需要10万元，怎么才能向银行申请？

个人急需10万元，怎么才能向银行申请？下面介绍一下银行的贷款条件和贷款流程。哪些用途可以申请银行贷款？

现在银行提供的贷款用途五花八门，包括装修贷、车贷、消费贷等等类型，不过一般来说银行会对资金用途进行一定的监管，比如申请了消费贷却拿去付了购房首付，这种行为是银行不允许

的。

银行贷款资料要求

一般情况下，申请银行个人贷款所需要的资料包括个人身份证件、工作证明、收入明细，并且会查询个人征信。国企、事业单位职工申请贷款可能会更容易一些。另外，收入越高的用户能够获得的贷款额度越高。银行个人贷款通常会要求用户没有逾期记录，所以良好的征信记录是申请银行贷款成功的必要条件。

个人向银行贷款的流程

现在很多银行都开通了网上银行，用户在银行的手机客户端或者官方网站可以直接在网络上申请和提交材料，提交完毕后银行可能会安排专门的审核人员通过面签、电话审核、视频审核等方式，确定贷款申请人的真实情况，审批通过后用户等着放款就可以了。

以招商银行贷款为例

闪电贷是招商银行向个人客户提供的个人网络贷款服务，可以用于借款人经营实体流动资金或者借款人的综合消费。用户在招商银行手机银行等官方渠道可以自己申请，额度最高30万。闪电贷的日利息低至万分之二，年利息最低是7.2%，支持随借随还，用一天算一天的利息。

招行闪电贷会上征信吗？

招商银行闪电贷是接入央行征信系统的，正规银行贷款都会查询个人征信，如果有逾期记录也会如实上报征信系统，所以用户如果使用闪电贷，一定要注意按时还款，以免影响个人信用记录。

掌众金融携手芝麻信用 深度开展互联网征信合作

6月30日，国内领先的移动互联网金融公司掌众金融宣布,旗下闪电借款平台与芝麻信用、拉卡拉信用管理公司、中智诚信征信有限公司、上海资信有限公司、杭州同盾科技有限公司、百融（北京）金融信息服务股份有限公司、北京神舟微融金融信息服务有限公司和北京安融惠众征信有限公司等8家征信机构达成战略合作。

掌众金融创始人兼CEO张敬华表示，此次与多家征信机构达成战略合作是闪电借款平台布局个人信用借款的新举措。他认为，只有风险控制在最小，才能保障投资者的安全。为此掌众金融不但与央行首批颁发征信牌照的合作伙伴达成战略合作，未来还会接入更多的征信合作伙伴，继续保护掌众金融大环境，坚固品牌口碑。同时，此次与多家权威征信机构的合作，也为打造合规、安全、稳定的风险管控体系，构建一流的风险管控决策平台奠定了坚实基础。

据掌众金融相关业务负责人介绍，此次与芝麻信用等多家机构达成的合作协议中，将在信用评分、反欺诈、风险控制等业务上陆续进行深度合作。其中，将把芝麻信用分纳入闪电借款风控模型，作为审核合格借款人的指标之一，为移动平台筛选更加优质的客户。

据悉，芝麻信用推出的个人信用评分“芝麻信用分”，主要接入了阿里巴巴的电商数据和蚂蚁金服的互联网金融数据以及公共机构的数据，运用大数据及云计算技术，客观评估并呈现个人的信用状况。目前,以芝麻信用等为代表的征信机构，通常采用国际通行的信用评分方法，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。而互联网金融机构对信用分高的借款人可以相应给予更高的借款额度、更低的借款利率。

对移动互联网金融平台而言，运用征信机构的数据，逐步提高、优化风控能力。张敬华表示，公司目前已建立起一整套高效精准的风控模型，而通过与专业征信机构的合作，将给借款人带来更快捷、更方便的借款体验；同时，通过互联网金融模式积累下来的大数据，将现有的风险控制经验与海量数据优势结合起来，为平台建立更准确的借款人信息系统，不仅能有效地降低风险，还能大大提高筛选优质借款人的效率和准确性。此外，在合作中也将充分利用芝麻信用分，进一步提升反欺诈能力，对违约风险的预测与判断能力，以及进一步优化风险定价模型等。

据悉，缺少可靠、易用的征信数据，一度是制约国内互联网金融行业发展的重要因素。而在当前中国信用基础设施并不完善，数据环境也不够成熟的市场现状下，从事互联网金融业务面临的挑战远远大于发达国家。业内观点普遍认为，风控能力未来将成为互联网金融平台在竞争中获胜的关键因素。

