锦州农商行与辽宁维森签署“农商快贷”入驻锦州通APP合作协议

7月28日，锦州农商行在总行举行“农商快贷”入驻锦州通APP合作协议签约仪式。锦州农商行董事长刘煜煌、辽宁维森信息技术股份有限公司董事长李国义代表双方进行签约。

“农商快贷”是锦州农商行响应市政府号召，依托公安、民政、税务等多个政府单位政务数据的开放和共享，采用“银行+科技公司+政府”三方合作模式打造普惠金融创新工程。旨在更好的“支农支小”、解决小微企业（商户）贷款难问题，充分发挥锦州农商行信贷服务“申请简易、审批高效、放款快速”的优势。目前，“农商快贷”第一阶段链接搭建及导流工作已经完成，市民可以通过锦州通APP点击“金融超市”模块对锦州农商行贷款品种进行了解与线上申请。第二阶段锦州农商行将重点研发信贷产品，深度研究如何让产品在锦州通APP平台上发挥价值，辽宁维森信息技术股份有限公司根据锦州农商行提出的技术需求进行研发并提供全方位技术支持，确保“农商快贷”全面投产，为锦城人民提供方便快捷、触手可及的金融服务。

刘煜煌董事长表示，锦州农商行打造“农商快贷”，探索“银行+科技公司+政府”三方合作模式，符合全行转型升级、追求高质量发展的战略定位，更是“互联网+金融”趋势的发展需要。锦州农商行一定紧紧把握难得的历史机遇，充分发挥点多面广的地缘人缘优势和灵活高效的体制机制优势，真抓实干将合作协议的各项内容做深、做细、做实，充分利用“银行+科技公司+政府”的合作模式，实现优势互补、互利共赢，为支持锦州地方经济发展做出新的、更大的贡献。

作者：新峰

编辑：思远美霖

责编：徐坦

锦州银行去年亏损11.25亿元，不良贷款率6.52%

经历引战、换血后的锦州银行，亏损继续。

3月31日，锦州银行（00416.HK）在港交所发布2019年度未经审核业绩报告。报告称，由于中国部分地区实施的出行限制，以应对COVID-19冠状病毒爆发，年度业绩审核程序尚未完成，并将尽快刊发经审核综合财务资料。

报告数据显示，2019年，锦州银行经营收入为232.45亿元，较2018年增长9.2%；归属于母公司股东的净亏损达11.25亿元，而2018年，锦州银行亏损额高达45.93亿元。两年亏损的原因都是大规模的资产减值损失。

截至2019年12月31日，锦州银行资产总额为8363.07万亿元，较2018年末降低1.1%，发放贷款和垫款净额达4118.20亿元，同比增长18.0%。锦州银行存贷比高达95.56%，较上年的72.12%增加了23.44个百分点，而在2017年，锦州银行的存贷比53.68%。

在资产质量方面，锦州银行不良贷款率6.52%，较2018年末增加1.53个百分点；拨备覆盖率127.28%，较2018年提升3.53个百分点；损失准备对贷款比例为8.29%，较上年的6.18%上升2.11个百分点。

资产减值损失仍然为净亏损的“元凶”

从营收结构看，利息净收入为锦州银行经营收入的主要来源，占报告期间经营收入的83.7%。2019年锦州银行利息净收入为194.67亿元，同比增长1.9%。

在利息收入中，发放贷款和垫款利息收入占比大幅上升，从2018年末的39.3%提升至2019年末的59.1%；而投资证券及其他金融资产的利息收入占比则大幅下降，从2018年末的56.6%下降为2019年末的36.3%。

锦州银行在2018年年报中曾表示，投资证券及其他金融资产的下降是由于该行将部分以摊馀成本计量的受益权转让计划转换业务品种至贷款中，使投资证券及其他金融资产规模下降所致。

