两招玩转信用卡：多元化用卡和2583养卡法则

养卡，什么意思？

要讲清楚2583法则，就要先说说什么是“养卡”。我在新书《用活你的卡》中写到，信用卡界流行的“养卡”一说，意思不止一种：

①现金流出问题，已经还不上信用卡的人，把卡拿给别人帮他“养”。

要付费？当然，而且费用不菲。安全吗？不好评价，但是卡在别人手里，安全不安全就不由自己控制了。

②多元化用卡，让他们看见你用卡情况很好。

“他们”是谁？——管理部门、发卡银行。

什么叫用卡情况良好？对比一下这些用卡情况不好的就很清晰了：

X1：刚刚还卡就“消费”出来。一副穷慌了的样子。

X2：企业购买生产资料，大额刷卡。银行说，信用卡可不是让你拿去做生意的！要用钱就来申请贷款吧，贷款利率上浮4成，放贷的收益高多了……

X3：集中在账单日之后两三天刷卡，大手一挥，额度变现。监管部门说，这明显有人教你，呵呵。

X4：在固定的商家那里消费。比如，今天住酒店消费1.5万左右，明天仍然住酒店花费1.7万左右，后天还在住酒店花费1.2万左右。银行说，你豁鬼呀？

X5：一笔刷光可用额度。你也忒心急了点儿。

X6：刚才北京消费，半小时不到就到厦门消费了。我只能说，呵呵，呵呵。

X7：……

对应地，怎样做到多元化用卡？书里说了，这里来个摘要：

①除了大额消费，平常买包烟、买个面包牛奶什么的，统统要求刷卡；

②信用卡有好几张，就绑定微信和支付宝，轮番使用；

③给手机充话费、给家里交燃气费物管费等等；

④给你喜欢的作者打赏，额度不大次数很多，银行的系统有记录，很喜欢的。

K关键点：多品种消费、很多笔消费。无卡不做。这就对了！

养卡的2583法则

还有一种说法叫做“养卡的2583法则”，是个什么鬼？看看——

【2】单笔消费不要超过信用卡永久额度的20%

【5】单日刷卡金额不要超过信用卡永久额度的50%

【8】每月每张信用卡的额度不要使用超过80%

【3】每月每张信用卡的使用额度不要低于30%

解释下：【8】指的是不要一笔刷光，不要犯上述X5的毛病；【3】指的是不要有卡不用变成睡眠卡，那种情况下发卡银行会认为你不需要那么高的额度，于是酌情降低你的额度，把资源让给需要的人，嗯，想想也合理嘛。

但是【2】和【5】难以做到啊，在需要用钱的时候，单笔限额、单日限额、单卡限额，限制那么多，怎么做得到？就只有超限使用了！

是滴。活人岂能被尿憋死。必要时该怎样就怎样。但你可以提前准备，多申请几张不同银行的卡，累积总额度，放在那里备用。信用卡的应急功能和周转功能要发挥得好，前提是有额度。没有额度，就巧妇难为无米之炊了。

两招制胜

多元化用卡和2583法则，是卡神养成记中的必修课。看起来很简单明了？做起来也不难，重在坚持、有意识地维护自己的信用和信用卡，有个说法叫做“信用额度是养出来的”，没错，要养，要用心去养，回报除了信用额度，还有一个难得的品牌形象：卡神。

图：《用活你的卡》封面局部

-END-

微信、支付宝余额为0，却贷款给骗子转去25万，骗子究竟有何魔力？

“我卡里没钱，不怕骗子来忽悠我！”

