制作“阴阳合同”引人陷进“套路贷”

披着网贷的外衣，制作“阴阳合同”，让被害人在未搞清状况的情况下签下合同。近日，海宁警方破获了这样一起“套路贷”诈骗案件，共抓获嫌疑人20名。

今年7月份以来，陆续有群众到海宁市公安局报案，称自己在一款APP平台上借了一笔钱，后来才发现利息高得惊人，还有人频频被电话和短信催款骚扰，甚至连家人、朋友也不得安宁。通过对报案人进一步询问，海宁警方判断，这个平台极有可能涉嫌“套路贷”诈骗。

据报案人余先生介绍，2017年12月，一名微信名为“一万一”的业务员主动添加他为好友，说是可以提供小额贷款。抱着试试看的心态，他加了对方好友。很快，对方就推荐了一个提供贷款的平台，说是低息、无抵押、快速放贷，这些优厚条件让余先生心动了。

余先生想贷款3.5万元，客服马上帮他办理了申请。随后，客服要求余先生带上身份证、银行卡、工资流水等个人资料前往该平台在嘉兴的门市部签约。

“当时只想着借款，一看还的也不多，便签下了很多张类似合同的纸，上面的内容我没多看。”余先生记得，当时一名业务员在他手机上进行了操作，然后把操作页面全部删除后把手机还给了他，告诉他已经办好了。之后，余先生看到自己卡上多了3.5万元，也就没有多问多想。

到了今年8月，已经还款20期的余先生算了一下，自己已将3.5万元本金还清，但仔细一算后才发现，竟然还有3万多元的利息要还，他觉得不对劲，并拒绝还款。结果，催收短信、电话马上接踵而来，当时被对方抄走的亲属、朋友的电话也收到了催款信息，对方甚至还采用言语威胁及恐吓。

警方后来查明，余先生在门市部的“签约”隐藏了大量猫腻。

今年8月下旬，掌握了充分证据的海宁警方兵分两路，分别在嫌疑人家中、嘉兴门市部内，将包括门店经理和客服经理在内的20名嫌疑人抓获。在门市部内，警方还查获了大量客户资料和合同，而这些合同与余先生等被害人手持的合同大相径庭。

以余先生这笔贷款为例，平台方的合同上写着本金5.38万元、服务费1.88万元，也就是说只借3.5万元，合同上却写了5.38万元的借款本金，余先生三年时间要偿还高达7.26万元的本金和利息！

通过侦查查明，嫌疑人的作案手段与前期警方掌握的情况基本一致：位于嘉兴市一写字楼里的这间门市部，门店经理、副经理、客服经理、业务组长等分工合作，业务员负责招揽客户，而后由客服人员为其办理相关贷款手续。

在此过程中，嫌疑人采用制作“阴阳合同”的方式，让被害人在未搞清状况的情况下迅速签下合同，又通过将钱款打入客户账户，再从银行卡上划扣掉高额的“砍头息”的方式制造虚假银行流水。为防被害人怀疑，这一系列操作通常由客服拿着被害人的手机和资料代为完成。

一旦被害人对还款金额产生质疑，嫌疑人会以“服务费”“签约金额”等为借口搪塞。而且，他们还会要求被害人留家人和关系人联系方式等，在客户逾期还款时，通过电话骚扰、短信威胁的方式催收。

根据警方调取的数据显示，嘉兴地区被害人达1000余人，涉案金额1.2亿多元；海宁地区共有300余人办理了这项贷款，陷入了该“套路贷”诈骗中。目前，此案还在进一步侦办中。

【以案释法】“阴阳合同”害处多 切勿因小失大

近两年，商品房交易价格高昂，众多买房人纷纷将目光投向二手房交易市场。随之而来的是“阴阳合同”大幅增加，你踩“雷”了吗？

典型案例

张某为出售自己的闲置房屋，委托某房产中介公司挂牌出售。原告龚某看到该房屋信息后，就联系房产中介公司表示有购买意向。经房产中介告知，张某带领龚某去看了该房屋，龚某表示愿意购买，并商定交易价格为72万元，而后龚某与某房产中介公司签订了《转让协议书》。

两天后，原告龚某与张某在办理该房屋过户登记时，按交易中心要求，又填写了一份该房屋的《房屋买卖合同》。原告与被告房产中介公司双方为了少交税款而将购房款写为55万元。在房屋办妥过户登记手续后，原告龚某起诉认为《转让协议书》无效，请求法院确认《房屋买卖合同》有效，并责令被告退还多收取的房款17万元。

