保管好你的身份证，小心被人拿去开卡，开房，办贷款，进黑户

提醒各位网友“管好”你的身份证，闲置各类卡最好去销户。

建议网友应保管好自己的身份信息，一般情形下不要轻易将身份证借给他人使用，银行也要严格审核办卡人身份，发现冒用他人身份证开卡开户时，应当及时报警，堵住犯罪分子“被发现后也不了了之”的侥幸心理，让犯罪分子不敢以身试法。

同时，根据银行的建议，持卡客户应将闲置的银行卡及时拿到银行柜台进行销户处理，以免引起不必要的麻烦和损失。

【疑问】

1.蒙骗银行办卡后怎样赚钱?

“犯罪分子一方面可以低价网购到真实的居民身份证，另一方面，在蒙骗银行开办银行卡后，也可以通过网络高价卖给潜在的客户，这一切交易都是在网络上悄悄进行的，从一定程度上也可降低案发的风险性。”

据多名被告人的供述，因到银行机构办理银行卡时，工作人员会认真审核开户者个人信息，他们在网购身份证时，也会特意挑选身份证上照片与自己的长相较为接近的，从而提高成功蒙骗银行开卡开户的几率。

在网络上贩卖已开好的银行卡，有的在论坛上发信息，有的是利用微博发信息，有的则利用QQ，“加入一些群然后在群里发我有银行卡出售后，就会有人来联系购卡。”一名被告人供述到。

2.这些银行卡被用作什么用途?

目前看来，这些银行卡最大的流向，就是信用卡诈骗犯罪。成为洗钱罪、诈骗罪等财产性犯罪的辅助手段，从而引发更大的社会危害结果，这种情况在司法实践中也并不少见。

比如电话诈骗的犯罪团伙，就需要用到大量的银行卡，他们骗到钱后，马上就通过多张银行卡之间的转账，最终在个把小时内把钱转到国外，然后在国外取现，躲避侦查机关的拦截跟踪。

另外，还有一种买入银行卡的特殊群体是一些淘宝商家。一方面，店主用这些非本人身份证及其名下的银行卡注册开店，以逃避其在网上交易中违规或违法行为的责任。

【后果】

会给开卡人留下信用污点

如果你没保管好身份证，被人莫名其妙地开了卡，会有什么危害呢?

警方在调查时发现，一些被莫名其妙开卡的市民，少则在一两个银行机构被开卡，多则在五六个银行机构被开卡，而这样开户开卡完全有可能给被害人的银行信用记录留下污点。这样就会直接影响以后办理各种银行业务。

按照相关司法解释，使用虚假的身份证到银行开卡开户，已经符合了妨害信用卡管理罪的构成要件。

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黑贷裸贷套路贷，内幕触目惊心

随着经济持续增长，市场对资金需求越来越大，人们的消费观念也更加前卫。与此同时，网贷乱象也让人应接不暇，黑户贷、高利贷、套路贷、裸贷，不仅扰乱金融秩序，还危害社会稳定。

违规信贷的种类繁多，常见的有“无视征信、无视黑白，代开强开，信用套现、非法提额、办理冒名信用卡”等类型，骗子真的有“通天能力”办到这些吗？

事实上，不走正规渠道，承诺可以帮你非法信贷的“中介”，大多都是信贷骗子，本文也将从常见信贷套路、获取信任手段、违法信贷危害、提高防骗意识等维度，分享防治信贷诈骗技巧。

很多违法信贷都是短期、小额贷款，看似利率不高，实际骗子通过收取各类费用、计收复利等手段，压榨借贷者，不断在法律边缘试探。

熟悉金融的朋友，一定还听过砍头息、714高炮、转单平账、垫资过桥、大小单边这些词，那违法信贷都有哪些套路呢？

骗子还会直接仿冒银行和知名金融机构，以激活费、提额费等名义要钱，或声称低额度没有名额，要求用户加手续费开通高额度。或主动表示要垫付部分费用，要用户支付剩下费用。

金融消费者权益守护营地与腾讯卫士温馨提醒：

非法信贷还包含代开、强开金融账户，如以代办信贷额度为名，声称即便不满足条件，也能强开金融信用产品，再以收手续费形式施骗；有的还以信用卡套现、提额、养卡为名要钱，甚至声称可以办理冒名信用卡，这些都是骗子常见套路。

