以办贷款为名 两女子半年骗四十多万 检察官提醒：切勿轻信“无需征信迅速下款”等贷款小广告

如今，有一些人急需贷款时，却因为信用记录不好，征信不合格等原因无法从正规渠道在银行贷款，而轻信一些中介机构“代办贷款包成功”、“极速下款”、“征信记录不好也能申请贷款”的说辞，想利用其他“招数”从银行贷到款，然而，这些深不可测的“套路”大多是中介给挖好的“坑”，随时可能让人贷款不成反被骗！为此，检察官提醒：切勿轻信“无需征信迅速下款”等贷款小广告。

２０１６年１０月的一天，由于公司周转资金不足，市民杜某某向银行申请贷款，然而当他来到某征信中心后却得知因为征信不合格，他向银行贷款无望。这时，身旁一个人递给他一张办理贷款的广告宣传单，“无需征信便可迅速下款”的几个字顿时让杜某某眼前一亮。随后，杜某某按照广告宣传单来到一家中介公司，与公司的女负责人樊某商谈贷款事宜。樊某自称深谙各种贷款方式和门路，看了杜某某公司营业执照等材料后，称以其现有的公司不能办贷款，而她可以为其注册一家新的公司，７天就能拿到营业执照，以这家新公司名义贷款，１５天下贷款，然而需要１．５万元手续费。

“用我这个方法，你贷款肯定没有问题”。听了樊某的话，杜某某喜出望外，马上凑钱交付了办理营业执照的手续费１．５万元。一个月后，樊某告诉他新的公司营业执照已经办好，并称因杜某某想贷款２００万，数额较大，需要再做一套假公司账目流水，而制作流水需要交２７００元，于是，杜某某又交给樊某２７００元。两个月后，杜某某又从樊某处得知因为银行问题，他申请的贷款无法下款，必须向银行“走关系”疏通一下才行，樊某让其再交“好处费”给银行工作人员，并给其一个银行工作人员“李会计”的电话。为了能够尽快得到贷款，再一次信以为真的杜某某给樊某介绍的“李会计”打了电话，对方称“走关系”需要３万元。而此时，杜某某并不知道，这名“李会计”本名霍某，她是樊某的同伙，二人一起行骗。被蒙在鼓里的杜某某很快给樊某打款３万元，让其支付给“李会计”。这下子，杜某某认为贷款肯定没问题了，然而几个月过去了，他不光没有收到贷款，甚至连樊某也联系不上了，当他再次找到樊某的公司时，却发现这里早已人去楼空，此时才发觉被骗……

事实上，被樊某诈骗的并不止被害人杜某某一人，２０１６年９月，市民白某某根据同样内容小额贷款广告找到樊某，询问樊某征信“黑户”是否能办理贷款的问题。樊某如法炮制，她告诉白某某这样的情况是可以办理贷款的，但需要先注册一家新公司，再通过这个公司去银行申请贷款，前期要交手续费以及办理营业执照，费用共计６５００元。白某某当场交了６５００元现金，一个月后，樊某给白某某发来营业执照照片，说营业执照办好了，贷款年底就能办下来。然而到了转年１月，贷款依旧不见踪影。当白某某给樊某打电话询问时，樊某同样让其与银行工作人员“李会计”电话联系，询问情况。通过电话联系，“李会计”告诉白某某说目前办贷款的人太多，需要排队等待，如果想要快办，需要交“插队费”３万元。白某某急等钱用，便答应下来。通过多方筹措，白某某在当年２月分几次给樊某打款３万元，后再问贷款进度，樊某一直推脱，又过了一段时间，白某某怎么也打不通樊某电话了，便去公司找她，却被告知公司已经搬走了……

公安机关在被害人相继报案后，经过缜密侦查，把已经逃至外地，准备改头换面继续行骗的樊某、霍某相继抓获。经查，樊某等人利用上述手段，在不足半年时间里，骗取杜某某、白某某等１７人４０余万钱款并挥霍一空。

和平区检察院经审查认为，樊某、霍某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，且数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，遂以涉嫌诈骗罪对两名被告人提起公诉。

日前，和平区人民法院依法对樊某、霍某诈骗一案作出判决，判处樊某有期徒刑八年，并处罚金２０万元；判处霍某有期徒刑三年，并处罚金５万元。（照片由和平检察院提供）

记者肖明舒通讯员何伟

▲霍某接受审判

不要成为电信网络诈骗的“牺牲品”

