最高100万 最快1分钟放贷，武汉农村商业银行推出“汉银·税e快贷”

长江日报4月21日讯昨日，武汉农村商业银行推出专为小微企业量身打造的普惠金融产品“汉银·税快贷”。

“汉银·税快贷”基于企业税务、工商、司法、征信等数据，可向注册地在武汉、纳税信用等级在C级（含）以上的小微企业法人提供纯信用方式、额度最高100万元、期限最长12个月、还款方式为等额本息或到期还本、利率低至4.31%的个人经营性贷款。

“汉银·税快贷”支持行业达1382个，行业覆盖率达85%。采用全流程线上办理的方式，支持汉融通平台、微信和手机银行在线申请，随时随地都可申请。

企业无需提供线下资料，即可轻松实现线上申请、自动审批、在线签约、自助提款、自主还款一站式金融服务。

长江日报记者了解到，“汉银·税快贷”是武汉农村商业银行为进一步解决中小微企业融资“短、频、急”问题，积极推动后疫情时代金融数字经济和银行线上化转型的产物。

在走访企业中，武汉农村商业银行工作人员了解到，受疫情影响，武汉市大多数中小微企业近年纳税情况有所波动。武汉农商银行根据实际情况，邀请风控模型专家就武汉疫情的特殊情况展开会诊，对受疫情影响的中小微企业提出科学纾困方案，在内测模型验证阶段调研走访小微客户8370户，准入行业1382个，开展多项技术攻关，不断实现模型提档调优。

据介绍，去年以来，武汉农商行快速响应市政府助企纾困政策，积极探索“汉融通”平台“301”贷款模式，去年各项贷款余额1770亿元；累放贷款811亿元；新增贷款投放259.65亿元，增幅17.19%。通过“汉融通”平台为中小微企业融资4458笔，金额233.13亿元，占全市份额的23.3%。创造了专项再贷款、“汉融通”融资贷款、纾困资金贴息贷款、应急贷和产业扶贫贷等“五个全市第一”的纪录。

（通讯员胡然刘昕长江日报记者程思思见习记者熊思琪）

【编辑：肖翩】

江苏长江商业银行：服务新市民 点亮“新”生活

新市民是城市建设的主力军和生力军，“万家灯火”亮起时都有他们的一份功劳。2022年，江苏长江商业银行积极贯彻落实监管部门要求，切实加强新市民金融服务工作，聚焦新市民群体就业创业、生产生活需要，推出一揽子新市民专项金融服务方案，助力提升新市民获得感、幸福感和安全感。

首贷服务行动

支持新市民“落脚”

郭女士是黑龙江人，来到靖江已经4年，之前一直在婴幼儿服装店打工。2020年，有了一定积蓄的郭女士决定独立创业，因为这些年积攒了稳定的客群，生意一开始做得还算顺利。2022年，受疫情影响，郭女士资金回笼周期变长，资金链有点吃紧，一时犯了愁。正值江苏长江商业银行开展“新市民首贷服务行动”，客户经理在走访中了解到郭女士的难处，第一时间快速响应。考虑到郭女士来靖创业时间较短，缺乏抵押物和担保措施，江苏长江商业银行为郭女士办理了小微助业信用贷款，并为其开辟绿色通道，两天内便将30万元打到郭女士卡上，解决郭女士的经营难题。

就业、创业是新市民在新城市扎根过程的主旋律。为了让新市民真正“进得来”“留得住”，江苏长江商业银行优化现有贷款产品准入标准，扩大个人经营性信用贷的辐射范围，延长授信期限、到期适度增加授信额度等，为小微客户提供全生命周期服务，还通过无还本续贷等金融服务，满足新市民多层次的金融需求。

据了解，在“新市民首贷服务行动”中，江苏长江商业银行聚焦“新市民”创业的金融服务需求，持续扩大金融产品和服务供给，由客户经理组成专业服务小分队，根据监管部门梳理出的白名单，对接了1527户“新市民”无贷户，新增授信6610万元。

代发农民工工资

保障新市民权益

随着城市建设的不断发展，大批农民工用辛勤的汗水让一座座新城拔地而起，自身也成为“新市民”群体中重要的一份子。为了助力保障农民工权益，提升农民工金融素养，江苏长江商业银行着力推动农民工金融综合服务，从为建筑施工企业开立代发工资专户，到延伸服务上门开卡办卡，现场指导银行卡、手机银行等产品的安全使用，切实为农民工朋友带去优质便利的金融服务。

江苏长江商业银行各分支机构积极与住建部门等业务主管部门进行业务接洽，通过省建筑工人管理服务信息平台端口的对接，实现了农民工工资专用账户监管及农民工工资代发等相关业务数据的互联互通，进一步畅通了服务渠道。江苏长江商业银行还安排专人熟练掌握系统操作规则及业务流程，加强对农民工工资专用账户使用情况的监管，做好对工资专户开立、使用、变更和撤销的审查、预警和管理工作，为保障务工人员的合法权益提供坚实的后盾。