年报显示，锦州银行净利差（生息资产总额的平均收益率与付息负债总额的平均付息率之间的差额）由2018年度的1.93%上升至报告期间的2.26%，净利息收益率（净利息收入与平均生息资产余额的比率）由2018年度的2.46%上升至报告期间的2.50%，上升原因为生息资产的平均收益率上升及付息负债的平均付息率下降。

在非利息收入上，2019年，锦州银行录得手续费及佣金净收入为2.44亿元，与前一年的7.58亿元相比降低67.8%。与此同时，该行交易净收益从上年的14.91亿元增加122.3%至报告期间的33.14亿元，主要是因为报告期内市场利率下行导致以公允价值计量的金融资产公允价值变动增加。投资性证券净收益则由2018年1亿元增加139.8%至报告期间的2.4亿元，由处置投资性证券形成的收益增加导致。

锦州银行的2019年净利润仍然为亏损状态，究其原因为高达210.53亿元的巨额资产减值损失。与2018年相比，虽然资产减值损失下降了11.1%，但绝对值仍然很大。锦州银行在2018年年报中表示，该行资产减值同比大增587.6%，原因为发放贷款和垫款的余额增加及不良率上升，以及该行应对资产质量下行和不良资产余额增加及执行IFRS9后，采用预期损失模型，增加计提资产减值准备以增强风险抵御能力，使资产减值损失大幅增加。

贷款集中度高

贷款集中度可分为公司贷款的行业集中度与借款人集中度。

在公司贷款的行业集中度上，锦州银行公司贷款主要集中在批发和零售业、制造业以及租赁和商务服务业上，占比分别为47.9%、20.2%和8.2%。与2018年相比，除租赁和商务服务业外，其余两个行业占比增加了2.3%和0.4%，行业集中度还在进一步上升。

而从借款人集中度看，锦州银行十大单一借款人4个为制造业，3个从事批发和零售业，其余分别为房地产业、科学研究和技术服务业以及租赁和商务服务业。

资本充足率下降0.73%，拟进行重大资产重组而停牌

在资本补充上，截至2019年12月31日，锦州银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率为8.39%、6.46%和7.43%，较2018年分布降低0.73%、0.97%和0.93%。

锦州银行在年报内表示，报告期间资本充足率下降主要是由于该行赎回15亿元含减记条款的二级资本债券及增提减值准备以增强风险抵御能力使报告期内亏损，令资本净额下降，以及该行风险资产增长所致。

锦州银行还在年报中表示，为改善其资本充足率、有效增强风险抵御能力、提升企业管治水平及控制发展方向，锦州银行计划实行定向增发与资产重组方案，拟将资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均提高1.6%。

2010年3月10日晚间，锦州银行发布公告称，该行于1月23日与央行实际控制的北京成方汇达企业管理有限公司（以下简称“成方汇达”）及辽宁金融控股集团有限公司（以下简称“辽宁金控”）订立认购协议，两家公司按每股1.95元以现金认购共计62亿股股份，占定向增发完成后该行经扩大已发行股本总额约44.34%。上述认购募集资金净额预计约为120.9亿元，拟用于补充锦州银行的核心一级资本。

此外，锦州银行的重组计划还包括出售该行持有债权本金账面原值约为人民币1500亿元的若干资产予成方汇达（拟出售事项），以及认购本金金额约为人民币750亿元的定向债务工具，初始到期期限为15年，由一间辽宁金控及存款保险基金管理有限责任公司所控制企业设立的合伙企业发行（拟认购债务工具，连同拟出售事项，统称为拟资产重组事项）。

4月1日，锦州银行发布公告表示，由于尚待刊发有关该行进一步资产重组步骤的公告，应该行要求，该行的H股和境外优先股自2020年4月1日上午9时正起暂停于香港联合交易所有限公司进行买卖。并且将根据重大资产重组的进展情况，及时履行信息披露义务，并将按照有关法律及规定持续更新及披露相关重大资产重组信息并适时恢复该行H股及境外优先股买卖。