获取信任是施骗成功的关键，为此，骗子也是煞费苦心，除了熟悉金融知识，了解信贷流程，甚至掌握修图、编程等专业技能，下面来看他们如何获取信任。

1、身份证明

骗子常用的自证方式是身份证和工作证，一般不等用户质疑，他们就会主动发过来，如果还不相信，本人与身份证的合拍也一并发来。

2、弹窗提醒

骗子在下款过程中也会要钱，为了让理由显得真实，便会制作“解冻中心”的虚假弹窗，提示账户异常，需要付钱解冻。

3、银行文件

为了进一步要钱，骗子还会亮出虚假的银保监文件，文件显示填写信息与账户不符，可能涉嫌骗贷，需要贷款人支付保证金才会下款。

4、下款记录

不明真相的用户支付解冻金、保证金后，骗子会告知已下款，并发来打款记录，显示打款异常，需要用户再次支付验证金，验证还款能力。

5、系统提醒

所有费用支付完，骗子告知可以在账户里提现，这时系统就会出现各类“温馨提示”，如还需要高级权限、信息不匹配等，诱导继续付费。

将自己隐私照片发给放贷骗子，无异于和魔鬼做交易，骗子一旦获取这些信息，便会以传播裸照、曝光个人信息进行敲诈，其危害不言而喻。

金融消费者权益守护营地与腾讯卫士温馨提醒：除了这些手段，骗子还能伪造立案通知、转账记录、委托书等文件，无论哪一种证明方式，都要核实真伪，否则落入圈套，危害就接踵而至了。

在打击“网络色情资源买卖”过程中，我们发现部分不雅视频有手持身份证的女孩出镜，通过警方对事件溯源，这类不雅视频多数来源于一些非法网贷，骗子通过裸贷形式诱导或强迫女孩拍摄。

总而言之，正规平台不会反复要钱，利息也在合理范围，反之，则可能是骗子的虚假平台。消费时，我们要保持理智，远离非法网贷。

无论是信息泄露、暴力催收，还是以裸照威胁，违法信贷的危害不容小觑，尤其是裸贷，很多女孩都会被这些“流氓”威胁恐吓，被迫用其它方式偿还。

此外，还有引发争议的彩礼贷、墓地贷，国家明确提出“加大高价彩礼、人情攀比、厚葬薄养、铺张浪费、封建迷信等不良风气治理”，相关贷款看似在解决难题，实则是和移风易俗唱反调，被取消也是情理之中。

如今创业的人越来越多，小微企业的数量逐年增加，加之年轻人的消费观念更加开放，整个市场对资金的需求也就越来越大。

正因如此，熟悉信贷知识、了解常见套路、看清裸贷危害，对需要贷款的用户非常重要。那该如何辨别平台真伪呢？

温馨提醒：

总而言之，正规平台不会反复要钱，利息也在合理范围，反之，则可能是骗子的虚假平台。消费时，我们要保持理智，远离非法网贷。

如发现自己深陷套路贷陷阱，对方采取暴力催收、恐吓敲诈等手段，请保留骗子的犯罪证据，及时报警。

陌生电话推销贷款被骗6700元，警方：遇上这6种情况请报警

"贷款"是不少急需资金人群的首选方式。近日，丽水景宁警方破获了一起因贷款引发的网络诈骗案件，抓获10名犯罪嫌疑人。

据丽水警方通报，今年1月份，受害人钟某某接到一个陌生电话，询问其是否需要贷款，恰好钟某某有贷款需求，于是便按照嫌疑人电话提示，通过QQ与嫌疑人联系，后来被嫌疑人以贷款手续费、保证金等名义诈骗，损失6700余元。刑侦大队民警在网警的配合下经过信息研判分析及落地侦查，成功锁定犯罪嫌疑人。

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锁定了10名嫌疑人后，民警在当地警方配合下，于4月11日在福建省龙岩市成功抓获10名涉嫌网络诈骗的龙岩籍犯罪嫌疑人，一举捣毁该犯罪团伙，并当场缴获赃款22万余元，扣押涉案银行卡50余张，手机20部。

