方便！不动产抵押登记银行“一站办”

不动产银行抵押贷款业务是近年银行的一项常规业务，受疫情影响，近几个月需求量增加。为了方便市民办理不动产抵押贷款业务，中国银行鞍山分行与市自然资源局合作，成功推出“不动产抵押登记进银行”工作模式，成为鞍山地区首家“不动产抵押登记进银行”的金融机构。该模式实现不动产抵押登记与金融服务资源共享，极大地压缩了业务中间环节，客户不用在银行和不动产登记窗口之间两头跑，在银行就能“一站式”办结个人贷款抵押登记。

受新冠肺炎疫情影响，鞍山不少小微企业和市民面临资金压力，为了解决资金缺口，很多人通过不动产抵押来获得融资。为了更好地服务实体经济，中国银行鞍山分行针对客户办理抵押登记时间长、效率低的问题持续深入调研、研究，寻求业务创新突破。经过与鞍山市不动产登记中心沟通、洽谈合作，最终达成合作共识，将“不动产抵押登记窗口”延伸至银行网点，客户办理完银行贷款审批后，在银行柜台就可申请办理抵押登记，登记机构通过网络实行后台审批，客户及银行条线部门在银行网点实现取证，实现了从贷款申请到不动产抵押登记一站式办理模式，用户办理业务全流程“零跑路”。

据介绍，“不动产抵押登记进银行”工作模式启动以来，切实解决了客户“两头跑”问题，各类业务日均增长20笔。抵押登记业务审批时间缩短，由原来的5-7天办结缩短为3天办结抵押登记。

粗心！20年前小业务 酿成今日大麻烦

20年前，一笔担保抵押业务还款后，相关企业没有及时办理解押手续，直到企业办理更名业务时，才发现名下土地处于抵押冻结状态。当时经办人员已找不到，还款时付款名头不是借款人，无法证明已还了款，企业无奈求助鞍山银行总部。经过调度，鞍山银行多个部门上下联动，数名员工翻阅了几万张手工票据，历时一个多月，终于找齐了办理解押手续所需要的票据和档案，解决了企业的难题，以实际行动践行了“我为群众办实事”的信念。

2001年、2002年，鞍钢附企电气工程公司用名下两块土地为鞍钢附企天龙传呼台进行抵押担保贷款，放款银行为鞍山银行前身鞍山市商业银行道西支行。其中一笔贷款逾期了几年后才完成还款。按流程，鞍钢附企电气工程公司需要拿着还款票据办理土地解押手续，但不知何故，这一环节被遗忘了。

2020年12月，鞍钢附企电气工程公司转制更名为鞍山冶金集团机电工程有限公司，在推进企业转制工作中，房产、土地证的变更是重中之重。4月，企业到鞍山不动产中心办理土地证更名业务时，发现单位名下土地有两笔抵押贷款业务处于抵押冻结状态。当时经办人员已找不到，借款企业鞍钢附企天龙传呼台也已不复存在。鞍山银行道西支行接到企业求助后，立即安排信贷部门和财务部门帮助查询明细。从5月到6月，道西支行工作人员三次到总部档案库查询票据和档案，都没有找到天龙传呼台和土地证号有关以上两笔贷款的有效信息，无奈将情况反映到鞍山商业银行总部。

“20年前的票据都是手写的，档案和票据分别存放在不同的地方，最麻烦的是在还款时，付款名头不是借款人。这需要运营、信贷、科技等多个部门，进行多重考证，过程特别复杂。”鞍山银行信贷管理部周丽英介绍，票据年代久远，有些字迹不清，纸张变脆，数名工作人员坐在库房翻阅了几万张手工票据，多个部门通过时间、金额等情况倒推考证，终于找齐了办理解押手续所需要的票据以及相关档案。

办理土地证解押业务原本只需要几分钟，但是这笔“迟到”的手续足足历时一个多月才办理完毕。日前，鞍山冶金集团机电工程有限公司将一面写有“为企业排忧解难银企一家心连心”的锦旗送给鞍山银行，为该行工作人员认真负责、高效利企的服务精神点赞。