专业管理助发展 锦州银行客户稳定受青睐

香港,2015年11月26日-(亚太商讯)-新股市场气氛逐渐回暖，多支IPO在年底抢闸登场，中国领先的城市商业银行，锦州银行股份有限公司（股票代号：416）前日展开招股，每手1000股，入场费5595.83元，集资最多73亿元。据招股书披露，建银国际担任是次IPO的独家保荐人。锦州银行将于11月30日完成定价，12月7日正式挂牌交易。

近年来，资产证券化提速、基础设施投资加大，境外投资者直投境内市场将稳步开放，银行有望获得券商牌照等利好消息，银行业迎来新的发展机遇。中国银行业发展趋势向好，潜力巨大，城商行行业亦大有可为，部分城市商业银行已进行重组，引入战略投资者或寻求首次公开发售，以增强资本实力。

君阳证券邓声兴表示：“该行重点为中小企业提供个性化金融服务，根据三小张战略为小微企业提供小额贷款及其他服务，截至今年6月底，中小企业贷款占该行贷款及垫款总额74.2%，在锦州中小企业贷款的市场份额达60.8%。相信中小企业业务可持续成为集团增长动力。”

服务当地拥稳固客户基础

锦州银行「立足中小，服务当地」的战略定位使其锦州市拥有广泛而密集的业务覆盖，具备强大的竞争力并拥有高市场佔有率。目前公司在锦州市设有99个营业网点，其中包括本行总部、一家分行及97家支行。以营业网点数目计，公司在锦州市所有银行中排名首位。

广泛的业务覆盖亦为锦州银行提供了稳固的客户基础。凭藉在服务中小企业及其他小型客户方面的丰富经验和雄厚实力，截至2015年6月30日，锦州银行的中小企业贷款客户数目超过1800名，「三小」客户数目超过9300名。据招股书资料，锦州银行在公司业务及个人业务部份，都建立了牢固的客户群。截至2015年6月30日，本行拥有逾50400名公司存款客户和超过2000名公司贷款客户。除优质中小企业客户外，锦州银行亦为众多大型企业客户服务，客户种类涵盖制造业、批发及零售业以及建造业的大型企业。同时，凭藉广泛的零售银行客户基础，锦州银行在锦州以外地区的个人客户基础亦快速增长。

据悉，凭藉对当地经济及信贷环境的深入了解以及提供全面产品及服务的能力，锦州银行计划进一步向潜在客户开展具针对性的营销，并积极向现有客户的上游及下游企业及客户拓展业务。

锦州银行客户数目概览

客户类型/数量（截至2015年6月30日）中小企业贷款客户数:1800名公司存款客户:逾50400名公司贷款客户:逾2000名「三小」贷款客户:逾9300名

经验丰富建高效管理体制

近几年，「流程银行」的概念被行业内人士提出，流程银行的基础即是以客户为中心，幷通过重新构造银行业务流程、组织流程以及管理流程，改造成为以流程爲核心的全新的银行模式。

锦州银行在此行业背景下，通过优化和重组运营流程，助力其实现「部门银行」向「流程银行」的转变。锦州银行建立了高效的一体化管理体制，据招股书消息，目前此套机制由总行负责对战略规划、政策执行、风险控制、资金运作、业务创新、人力资源和营销活动等工作进行集中统一管理，同时充分发挥专业委员会集体决策制度，起到了扁平化审批的效用。

拥有丰富的经验的锦州银行高级管理团队在此过程起到了重要作用，高级管理团队在企业管理和金融服务行业服务多年，拥有良好往绩。据锦州银行介绍，公司管理层高级管理人员平均已在银行业累积逾21年工作经验。在高级管理层的带领下，通过优质高效的管理体制实践，锦州银行已发展成为锦州地区银行业的市场领导者，并已成功建立了区域性业务佈局。预计未来锦州银行将继续提升管理体制，进一步完成从「部门银行」到「流程银行」的进程，进而以满足不断变化的市场需求和把握中国银行业未来发展所带来的机遇。