长城人寿明爱金彩年金保险—一款可以随心改变的“百变之王”

市场上在售的养老年金险很多很多，各有特点可以满足不同人群的差异性需求。有没有一款保险产品能够满足所有的想法？最好能跟据我的情况和想法，可以随时改变。最好有不同的领取方式、领取的时间等等……

比如，购买的时候设定60岁领取，之后想早点领养老金，我就可以提前55岁领取；又比如，购买的时候比较年轻，当前的规划养老金自己用就行；但过几年有了孩子，就计划养老金除了自己用，还想给孩子留一点……想法一直在变，纠结的你是不是也曾经遇到过这些问题？

如果在一个产品上，同时能满足这些要求，那就太好了。今天菁菁就给大家介绍一款养老金产品，他是目前市面上屈指可数的“百变之王”——长城人寿明爱金彩养老年金。

长城明爱金彩养老年金，由长城人寿和明亚联合定制，由明亚独家销售的王牌养老年金险。

产品打破了以往保险产品的“游戏规则”，让人不仅眼前一亮，同时可以做到高收益。今天让菁菁带你一起拆解一下，为啥这款产品这么牛。

一、变变变之“领取方案可以随心变”

长城明爱金彩养老年金敢称“百变之王”，产品设计了四个方案：

方案一：养老金领取高：

一旦开始领取养老金，保单的现金价值为0，没有保证领取。所以在领取期间内，保单只能领取养老金，这种情况下养老金就不会被动用或退保。特点是大陆目前在售的产品中养老金领取最高，回归养老的本质。特别适合对于养老品质要求高的朋友，以及丁克、风险隔离（领取后0现价，保单无法被法院执行）。

与市场上同样这类型高领取的还有中荷人寿金生有约（优享版）。

以30岁为例，每年存10万，以下为存期不同的年金领取不同情况：

以上数据可以看出，无论男女、还是存期长短，长城人寿明爱金彩的领取都是最高的。可提供最高的养老补充。

方案二：终身有现金价值

每年的养老金领取虽然没有方案一多，但保单终身有现金价值，且始终大于已交保费。其特点是在养老的同时，兼顾流动性和灵活性，还可以作为资产传承。但产品没有保证领取，适合对长寿有一定信心的朋友。

市场上同类型的是天安人寿传家福（安享）。

从表中的数据可以看出，长城人寿明爱金彩的领取更高。但需要注意的是，两个产品在领取后终身都有现金价值和身故金，要把身故和现金价值都算进来，才是整张保单的总利益。明爱金彩的现金价值和身故保额相同，在78岁之前，都没有天安传家福高，而在78岁以后发力迅速，总体利益高于天安传家福。中长期的表现长城明爱金彩更出众，更适合对寿命有信心的客户。

方案三：保证领取20年

养老年金保证领取20年，且领取期间一直有现金价值。这个方案的特点是兼顾养老金领取和领取期内保单现金流灵活性，是目前市场上普遍的养老金领取方式。对标的产品是光大永明光明慧选养老年金。

从表中的数据可以看出，养老金领取最多的依旧是长城明爱金彩。但光大光明慧选的领取也随其后，差距并不大。而光大的优势是可以对接养老社区。

方案四：保证领取30年

养老年金保证领取30年，且领取期间一直有现金价值。适合担心领取没多久就过早身故的朋友，没领取完的年金剩余部分就可以留给受益人。相比较方案三来说，增加了10年保证领取年度，每年领取的养老金就自然少一些。市场上能保证领取30年的产品为数不多，例如以华夏红养老版。

依旧是长城明爱金彩的领取最高，且现金价值合计总利益比较高。

这四种方案各有优点，长城明爱金彩养老年金的最大亮点是：只要没有开始领取，就可以随意切换，具有高度的灵活性。人生有很多变故，婚姻、孩子、健康、财产等等，我们很难知道自己二十年后的情况是什么样的，让我们很早就确定影响后半辈子的财务安排，确实有些勉人所难。长城明爱金彩养老年金非常适合有选择困难症的朋友们啊。

