这些银行信用卡背后的贷款你知道多少

每家银行，基本都有相关的信用卡贷款，如大家常听到的有：好享贷、新快线/圆梦金、招贷、备用金、万用金等等。有些贷款，必须要有信用卡才可申请，有些贷款，没有信用卡也能申请，以交行为例，交行的好享贷必须有信用卡才能申请，而且你必须通过养卡养出来，而交行的天使贷，没有信用卡也能申请，但是，你要记住了，这个无信用卡能申请的贷款，一般要求都很高，本科学历是最低标准，所以说，不是所有的口子都是我们能撸的。

今天我们给大家解析下13行相关的贷款，大家要了解清楚每家银行有哪些贷款，至于这些贷款如何去养，之前文章都有讲到，大家看之前文章即可。

总是有人在问，我到底该申请哪家的信用卡，用哪家的信用卡贷款比较好呢？适合自己的就是好的，一定要结合自己的条件去申请，当然，如果能选择一个利息低，还款期限长，额度高的当然是好事。大家最好选择你流水大的银行申请，这样一般成功率比较高，或者选择养卡养的比较好的，当然这些都是理论，一般申请信用卡贷款，根本没有你选择的余地，好多能养出来就很不错了，因为大多数人都是资质一般的群体，让银行追着给你给信用卡贷款的人，很少。

写这篇文章的目的，是为了让更多的人对信用卡背后的贷款有大致的了解，避免很多人每天跟着中介的广告走，其实银行的贷款就是这些，看到广告，首先要理智，分析一下，然后去申请相关贷款即可。

而中介的广告无非就是，如广发财智金最高能操作30万、浦发万用金最高能操作30万、交通好享贷最高能操作15万、中信新快线圆梦金最高能操作50万、光大乐惠金最高能操作30万、民生通宝卡最高能操作100万等等，然，广告永远是换汤不换药，贷款还是那个贷款，广告内容不同而已。下面给大家普及下每家银行的贷款。当然是简版的，具体操作方法，看之前技术。

一、工商银行

工行逸贷、融贷（网银或者手机网银申请），工行逸贷、融借、工商银行的逸贷，特别麻烦，你得有网上消费工资流水方可申请。

二、建行银行

建行快贷一共有3款产品，分别是快贷，融贷，质押贷，具体操作方法不再多讲。

三、农行银行

网捷贷，房贷的二次贷，农行网捷贷是需要受邀客户才可以申请的，房贷还款2年左右就会有额度，申请K宝对农行信用币有利于提额。

1、农行网捷贷额度及期限。贷款额度：1-300万，贷款期限：1-60个月。

2、农行网捷贷审批被拒的原因。农行网捷贷审批是根据贷款申请人的综合评估情况决定的，银行的综合评分因素包括如下：

1）信用，2）资产收入，3）负债情况（支出）4）家庭结构，5）社会地位（包含工作，还是法人），如果其中一项或是综合评分过低，那么申请农行网捷贷将会被拒也是正常的。

3、农行信用币申请方法如下：

手机端相关软件-----点击信用卡------信用币，如果有额度可提现到支付宝。额度最高一万，如果你有信用卡，那么这个额度是和你信用卡的额度共享的。

1）最好跟农行有交集，比如：有农行的打卡工资，流水，或者农行的房贷。

2）建议在提现之前，有一张农行的储蓄卡，余额宝里最好存有2000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000-4000元。

信用币提现支付宝失败该怎么做？如果自己最近征信有逾期，芝麻分有降分，花呗，借呗，有逾期套现，都会影响这笔钱到账支付宝账户，所以建议各位，最好使用农行的打卡工资卡片，或者农行好一点的流水储蓄卡。

四、交通银行

1、储蓄卡用户通道：手机端相关软件

2、信用卡通道：交手机端相关软件，申请好享贷、天使贷。

五、邮政银行

邮政银行的贷款有：中邮消费金融-中邮钱包、360借条。

中邮消费金融，支付宝-生活号里添加这个窗口，芝麻分660才能申请，负债高的别搞了。360借条就不多讲了，之前有专门文章讲解过。

六、中信银行

中信的贷款分别有：快易贷、新快现/圆梦金、秒秒贷。

新快现/圆梦金：优质客户出圆梦金过3-5天左右就会出新快现，额度不共享。

不是优质客户的话，出了新快线也是和圆梦金共享的，一般信用卡额度低1w以下，至少6个月左右出额度，3万左右的优质客户2个月就可以出，具体新快线/圆梦金怎么养，看之前技术文章。

