河北高速公路发展有限责任公司授信客户调查报告（商票+信托）
一、客户概况
河北高速公路发展有限责任公司，注册资本661,154.93万元，是河北省人民政府授权省交通厅组建的国有独资企业。
二、客户总体经营情况
（一）主营产品及产能、产量
高发公司总资产超500亿元，员工20000余人，管辖路桥总里程约2207公里（含代管收费还贷高速公路1,197.30公里）,占其母公司交投集团管理路段的80%。
（二）上下游客户及主要结算方式
该公司主要经营高速公路、特大型独立桥梁等交通基础设施的开发建设、养护和经营管理，为其配套的上下游企业均规模较小，一般采用现款或承兑方式付款，按照工程施工比例在一定期限内结算。
（三）客户近三年财务概况（单位：万元）
年度
资产总额
营业收入
净利润
资产负债率
第一年
10,673,033.71
660,852.59
-119,163.47
90.84
第二年
5,518,431.23
549,774.38
-100,192.52
77.41
第三年
5,725,538.29
251,811.68
-51,535.45
79.50
三、客户营销思路
(一)授信方案
额度类型
授信方式
授信额度（万元）
期限(月)
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
用途
收益
（1）流动资金贷款
人民币
100,000.00
0
36
企业一般周转
贷款利息收入
（2）商业承兑汇票+定向贷款
人民币
200,000.00
0
36
对弱势供应商付款
商票贴现利息收入
（3）理财信托计划额度
人民币
200,000.00
0
36
流动资金周转
理财产品收入
授信总敞口(万元)
500,000.00
(二)授信项目风险分析及风险控制措施
1、建设期与经营期风险。河北省的高速公路通车里程已位居全国第一，主要干线公路建设已基本完成，公司已由重点建设期转向经营管理期，建设期投入较大，未来经营管理成本的控制将直接影响利润。
2、经营性资产减少带来的风险。近年，按照政府要求，受收费还贷公路等政策性因素的影响，该公司经营性资产减少，加之通行费多路径拆分的影响，利润有所下降，另外高速公路建设周期长，投入大,收回慢的特点也会影响经营性收入。
3、运输方式不同带来的竞争风险。航空运输市场已向民营资本放开，运营成本进一步降低，越来越多的人们选择航空运输。铁路部门也先后进行了五次大提速，以及近期国家对铁路的巨额投资都将对公路运输造成竞争。不过与航空运输、铁路运输相比，高速公路在运输成本、运营速度、安全性和舒适性方面存在一定差距，而且改进的空间不大，应发挥自身灵活、方便、快捷的优势。
【点评】
由于申请人为极为优质的政府背景公司，且现金流充裕。银行提供的整体额度极大，同时在授信品种方面精心设计，提供流动资金贷款、商业承兑汇票+定向贷款和理财信托计划额度的套餐形式。其中，商业承兑汇票+定向贷款非常新颖，由于申请人上游为施工企业，每年支付工程款金额极大，所以可以选择商业承兑汇票方式介入，而考虑到商业承兑汇票期限较短，与该公司的经营现金流期限不匹配，所以，银行提供兑付商业承兑汇票的贷款对应。
银行为了控制风险，同时提供信托计划，信托计划属于银行的理财产品，考虑到申请人的政府背景，而且新颖极佳，发型信托计划成功几率极大。而且通过发型信托计划，可以给银行带来极为众多的理财客户群体。
高发公司及下属子公司在银行日均存款30000万元左右，拟为其下属公司办理银承业务，预计保证金存款10000万元左右。拟就该公司最新授信批复申请总行复议，通过后将为客户提供高资理财等投行产品，增加存款沉淀以及中间业务收入，并进一步提升银行授信占比，提升客户忠诚度。
文章选自《银行客户经理授信调查报告撰写培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。
9天为抗疫企业落地1亿元授信贷款 普陀金融服务跑出“加速度”
9天时间，交通银行上海普陀支行为抗疫企业落地1亿元授信贷款，成了上海首家支援会展集团抗疫资金工作的金融机构。
上海疫情发生以来，市地方金融监管局、人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局会同在沪金融市场和金融机构，持续推出一系列有针对性的举措，全力支持疫情防控和企业复工复产复市；引导金融机构扩大贷款投放、加大复工复产金融支持力度。
在普陀区，区金融办在《普陀区全力抗疫情助企业促发展金融支持政策实施细则》纲领指导下，建立服务绿色通道等4方面10小项政策内容。一揽子金融支持政策渐次落地，辖内金融机构靠前应对疫情冲击，跑出了普陀金融服务的“加速度”，助力企业抗疫、稳就业、保民生。
上海东浩兰生会展（集团）有限公司在三月下旬就接到指令，要将其占地面积5.3万平方米的世博展览馆改建成方舱医院。“我们召集了80人团队，历时三天两夜完成改造，成功交付可容纳7500个病员及2000名医疗后勤保障人员的世博展览馆临时集中隔离收治点。”企业相关负责人介绍，但还要全力支撑方舱医院的后续维护工作，资金压力大。