男子虚构供销合同 鞍山银行遭骗贷6300万元

免予刑事处罚。

因经营纠纷，辽宁一男子遭商业伙伴举报，闹到了法庭。

近日，鞍山市铁东区人民法院披露的一份判决书显示，北钢管业（营口）有限公司（以下简称“北钢管业”）和海城北方方管防腐有限公司（以下简称“北方防腐”）股东房程林在担任北钢管业法定代表人时，利用虚构供销合同向鞍山银行胜利支行申请流动资金借款6300万元。

根据判决书，被告人房程林，男，1971年5月27日出生于辽宁省海城市，汉族，初中文化，北钢管业（营口）有限公司股东、海城北方方管防腐有限公司股东，户籍所在地辽宁省海城市，现住址。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年11月27日被监视居住，2019年5月27日被取保候审。

时间财经注意到，在贷款过程中，“北钢管业需要提供采购合同，但实际上我行明知采购合同有不履行的可能就承接贷款债务业务，采购合同只是程序上的东西，没有实质性的硬性要求。”鞍山银行胜利支行业务部经理黄某证言称。

申请贷款对“采购合同”没有实质性硬性要求？时间财经致电鞍山银行胜利支行信贷部门，其工作人员表示：“在收取贷款材料过程中，我们认为采购合同都是真实的。”不过，对于更多细节，其未作出回应。

举报房程林的为他昔日的合作伙伴郭某。郭某举报称，北钢管业在房程林任法人代表人期间，有做假账骗取税款，给银行做假账骗取多家银行贷款24.5亿元。银行分别是鞍山银行、平安银行、营口银行、盛京银行、吉林银行，重复抵押，无抵押进行贷款。此外，该企业还涉嫌骗取国家专项补助资金等情况。

合作告吹就举报？

郭某与房程林原为商业合作伙伴。

2015年，经朋友介绍，郭某认识了时任北钢管业法定代表人房程林。通过协商，房程林用股权转让的形式，把北钢管业的资产和债务转让给郭某。郭某从2015年12月28日成为北钢管业的法定代表人。

根据协议，2015年12月23日，房程林与郭某签订，房程林将所持股权转给郭某，由郭某承担公司26亿元银行贷款等相关费用。郭某应在10日内支付5000万元给房程林。海城北方钢管防腐有限公司、海城北钢管业集团有限公司办理贷款，北钢管业营口公司同意提供等额互保。

之所以同意将股权转让给郭某，是因为“在交往中，郭某多次到我公司聊天，并称其认识国家领导人能帮他拿出30亿元投资到北钢管业。当时我就相信他了，我的想法是郭某有这么大的能力可以把北钢管业做大做强，我持有的北方防腐公司可以借助北钢管业营口有限公司一起发展壮大。”房程林表示。

结果，“郭某没有按照协议履行支付5000万元，他经营期间并没有引进投资，也没有拿到中石油和中石化的大额订单。北钢管业的贷款在这期间逾期，银行提起民事诉讼，法院对企业进行固定资产查封和账户查封，大批员工被辞退。”

“法院判决让郭某偿还银行贷款，郭某认为无法经营下去，他再次找到我把企业还给我，还向我索要700万元的补偿，我才重新接管的企业。”房程林辩称。

“由于我名下北方防腐同北钢管业在银行贷款中是互保关系，北方防腐公司账户资产也被相关法院全部查封，这样下去两个企业会被法院强制执行。”于是，房程林与郭某协商解除股权转让协议，“我同郭某沟通后，他同意企业转回我名下，提出补偿他3000万元现金，否则就去中纪委告我。”

最后，双方约定的权利义务终止。由房程林负责2016年1月1日至5月20日间公司发生各种费用；房程林同意将北钢管业营口公司中油管道防腐公司应收款中700万元支付给郭某。

不过，“我没有应收款中支付700万元给郭某，如果支付我就违反了公司法的相关规定。”房程林表示。

一个公司、两套公章？

在郭某接过北钢管业后，公司产生了多笔巨额银行贷款，担保单位均为北方防腐。诡异的是，这些贷款郭某表示都不知情。

“这些业务都是在我不知情的情况下，由房程林同鞍山银行的胜利支行和建设支行办理的这些业务，总额达5.4亿元。”郭某表示，“办理业务的时候，我没有提供过公章、财务章、法人章，不知道他们是怎么完成相关业务的。”

