警惕“代理退保黑产”、拒绝“免费”车险陷阱、避免互联网保险纠纷、辨别保单贷款套路 专家支招保险反欺诈

中国网财经7月7日讯(记者郭伟莹)由中国保险行业协会主办的2022年“7.8全国保险公众宣传日”活动正在推进中(详见：2022年7.8全国保险公众宣传日-中国网财经)。

期间，太平洋寿险副总经理、合规负责人、首席风险官周晓楠，平安产险副总经理吴涛，泰康在线助理总裁岳洁，阳光人寿总裁助理任秀红等保险业内专家在以“防范保险欺诈，保护保险消费者”为主题的线上论坛上，分别从代理退保、车险、互联网保险、保单贷款等角度普及金融保险知识，提升保险消费者风险防范意识。

警惕“代理退保黑产”

中国太平洋人寿保险股份有限公司副总经理、合规负责人、首席风险官周晓楠表示，“代理黑产”以“代客维权”为幌子，实则是为自己攫取非法利益。

“代理退保黑产”常见以下四种套路：套路一：发布信息、广泛获客。冒充监管或保险公司工作人员，通过朋友圈、微信或抖音等，推送代理全额退保广告，或在公共场所张贴小广告等，吸引客户关注。套路二：接触客户、诱导退保。获取客户信息后，通过欺骗、怂恿等方式激起保险消费者不满，以“全额退”为幌子怂恿退保，承诺可以帮助全额讨回保费。套路三：签署协议，收取报酬。诱导投保人签署代理退保协议，要求提供身份证和银行卡等涉及客户敏感信息，收取定金，退保成功后，再收取佣金作为报酬。套路四：切断客户与保险公司的联系。将客户联系电话变更为黑产电话，甚至直接控制客户银行卡，阻止客户和保险公司直接沟通，切断客户正常维权通道。

同时，向消费者提示如下：一是树立科学保险消费理念，购买适当的金融产品或服务。消费者应掌握一定的金融常识，了解金融产品或服务内容，根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。二是依法理性维护自身权益，防范非法代理维权侵害。消费者对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求，不轻信“代理维权”、“代理退保”的虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。三是提高个人信息保护意识，防范受到不法行为侵害。消费者要注重提高个人信息保护意识，切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被恶意使用或非法买卖，给自身信息安全埋下隐患。四是推动行业共治和群防群治，促进黑产信息互联互通。监管部门、司法部门及保险机构进一步形成合力，建立“代理黑产”黑名单制度及案件信息互通机制，推进行业共治。同时，提高社会公众对保险“黑产”危害性的认识，促进群防群治。

拒绝“免费”车险陷阱

中国平安财产保险股份有限公司副总经理吴涛表示，近年来，各大保险机构在对欺诈行为实施打击时，发现部分汽车修理单位(4S店或汽修厂)将保险消费者的车辆当作非法牟利工具，通过制造保险事故或者扩大出险车辆损失等方式骗取保险金，提高修理收入。

在此，给予消费者风险提示。一、出险后及时通知保险公司：在车辆出险后，应当及时通过拨打保险公司报案电话、登录保险公司APP或小程序等方式通知保险公司。在报案时，应说明车辆事故发生经过和损失情况，主动留存与事故发生经过、损失情况等有关的证明资料，以便保险公司及时查勘定损、通知损失核定结果。

二、选择正规的汽车维修单位：消费者在维修车辆时应当选择正规备案且社会口碑良好的修理单位，切记天上不会掉馅饼，勿被“免费修车”、“免费喷漆”等幌子蒙蔽，勿将车辆交由不正规的汽车维修单位进行修理，防范自身权益受损。

三、谨慎授权他人代办索赔：消费者如因特殊原因无法亲自处理理赔事宜，需要委托他人代为办理时，应提供亲笔签署或者加盖公章的授权委托书。在授权委托书中明确授权人员、授权范围及授权时间。在营业执照、身份证等证件复印件上建议备注仅供某次事故理赔使用，同时应当尽量避免将证件原件交给委托人，以减少不必要的风险。

四、关注是否有异常理赔记录：消费者可定期通过保险公司官网、APP或小程序等渠道查询理赔记录，核对出险次数、理赔项目及理赔金额等信息是否与实际情况一致。如果发现存在异常理赔记录，应当及时与相关保险公司联系核实。

避免互联网保险纠纷

泰康在线财产保险股份有限公司助理总裁岳洁表示，数据显示2021年选择网络进行投保的客户比2020年同比增加了67%，互联网渠道成为用户重要的投保方式。与此同时，线上投保便捷性引发了客户对保险合同的不理解、不认可、理赔有争议，成为互联网保险消费者咨询、投诉常见原因。