而且在投保时，不需要健康告知，身体健康状况不太好、买不了其他保险的朋友都可以买。

对于投被保险人关系也相当友好，无论是直系亲属、隔代投、旁系投，甚至没有亲属和家庭关系的，都能投！

同样可以指定第二投保人：当投保人与被保险人不为同一人时，投保人有权指定第二投保人。

二、变变变之“领取年龄可以更改”

开始领取年龄可更改：男性60、65、70，女性55、60、65，在首期年金领取之前可以更改。

三、变变变之“领取频率可以更改”

领取方式可以在年领和月领之间随意切换。比如平时都作为养老金补充日常生活开销，明年喜得大孙子，要准备一个大红包。那就提前申请明年按年领的方式，一次性拿到这笔钱。后年再改回月领。

四、变变变之“养老金的领取人可以变更”

实际领取人可以变更，假如自己耄耋之年后，已经没有精力和体力支取养老金，需要委托其他人代为管理的情况，那么可以改为该委托人，甚至是一个毫无血缘关系的人。

最后总结一下长城明爱金彩的几个特点

优点：

1、投保年龄宽松，0-70岁都可以投保

2、起投资金低，期缴3千元即可

3、设置灵活，现金价值比较高

4、支持万能账户，可以让年金二次生息

5、支持保单贷款，便于临时用钱解决燃眉之急！

6、可加保：保单生效10年内且领取前可申请加保，每次最多基本保险金额的20%，最多5次。

公司介绍：

长城人寿，成立于2005年，总部位于北京，注册资本55亿。

偿付能力：150%；

风险评级：A

长城人寿青岛分公司积极开展3·15消费者权益保护教育宣传活动

共促消费公平共享数字金融齐鲁晚报·齐鲁壹点记者闫明

为切实保护消费者合法权益，坚持以人民为中心的发展思想，根据中国银保监会及青岛银保监局关于开展“3.15”消费者权益保护教育宣传周活动的统一部署，长城人寿青岛分公司近日结合疫情防控工作要求，因地制宜、结合实际，践行金融为民理念，以消费者为中心开展多项形式丰富的金融知识普及宣传活动，增强消费者风险防范意识，提升风险识别能力。

本次活动长城人寿青岛分公司紧密围绕“共促消费公平共享数字金融”活动主题，强化特殊群体金融权益保护，推动解决“数字鸿沟”，实现更大范围消费公平，切实解决老年人、残障人士等特殊群体在金融领域运用智能技术方面的困难，大力推进金融数字转型的教育宣传，推动解决“数字鸿沟”等问题，从三个方面启动并部署本次“3.15”消费者教育宣传活动。

一、广泛宣传、普及金融知识

长城人寿青岛分公司一直秉承“客户至上”的服务理念，在服务实践上积极探索创新服务模式，结合本次“3.15”消费者教育宣传周活动，重点以提升公司全员服务意识、增强金融消费者获得感、提高消费者风险意识和自我保护能力为主题，强化特殊群体金融权益保护。加强资管新规的教育宣传，引导老年消费者“不乱投”，树立理性投资、价值投资观念；引导年轻消费者“不乱贷”，树立理性借贷消费理念，远离校园不良网络贷款侵害。

二、优化服务、保障消费者合法权益

近年来长城人寿大力推广E化服务，充分利用在线承保、微信理赔、微信保全等线上功能，做好疫情防控的同时完善客户服务工作。公司在推广E化服务的同时，聚焦特定区域，利用数字化技术拓展金融服务的广度和深度。积极倡导“科技向善”，充分利用数字化技术，对金融消费者依法享有的八项基本权利、维权方式等进行广泛的教育宣传，提醒消费者警惕非法“代理维权”活动的侵害，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉，实现更深层次的消费公平。在机构营业职场设立老年客户服务窗口，在做好适老化服务的同时，积极宣传金融领域智能技术，增强老年客户对智能技术的信任与应用。