别那么自信

今天就给你看看

骗子是怎么让本就贫穷的你

变得负债累累的

1月3日10时许，昆明市盘龙区的李某某驾车时接到一个电话，对方自称是“蚂蚁金服”的工作人员。

图片来源网络

对方告诉李某某，国家银监会的人审查的时候，发现李某某的身份信息是学生，需要做一个身份变更，但因疫情期间线下的店铺都已经全部关闭，需要他在线上进行操作。

李某某信以为真，将车停在路边，认真配合对方进行操作。

按照对方的指示，他下载了一个叫“钉钉”的软件进行线上操作，进入会议模式进行屏幕共享。

对方指导李某某进行操作，先是查看了其支付宝，发现里面没钱。

对方又叫李某某查看微信余额，里面也没钱。

你以为这样就能逃过一劫了？非也！对方又让李某某从“微粒贷”里面的6万元钱借出来，转到对方指定的账户里面。

然后对方又叫李某某在建设银行的APP上面的快贷功能里面借5.99万元，并转入对方指定的账户。

李某某转账成功后，对方又让他在建设银行的APP上面的现金分期里借款2.5万元，再次转入对方指定的账户。

图片来源于网络

之后，对方让李某某在微信公众号里面关注了一个叫“百信银行AIBANK”的公众号，后李某某在这个公众号的“好会花借钱”里借了6万元转给对方。

紧接着，李某某又被对方忽悠，用中国银行APP给对方转账1.48万元。

对方还让李某某把其所有的转账截图，都发到一个叫“中国银监会”的公众号内，以便工作人员核验。

随后，对方又让李某某把兴业银行的信用卡里面的钱提到其名下的储蓄卡上，李某某再次向对方指定账户转账3.3万。

当李某某突然醒悟并慌忙报警时，他已一共向对方转账25.27万元。

其实，这类冒充客服让转账的诈骗已经是老套路了，你在网上搜索，类似的事例很多，具体可以看如下截图：

此类诈骗的常用套路：

1、骗子冒充客服，以更改信息为诱饵，诱使你掉入圈套。

2、期间骗子可能还会伪造客服工作证件、中国银保监会文件等，获取你的信任，不断诱骗你转账。

3、同时，骗子可能还会利用伪造文件、银行卡冻结截图等，要求你不断转账，甚至可能以需承担法律责任等话语给你施加压力，催促你转账。

大家看破骗子的套路后，

应该格外注意这些点：

首先，支付宝或者淘宝如果有工作人员跟你沟通一定是通过官方客服进行沟通，且一定不会让你修改资料或转账，如果确实有，一定要主动跟支付宝淘宝客服确认清楚。

其次，根本不存在需要转账以修改信息这一说法，中国银保监会工作人员如果查验你的身份信息有问题，会电话通知你到柜台办理，绝不会让你直接在手机上进行转账操作。

反诈民警提醒：

一定要做到不轻信陌生来电、不轻易点击不明链接和二维码、不轻易转账。当自己的个人信息、财产安全遭遇风险时，应立即报警。

丨转自：昆明反电信网络诈骗中心

来源：昭通警方

云投诉 | 魔力恐龙网课“0元学”打卡不返现 消费者投诉不断

封面新闻见习记者刘柯辰

最近，家住四川资阳的李女士正因遭遇网课“0元学”套路而烦恼。

原来，今年7月，李女士从朋友处得知，贝店平台（运营机构为杭州贝佳电子商务有限公司）正在售卖魔力恐龙（运营机构为北京大咖互动科技有限公司）上的“0元学”课程，只要按要求完成课时，就能够收到平台返还全额学费，也就是“奖学金”。

于是，7月底，李女士在贝店平台上购买了魔力恐龙上的英语、国学两套课程，每套课程40课时，售价398元，总共价值近800元。可是本周一，李女士却发现，魔力恐龙发布通知，称平台已无能力发放奖学金。“购买时贝店平台宣传‘40节AI课0元学花多少都返398元奖学金’，只要12月底之前学完，每天在朋友圈打卡并上传截图到魔力恐龙，就会把奖学金返给我们。可是现在魔力恐龙改变了模式，不再发放奖学金，叫我们把奖学金兑换成其他课程。”“这一改变，魔力恐龙没有预先通知，只是有一天在里弹出一个页面，我们都感到很突然。”

李女士当时购买的课程

魔力恐龙APP突然弹出奖学金兑换说明

李女士说，她购买课程之后，还加入了专属课程群，“群里有149人，大家的奖学金都没退。粗略计算，光是我们这个群里涉及的资金就有17万余元。”

