模式及渠道多元化 成本持续优化，马上消费融资为何能屡创佳绩

近日，马上消费金融股份有限公司（下称马上消费）顺利筹组2022年第一期银团贷款，总金额达6.8亿元，这也是该公司获得的首笔俱乐部银团贷款。

无独有偶，6月20日，该公司又成功发行银行间公募ABS（又称信贷资产支持证券），发行规模14.77亿元，全场认购倍数10.28倍。

据了解，今年以来，马上消费包括联合贷款、CLO（贷款抵押债券）、银登ABS、银团贷款、金融债、同业借款拆借等多元化的资金合作体系齐头并进，资金成本也越来越低。疫情之下，马上消费融资为何能屡创佳绩？

资金合作捷报频传

早在2019年5月，马上消费就获得了开展信贷资产证券化业务的资格。2019年11月，该公司正式开启信贷资产证券化这一新的资金合作模式，首次发行20.9亿元ABS产品——“安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”，获超额认购的同时创持牌消金公司信贷资产证券化发行首期最大规模纪录。

2020年，新冠肺炎疫情突发，持续给很多行业造成了较大冲击，但凭借其强有力的获客、风控、科技、合规及贷后等各项优异的经营能力，深受市场上各金融机构的认可，马上消费的资金市场新动作并未停歇。当年4月14日，该公司在全国银行间债券市场公开发行超17亿元ABS产品——“安逸花2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”，受到银行、券商、基金等机构的踊跃认购。

此后，马上消费又推进了金融债券、银登信贷资产收益权转让业务和银团贷款等新的资金合作模式：2020年9月，在全国银行间债券市场首次获批公开发行不超过20亿元人民币金融债券的准予行政许可，并于10月份成功发行；2020年9月至12月，首次通过银登中心信贷资产流转平台成功设立共三期财产权信托，规模约30亿元；2021年3月-6月，成功募集首单银团贷款并完成提款。

2022年上半年，随着市场各金融机构对马上消费过往资金合作产品的优良表现的认可，马上消费基于公司和市场的需求继续持续发行各类资金产品——共计发行ABS产品2期，发行总金额达25.2亿元；开展银登中心信贷资产转让业务2期，金额共计20.06亿元；通过银团贷款融资1次，金额达6.8亿元。

“近两年多来，我们一直在加强推进和夯实与各类金融机构合作的多元化资金合作生态体系，目前已经覆盖了消费金融公司可开展的资金合作全模式，与各金融机构在实现价值共赢的同时也进一步提升了与各金融机构的合作深度，合作广度和合作粘性。”马上消费高级总监安峰说。

据统计，截至2022年6月末，马上消费累计发行信贷资产证券化产品4期，发行总金额达63.15亿元；累计开展银登信贷资产收益权转让业务8期，发行总金额达84.72亿元；累计开展银团贷款业务3期，总金额达15.85亿元。

发行利率创历史新低

近年来，随着消费成为拉动我国经济增长的第一动力，消费金融市场前景看好，同时随着消费金融行业的持续规范化，持牌消费金融公司特别是具备闭环全能力的消费金融公司的优势逐步凸显，市场上各金融机构对这类消费金融公司的认可度和合作深度也在逐渐提高。各消费金融公司也基于自身的发展阶段开展了各类资金业务。相比之下，马上消费的资金业务不仅模式和渠道多元化，还呈现出了一些与众不同的亮点。

以马上消费日前筹组的2022年第一期银团贷款为例：这是该公司自2021年6月之后完成的第三期银团贷款、首笔俱乐部银团贷款。

与一般的银团贷款模式相比，这种俱乐部银团贷款模式更具有时效性，需要借款企业和银团成员之间具有高认可度和默契度。同时，还要求借款企业信用状况良好、实力较强、成长性好，对于业务模式需具备一定的专业度、把控力，各方能够一起搭建精准高效匹配的环境，确保顺畅地达成一致目标。