掌众金融——国内首家会员邀请制互联网金融服务平台，专注为年轻人提供移动普惠金融服务。2014年3月，掌众金融旗下移动端微信平台闪电借款上线，基于手机移动技术、互联网数据实现快速理财和借款。至今累计交易用户超过10万人，交易促成超过10亿元，注册用户超过140万人。据悉，“闪电理财”微信公众号将于7月初正式上线。

如何查询自己的网贷大数据征信？

申请网贷的小伙伴越来也越多了，如何查询自己的网贷大数据征信？之前在银行贷款，办理使用信用卡都会计入央行征信系统，便于银行了解每个借贷人的借贷消费信息，以便更快速准确地判断是否给借贷人放款。

现在的很多小贷机构都是以央行的征信为准，同时每个银行也拥有属于自己的征信系统。如果你上了某家银行的黑名单，那么想再次从那家银行申请到信用卡或者贷款，门都没有。

某些人群认为银行的征信系统信息太多简单化，不足以能够反应出借款用户的贷款资格，为广大金融公司服务。于是，就出现了利用大数据系统获取更加详细的用户消费数据，以便为广大的金融机构提供查询服务。

这就是第三方征信机构，比较有名的有：同盾，闪电查询、云风控、大数据等。

1，同盾科技

可以直接在网站上注册申请，也可以微信关注对方公众号注册免费查询，需要提供公司的信息后才能申请。

2，闪电查询

微信关注对方的公众号后，即可查询，免费查询不收取费用。免费版直接用手机号注册即可查询黑名单与借贷历史记录，查询到的资料结果比较简单。

例如像量化派、大数据等等，都属于类似的查询方法！

具有个人征信牌照的8大征信机构：

芝麻信用

腾讯征信

鹏元征信

前海征信

华道征信

拉卡拉信用

中诚信征信

中智诚征信

有些人查过之后，看到同盾的判别结果为：高危风险！建议拒绝！心里就开始拨凉拨凉的，真的不知道该怎么办才好。

那么查询第三方征信系统有必要吗？

对于个人用户来讲，查询只能让你了解一下自己详细的借贷记录，目前对于个人的下款影响还不是很大。即使查询结果显示黑名单，在某些贷款平台也是可以成功下款，查询的结果只能起到参考作用，并不起决定性作用。

当然，即使查询的结果没有显示黑名单，也不一定平台会下款给你，因为第三方数据仅是占平台风控评分的一小部分。

下面就以“同盾科技”为例，给小伙伴们讲解下第三方数据再借贷平台中扮演的角色。

1）说到征信，就的谈到互联网大数据系统，上有高大上的人民银行征信，中间有获得个人征信牌照的8大征信机构，最后就是像同盾科技这样游走于征信主流外的第三方数据机构；

2）第三方数据机构在贷款平台上占有的比重相对来讲，只是很少的一部分；

对于像银行、支付宝、腾讯、小米等这些大平台，在他们的风控模型中，单一的征信数据或第三方数据占下款成功率的比重不是很大。因为他们自身的数据系统，相比于第三方机构的数据更加庞大、更加准确，不会将资金安全寄托在某个第三方数据机构的“建议拒绝”字眼儿上。

对于一些小平台，由于数据来源单一，就会比较看重第三方的数据，碰到这些平台下款，那就是自己倒霉，基本没有下款成功的希望。

这就是为什么某些小伙伴申请贷款，会被显示说被同盾拒绝的原因。但是为什么即便如此，同盾科技还这么好用，这么火热？因为背后有商业利润在里面。

所以，在查询利用第三方数据机构查询征信的时候，莫要因为对方显示的数据不好而让自己感到无助。因为真正能够取决于你征信好坏的主流机构是人民银行征信系统和以上8大征信机构。

但是，现在大多数银行贷款除了参考银行本身的征信数据外，还会以支付宝的芝麻分为信用参考。如果银行征信数据显示糟糕，支付宝芝麻分也低，那基本很难再有机会能够从银行或者第三方机构贷到钱了。

在未来，信用就会跟生命一样重要，不管是买房买车，都会看你这人的信用怎么样！现在就连互联网上，也是严重缺乏信任，很多人为了一点蝇头小利，就干那种收钱拉黑的事情。这虽然能够赚取短期利益，但是要想长久发展，几乎是不可能！