公积金这样用，买房能省几十万，教你正确的方法和细节
每个人的公积金都只能使用两次，但是大部分人是不知道如何正确使用的。
用错了会白白浪费一次机会，导致在买房的时候多花许多钱。
正确使用公积金能让你省下几十万，我把方法和细节，总结成七个要点。
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一、自由职业者或者农民也能使用公积金。目前很多人都是没有公积金的，国内能给员工缴纳公积金的单位和企业只是很小一部分。
普通人买房按揭都是商业贷款，利率5.6左右，但是公积金贷款的利率只要3.25。
打个比方，一套房子100万左右，首付30万左右，按揭70万。
如果有公积金，30年的总利息大概在39万左右。如果没有公积金，按照商贷5.6的利率计算，30年的总利息大概在70万左右。可以看到有公积金的人买房能省下几十万的利息。
我在上个月写了一篇文章《农村户口、没有正式工作，也能用公积金买房！能省几十万》详细教大家农村户口和自由职业者如何使用公积金，强烈建议有需要的朋友，都点开上文的链接看一下，点击文章名即可查看。
很有可能短短几分钟，就能帮你省下几十万。
二、公积金贷款的额度跟你的公积金账户余额有关。当你打算买房的时候，按揭款下来之前不要提取公积金，否则会影响你贷款审批的额度。
很多人都会犯的一个错误，就是在首付款不够的时候动用到公积金账户的钱，其实这个做法不可取。
正确的方式是找人去借、去凑，等到签了购房合同，按揭款下来后再把借的钱还了。如此周转一下，尽可能把公积金的贷款额度拉到最大。
记住：公积金贷款的额度跟你的账户余额是相关的，账户里的余额越多，能申请下来的公积金金额也就越大。
三、如果买房的时候没有动用过公积金贷款，等到房子买完后，公积金存缴的余额也是可以提出来的。提取公积金的方法有很多种，一般建议大家选择租房用途来进行提取。
操作流程也特别简单，甚至都不用出门，直接一部手机就可以搞定了：
用你的微信或者支付宝搜索“全国住房公积金”，进入小程序，输入你的名字和身份证号码，就能看到你全国的住房公积金账户信息。
不管你在哪个城市工作、缴纳过，这里面都能查到。
根据提示填入你的个人信息，用途选择租房，如何提交申请，就可以把公积金账户里的钱取出来了。
如果你的城市没有开通线上提取功能，那就去当地的公积金中心，同样也是可以办理的。
至于取出来的钱，实际上你怎么去花，没有人会管你。
四、如果你的公积金账户余额，在抵扣完月供之后还剩下不少，那么不要浪费。只是让公积金余额躺在账户里吃活期利息太浪费了。
正确的做法是在账户里留足13个月的月冲，剩下的全部改成年冲，去冲抵你的房贷本金。
冲抵完之后，下一个月，再改回月冲。
如此反复，才能不浪费，省下一大笔房贷利息。
五、每个月还房贷划扣的是你在银行签合同时提供的银行卡里的钱，而不是直接划扣公积金的账户余额。所以需要我们手动把公积金的钱转到还商贷的银行卡上。
有的新手不知道这一点，误认为公积金账户的钱足够抵扣，但是没注意银行卡里的钱却不够。
结果会容易造成贷款逾期，影响到征信。
六、以家庭为单位，每个家庭总共只能使用两次公积金。千万别乱动用。如果总价低的房子，或者短期过渡、几年内会卖掉的房子，千万不要动用你的公积金。
因为公积金超低的利率，如果只能用几年，或者贷款额度很低，相当于白白浪费了一次机会。
要把公积金用在贷款额度高、还款时间长的房产上，才能让它最大程度地发挥作用，为我们省下更多的钱。如今大家的经济状况普遍不好，省下就是赚了。
七、夫妻双方的公积金可以互相冲抵。不管房贷和双方的公积金在不在同一个银行都可以。
如果公积金和房贷不在同一个银行，要带着夫妻双方的身份证、结婚证和借款合同去开贷款证明。
贷款证明不是在公积金中心开，具体问你的贷款银行，他们会告诉你在哪里开。
总之呢，有问题咨询你的贷款银行和当地公积金中心，多问多沟通，很多事情会比你想象中简单。
房贷100万，贷款30年，等额本息，看看划算不？利息是多少？