七、光大银行

光大的贷款分别有光大瞬时贷款、随心贷。光大储蓄卡，可以办个阳光令牌，有个随心贷，秒查征信秒批或者秒拒。

八、招商银行

招商备用金30万、招贷30万、汽车分期最高150万，闪电贷50万，招联好期待30万。

1、网站直接在线申请贷款。

2、信用卡客户到手机端相关软件申请招商招贷、现金分期。

3、招商的招联金融-好期贷，招联消费金融有限公司，由招商银行旗下香港永隆银行与中国联通共同组建，注册资金20亿元，双方各占50%股权。新出的贷款如招商银行E闪贷。

九、民生银行

1、申请条件：年满18周岁的自然人；有稳定职业和收入；具备购房资格；借款人及其配偶信用记录良好；已签订购房合同协议或认购书，支付了首付款。要求还是很高的。

2、申办流程：1）可以到民生银行的任一营业网点申办。2）贷款流程，贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审批、签约→办理抵押物→抵押登记或质押物冻结手续→贷款发放。

十、平安信用

平安银行贷款有备用金、零用金等，当然平安的贷款还是比较多的，平安易贷火爆了好久，其他如车贷房贷等，大家去官网自行了解。

十一、广发银行

1、广发财智金，一般情况是能做到卡原额度的3到5倍，财智金的钱直接转到储蓄卡里面的，而且是可以循环做的。

2、有财智金的，先给他转到储蓄卡里面，然后接着给这个客户存钱或者客人自己存刷出来再做分期，做完分期的第二天再打电话给客服，让他再次申请财智金，一般的情况下，只要你做过分期肯定会有财智金的（广发就喜欢客户分期）

3、没有财智金的，不能做的先看看他的用卡情况，必须无超限，无逾期，最好是没有临时。因为临时是占用额度的，如果客户自己有分期那就更好了，如果没有分期，先看看客户能不能做分期，能做的立即给他做分期，一般的做完分期的肯定有财智金的。

十二、浦发银行

浦发的贷款分别有：小铺红贷、浦发青春贷、浦发点贷、浦发银行倍富金、浦发万用金，其中以万用金最为火爆，也是很容易养的，最高30万，都可申请。

十三、华夏银行

华夏有个贷款教易达金，最快当天到账，持有华夏银行信用卡且是优质客户可以试试。

光大也行？国有银行发力现金贷 一年放贷超600亿 利率最高23%

2017年以来，监管部门对现金贷加大监管力度，其基本原则就是“堵后门、开前门”，清除各类不合法、不合规的地下现金贷机构，鼓励合规合法的持牌机构和互金机构继续提供普惠金融服务。而银行和消费金融公司就是国家队进军消费金融的主力。互金商业评论发现，有一家股份制商业银行，自2017年初试线上小额信贷后，2018年快速发力，短短一年在贷余额超过了600亿，其业绩让众多互金机构羡慕嫉妒恨。这家银行就是光大银行。

互金商业评论获得的一份资料显示，2017年开始，光大银行响应监管号召，发力普惠金融业务。在网络贷款方面，利用大数据技术，抓取有效数据，健全风控体系，打造了“随心贷”为主的个贷名品。

截至2018年底，“随心贷”余额633.5亿元，比2017年末增加597.26亿元。2017年“随心贷”发放了36.24亿元。

2018年，光大银行个人贷款余额（不含信用卡）为6526亿元，其中个人消费贷款余额1254亿元，同比增长246.8％。这意味着，“随心贷”占光大银行2018年个人消费贷款余额的近50％。光大银行在现金贷领域的攻势异常凶猛。

光大银行在线上现金贷的发力，让众多民营互金公司黯然失色。

2018年，宜人贷促进贷款总额为386.06亿元；拍拍贷2018年撮合借款金额614.98亿，趣店2018年末在贷余额约220亿人民币；乐信2018年促成借款总额661亿元，在贷余额为324亿。

看来，光大也是可以的。

公开资料显示，“随心贷”为光大银行智能化网络贷款品牌，基于大数据、人工智能的应用，深入消费场景，为客户提供方便、快捷、智能的网络普惠贷款服务。

值得注意的是，“随心贷”与众安保险合作，贷款客户需要购买“个人借款保证保险”，因此，“随心贷”本质上是一款互联网小额信用保证保险贷款。

在用户资质方面，“随心贷”申请人必须是光大银行用户，持有光大银行银行卡和阳光令牌，年满22-55岁，且在申请时需要提供至少6个月的工资流水。因此，2017年推出之初，光大银行主要面向代发工资客户及内部员工推广。