三、警示宣讲、提示风险

开展诚信教育，加强公司诚信文化建设。分公司各部门、各分支机构在经营过程中坚持诚实守信原则，夯实诚信经营思想基础，对分公司全员进行诚信教育，开展员工金融消费者权益保护义务的教育培训，将诚信文化和消费者权益保护理念融入公司经营全流程。加强“以案说险”风险提示，不断提高人民群众金融知识水平和风险防范意识，提示消费者注意理财投资风险，防范非法金融活动、电信诈骗等活动的侵害。通过案例宣传加强消费者反欺诈、反洗钱识别能力，提升消费者风险防范意识和自我保护能力，共同营造岛城消费者权益保护良好氛围。

此次“3.15”消费者权益保护教育宣传活动，是公司不断落实推进银行业保险业消费者权益保护及金融服务支持工作的重要体现。长城人寿青岛分公司已将消费者权益保护教育嵌入日常经营全流程，公司将以本次教育宣传周活动为契机，进一步扩大宣传范围，将消费者权益保护工作落到实处！

年年有余 月月领 长城人寿携手蚂蚁保推出终身增值金产品

随着越来越多的年轻群体自主配置保险，规划家庭风险保障，蚂蚁保顺势推出了多款产品迎合消费者需求。在大量经验和数据的支持下，不难看到年轻群体对于年金保险的需求之一，就是“按月交纳、按月领取”。这样的交费领取模式，是对传统“年交年领”的颠覆，也对保险产品设计过程提出了较高的要求。

为进一步满足客户对长期稳定资产的配置需求，日前，长城人寿携手蚂蚁保推出年年有余/月月领终身增值金产品，该产品具有长期年金领取、保单价值确定、灵活投保安排等特色。

四类年金领取方式每月固定比例领取至终身

该产品为客户提供终身且稳定领取的年金，帮助家庭即使面对失业等意外情况时，仍有一笔稳定的现金流以满足家庭的基本支出保障。在年金的领取方式上，客户即可选择按年领取，作为每年家庭大额支出费用的补充，如孩子每年的教育费用等；也可以选择每月领取，弥补家庭每月生活开支费用。此外，年年有余/月月领还提供了半年领和季度领，不同家庭可根据实际家庭支出需求进行选择，活到老，领到老。

产品基本保额均大于已交保费

若客户选择从第7个保险单周年日起领，每年可领取基本保额的4.0%；若客户选择从第10个保险单周年日起领，每年可领取基本保额的4.2%；若客户选择从第15个保险单周年日起领，每年可领取基本保额的5%，以上规则均写进保险合同，具备法律认可并保护的确定性。若客户不进行减保操作，产品基本保额均大于已交保费。

年金开始领取后，保单现金价值始终大于总保费

以30岁男性为例，选择年年有余/月月领，3年交，每年10万元，15年后开始领取，每年领取年金16380元，可作为孩子教育金的补充；第15个保险单周年日时保单现金价值为327660元，若家庭遇见紧急大额资金需求，可通过保单贷款以解燃眉之急。

该产品通过数轮精算模型的调整，使得保单的现金价值一直高于所交总保费，这一设置也为客户的后续资金安排提供了更大灵活度，可通过保单贷款积极、灵活地应对子女教育、婚嫁、创业、财富规划等不同人生阶段财务需求。

此外，年年有余/月月领年金产品设置了三档交费年期、三个年金领取时间、四种年金领取方式，客户可以根据自身情况自由选择不同的付费年限、年金领取时间与领取方式，并获得终身的保障周期，为家庭的长期财务目标打下丰厚根基。

注：以上产品解读仅供参考，具体保障请以保险条款及保单合同为准。年年有余/月月领年金产品条款名称为长城龙井关年金保险（互联网），由长城人寿保险股份有限公司承保，蚂蚁保保险代理有限公司提供销售服务。该产品首次登录蚂蚁保长城人寿官方营业厅进行销售，入口链接可咨询蚂蚁保客服。