法院判决

原告与被告房产中介公司签订的《转让协议书》是双方当事人的真实意思表示，且双方均实际履行，该房屋已经过户至原告名下，该协议应为合法有效。至于原告与张某签订的《房屋买卖合同》，是为了履行原告与被告房产中介公司之间的转让协议，办理过户手续时订立的，双方为了少缴税而将房价定为55万元，该合同未实际履行，并非当事人的真实意思表示，且损害国家利益，故该合同无效。

释法说理

河南宇萃律师事务所律师张强飞认为，民法典第一百四十六条规定，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。上述案件中的《转让协议书》为“阴”合同系当事人的真实意思表示的体现，亦不存在法定的无效情形，因此成立时生效。而《房屋买卖合同》为“阳”合同，是双方虚假的事实表示，违反法律的强制性规定，因此无效。

在房屋买卖中签订“阴阳合同”，对于买房而言存在以下风险：1.真实意思认定的风险；2.无法取得高额贷款的风险；3.再次出售承担高额税费风险；4.合同不成立的风险。

对于卖方同样存在风险：1.买卖合同可能被确认无效的风险；2.房款不能全额收回的风险。同时，买方和卖方可能还会受到行政处罚和刑事追究的风险。

近年，“阴阳合同”乱象层出不穷，涉及各行各业。“阴阳合同”不仅可能会给个人带来经济损失和诉讼之累，且会使国家税收受损，动摇社会对诚信经营、履约和纳税的信心，扰乱市场经济秩序。在此，倡导大家依法依规签订合同，切勿心存侥幸。

素材来源：三门峡日报

浦发银行福州分行金融知识课堂：擦亮双眼，远离“套路贷”

自9月1日起，浦发银行福州分行组织开展为期一个月2022年“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动。活动期间，浦发银行福州分行将通过线上、线下多种渠道，为您讲解金融知识、传授防范金融诈骗技巧！

本期，金融知识课堂将通过以案说险方式讲授远离“套路贷”知识。

套路贷是指假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”、“抵押”、“担保”等相关合同协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

典型案例

小张是某大学大二学生，为提高自己的生活水平，追求高档物质享受，购买奢侈品、化妆品等，开始接触花呗、借呗等网络借款平台。入不敷出的她越陷越深，一直处于拆东墙补西墙的状态，直到有一天她发现自己没办法“填坑”时，在网友的介绍下，开始在各种非正规的网络平台上借款。

2017年的一天，小张在某网络借贷平台上借款1万元，周利率30%，因为没还上，重新借了新债还旧债，周利率仍为30%，利滚利欠款总额达到25万，小张更是无力偿还，只能通过再次借新贷还旧贷的方式来还款，此时对方已不轻易再借款。很快新的还款日期到了，张某仍无法还款，对方并开始了暴力催收，不停地打电话给小张的朋友、老师、家人，散布对小张的不利言论，并严重威胁到小张的正常生活，害得小张在家人及朋友面前抬不起头，承受巨大的精神压力，且债务数额像雪球一样越滚越大。

案例分析

套路贷抓住了部分消费者急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使其落入陷阱。同时，部分消费者缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有认真审查，在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据，直至事态扩大损失惨重。

风险提示

为了避免生命财产损失，广大消费者要提高警惕，增强自我保护意识和能力。消费者务必做到“五个注意”。

一是注意选择正规平台。在选择贷款平台上一定要慎重，能够从正规银行获取贷款的不要选择不知名的公司，一定要选择的也一定要仔细查看对方的资质和信誉，不要因为紧迫心情，盲目寻找不正规公司借款。

二是注意看清合同条款。合同条款约定了双方的权利义务，金融消费者在办理贷款时一定要仔细验看合同条款不可少。套路贷的合同通常存在霸王条款或欺诈性表述，发现问题要及时脱身。

三是注意不合理的要求。在一些套路贷中，贷款资金还没有发放，犯罪分子就以“刷存款流量”等名义向消费者收取各类费用，这些做法都是不符合正常贷款程序的。

四是注意防范阴阳合同。贷款是以本金计算利息的，遇到贷款一万到手八千，并且对方堂而皇之地声称扣取利息的情况，应当坚决予以拒绝。

五是注意保留过程证据。无论对方是否属于套路贷，在贷款的各个流程中都要保留相关的证据，注意收集贷款合同、费用凭证等资料，必要时可以采取拍照或者复制等措施，确保在纠纷发生时能够提供必要证据。