“随心贷”最高额度是30万元，使用期限最长36个月。不过2017年开通之初，大部分放款均为1年之内。

“随心贷”的申请流程比较简单，光大银行用户可使用手机银行登陆，填写住宅、工作单位及紧急联系人等基本信息后，系统会自动评估授信额度，申请人可以选择贷款金额、期限和还款方式。

“随心贷”的基础利率为6.09％。但需要注意的是，除了利率外还有其他成本。在借款申请页面上方有提醒文字称，申请“随心贷”需要购买众安在线提供的个人保证保险。贷款成功后，光大银行会从账户中扣除相关保险费用，费率根据申请人的资质情况从年化1％-年化6％不等。

还款方式默认为等额本息还款，但据称初期光大内部员工可以选择按月付息，到期还本。这种方式下的实际利率要比等额本息低得多。

商评君测算了一下，如果借款20万元，12个月期限，内部员工按先息后本方式，贷款年利率为6.09％，保险费率按1％算（内部员工），每月只需要还1182元的利息。借款人的真实成本为年化7.09％。

但是，如果按等额本息还款，贷款年利率为6.09％，保险费率按1％算（外部客户很难拿到这一费率），按IRR计算的借款人成本为12.9％；如果保险费率升至3％，则借款成本为16.8％；如果保险费率为6％，则借款成本为22.9％。

可见，光大银行的现金贷借款年化费率介于13％—24％之间，中位数为18％，和信用卡借款成本持平，并不便宜，但与互金机构相比仍有一定优势。

光大银行除了“随心贷”外，也有一款基于住房公积金数据的信用贷款，连续正常缴纳当地住房公积金满12个月的在职员工可以申请，最高额度同样为30万，最长可贷36个月，日利率不到千分之二，折合年化利率约7％。同样的，如果按等额本息计算，实际年化费率为12％左右。

事实上，光大银行通过提高个人网上消费贷款的定价，增强了盈利能力。光大银行的资金成本不到3％，现金贷放贷年化利率最低13％，利差10％以上，最高可达20％，扣除坏账后盈利可观。

2018年，光大银行营业收入达到1102亿元，增长20.03％。实现拨备前利润753亿元，净利润337亿元，增长6.67％。不良贷款率1.59％。

光大银行为光大集团旗下企业，光大集团则是财政部和汇金公司设立的以金融业为主的特大型企业集团，业务范围涵盖银行、保险、证券和信托。

截至2019年3月，光大集团直接持有光大银行25.43％的股权，为第一大股东；汇金公司持有19.53％的股权，为第三大股东。前十大股东合计持有81.78的股权。

本文源自互金商业评论

更多精彩资讯，请来金融界网站(www.jj..)

苏州光大全国首推公积金网贷凭信用即可刷贷款

近日，从苏州光大银行了解到，今年6月，光大银行苏州分行向全市推出“公积金网贷”业务。市民想要获得消费贷款，申请、审批、放款、还款，可全程通过互联网操作。这一业务，已于8月16日登陆光大银行直销银行，这不仅意味着“公积金网贷”业务拓宽了申请渠道，也在更大程度上方便了市民的使用。

乍听之下，公积金网贷似乎是需要用“公积金”申请网络贷款，而实际上，“光大银行个人住房公积金网络信用消费贷款”是为个人住房公积金缴存客户设计开发的一款在网上办理的信用消费信贷产品。该产品通过获取客户公积金缴存数据、央行征信数据、互联网征信数据等，进行大数据分析，对客户进行综合信用评价，向符合贷款条件的个人客户发放用于消费用途的信用贷款。

申请“公积金网贷”的市民无需担保，无需抵质押，可获得最高30万的信用贷款，一年期贷款利率6.09%（依据同期央行贷款基准利率调整）。信用额度在申请当月可循环使用，贷款期限为1~3年，按照等额本息的还款方式，可随时提前还款。为体验“公积金网贷”，记者前往光大银行吴中支行办理了一张光大银行卡，及电子口令卡（阳光令牌）。在柜员的指导下，下载了光大银行“手机银行”，完成注册之后，点击“个人贷款”下的“公积金信用消费贷款”进行申请，即完成了办理该项业务的初步手续。记者估算了下，整个过程大约在15分钟左右。

从光大银行苏州分行了解到，“公积金网贷”业务不仅可以通过光大银行手机银行申请，还可以通过光大银行直销银行——“阳光银行”来申请（安卓或苹果手机用户均可通过应用市场搜索“阳光银行”下载）。也就是说，即使不是光大银行的用户，也可以在直销银行中申请“公积金网贷”。在申请成功之后，如需提款可临柜办理银行卡及电子口令卡。这对于初次申请的市民而言，省去了提早临柜的麻烦。（徐衡）