房贷100万，贷款30年，等额本息，利息是多少？
如果是5.5%利率：总利息为104.4万
如果是5%利率：总利息为93.25万
如果是4%利率：总利息为71.86万
如果是3%利率：总利息为51.77万
如果是2%利率：总利息为33.06万
如果是1.5%利率：总利息为24.24万
降低房价、降低房子首付、降低房贷利率、延长房贷年限效果是不一样的！
一、降低房子首付，其实是增加了购房者的成本。因为首付减少了，那贷款就增多了，但贷款是有利息的！
二、延长房贷年限也是增加了购房者成本。付款利息时间更长了！
三、降低房价，毋庸置疑，当然显然直接降低了购房者成本！
四、降低房贷利率，也是降低了购房者成本。本金不变，利率降低，自然利息就会减少！
所以，我们现在看到，拯救房市打的是【降低房子首付+降低房价+降低房贷利率】这一套组合拳！
不过，好像效果现在还不是非常明显！
——还有两个至关重要的因素没怎么动：
限售、限购！
如果有住房公积金，还是用住房公积金贷款，比较划算：
一、目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，月利率为3.25%乘以12个月，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样！
二、住房公积金贷款申请条件
贷款条件：
1、具有合法有效身份
2、具有完全的民事行为能力
3、具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力
4、购买、建造、翻建、大修自住住房
5、具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件
6、提供委托人认可的担保
7、借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款！
公积金的三种测算方式，你知道吗？
如今很多人都要缴纳一定的住房公积金，一般情况下缴纳公积金的公司会为公司职员缴纳一部分，那么大家知道公积金的缴纳到底是怎么算的吗？以下就是给大家带来公积金怎么算的，计算方式有哪些的相关内容，一起来看看吧。
公积金的三种测算方式你知道吗?
最高贷款额度
单缴存职工公积金贷款最高额度为70万元，双缴存职工(夫妻双方)公积金贷款最高额度为80万元。
按月缴存额计算
公式:
贷款金额=(个人+单位)/0.24*0.6(固定系数)/56.72
1)公积金缴存金额=(个人+单位)/0.24=月收入
2)月收入*0.6(固定系数)=月还款额
3)按20年每万元还贷额算出贷款额:月还款额/56.72=贷款金额
备注:
0.24=个人缴存12%+单位缴存12%
0.6=收入的60%可用于还贷的部份
56.72=1万块分20年每月还款金额
按缴存余额计算
公式:
贷款额度=(借款人公积金账户余额+共同借款人公积金账户余额)*30倍*缴存时间系数*剩余缴存年限系数(取值1)
地税指导价计算
贷款金额=缴税单价*面积*贷款成数(70%/60%)
备注:以上三种计算方式算出金额取低值
举例
借款人公积金账户月缴存800元(个人月缴存为400元)公积金帐户余额为20000元，交满3年，购买房子面积80平方,地税指导价为6000元，按20年贷款等额本息计算能贷多少款?
1、按月缴存额计算:
1)算出月收入800/0.24=3333元
2)算出月供3333*06(固定系数)=1999元
3)按20年每万元还贷额算出贷款额1999/56.72=35万
2、按缴存余额计算:20000*30*1=60万
3、按地税指导价计算:6000元*802*70%=33.6万三结果取最低值，参考评估价后既为借款人的贷款额度。该借款人可以申请公积金贷款33.6万元。
备注:
组合贷款就是用缴税过户价*面积*贷款成数=总贷款总额-公积金可贷款部分=商贷部分