随着现代信息技术的快速发展，犯罪形式也变得更加多样化，过去发案率最高的盗窃案已经不再是“领头老大”，取而代之的是发案率占比“遥遥领先”的电信网络诈骗案，就拿某县为例，一个月刑事案件立案24起，电信网络诈骗就12起，发案率占比高达百分之五十，涉案金额甚至高达百万，这也给当地经济造成了不小的损失。

电信网络诈骗的形式五花八门，但是最近有一种电诈方式非常值得注意，因为“一个不小心”，受骗者就可能会变成犯罪嫌疑人了，不仅无财，还会“失人”。

这种方式就是违规办理贷款。犯罪嫌疑人往往会抓住被害人想要违规办理大额贷款、极速发放贷款等心理，引导被害人添加其微信，让被害人点击某链接或下载某违法APP，再以无法提现为借口编造各种理由，让被害人给其转账，从而骗取被害人钱财。大部分的受害人都是以这种方式被骗的，但是犯罪嫌疑人还有另一种方式，那就是，他们会以办理贷款需要刷流水为名，要求受骗者去他们指定的城市，并让受骗者把自己携带的身份证、手机、银行卡（卡号）、支付密码等都交给犯罪分子，有时需要刷脸时，再配合人家露个脸，一直原地等待一两天后才归还，并为受骗者买好车票让其回家等待消息。有的还会给受骗者发一两千块钱的“路费”。等到受骗者回到家时，就会发现自己的银行卡已经被冻结了，而且卡上的流水一天内竟有好几百万。再联系对方时，已经无法联系了。再过几天，警察就找上门了。因为你非法出借手机卡、银行卡，将其非法提供给犯罪嫌疑人，帮助其实施电信网络诈骗犯罪，你的所谓“路费”也会被认定为非法获利，你的银行卡上异常的交易记录，也会被作为立案追诉的标准，再结合你的认知能力、即往经历、生活环境等情况，在没有相反证据证明下，会推定你犯罪明知。这样，你就可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪了，不仅贷款没办到，还贴了个人，正是“赔了夫人又折兵”啊。

所以，遇到类似黑户办贷款、极速下款、大额贷款等网络信息时，一定要提高警惕，不要因贪图小利，而上当受骗，天上不会白白掉馅饼，只会掉陷阱。

网络贷款诈骗“手段”，你遭遇过吗？

随着提前消费观念的流行和网络金融行业的兴起，“贷款”成了不少急需资金人群的首选方式。后台经常接到粉丝特别是年轻粉丝这样的提问：网络上的贷款中介可靠吗？无抵押、无担保、黑户可贷款的公司能考虑吗？签了正规合同的贷款应该没问题吧？

今天小编就来和大家聊一聊最常见的诈骗手段有哪些，网友们可以对照下自己遇到过没？

2019年3月19日10时，刘某在网上贷款被诈骗7289元.

2019年3月17日14时许，刘某在网上搜索“小额贷款”，有人打电话联系刘某，让其加QQ；加QQ后，让刘某下载一个贷款软件，并称要先支付包装费，支付后称银行卡号填错，又要求转贷款金额的30%用做认证银行刷流水，刷保障金。

贷款诈骗“手段”

1、最纯粹的贷款诈骗

交完费、不放款

网上有很多相关的“无抵押、无担保，正规公司、极速放款”的广告，而且很多上面都有留下的联系方式，当你开始网络办理贷款时，甚至可以受到对方发来的现金支票和银行交易流水，看起来好像一切都很正规的样子，但对方会忽悠你缴纳一定的保证金，否则不放款，一旦你把钱打过去，对方立即就会把你拉黑。

这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。

2、最跨界的贷款诈骗

验流水

这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案，他们会让你登录一个看起来很正规的网站，先搜集你的个人信息，随后以验资为由让你把钱打到自己账户，然后要求你提供银行卡号及短信验证码。

很多人认为把钱打到自己账户比较安全，殊不知，他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。

3、最后悔的贷款诈骗

被利用、成同伙

骗子利用一些人征信低、无法贷款又急用钱的心理，声称无论黑白户都可以放款，其实是利用个人身份信息去注册各种金融APP、公司，再为其他不法分子提供洗钱工具。

防范提示：

⑴贷款并不需要交保证金、做银行流水账，一旦遇上了，一定是假的！

⑵千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给陌生人！！切记切记！！

⑶不要随意在网络上申请贷款，不要随便在网络上提供个人信息！

如需贷款请一定到正规银行或知名网贷公司，按正规程序贷款。且不可听信各类贷款中介忽悠，陷入以上种种网络贷款诈骗。一旦确认自己被诈骗，一定要及时拨打110或到就近派出所报警，保留相关证据。

请大家牢记以下“三个不要”

不要轻信：不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。

不要透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况，都不要向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。

不要转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账。