由于这种模式操作难度大、专业要求高，在非银行金融机构的银团市场上较为罕见。不过，马上消费仅仅耗时2个多月，就实现了俱乐部银团贷款的成功落地。

再如，今年6月，马上消费成功发行14.77亿元的银行间公募ABS产品。其中，优先A票面利率3.3％，全场认购倍数2.59倍；优先B票面利率3.8％，全场认购倍数10.28倍。

“票面利率持续降低以及认购倍数较高，也反映了基于马上消费优良资产表现的资金产品在市场上的认可度在持续增强，特别是在公司近期此类产品发行期数较多的情况下，此类产品的持续发行将能够进一步降低马上消费的综合资金成本。”安峰说。

融资屡创佳绩靠的是什么？

马上消费资金合作愈加多元化、成本越来越低，靠的是什么？

安峰表示，这主要得益于外部和内部两方面因素的赋能。

从外部看，除了目前的货币市场政策因素外，市场上各金融机构对于持牌消费金融公司特别是具备闭环全能力消费金融公司的认可度和合作参与度也越来越高，同时可合作的金融机构数量和类型也越来越多，给消费金融公司带来了更多资金合作机遇和选择。同时，监管部门对消费金融公司可合作的各类业务也做了明确和细则规范，给消费金融公司各类业务开展进行了明确的指导和指引。

从内部来看，是基于公司的核心能力打造的持续强化，包括获客、研发、风控、贷后、客服，以及合规和消保等各项自主能力的持续提升，构建起贷前、贷中、贷后全闭环、全流程能力。马上消费自身及各项合作的业务和风控的表现持续亮眼，也让市场的各金融机构穿透了解到马上消费的各项经营实力。

作为科技驱动型消费金融机构，马上消费已组建1300余人的研发团队、300余人的大数据风控团队，累计研发投入超过20亿元。截至2022年6月末，已自研业务系统900余套，提交专利申请625件，稳居行业第一。

截至6月末，马上消费总资产达641．65亿元，同比增长11.14％。2022年上半年，公司实现净收入57.01亿元，同比增长23.26％。今年1-6月，该公司缴纳税款达13.60亿元，同比增长252.33％；截至6月末，公司创立7年累计纳税超过55亿元。

业内专家分析，在数字科技驱动下，马上消费正呈现出持续良好，稳健和健康的发展态势，这让其在金融市场赢得了广泛认可，从而其资金体系能够屡创融资佳绩。

本文源自金融界资讯

马上金融终极攻略解读，祝你端午有钱花

马上金融由马上消费金融股份有限公司推出，该公司由银监会批准成立的，持有正规金融运营牌照的金融机构。致力于成为全球被信赖的金融服务商，运用大数据模型和全球领先风控技术打造更专业的消费信贷产品——“马上金融”，做您随时提现的小钱袋。

