农发行莒县支行：蓄力“开门红”，下好项目攻坚“先手棋”

为助力宏观经济企稳回升，推进明年业务高质量发展，农发行莒县支行认真贯彻落实省行“2023年业务开门红工作动员会议”，从当前抓、从业务抓，不等不靠，埋头苦干，第一时间召开“开门红”动员部署会议，对明年“开门红”工作进行再动员、再部署，推动全员在思想上再聚焦、措施上再聚能、行动上再聚力，尽早实现自我突破、弯道赶超。

进一步加强组织领导。该行高度重视，领导班子以“开门红”工作方针为指导，对照工作方案，结合自身实际，认真梳理一季度待投放计划，紧紧围绕着“开门红”任务指标，将任务分解落实到具体项目，制定时间表，倒排工期，加强项目营销，充实项目库，提早落实放款条件，对流程中项目进行一对一分析，点对点服务，多渠道疏通各种堵点难点。经预测，2023年第一季度该行预计发放贷款3亿元。

抓好支农资金筹集。该行在抓好贷款“开门红”的同时，毫不松懈抓好支农资金筹集“开门红”，主动营销优质客户、优质项目，积极对政府部门、企事业单位、优质客户进行回访，加大项目营销力度，提升客户服务质效。通过投贷联动、资产负债一体化营销、积极营销财政性存款、加大以贷引存力度等，充分挖掘客户潜在需求，打好营销“组合拳”。把该行信贷资源效用发挥到最大，实现资产负债双向联动。

全面加强风险管理。该行牢固树立全面风险管理理念，全力推进风险贷款处置清收和处置进程。严守风险合规底线和业务边界，补齐“两基”短板弱项，继续加强重点领域风险防控；高度关注存量贷款业务风险，对风险贷款做到“早排查，早发现，早研判，早处置”；严控新增贷款业务风险，严格遵守国家各项法律法规，防范信用风险，对于风险信号要及时化解，将全面风险管理嵌入信贷业务的各岗位和各环节；切实加强贷后监管和风险监测，一户一策制定风险化解和处置预案。

下一步该行继续抢抓机遇，加快进度，有效推进重大项目尽早启动、提前落地，更好地发挥政策性金融“当先导、补短板、逆周期”作用，集中精力做好2023年业务“开门红”工作。(莒县支行张靖崧）

平阴农商银行“三重措施”扎实推动风险保障

平阴农商银行认真贯彻省联社济南办事处有关全面风险管理工作精神，不断加强风险管理工作，有效防范和化解风险，加强工作部署，压实工作责任，扎实落实全面风险工作。通过全面掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险等各类风险状况，及时发现风险隐患和管理漏洞，制定相应防控措施，持续提高风险管理的针对性和有效性。

持续健全风险管理治理架构，建立长效机制。完善治理体系。全面风险评估工作涉及面广，要进一步树立底线思维，不断完善顶层设计，建立自上而下引导和自下而上反馈机制，实现风险管理全覆盖。完善制度建设。结合经济发展形势、行业发展趋势和客户需求等因素，不断完善各项制度，持续修订完善全方位、立体化、全覆盖的操作流程和规章制度，及时查缺补漏，实现业务管理各环节、业务各品种全覆盖。完善教育培训。定期开展各类业务考试及案防测试，严格业务人员从业准入，强化对内控制度的执行和落实，提高一线员工的履职水平和综合素质。

持续做好风险监测预警处置，开展风险评估。加强日常监测。科学设定各项指标警戒值，持续监测各类风险的变动情况，发现风险指标异常变动并按照要求向相关部门进行报告，对需要采取应急措施的，积极处置应对。优化激励约束机制。持续探索建立以风险管理为基础，风险、发展与效益平衡的激励机制，完善绩效考核体系，引导注重合规经营和风险管理的重要性，从源头上遏制经营人员为追求自身短期效益最大化而偏离长期目标的行为。明确评估目标，全面掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险等各类风险状况，及时发现风险隐患和管理漏洞，制定相应防控措施，持续提高风险管理的针对性和有效性。