得知企业这一诉求，交行上海普陀支行与其多次沟通并确定授信意向，通过电话微信邮件等渠道积极了解信息，3天完成授信报告；授信审批部及法律合规部特事特办，为防疫贷款审批开通绿色通道；公司部为企业授信申请到了最优贷款利率。在授信获批后，营运部立即联合第一支行等单位多次组织线上会议，积极指导疫情封控下的业务操作。最终，这笔大额贷款从申请到落地仅用时9天。
金融助力的速度再快一点，之于争分夺秒的抗疫企业而言，意味重大。
上海裕隆生物科技有限公司作为一家专业检测机构，承接了上海部分区域的核酸检测任务，还承接了核酸站点建设、流动核酸检测车的增配任务。“为了能够给予企业最大力度的金融支持，全力保障企业参与抗疫工作，我们在特殊时期和企业保持了更加紧密的联系。”招商银行上海普陀公司相关负责人介绍说，当了解到企业需要大量采购核酸检测相关材料产生了资金压力的同时，发现企业还有一笔银行贷款即将到期。
为此，招商银行上海普陀公司金融客户部立刻开辟绿色审批通道，利用全线上化的操作方式，在1天内完成了从申请、审批到最终顺利转贷，以最快速度完成了信贷投放，同时又降低了原有的贷款利率。“工作效率和结果超出了我们的预期，及时解决了我们短期资金周转的问题，还帮助我们顺利度过资金缺口期。”企业相关负责人说，更有底气全力以赴上海疫情防控的关键攻坚期。
民生物资供给端的各类企业，是疫情期间物资保供的重要主体，也是当下金融支持的重点对象。
普陀区企业海天下集团是上海市政府菜篮子工程合作供应商。疫情防控期间，公司被任命为“上海市生活物资保障供应重点企业”。接到保供任务后，企业有大量物资采购需求，亟须银行融资支持。浦发银行普陀支行了解到情况以后，迅速组织成立专班小组，为企业制定了差异化融资方案。期间，虽然面临企业的经办人、支行员工都已处于居家办公状态，导致贷款审批、资料传递、面签等一系列困难，但在浦发银行分、支行的通力协作及驻守员工的配合下，仅用时两天就完成了500万“结算贷”普惠贷款的发放，企业也将贷款资金以最快速度投入到了保供物资的原料采购和生产加工中。
除了龙头企业，保供“流水线”的小微实体经济也获得了低成本应急融资服务。YC餐饮管理有限公司是本次疫情期间普陀区保供单位之一，每日为普陀区三个街道的街道办、社区及方舱供应盒饭。公司平日经营状况良好，疫情发生后企业产生了相应的融资需求。工商银行普陀支行在了解到企业的需求后，第一时间指导公司申请税务贷，同时开辟绿色通道，争分夺秒地收集资料、办理贷款流程，最终在五个工作日内为公司发放了信用贷款147万元，有效缓解了资金链紧张的问题。
上海源冷物流有限公司是为盒马生鲜、美团、叮咚买菜等保供平台指定的冷链物流公司。由于疫情期间连续作业，面临员工工资发放带来的临时资金短缺，急需银行融资。中信银行上海普陀支行启用绿色通道，为客户提供普惠“银税贷”产品，通过线上远程指导客户网银操作，为客户顺利办理了100万元信用贷款，缓解了企业资金压力。
来源：东方网
广州弘毅化工科技有限公司授信客户调查报告（商票+项目贷）
一、客户概况
广州弘毅化工科技有限公司，注册资金壹亿元，经营范围是煤化工项目筹建，该公司属于新建企业，企业注册资金5000万元，性质为有限责任公司，经营范围洗煤、炼焦、煤气发电、焦油、苯、硫铵生产销售。
（一）上下游客户及主要结算方式
供应渠道：该项目所需原材料主要是焦炉副产品煤焦油，采用高压加氢改质技术，降低其硫含量、提高其安定性、并提高其十六烷值，满足优质燃料油指标要求。煤焦油原料主要来自本企业自产一部分再加上安阳市周边地区焦化厂的焦炉副产品30万吨/年作为本装置原料（加氢进料13.5万吨/年）。
销售渠道：优质燃料油作为工业燃料是一种理想的汽柴油替代品，广泛用于电厂、电站、冶炼、锻压、锻造等工业窑炉进行燃烧。据有关部门统计，全国仅用于工业窑炉使用的柴油就达4200万吨/年以上。
二、客户营销思路
(一)授信方案
拟新增授信
额度类型
内部授信额度
授信方式
单笔单批额度
授信额度（万元）
15000
期限(月)
36
授信品种
币种
金额(万元)
保证金比例
期限(月)
用途
贡献分析
项目融资贷款（商业承兑汇票+项目贷款）
人民币
15000
36
解决项目的开工融资需要
项目贷款利息收入，商业承兑汇票带来的中小供应商资源
授信总敞口(含现有授信/万元)
15000
授信方案用途：用于企业建设年产30万吨煤焦油加氢生产清洁轻质燃料油项目。
担保方式：广州弘毅煤焦集团有限公司提供全额连带责任保证担保。
(二)授信项目风险分析及风险控制措施
（三）相关效益分析
第一：银行为企业授信后，利率按银行规定执行，预计存款15000万元，中间业务收入50万元。
第二：经办支行与借款人结成重点合作关系，在风险可控的前提下给借款人提供全方位融资服务解决方案，增加银行相关效益和话语权。
第三：以借款人为核心积极延伸上下游客户，一方面有利于拓展支行客户基础，另一方面可以全面收集企业信息，有效防范授信风险。
第四：公私联动，积极向高管人员推荐银行的各种对私产品。
文章选自《银行客户经理授信调查报告撰写培训》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了