对此，房程林的解释是：“我担任北钢管业法人代表人期间，公司就有两套公章，财务章和法人章，其中有一套是公安机关备案的，之所以用两套公章是为了经营业务需要。公司是集团公司，一套公章在营口地区使用，另一套公章在海城地区使用。”

房程林承认：“我参与了北钢管业转贷业务，因为郭某不懂这些业务，也没有参与之前的贷款工作，我是从关心对北钢管业发展角度出发来参与这项工作，而且这都是存续业务。贷款申请表的章是我盖的，鞍山银行的贷款业务是我办理的，章是我盖的，其他银行贷款业务的章不是我盖的。”

实际上，在2015年12月30日至2016年1月15日，鞍山银行给北钢管业贷了5.63亿元。

鞍山银行给北钢管业的四笔贷款

鞍山银行给北方防腐的七笔贷款

鞍山银行胜利支行业务部经理黄某称，北钢管业的四笔贷款的性质实际上是承接北方防腐的七笔贷款债务，而不是北方管业的新增贷款。因为法律主体上北钢管业和北方防腐是两个公司，但是这两家公司的法人和实际控制人都是房程林一人，某种意义上相当于企业贷款的借新还旧业务，但当时银行的贷款渠道没有承接债务业务，即并购重组的这一项，所以只能以新增的形式申请和发放贷款。

骗贷24.5亿元？

郭某称，在其管理北钢管业期间发现，“该企业于2015年，以高科技设备GCOE为名，通过鲅鱼圈科技局申报获得国家专项补助资金7000万元，资金该设备没上。同时该企业有做假账骗取税款，给银行做假账骗取多家银行贷款24.5亿元。银行分别是鞍山银行、平安银行、营口银行、盛京银行、吉林银行，重复抵押，无抵押进行贷款。”此外，北钢管业与中石油昆仑燃气集团签订了500万元的购销合同，用此合同在盛京银行鲅鱼圈分行贷款，把500万元的购销合同篡改为5000万元的购销合同，从盛京银行鲅鱼圈分行获取了5000万元的贷款。

2018年1月，鞍山市接到辽宁省公安厅经侦总队《关于对郭某反映房程林等人涉嫌违纪、违法犯罪情况开展核查的通知》，要求对房程林伙同鞍山银行、营口银行、盛京银行、平安银行等有关负责人实施诈骗等行为涉嫌违纪、违法犯罪的相关信访内容开展核查。

不过，郭某的举报并未完全得到证实。经鞍山市铁东区人民法院查明，2015年12月，被告人房某林在担任北钢管业法定代表人时，利用虚构供销合同向鞍山银行胜利支行申请流动资金借款，总金额为6300万元。

据悉，2018年9月7日，公安机关对房某林涉嫌骗取贷款案立案侦查。2018年9月12日，北钢管业对这笔6300万元流动资金贷款也已经全部偿还。

房程林承认贷款违反法律规定，“北钢管业在鞍山银行的贷款6300万元是北方管业同北方设施农业设备制造有限公司签订购销合同，由海城北方钢管防腐有限公司提供抵押担保，取得了鞍山银行6300万元贷款。取得这笔贷款后没有履行该合同，直接把6300万元偿还北钢管业营口有限公司在鞍山银行的贷款。”

黄某表示，北钢管业需要提供采购合同，但实际上我行明知采购合同有不履行的可能就承接贷款债务业务，采购合同只是程序上的东西，没有实质性的硬性要求，贷款的资金去向实际也是偿还北方防腐之前的贷款，相当于借新还旧，贷款合同的资金用途也是形式上的东西。承接贷款债务的所谓所有贷款抵押物都没有变化。

法院认为，被告人房某林采取欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。考虑到房某林能在公安机关如实供述自己的犯罪事实，且全部返还银行贷款，依法可以对其从轻处罚。

法院判决，被告人房某林犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。（北京时间财经谭孜）