针对广大农民工因多数建筑工地距离银行网点较远，加上项目工期紧、任务重，没有时间前往银行柜台办理业务的情况，江苏长江商业银行积极抽调业务骨干，组成专门服务团队、开通绿色服务渠道，深入施工单位建设项目一线，为农民工现场开立工资卡，并指引手机银行APP、云闪付等操作流程，为工友们提供了实实在在的便捷。在办理金融业务的同时，江苏长江商业银行的工作人员还利用办理等待时间，与农民工交流分享防范网络诈骗、反洗钱等金融知识，把金融政策和基础的金融知识、风险防范知识送到农民工群体中。

金融宣传服务

守护新市民“钱袋”

9月21日，江苏长江商业银行“水滴”金融知识宣教志愿者来到无锡市新安街道新湖社区物业管理处，为安保和保洁人员开设专题金融知识小课堂。这些工作人员大多从外地来锡务工、安家，是城市“新市民”，对于金融方面的概念也十分模糊，工作人员悉心挑选了和他们日常生活联系紧密的银行卡使用、个人信息保护、防范非法集资及反假币知识进行了详细讲解，并在折页上进行了重点标注供他们回去后再仔细阅读。

今年，除了通过进社区、进企业、进市场等方式，加强线下对“新市民”群体金融知识的宣传教育，提升“新市民”群体风险防范能力，江苏长江商业银行还加大利用原创短视频传播金融知识的力度，以讲一个“微故事”的方式，将各类金融小知识传播到新市民心中。今年江苏长江商业银行已制作10多条金融知识宣教短视频，并在营业厅电视大屏、当地人流量较大的户外电子屏展播，进一步扩大宣传覆盖面，守护好“新市民”钱袋子。

未来，江苏长江商业银行将继续履行社会责任，围绕新市民金融需求，不断完善金融服务方案，提升金融服务水平，更好地帮助新市民安居乐业。

●朱小妹

“助贷中心”帮你调低房贷利率？专家：违规，或面临骗取贷款罪

长江日报大武汉客户端7月9日讯（记者冷靖华）近期，部分正在还房贷的市民向长江日报反映，最近接到很多推销电话，声称“可将此前相对高的房贷利率转成低利率”。专家提醒，要根据自身实际情况使用资金，不要轻信“天上掉馅饼”，更不能违规将经营贷、消费贷等金融产品用在住房消费上。

房贷利率“高转低”，其实是转为不同贷款

最近刚购房的刘先生，接到一声称是某国有大型银行“助贷中心”工作人员打来的电话，称只要刘先生在武汉有房子，就可操作房贷利率“高转低”，转化后的利率只需要3个多点，比现在刚调整的4.8%的房贷利率还要低，“100万的贷款可以省下好几十万的利息”。

当刘先生追问具体怎么办时，工作人员又表示他们是第三方公司，可帮刘先生垫资先还清现在的房贷，然后将房屋进行抵押，之后他们帮忙进行“包装”，会为其准备好营业执照等材料，办理的是小微企业的经营性贷款。但刘先生表示，不希望自己和家人名下有公司时，对方又说，可用其他名目办理消费贷，但年利率有4%—5%；如果所需资金不多，还可组合办理信用贷。

当问及“为何不能直接找银行办理”时，该工作人员表示，银行是不能以资金贷、消费贷等办理购房的，“不能用抵押贷款的钱付首付”。同时，“助贷中心”工作人员还表示，因为需要帮忙跑腿、代办等，需要收取1%—2%的点作为办理费用；如需要垫资还清房贷，还要另交费用。

链家友谊国际店经纪人王经理介绍，目前，武汉的房贷就是两个利率，首套4.8%和二套5.05%，所有声称可将房贷转化为低于这个利率办理的，只能是其他贷款，“有可能是抵押经营贷，也有可能是抵押消费贷”。

“今年5月份之前房贷年利率一直都是4.9%以上，目前首套4.8%的房贷利率已经是30年以来最低了”，一位房地产经纪工作人员告诉记者。

专家提醒：房贷转经营贷、消费贷是违规的

记者采访了解到，经营性贷款通过覆盖房贷，变相流入楼市并非新鲜事。

在2021年，人民银行便发布了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求全国银行都进行专项排查，从九个方面严防经营贷违规流入房地产领域，特别强调“不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，企业成立时间短于1年、持有被抵押房产时间低于1年的借款人，要加强借款主体资质审核。”

武汉市房地产开发协会相关负责人介绍，这种“以贷换贷”模式，本质就是套取经营性贷款或消费性贷款，来覆盖原有房贷，利用利息差获利，但对购房人而言，除了前期需要支付一笔不小的办理费，经营贷到期后还将面临一次性还款的资金压力。

湖北筑科律师事务所主任苏国森特别提醒，用经营贷来做房贷，本身就是违规的，这种操作对于购房者来说，具有多重风险，“如银行监督管理部门调查起来，银行会提前抽贷。如果购房者无法按时把资金归还，导致银行有重大损失，银行有可能会以‘骗取贷款罪’进行刑事报案，购房者或需承担刑事责任。”

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全国房贷利率今年普遍下调

据了解，从今年5月中下旬起，全国各城市房贷利率普遍开始下调。5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》称“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点”。

【编辑：郑晓晓】

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