在此，提醒广大消费者通过互联网渠道选购保险产品时，应注意以下三个事项，避免陷入纠纷或使自身权益受到侵害。

谁能卖保险—选择有保险业务经营许可的合规机构。消费者在浏览保险营销宣传页面时，注意了解发布营销广告主体、保险产品承保机构，选择有资质的正规互联网保险平台购买，如对宣传界面内容不了解，不要随意填写个人信息或同意授权办理等操作，防范个人信息泄露风险。按照规定“互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。消费者可以登录中国银行保险监督管理委员会的许可证信息查询网站(查询机构资质。

产品保什么—了解保险责任、责任免除等重要条款。消费者要主动点击网页上的保险条款链接，仔细阅读保险条款和产品说明书，对于未能明确展示保险合同条款等重要内容的销售页面，不随意点击确认,千万不要图方便就“一勾到底”。重点关注保险责任、除外责任、保险期间、保费缴纳、风险提示、投保须知、续保条件、保险金赔偿或给付、退保损失等影响投保决策的重要事项。

我要做什么—履行如实告知义务。订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。消费者应客观如实地反馈有关信息，避免因未能如实告知而影响保险合同效力。消费者隐瞒真实状况投保，如发生保险事故，可能得不到保险赔偿，容易产生理赔纠纷。

辨别保单贷款套路

阳光人寿保险股份有限公司总裁助理任秀红表示，近年来，不法人员却将保单贷款“玩”出了花样，致使广大消费者合法权益受到侵害，常见的诈骗套路有：一是不法人员多冒充保险公司客户服务人员；二是诱导欺骗客户，谎称保险公司可提供“免息”保单贷款，所得贷款可以购买更高收益理财产品；三是以回馈老客户、保单升级以及赠送礼物为由,将客户骗至其营业场所办理业务，但营业场所并不是保险公司的职场；四是利用年长客户防范意识弱、手机操作不熟悉的特点，将客户手机骗至手中代客户在保险公司APP或官微上进行线上操作。五是诱骗客户与其签订理财协议后将保单贷款资金转走。以上骗局当被发现时大多客户本金无回，原“客服人员”也楼去人空，更有甚者还会涉嫌非法集资等违法行为。

针对上述诈骗行为，一方面，保险公司应借助科技手段完善风险防控体系，确保客户线上办理保单贷款确为本人申请，如阳光人寿已上线视频实时人脸活体检测等技术以降低风险，并在保单贷款等高风险业务办理中植入可回溯功能，确保办理全流程可回溯。另一方面，保险公司也有责任和义务提示广大消费者牢记以下几点，保障个人金融财产安全：

第一，增强个人信息保护意识。不要将个人身份证、银行卡、保险合同等重要信息告知陌生人，更不要将重要证件、合同原件交给陌生人；保险合同作为重要的有价单证，包含消费者个人信息，不要轻易转交他人并委托他人办理业务，避免被非法利用、遭受损失。

第二，警惕陌生电话的邀约或主动服务。保险公司致电客户均会使用统一的客服热线，如遇陌生来电自称保险公司工作人员，邀请前往某地址参加活动，应询问工作人员姓名工号等信息，并通过各保险公司官方网站、客服电话等正规渠道核实来电内容真假。

第三，切勿轻易将手机交与他人或在他人手机上进行人脸识别等操作。目前智能手机普及度高，保险公司在手机端向客户提供各类便捷服务，客户通过手机即可完成操作。因为年长客户对智能手机功能不熟悉，不法分子往往骗取其手机实施诈骗。因此切勿轻易将手机交与他人，如确需办理保险业务，建议不熟悉智能手机操作的消费者可前往保险公司柜面办理，或致电官方客服热线获取帮助。

第四，认真阅读保险条款，谨慎办理保单贷款。保单贷款需要支付利息，贷款期限一般为6个月，若投保人到期无法归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同，进而失去保险保障功能。建议消费者明确自身需求，正确认识保险产品功能和作用，根据自身需要谨慎办理保单贷款。同时请广大消费者牢记，保单贷款作为权益类、高风险等级业务，只能本人亲办，不能委托他人代办。

第五，依法维护自身合法权益。一旦发现被不法分子窃取和非法利用个人信息、骗取资金的情况，建议收集好相关证据材料，第一时间向公安机关报案。如存在涉及保单的情形，应及时通知相关保险公司。

(责任编辑：畅帅帅)

根植创新土壤，阳光保险打出三维创新组合拳

12月9日，阳光保险在香港联交所正式上市交易，成为继2004年中国平安港股上市后，除众安在线这类纯互联网保险公司之外，第一家登陆资本市场的民营保险公司。创业至今十八载春秋，阳光在迎来“成人礼”的同时，也迈上了发展的新台阶。

回首阳光的迅速成长，它在激烈的市场竞争中始终注重创新、不断寻找差异化的竞争优势，并最终从中生代的保险公司当中脱颖而出。这条涵盖三维度的创新路径或许值得我们进一步剖析。

