东隐匿资产等均不透明。

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然而，这么多平台走过来，渐渐也都明白了一个道理，报案不等于立案，立案不等于抓人，抓人更不等于本息全回。立案与否，不取决于出借人们报不报案，而取决于监管部门（就他们所掌握的信息来看）觉得有没有必要立案。

对于立案与否，出借人们即便起不了决定性作用，但还是需要持续向监管部门表达诉求或提供线索。

唯一能给平台股东们施加压力的，让他们承担起兜底责任的，只有监管部门，以及社会舆论。

对他们而言，钱是好东西，没有压力，谁也不会主动担起责任，何况还是动辄几十上百亿的窟窿。

出借人们在官方渠道所说的每一句话、反馈的每一个问题，相关监管部门都会收到。

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以上，是瓶子对B京问题平台的一些思考，后续会持续跟进问题平台的最新消息，会保持更新，请保持关注公众号。

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我是瓶子，曾经也是网贷行业的深度参与者，也算是受益者吧。

在这个行业的最后阶段，瓶子会尽量客观地跟进一些问题平台的情况，希望能帮到各位出借人，算是对这个行业的告别。

希望本文能给出借人们带来一点点帮助