申请条件：1、18周岁-55周岁的大陆公民

2、有稳定工作及收入（工作内容不限）

3、申请人无不良征信记录

借款额度：1千-20万元

借款期限：6、9、12、15、18、24个月

还款方式：等额本息，每月还款贷款利率：0.7%-2.2%

填写事项：1、填写住房情况、住房地址。

2、选填常用邮箱、住宅电话、QQ号、淘宝号、京东号

3、填写教育程度、社会身份、收入

4、单位地址和家庭住址都要精准到门牌号。

5、能添加的都添加上，通过率更高。

6、学历上没有专科的填写专科。

7、淘宝账号最好实名V2级别。

申请资料：身份证、银行卡、其他文件

以下文件中每增加任意一种，

通过几率增加一分：

授权书、工作证明/学生证明、社保卡、

工资银行卡流水、信用卡与上期账单、

居住证、户口本、驾驶证、

本人银行卡与其POS回单、收入证明、

中房屋租赁合同、工作卡、

其他（财产所有权证明、物业账单）

注意事项：①住房状况全部选择“自置无按揭”住宅地址按照客户办信用卡时填写的地址填即可

②教育程度选择“大学专科/专科学校”如果客户学历真实本科则选择本科，其余一律选大专

③社会信息选择“企业负责人”，必须选择这个，其他不要选

④工作单位如果客户有真实的工作并且单位属于有限公司类型就填写客户真实单位，如果没有就百度一家客户所在地的大型企业公司即可

⑤入职日期根据客户来填，有真实单位就问客户大概时间，没有就需要推算，一般往前推两年，17年就是15年入职

⑥参加工作日期这里一定要注意，不能乱填，前面给客户选择了大专学历我们就需要算算时间，一般大专毕业是22岁，比如客户25岁，参加工作时间就往后退三年

⑦工作收入，这里注意是重点，这里的收入指的是月收入，我们一定要填写15000到20000之间，不要低于15000也不要

高于20000

③其他收入，这里也要注意，我们一般填8000元到10000元，不要低于也不要高于

9其他贷款，这里全部填0

其他注意事项①婚姻状况如实填写，结婚的一定要选择已婚，已婚对批款有加分作用，离婚的也要选择已婚，未婚则选未婚

联系人是关键，已婚的一定要填配偶，联系地址就填客户上面的住宅地址即可，未婚的就写父母，不要写兄弟姐妹的，减分项目

最后上传证件照以及还款银行卡照片，这里需要注意照片一定要清晰，身份证银行卡四个角都要漏出来，手持身份证照片不能是反的，如果字是反的需要重拍

注意：如果你最近两天刚刚申请过马上贷被拒绝了建议一周以后再按照技术操作，因为马上贷是机器人审核，刚刚拒绝怎么改资料都是白费力气。

合作场景渠道曝光！马上消费金融百亿消费贷ABS注册成功

WEMONEY研究室讯11月27日，WEMONEY研究室获悉，近日，马上消费金融提交《关于未来两年“安逸花”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告》，并成功获批，注册额度100亿元。

据了解，本次拟注册的资产类型为马上消费金融发放的个人消费贷款中的商品服务贷和场景消费贷。

商品服务贷指客户在与马上消费金融进行合作的商户选购心仪的商品时(包括但不限于旅游、数码3C、家用电器等)，自主选择马上消费金融的分期服务，客户分期还款的贷款产品。

场景消费贷指基于特定消费场景和合作平台的贷款，即公司与电商平台或合作方进行合作，为优质平台客户发放的个人消费贷款资产。贷款用于个人消费，灵活匹配客户个性化需求。笔均金额约2000余元，平均贷款期限约为8个月，具有显著的小额分散特征。

截至2019年末，马上消费金融的商品服务贷和场景消费贷不良率分别为2.34%、2.30%。

WEMONEY研究室了解到，目前，马上消费金融成功发行2期ABS。第一单ABS产品于2019年12月发行，规模为20.9亿元。4月14日，马上消费金融发起的“安逸花2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”在全国银行间债券市场成功发行，规模17.05亿元。

马上消费金融是经原银监会重庆监管局批准设立的消费金融公司，成立于2015年6月15日，2018年7月注册资本增至人民币40亿元。

业务方面，马上消费金融采取线上、线下相结合的业务模式。合作的线下商户数量约有10余万家，覆盖了全国26个省份地区，单一商户合作规模占比极低，业务高度分散。线上合作渠道涵盖了所有主要互联网服务平台，包括美团、唯品会、京东、翼支付、寺库、滴滴出行等在内的20多个线上消费场景，以及腾讯、支付宝、百度等180多个线上流量平台。商品分期场景涵盖数码3C产品、家电、旅游、线上购物、摩托车、运营商等主要消费品类。

截至2019年末，马上消费金融总资产为人民币548.15亿元，所有者权益为人民币64.40亿元。截至2016-2019年末，马上消费金融的贷款余额分别为70.60亿元、315.64亿元、389.53亿元和537.84亿元。盈利能力方面，2016至2019年，分别实现营业收入3.47亿元、46.68亿元、82.39亿元和89.99亿元。【WEMONEY研究室刘双霞/文】