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银行融资（二）融资咨询工作方案

作为工程咨询公司，我们接触到的项目融资（这里指银行固定资产中长期项目贷款，简称“项目贷”），从对咨询公司的咨询需求上，大致可以分成三类：

一、主体包装+项目包装+提供资金渠道

这类业务特点是，一般是企业主体资格准入有瑕疵，项目可行性存在争议，融资用途不单纯，需要我们提供多类融资渠道。

虽然这类业务融资咨询费可以按点收取，金额可观。但收益和风险并存，主要服务内容偏离工程咨询主业，这类项目融资我自己是不介入的。因为一般主体好、项目好、有抵押担保的好项目（我们俗称“三好”），没有什么融资难度的项目，根本不用花大价钱找咨询公司负责融资。

二、银行融资顾问咨询+出具融资要件

这类业务特点是，主体资格需要进行前期设计，项目领域符合银行贷款产品，融资用途明确，还款来源有一定保障。

（1）融资顾问咨询先期介入，协助客户了解银行融资全过程涉及的工作内容、融资难点和重点，进行项目融资方案设计。

如：对于新脱钩的政府平台公司，需要协助选择或设立符合银行准入条件的承贷主体（包括注册资本、经营范围等），为担保主体根据融资需求提供装资产建议，必要情况下协助完成装资产，协助客户确定融资项目政策符合性、投资规模、建设内容、项目边界、挖掘第一还款来源等。

（2）出具融资要件

融资方案得到各方认可后，根据项目具体情况，出具银行融资的有关要件。

如：平台公司设立或划转有关请示、批复文件；资产划转有关请示、批复文件；项目融资请示汇报文件；融资方案；政府审批立项要件（项目简介/项目可行性研究报告）；银行融资可行性研究报告；项目收入来源说明文件；项目上下游客户签约意向文件等。

这类业务，主要还是依托工程咨询基本功，外加财务、税务、审计、法律、政策等相关业务咨询。目前，这类融资咨询服务周期长、涉及专业领域广、智力输出较多。咨询服务收费也比只写一本可行性研究报告的价格高一些。

三、只出具融资要件—可行性研究报告

这类业务，客户前期与多家银行进行了多次接触，已经与银行达成融资意向，融资项目边界清晰，只需要咨询公司按银行要求编写可行性研究报告即可。

但若不按融资目的进行前期资料搜集，单纯出具可行性研究报告，后期改动可能会比较频繁，尤其在不知道修改缘由的时候，经常改不到点上，反反复复。

除去第一类不说。在做第二类，第三类融资的时候，我们都会按照以下流程操作，自接到项目至银行放款为止。

这个过程中，重点和难点是确定符合贷款产品的《融资方案》，若融资方案通不过，后续的银行开户、注资本金、评级、深化项目可行性研究报告、对接担保主体、寻找抵押物等都不需要操作了。

那融资方案大概都包括哪些内容呢？下面是我们常用的融资方案大纲：

融资方案大纲1.建设单位概况

1.1项目建设单位基本信息

单位名称：

单位类型：

法定代表人：

注册资本：

成立时间：

经营范围：

企业简介：

1.2财务状况

近三年及最近月份财务情况文字介绍，附上表格

企业财务状况汇总表（单位：万元）

序号

项目

2018年

2019年

2020年

2021年

公文写作模板—请示

关于*****的请示

*****：

根据****的指示精神，我们会同****等部门，对***工作中涉及的****问题进行了研究。现将有关情况和意见报告如下：

一、****

为了***的目标，必须***。

现阶段****分为三种类型：一是***。二是****。三是****。

***是造成****的重要原因。除此之外，*****问题较为突出。

要实现****必须改革****管理体制，彻底解决****中存在的问题，杜绝****的错误做法。在改革****管理体制的基础上，由***增加投入****，加强管理，实现****。

二、*****

改革***核心是*****健全管理体制，梳理****与***的关系，实现******。

基本思路是：

（一）梳理****与****的关系。为切实加强****管理，原则上应；在***不变的前提下，由***代管，或者通过***等方式调动***的积极性，凡属在****出资或利用国家规定的***资金建设形成的，可以由***享有所有者权益。

（二）改革体制、实行***要统筹研究。建议由***牵头，尽快提出****总体方案，报***批准后执行。为加快工作进度，先由***按上述原则，研究制订区域试点实施方案，报****等有关部门审核确定后，分批下达。

在**年**月之前没有落实具体方案的，建议暂缓贷款和**财政拨款。

以上意见如无不妥，建议批转各地区、各部门执行。

***

***年*月**日

关于解决***的请示

****公司：

××年以来，××地区遭受**、**袭击，致使****受损严重，给我公司造成的直接经济损失达××余万元。为了不影响地方经济秩序和***正常生活，****投入了大量的人力、物力、财力，及时修复受灾的****设施，保证了××地区的正常生活秩序，确保了***任务的顺利完成。

由于*****，故恳请上级帮助解决****损失费用××万元。

以上请示，请予批复。

****公司（印章）

××年×月×日

联系人：×××

联系电话：×××××××

关于职工*****退休的请示

**公司：

我公司职工×××（身份证：*********），男，××年×月出生，××年×月参加工作，系***单位正式/外聘职工，目前已达法定退休年龄，请予批准办理退休手续。

****公司（印章）

××年×月×日

农发行甘肃省定西市分行营销棚改21亿元贷款小记

在决战贫困、决胜小康的关键时期,农发行定西市分行不忘初心,牢记使命,高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜,认真贯彻落实总行“123456”总体发展战略和省分行各项工作部署,在实际工作中提出“八抓八补”工作举措,落实“三三制”工作模式,将党建工作与业务发展深度融合,在贷款余额突破百亿大关的基础上,持续发力,继续拼搏,再创佳绩。近期营销上报棚户区改造贷款21.48亿元,全行业务重心由100亿元“下限保卫战”转向“区间管理”,全行业务实现了新的跨越式发展。