产品创新：以高品质产品开拓市场，以客户需求助推迭代更新

产品是保险公司的立身之本，也是阳光区分于其他险企的重要根基。

传统寿险方面，于2019年，阳光人寿重磅推出“阳光升终身寿险”，这一产品诞生后迅速成为公司的拳头产品，并在当年《人民网》主办的“人民好保险”推选活动中荣获“最受欢迎人寿保险”。2020年，该产品贡献保费收入20.8亿元，位列阳光人寿当年前五大产品。然而，阳光并不满足于此，2021年，公司进一步进行产品迭代，“阳光升终身寿险”创新升级为“阳光升B款终身寿险”。升级更新后的新产品也在短时间内后来居上，2022年1-6月，“阳光升B款终身寿险”贡献保费已经超过了“阳光升终身寿险”，两款寿险产品半年时间就贡献保费收入26.6亿元。

为了围绕客户深度经营，开发客户“第二张保单”，阳光人寿在2021年2月推出“阳光保（尊享版）”“阳光护（尊享版）”等产品，专注于满足现有客户对产品多元化及加保的需求。自产品上线至2021年末，上述两款产品累计新单保费收入近2.4亿元，占同期代理人渠道新单保费收入的比例达11.7％；新单保单件数约4.5万件，占同期代理人渠道新单保单件数的17.0％。

阳光财险近年来也推出了继续执行责任险、旅行社旅游服务质量保证金履约保证险和溢油环境污染责任险等创新产品，创新性与专业性颇受业内认可。

模式创新：贴近市场，紧跟行业趋势持续创新

产品+渠道常被业内视为保险企业发展的两大羽翼，阳光保险同样如此，在渠道方面持续创新，打造了如“EA专属代理门店”经营渠道模式等创新样本。据了解，阳光财险是国内少数几家获批开设EA专属代理门店的公司。其以线上化、云平台为支持，实行扁平化管理和低成本运营，采用“平台+创业”机制，贴近客户，快速实现了销售服务网络延伸。截至2022年6月底，阳光EA门店数量达到2,083个。2019年-2021年，EA门店渠道分别实现保费收入12.1亿元、19.0亿元和21.3亿元，年均复合增长率33％，成为财险重要的业务增长点和价值渠道。

阳光人寿也创新性在代理人渠道方面推出中心城市、省会城市“突破项目”，不断提升代理人的人均产能；并通过搭建“阳光·橙意”大众客户经营体系、“阳光·臻传”高净值客户经营体系，多维度满足客户需求。

另外，风控作为保险企业的底线，也需在创新中不断升级，为险企长远发展保驾护航。比如阳光财险基于对行业和客户的理解，在2009年研发出了中国财险业内第一张“车险生命表”，运用数据分析及数字化工具，提升风险识别能力、运营效能和定价水平。为积极应对车险综改的影响，阳光财险将传统车险定价模型融合人工智能、大数据技术，升级形成“车险智能生命表”管理体系，并自2021年下半年全面落地实施，实现“一人一车一价”，提升了阳光的定价效率和准确性。在车险智能生命表的升级赋能下，阳光的风险识别、风险管理、风险定价等得到大幅提升。阳光财险综合成本率下降到2022年上半年的98.8％，实现了承保盈利。

服务创新：围绕理赔环节，不断提升客户体验

理赔服务作为链接客户的关键环节，是各家险企比拼硬实力、吸引客户的重要内容。依托科技实力、产业链优势，阳光不断提升理赔服务创新能力，致力于为客户带来更好的体验，同时也大幅降本增效。例如，阳光保险集团依托阳光融和医院设立阳光汇人伤医疗审核服务中心，汇集多名具有平均5年以上临床经验的医疗专家进行人伤医疗全国集中审核，打通伤情判断与费用最终审核的全流程专业管理。该平台创新性将金融、科技融为一体，开创理赔服务新模式，更受到业内外认可与好评。此外，公司在寿险推出了“我家阳光”APP，在财险推出了“一键赔”工具和“闪赔宝”服务，都极大地提高了理赔的效率，为客户带来更好的体验。

在阳光的经营训诫里有一句话是“创新是不竭动力，快速反应、大胆创新，勇做市场领跑者”，公司重视和鼓励创新，从政策、机制、资源保障上大力支持创新。根植如此的创新土壤，阳光在保险这一竞争激烈的行业中，必将走出一条专业、专注、价值发展的阳光大道。

本文源自金融界资讯

阳光财险重庆分公司：护航重庆高质量发展 温暖山城千万家百姓

来源：人民网－重庆频道

人民网重庆12月9日电(胡虹)近年来，在重庆银保监局的指导支持下，阳光财险重庆分公司始终坚持党建引领业务发展，坚守保险保障本源，助力行业发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”功能，为不断推动重庆社会经济高质量发展与满足山城人民对美好生活的向往贡献阳光力量。

