汇丰11年内首次下调港元最优贷款利率，渣打、恒生也宣布跟进

记者张晓云

10月31日，中国香港三大发钞行之一的香港上海汇丰银行有限公司宣布，从11月1日起，下调最优惠贷款利率12.5个基点，由5.125%下调至5.0%。这是汇丰11年来首次降息。该行上一次调整最优惠贷款利率是在2018年9月28日，当时加息了12.5个基点。

同时，汇丰宣布从11月1日起，下调港元储蓄存款账户利率12.4个基点，由0.125%调至0.001%。汇丰上一次调整港元储蓄存款账户利率也是2018年9月28日，当时加息12.4个基点。

汇丰香港区行政总裁施颖茵表示，汇丰公布调整利率，主要考虑到美联储再次降息，以及香港和国际市场的宏观经济环境，相信此举有助于纾缓香港企业的经营压力。“我们会继续密切留意经济的情况和市场竞争环境，适时查看汇丰的利率水平。”

摩根士丹利发表报告表示，汇丰银行这次减息有助纾缓本地企业的经营压力。基于香港银行存款大部份比例与储蓄利率关系，与最优惠利率连系的资产比例(主要为按揭)仅有限，相信今次举动是轻微有利银行的净息差。

摩根士丹利估计，其他香港银行将在日内宣布其利率决定，而历来一般都会追随汇丰银行的行动。

果不其然，渣打银行、恒生银行随后纷纷宣布下调。渣打银行(香港)有限公司宣布，从11月1日起，下调最优惠贷款利率12.5个基点，由5.375%下调至5.25%。恒生银行宣布，从11月1日起，下调最优惠贷款利率12.5个基点，由5.125%下调至5.0%。

光大新鸿基策略师温杰接受界面新闻采访时表示，今日香港银行减息主要由龙头汇丰带头，其主要原因是昨晚联储局减息，并已是第三次。虽然未来或暂时停止减息，但低息环境应该会持续，令香港有一个减息空间。

北京时间10月31日凌晨，美联储宣布下调联邦基金利率25个基点至1.50%-1.75%。这是美联储今年以来第三次降息，也是2008年12月以来的第三次。这是美联储今年以来第三次降息，也是2008年12月以来的第三次。随后，香港金融管理局10月31日早间宣布，基本利率根据预设公式下调25基点至2%，即时生效。

而港元最优惠利率则由香港各家银行自行确定，是贷款特别是楼市按揭贷款的基准利率。

汇丰银行亚太区顾问梁兆基表示，该行目前存款息率已经处于0水平，港元储蓄存款户口利率已经减至0.001%，技术上也是0息。今后无论是港元拆息下跌，或者美国再度降息，汇丰都没有进一步降息空间了，这是“最后一次”。目前香港并没有负利率机制，也相信目前暂时没有这个考虑。

温杰表示，除了美联储降息外，香港银行还想增加竞争力，因为香港经济放缓对贷款需求减少，透过下调利率可以在竞争激烈的情况下抢夺市占率。在影响方面，这将对房地产短线有利，今日可见地产股向好，代表汇丰的减息行动是配合政府的稳定楼市措施。

但温杰认为，此次下调对香港的经济提振作用不大，因为下调幅度有限。“市民或投资者借贷与否是看对未来经济的前景。今天刚公布第三季香港经济录得倒退，由于是连续两季，代表香港已出现衰退。而直到现时香港经济特别是酒店旅游消费仍受拖累，第四季经济未见改善，都会继续令投资者减少借贷意欲。”

10月31日，香港特区政府公布今年第三季本地生产总值预先估计数字，较上年同期下跌2.9%。

香港特区政府发言人表示，香港经济增长在全球经济放缓和中美贸易摩擦的影响下，自去年起已拾级而下。最近更受到本地社会事件严重冲击，情况急转直下。发言人还称，前三季合计，香港经济按年收缩0.7%。经季节性调整后按季比较，实质本地生产总值继上一季下跌0.5%后，第三季的跌幅扩大至3.2%，显示香港经济已步入技术性衰退。