切实转变经营发展理念,主动提升脱贫工作站位

面对地方政府清理整顿违规举债和违规担保带来的复杂环境和多重挑战,定西农发行贷款余额在100亿元的“黄金线”上风雨飘摇、摇摇欲坠,定西农发行立下“军令状”,定下“死目标”:贷款日均余额全力保持在100亿元以上。近日来,该行攻坚克难、真抓实干,靠实责任担当,服从服务大局,推进创新发展,主动提升脱贫攻坚工作站位,提高对重大问题的应变和处置能力,实现业务经营发展战略的平稳过渡和稳健发展。一是靠实责任,制度先行。制定和完善了贷款调查、信贷管理、存款管理、农发重点建设基金管理“五个十条”意见等信贷操作制度52项,明确工作目标,靠实部门责任,细化工作任务,为业务发展、贷款营销、农发重点建设管理提供了基本遵循和主要依据,为服务脱贫攻坚提供了工作指南。二是另辟蹊径,精准发力。直面政府融资监管新规带来的较大冲击和深远影响,主动适应形势要求,创新业务发展思路,以棚户区改造、产业扶贫、扶贫过桥贷款等项目为突破口,积极主动与市县党政部门积极对接、全力协调,先后与市县政府分管领导对接项目、调研工作10多次,主动为发改局、住建局、扶贫办等单位进行信贷政策宣讲,先后召开银企座谈会6次,约谈企业负责人40余人(次),累计蹲点营销30天,力促重大项目营销“全面开花、早结硕果”。三是抢抓机遇,主动出击。总行12月5日印发《中国农业发展银行棚户区改造贷款办法》通知,市分行抢抓机遇,果断出击,在12月11日组织召开了由机关各部室负责人、各支行行长及计划信贷部主任参加的全市棚户区改造贷款项目推进工作会,现场解读政策、现场分解任务、现场部署落实,全力打通营销棚改贷款落实落地的“最后一公里”。

坚持发展为“第一要务”“上下一心”全力营销

在全省乃至全国扶贫攻坚的主战场上,农发行定西市分行坚持发展“第一要务”,“上下一心”全力促营销。一是上下联动,形成合力。针对上半年贷款项目储备偏少,已储备项目推进进展缓慢的情况,市分行行领导密切关注全行业务总体状况、发展动向,多次赴陇西、渭源、通渭、临洮相关企业实地考察项目,全力推动项目营销工作。全市棚户区改造贷款项目推进工作会后,行长王自斌带领支行负责人多次与县长、主管县长高层对接,高层对话,充分发挥高层营销“助推剂”作用,全力助推项目营销工作取得新成效。支行负责同志高度树立看齐意识,加强与当地党政部门的请示沟通,全力以赴促成项目落地。二是加强沟通,广泛合作。先后和发改、财政、水利、交通、住建等部门建立了沟通协调机制。对涉及项目的承贷主体、基本账户开立、注册资本增加、财务资料完善、补贴资金落实等具体工作进行了详细对接。三是创新方法,成效显著。针对以往营销项目普遍小、散、乱的问题,及时改变策略、创新方式,筛选建立全行重点项目清单,制定细化营销方案,逐项目跟踪营销。聚焦全行项目营销工作短板,采取上门对接、调研座谈、银政合作形式,项目营销工作成果丰硕。先后准入普尔康药业、中天药业、中天羊业项目3个,近日营销上报了通渭县城投城地产开发有限公司城中村改造贷款项目3个2.18亿元,渭源县正和城市建设投资经营有限责任公司贷款项目2个9.3亿元,陇西县万家置业有限责任公司贷款项目2个10亿元,从开会研究部署到上报贷款请示仅仅一周时间共21.48亿元,其力度之大、速度之快、效果之佳,前所未有。

坚持党建统领全局,打造金融扶贫“骨干”队伍

定西市分行坚持把党建贯穿于经营的全过程,业务发展到哪里,党建工作就开展到哪里,党组织的战斗堡垒和党员的先锋模范作用就发挥到哪里。班子成员主动担当作为,干部员工从严履职尽责,全行一盘棋,心往一处想,劲往一起使。坚持问题导向,开展推进从严管党、从严治行工作模式,在全行倡导和树立马上就办、办就办成的工作理念,落实首问负责制、限时完成制、工作台账制和督查督办制。做到每一项工作、每一项任务、每一个环节都有人负责,做到事事有回音、事事见结果,抓好执行决策部署的“最后一公里”,确保真正做到令行禁止、执行有力、奋发有为,打造了一支讲党性、顾大局、重实干、守纪律的强有力的干部队伍。

在省分行党委的坚强领导和地方党政部门的大力支持下,农发行定西分行紧盯目标不松紧,倒排工期不放松,全力奋进,勇于克难,各项工作取得明显成效。贷款余额101亿元,占全市10家金融机构贷款各项贷款余额722亿元的近七分之一,占全省14家二级分行贷款余额858亿元的近八分之一,信贷规模位居全市国有银行第一,全市金融机构第三,全省二级分行第二。2016年获得定西市人民政府“金融奖”荣誉称号,政策性金融服务地方脱贫攻坚的“主力军”作用得到了充分发挥。