魔力恐龙的奖学金兑换说明

李女士将问题反馈给贝店客服之后，客服回应：“您的订单平台已将货款结算至商家，魔力恐龙因自身经营出现问题，无力兑现奖学金返现。我们已向市场监管部门反馈，敦促商家尽快履约，平台也将持续关注监管部门进一步的反馈信息，对应奖学金的兑换，还需您联系商家进行处理。”

李女士所在课程群，未收到奖学金的超百人

胡女士也是课程群中的一员。从7月11日到9月30日，胡女士在贝店平台上陆续购买魔力恐龙英语、数学、美术、国语、科学课程31份，金额达12000多元。胡女士说：“9月份之前购买的课程已经被平台暂停，如果不按照平台通知兑换成其他课程，就不能正常上课，9月份之后购买的课程则被锁定。9月份之后的订单退款我也没收到，因为当时贝店顾问在微信群里宣传的是一人可以购买多份，购买的时候换电话号码就行，我就买了五个不同的科目，一共20多份。11月16日，我询问客服，客服说11月24到26日会退9-10月订单的款，结果后来又说我订单购买多份属违规操作，不能退款。”

客服回应李女士

李女士、胡女士的遭遇不是个例。记者看到，近期，在黑猫投诉、消费保等消费者投诉平台上，涌现出大量“魔力恐龙网络打卡课程违约不返现”相关投诉，涉及金额从几百元到上万元不等。

相关网络投诉

相关网络投诉

课程平台和销售平台各执一词用户退款难

魔力恐龙在11月19日发表的奖学金兑换说明中称：“大家的认可激励我们扛过了疫情期的重重阻力，咬牙坚持挺了过来，但又遭到部分渠道拖欠款项等突发事件，现在已没有能力发放奖学金，无法保障课程及时更新。”

然而，据《中国消费者报》11月26日披露的一份文件，早在11月17日，贝店已发表声明称，进入10月份已来，平台商家魔力恐龙拒不履行已售课程的服务、不按规则进行用户返现等投诉日益增多，同时发现在其他平台也出现了诸多类似投诉。为此，贝店多次与魔力恐龙方面协商沟通未果，为保障平台用户权益，贝店已对魔力恐龙的相关课程予以停售和下架。贝店同时表示，魔力恐龙11月16日单方面关闭已售的课程和服务，并造谣贝店拖欠课程款项，对贝店造成了不良影响。贝店表示，在魔力恐龙相关课程正常销售与服务期间，贝店已按双方合同约定支付和结算课程款，相关信息严重失实。

贝店声明

11月28日下午，记者拨通贝店客服电话。客服表示，事发之后，贝店方面第一时间前往魔力恐龙所在地的北京市海淀区市场监管局，联合平台用户进行投诉和协商解决。对于9月份之前的魔力恐龙订单，由于货款现在已经结给魔力恐龙，目前暂时无法退回，贝店将督促商家尽快发放奖学金。9到10月份的订单款已于26日前退至用户的余额账户。对于胡女士这种情况，客服表示，由于订单关联的购买人已超过合理自购范围，暂时无法办理退款，需等待后续处理。

随后，记者两次拨打魔力恐龙客服电话，均无人接听。

“0元学”套路屡见不鲜近年多次“暴雷”

记者发现，“打卡0元学”作为在线课程的一种营销模式，自2019年起遍地开花。这种模式，即用户先支付学费，然后在一定期限内每日打卡学习，周期完成后，可全额返现。

然而，近年来，“0元学”模式引发的投诉却屡见不鲜。根据《中国消费者报》，“0元学”套路常见的有两种：

●学完之后，平台直接关闭。如七点十分早教，先是称系统崩溃，打卡文件丢失，重新人工统计需要时间；之后又称疫情导致资金链断，无钱返现，强制返现变返课，最后直接关闭。

●平台擅自改变规则，拒不返现。例如七彩熊今年频繁更新升级APP，仅一个多月，APP强制升级了近70次，每次升级，打卡难度就升一级，导致学员没有办法成功打卡。

专家提醒，类似“0元学”的预付费形式，家长们要谨慎购买。

参与方式

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