目前，10名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留，案件在进一步审讯深挖中。

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警方提醒，凡是遇到要求转账、汇款、登记个人信息时，务必保持冷静，及时与家人、亲友商量，做到不轻信、不转账、不汇款，发现上当受骗后立即拨打110。

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链接:贷款的六大常见骗局

1.黑户也能贷

跑了几家银行都没贷到钱，注册了几家网贷平台借款都被拒，这时候如果有人拍着胸脯说可以帮忙消除不良征信，就算黑户也能贷到款，听着是不是感觉像雪中送炭一样温暖？骗子正是抓住了这些人的心理进行贷款诈骗。

可以肯定地说，正规贷款机构是不会给黑户贷款的，肯给贷款的一般多为披上了专业外衣的民间借贷，十有八九就是高利贷陷阱，到时贷款人虽然能贷款成功，但是贷款成本巨大，甚至最后利息比贷款本金还要多，家人也面临着被讨债的风险。

2.仅凭身份证就能贷款

“有身份证就能贷款，当天放款”“无抵押无担保不填表，最高可贷20万”相信大家对这几句话都已经很熟悉了，不管是在共享单车上，还是电线杆上，这样的广告随处可见。对于自身资质不好又急需用钱的人来说，这绝对是一个巨大的诱惑，但这真的是值得信赖的救命稻草吗？

其实不然，这些广告喊出的只是空洞的口号，它们大多数都是早已设计好的陷阱，只等你来踩。等你跟他们表达贷款意愿后，接下来你会需要先交介绍费、手续费、保证金什么的。交完之后，告知你等上几个工作日就能获得贷款，然后他们就人间蒸发，骗你没商量。

但凡正规的金融机构，您想要申请高额度的贷款，并不是只需要提供身份证那么简单。你的房产、车、工资流水、公积金，只有提供了这些能够体现你财力和信用的证明，正规的贷款机构才可能贷款给你，免费的午餐终究只是个幻想。

3.帮你洗白征信

很多人贷款被拒都是因为逾期产生的征信污点，于是“征信洗白”这个骗局产业便诞生了，关于这点有关部门也早已出来辟过谣了，随意消除征信污点根本不现实，所以千万别信那些说自己路子广，在银行内部有人，帮你分分钟消除不良征信的人。

征信对申请信用卡和贷款有很大的影响，正规的贷款平台，大多都对征信的要求极高，征信不好的用户基本已经被宣判拒贷。

然而骗子正是利用大家想洗白自己征信的心理，这些骗子宣称自己银行里面有人，可以帮忙洗白征信，但是需要点钱上下打点一下，到时候你不仅借不到钱，还被白白骗走银子。

4.先交保证金3分钟下款

申请提交好几天了，一点消息都没有，急死了！本来嘛，申请贷款就是为了解决燃眉之急，这倒好，等贷款下来了，黄花菜都得凉了。

此时，假如有人跟你说，缴纳300元保证金的话，3分钟之内就能下款，你交还是不交？

交了钱的，3分钟之内，下款是不可能，被对方拉黑倒是非常有可能的，这智商税交的，没毛病。

5.退单加倍退款

"网购的商品有质量问题，不仅办退款还加倍赔偿！"这是一度非常流行的“退款变贷款”。这些基本上都是冒充客服给用户打电话，加微信、支付宝然后诱导用户退款，实际上引诱用户从贷款平台上无抵押贷款，然后再以扫码等方式将其他贷款套走。

淘宝退款的骗局早已有之，只是添加了贷款这一渠道，让受害人即使没钱也能被骗，危害程度又高出新级别。所以，在接到此类陌生电话时，一定不要被天上掉的馅儿饼迷惑，忍住不吃最好。

谨防被对方引导进入到网络贷款平台。最关键的是，一旦陌生人要求进行转账操作，十有八九是骗子给你下套。

6.“阴阳合同”设圈套

有过这样的一个案例，关先生向小额贷款公司借贷6万元，竟签下了17万的借贷合同，由于资金周转不开，这6万元竟然利滚利变成了46万元，还威胁要收走他的房产。

其实这样的套路早已不新鲜：与借款人签订阴阳合同，当借款人无力偿还时，逼迫贷款人签订更高额度的贷款合同，更有甚者，让借款人用房子或者车子来抵押，最后借款人往往把所有的资产投进去也无力偿还贷款，真正的贷到倾家荡产。