不断强化风险评估结果运用，增强管控能力。全面掌握总体风险状况。把握风险变化趋势，增强全面风险管控能力。做好季度总结整改。对照风险评估结果，详细评估发现的问题，进行分析核实和调查确认，最终做出客观、准确的判断，完成风险评估操作表，得出评估结果。提升风险工作的针对性，按照本行风险偏好，查找风险管理薄弱环节，制定针对性风险管理措施补短板。

来源于：平阴农商银行翟琪文

79%金融人士优先信贷风险管理转型，加快实现银行数字化

中国北京，2022年12月14日——据金融业风险管理专业人士表示，迫于监管压力、提高透明度和可访问性的要求，以及客户纷纷采用更灵活的金融科技竞品，银行愈发感到有必要开展一场数字化变革。信贷风险管理转型是这一现代化进程中的关键支柱，也是全球风险管理专业人士协会(GARP)和分析领域领导者SAS最近开展的一项风险技术研究的重点。

《信贷风险管理转型的价值与人工智能的角色》报告基于对全球约300名银行风险管理从业者的调查研究。这项研究表明，信贷风险管理转型(CRT)是银行的最优先事项，可助其重新定义自身并确保竞争优势。风险管理专业人士对CRT速度、范围和目标的看法，打破了行业常规并超出了研究人员的预期。

·变革势在必行。与银行业其他方面的转型相比，79%的信贷风险管理专员将CRT的优先等级设置为中到高。

·以最高速度优先完成。超过一半(55%)受访者预计其所在机构将于两年内完成CRT转型。报告评价称，“银行在实施核心业务项目时一贯以务实、谨慎著称”，因此这一转型速度“令人尤为惊讶”。

·更快做出更明智的决策。近四分之三(72%)的受访者认为，优化信贷决策是其主要的CRT业务目标。

“谈到信贷风险管理转型，有点像是一边飞行一边改造飞机。”SAS高级副总裁兼风险研究和定量解决方案主管THi表示：“风险管理人士清楚，为了成功实施数字化转型，需要对高级分析以及如何将其与现有业务整合有充分的理解，但是成功不可能一蹴而就。传统上以ROI为目标的银行正努力飞速实现信贷风险管理转型，并将其视为一项重要的业务目标，这表明信贷风险度量和信贷组合积极管理对金融机构的生存至关重要。”

利用分析构建更智能的“实体数字化”未来

在后疫情时代，实现数字化转型对无数行业来说至关重要，银行业也不例外。然而，与许多行业不同的是，52%的风险管理专业人士预计，银行业将实现真正的“实体数字化”：为消费者带来虚拟与现实的有机结合。

高级分析、机器学习和自动化对构建银行业的未来至关重要，可以为这个“实体数字化”世界的运行提供可操作的洞察和数据。尽管这一趋势不可避免，但受访的风险管理专业人士表示，他们的组织在应用这些技术进行CRT的过程中还没有克服学习曲线。当被问及转型中最具挑战性的领域时，风险管理专业人士回答排名前三的是：

·包括人工智能和机器学习在内的高级分析(48%)

·流程自动化与流程精简(47%)

·更好的客户数据管理(45%)

“银行在CRT方面显然已经取得了重大进展。”GARP基准计划总经理ChihDh表示：“但是，我们发现还有很多工作要做，比如集成人工智能与机器学习、改进客户数据管理和优化信贷决策。”

值得注意的是，该研究显示，超过一半的受访机构已经采用了、或将于12个月内开始采用人工智能和机器学习。调查对象表示，这些技术目前最常用的领域是自动化处理(62%)、精细化管理(58%)和信用评分(58%)。

“为了充分发挥信贷风险管理转型的作用，理解并有效应用高级分析对银行来说至关重要。”SAS欧洲、中东和非洲风险决策主管ZS表示：“随着风险管理从业者不断推进组织转型，这些目前还令其束手束脚的技术在未来将会起到基石的作用，助力银行和消费者迈向更快、更智能、更便捷的未来。”

深入了解CRT的价值和AI的作用

点击SAS./CRTv，即可阅读GARP的完整调查报告。也可免费观看GARP网络研讨会，进一步了解信贷风险管理转型的范畴与挑战。