商铺、写字楼做抵押贷款，有哪些注意事项？
商铺抵押的情况相对商品房住宅抵押要少很多，也就导致很多人对商铺抵押的概念不清晰。其实商铺抵押也是房产抵押贷款的一种，只不过，商铺抵押贷款与房产抵押贷款在细节上还有着些许差别。
商铺抵押额度
商品房住宅的抵押率一般在70%左右，而商铺的抵押率一般为50%~60%左右。
比方说同样价值100万的住宅和商铺做同一个抵押贷款，那么住宅的贷款额度为70万，商铺的贷款额度则为60万。
商铺作为抵押物申请贷款时，银行会对商铺的三方面进行贷前重点考察。
01
商铺所处的地理位置，决定了商铺的价值大小。
一般而言，商铺处于较好的地理位置，比如处于较繁华商圈，人口集中、人员流动较频繁地区的商铺，价值相对较高。
除了看商铺所处的地理位置是否优越外，还要考察所处的周边商铺环境。如果周边相邻多数商铺都处于良好的经营状态，无停业关门、无众多商铺未出租的现象，则反映出抵押商铺有良好的市场需求，抵押价值也相对较高。
反之，银行则会考虑通过追加抵押物或追加担保人的方式，保证贷款的安全性。
02
不同于厂房和住宅，商铺大多为出租状态，实际使用人可能与所有权人不是同一人。银行在贷前会考察客户的商铺是自营还是已出租。如果在贷前商铺已出租，银行就会要求提供租赁合同，并考察租赁期间的租金支付情况。
根据法律规定，如果先租赁后抵押，则“买卖不破租赁”，即租赁合同对新的所有权人仍然有效，新的所有权人不能在原租赁合同期间内驱赶承租人。
03
商铺的所有权人多为个人，现实生活中，有些借款人名下拥有多套商铺。因此，银行往往会考察抵押商铺对借款人的重要性。对银行而言，商铺进行抵押，不仅是一种贷款担保措施，也是预防贷款发生逾期风险的保障，更是对借款人的一种心理牵制，强化其还款意愿。
商铺对借款人越重要，还款意愿越强烈。在很多金融机构看来，自营商铺、租金较高的租赁商铺对借款人更重要。
在人流量比较大的地方按揭买一个门面出租的市场和利润
随着社会的发展，改革开放的深入，各行各业欣欣向荣，同时也让一部分也富起来。让好多的人羡慕，但是要知道成功不是偶然。虽然也有一部分人认为成功也要一部分运气，确实有时候运气也有一定因素。其实大多数人成功是靠努力打拼，一步一个脚印走过来的。众所周知，现在国内市场竞争很激烈，利润不高，稍不留神，一夜回到解放前，而且这种事例太多，大家身边都有人发生。今天要说的比较稳妥的一项投资，就是按揭买门面，然后再出租，下面简单说一下：
1.首先手上必需要有三五十万左右的资金，而且要有一份稳定的工作。因为这是按揭买门面必备的条件。
2.选择一个人流量比较多的商业街，这个地方最好是你工作的地方城市，方便管理。按揭买下一个三五十平方的门面，门面一般是当地商品房的1.5-2倍。打个比方，如果当地商品房价格2万/平方，那么门面差不多4万/平方左右。如果买个三十平方的门面，首付三成36万，加上杂费差不多接近40万左右。门面总价三十平方120万，如果你家庭月收入在1.5万，按揭10年，每月还款本金加利息8千左右。如果月收入只有1万，那就按揭15年，月还款5500万左右。具体按揭多少年，根据你收入情况而定。为什么你要有一份稳定的收入？这是因为怕你刚买的门面暂时一会没租出去，或者是别人租了一段时间由于生意不好，无法继续租，这时你有份工作有收入，刚好可以预防断供的风险，因为断供所带来的后果很不划算。
3.大家都知道，人流量大的商业街，门面都很紧俏，不愁租不出去。基本每个月的租金差不多可以还贷款。
4.利润分析：如果门面按揭10年，那么十年后你至于可以挣这个门面的百分之七十，如果是100万，你可以挣70万。而且可以继续租，贷款还完了，如果这时候你不想工作了，一家人生活是没问题的。而且这个模式可以复制，以上仅参考。
淄博商铺租金纾困贷：张店农商银行出实招 纾困解忧助力“小经济”发展
中国山东网-感知山东7月19日讯“补血”、纾困，重在精准和直达。日前，记者从淄博市商务局了解到，随着“商铺租金纾困贷2.0”版本的强有力推进，全市个体工商户经营压力就此缓解、转危为安。
桑涛(化名)，在张店区经营着一家装潢公司。疫情期间，由于停工停产，加之孩子的出生，车贷、房贷等还款压力，让他和妻子心里焦灼万分。
如今，随着张店农商银行客户经理的电话回访，让桑涛顺利办理了5万元“商铺租金纾困贷款”业务，解决了他的燃眉之急。
“才一个小时钱就账了，太快了!而且就在我们镇上办理的，也没跑远，5万元一年的利息才几百元，感谢政府、银行出台的好政策，彻底解决我们家的后顾之忧。”桑涛激动地说。
桑涛的“揪心事”顺利解决得益于“商铺租金纾困贷2.0版本”。
今年5月，针对中小商铺面临的经营困难及政策需求，淄博市商务局、淄博市财政局创新思路举措，联合推出“商铺租金纾困贷1.0版本”。
6月，为更高效地保证全市市场流通，在该项政策出台后，市商务局、市财政局联合发文对商铺租金纾困贷款政策予以调整完善，加速推出2.0版本。升级制定分级贴息纾困贷款措施，市财政分三档对5万元以内贷款进行贴息。同时，确定增加全市农商银行为该项业务办理银行，延长办理时限至7月31日，最大限度地为实体经济发展注入“强心剂”。
接到政策通知后，农商银行召开全行信贷调度会，要求以支持小微企业纾困发展为服务出发点，强化金融力量保障，让金融“真金白银”成为经济社会发展“助推器”与“减压阀”。
张店农商银行普惠金融服务中心总经理周燕冬说：“我们充分利用网点多、覆盖面广等特点，将政策带到偏远的个体工商户身边，为推动地方经济发展贡献农商力量。”
据了解，截至7月17日，此项业务开展仅20天，全市农商银行共发放商铺租金纾困贷784户，3272万元。
硬核数据彰显农商力量。今年以来，张店农商银行不断强化金融保障，以服务推动地方经济发展为战略，夯实各项信贷基础，充分对接各类市场主体，加大住房按揭贷款和汽车按揭贷款批量业务金融支持力度，全力优化信贷流程、开通“绿色通道”，全力提高办贷速度，大幅度提升金融服务效率。在新一轮助力商铺脱离困境发展面前，张店农商银行勇立潮头。
淄博市商务局党组成员、副局长霍强表示：针对疫情冲击给实体商铺带来的经营困难，淄博市推出的“商铺租金纾困贷款”，助力实体商铺缓解疫情冲击阵痛，尽快渡过难关。我们有理由相信，措施政策的出台落地，将有力助推‘小经济’乘风破浪。”