香港资深金融机构投资银行家温天纳向界面新闻记者表示，美国减息是一个因素，另外本地经济因素也是需要考虑的情况。香港经济近十年来首次出现季度负增长，第四季度负增长的机会亦相当大，经济基本面原则上是全方位回落，增长，内需、零售、固定资产、外贸等等都是一刀切式回落。

温天纳称，此次香港银行下调利率反映出除了环球外贸挑战之外，内生性因素及社会因素导致经济活动受阻，并非单纯环球贸易纠纷这么简单，特区政府也鼓励银行减低企业的负担。

恒生银行中国3宗违法遭罚120万 个人消费贷款用于购房

中国经济网北京11月3日讯银保监会网站昨日公布的上海银保监局行政处罚信息公开表（沪银保监银罚决字〔2020〕24号）显示，恒生银行（中国）有限公司存在以下三宗违法违规行为：2018年7月至8月，该行放任某流动资金贷款用于固定资产投资；2019年3月，该行未采取有效措施对某笔个人消费贷款资金使用进行监控，个人消费贷款用于购房；2016年至2019年，该行办理部分保理业务未审核贸易背景。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，中国银行保险监督管理委员会上海监管局对其责令改正，并处罚款共计120万元。

中国经济网查询发现，恒生银行（中国）有限公司成立于2007年05月24日，其大股东为恒生银行有限公司（简称“恒生银行”，00011.HK），持股比例100%。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（四）未按照规定进行信息披露的；

（五）严重违反审慎经营规则的；

（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

以下为原文：

本文源自中国经济网

恒生银行薪资贷

优势：先息后本随时可以提前还款.客户刚换工作，如流水公积金未中断也可进件

查询宽松

工薪贷申请条件

*年龄：18--59周岁

*群体：税后代发5000以上的上班族

进件条件（普通和优质2选1）

一：普通客户（近半年有稳定缴税工资）

二：优质客户(以下4选一）

1.房产客户（在北上广深佛山杭州天津有房客户）

2.房贷客户（征信显示有未结清的房贷且正常还款1年以上，不限城市）

3.公积金客户（近24个月累计缴纳18个月且近6个月连续）

4.优质单位客户（事业单位，500强，上市公司，公务员等）

利息期限与还款方式

等额本息月：0.59-0.75

先息后本月：1.08

*年限：1--5年任选

*申请到放款：2-3工作日

金额：1-50万（30万以上需要第三方受托支付）

备注：普通客户不能申请先息后本且贷款金额上限为20万

先息后本举例（月付息，年归本，每年年底需归还1/本金（贷款年限），次年按剩余本金计息，利息逐年降低）

10万1年利息13000；2年利息19500；3年利息26000；4年利息32500；5年利息39000。

以贷款10万3年为例，先息后本还款，1-12月，月还1083元，第12月还1/3本金33333.33元；13-24月，月还722元，第24月还本金33333.33元；25-36月，月还361元，第36月还本金3333.33元；36个月，总利息26000元。

征信与负债把控

*客户综合负债情况不得大于月收入的65%，收入1.5万负债比不超70%

*信用卡按10%看负债（若客户行用卡使用都是全额还款且未有明显套现，未做分期和最低还款，提供近2个月对账单，可以不看本张信用卡负债）

*征信当前不能有2，单张卡两年内不能连三累六，可接受当前有1（必须结清）500以下逾期可忽略

*近3个月查询不得超过6次近1个月查询不超过3次（可第四次）贷后查询和本人查询不算

收入认定：

工资流水1比1认定收入，公积金月缴纳全额可以认定为收入

工资流水如包含年终奖，可认定70%的月收入

准备资料：

1.身份证

2.近6个月工资流水（优质客户3个月流水即可)

3.公积金卡（普通客群以税单代替公积金）

4.住址证明(北京房本、居住卡、工作居住证、银行对账单总览明细、网购订单或者外卖平台近三个月任3笔，显示客户姓名邮寄到住宅地址显示已完成的订单（以上住址证明任选其一即可）。

违约金：

提前还款须收取剩余贷款金额5%违约金

备注：客户换工作，刚到本单位，如若流水，公积金未中断，可以进件

禁入：军人，一线工人，出租公交司机，2从业等（房地产经纪人可做）