坚持党建引领

助推业务发展

阳光财险重庆分公司党委坚持强化理论学习，积极组织各党支部及全系统党员、入党积极分子先后开展系列主题党建活动。此外，党委班子带头讲党课，营造浓厚的学习氛围，并召开党委扩大会议进行专题再学习，在全系统迅速兴起学习热潮，并贯彻落实到日常工作全过程各方面。

该公司不断完善队伍建设，坚持党员吸收发展与人才队伍建设的“双向培养”，一方面，在发展党员时，注重从经营骨干中优先吸收；另一方面，号召党员在生产经营中发挥先锋模范带头作用，以经营实绩来建功立业。

坚守保险主责主业

为山城高质量发展保驾护航

阳光财险重庆分公司坚守保险保障本源，不断扩大服务覆盖面，风险保障额及赔款额持续稳步提升。十年来，其分支机构覆盖区县从25个增加到35个，期末风险保障金额从2171亿提升到1.55万亿，年度赔款金额从1.96亿增加到4.22亿。

持续深化车险综合改革，提前做好各项系统的调试准备。积极落实车险综合改革“降价、增保、提质”的阶段性目标，车均保费下降幅度为20%，在有效降低价格的同时，增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任。

积极服务“三农”事业发展，2012年该公司进入农险领域，2013年获得原保监会政策性农险经营资质。截至2022年10月31日，累计承保数量687万亩/头，累计提供风险保证金191亿元，累计保费收入4040.72万元，累计已决赔款件数1441件，已决赔款金额1375.91万元。在丰都县开展青菜头种植收入保险，为种植户提供887.76万元的风险保障，该产品在传统成本保险的基础上作出了创新突破，为稳定“菜篮子”、保证蔬菜供给提供了保障。依托总公司开发的“向日葵农险”APP，在承保养殖险过程中，进行生物智能识别，制作专属“身份证”，确保业务数据真实性，实现承保、理赔的精准化。

该公司积极履行商业合同履约保证保险，为3个停工房建项目的农民工合计垫付工资1072.01万元，惠及农民工数量1771人，有效维护了农民工权益。2021年，共计为7家企业提供环境污染责任险保障，累计保险金额1500万元，在危险废物治理、非金属废料和碎屑的加工处理等行业，发挥保险机制的社会管理功能，分散企业经营风险。2021年5月，以主承身份承保重庆轨道交通15号线一期工程(K72+824～K92+369.955)段，总保险金额68.01亿元，份额40%，份额内保险金额27.2亿元。

阳光财险重庆分公司大力推进小微金融服务，重点支持实体经济特别是小微企业的发展，采用“金融机构+保险”模式与具有放贷资质的金融机构开展个人贷款保证保险业务合作。截至2021年底，累计承保3.32万户，累计承保金额33.24亿元；其中为2.01万个体户和小微企业主累计承保21.72亿元，有效解决了融资难的问题。

践行以客户为中心的发展理念

打造更有温度的服务体系

阳光财险重庆分公司坚持以人民为中心的发展思想，把客户服务作为推动高质量发展的重要抓手。

该公司致力于改善客户服务，将每月25日设为“总经理接待日”，并在每月召开会议，根据典型投诉录音，现场明确实际有效的解决办法，体现客户服务工作价值。同时，在营业网点设立绿色服务通道、爱心座椅、老花镜、医药箱的等设施，让市民享受有温暖的服务。

积极推广阳光特色理赔模式“一键赔”，充分利用理赔知识图谱识别、单证截取、机器人审核和智能风控等技术，以科技驱动理赔服务价值提升，提速理赔服务效率。该公司“一键赔”平均个案连线处理时长29分钟，整体结案周期的平均值持续下降至2021年底的7.19天，最大限度提升理赔时效，提升理赔客户体验。

2021年8月30日，重庆市公安局交巡警总队会同市保险行业协会组织开展“重庆公安交巡警、重庆保险企业警保联动路面联勤工作出发仪式”，主城九区与永川区积极参与警保联动路面联勤工作，阳光财险重庆分公司作为参与机构正式加入警保联动工作，出勤1000余车次，受理快处快赔案件1002笔，服务客户达万人。

参与警保联动(资料图)。阳光财险重庆分公司供图

自2016年以来，阳光产险重庆分公司相继在重庆地区援建3所博爱小学，累计资助金额近20万元，为下辖区县学校累计捐助各类物资118万元。

作为一家金融企业，阳光财险重庆分公司将“一切为了客户”的企业核心价值追求融入日常工作中，把保险保障做实、将社会责任履行贯穿始终，聚焦自身专业优势，不断提升产品服务质效，满足市场多元化需求，为客户提供更有温度的服务。