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不良贷款管理办法

中国银保监会关于印发《关于加强商业银行不良贷款管理提升金融服务质效的通知》(银保监发〔2015〕3号)的通知各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、外资银行、外资银行:近年来,我国商业银行不良贷款余额持续增加,但商业银行内部控制水平仍面临较大压力,金融风险得到有效遏制。

在当前国内外经济形势下,商业银行的经营管理存在一定困难,面临着前所未有的挑战。

在我国金融系统普遍面临着经济下行压力,社会融资环境恶化,信贷供给不足、金融产品不畅、现金流受到严重威胁,金融风险频发。

在我国金融系统信贷结构中,不良贷款比例过高,呈现出部分银行不良贷款上升的态势,但不良贷款占全部贷款的比重已接近半壁江山。

面对近年来复杂多变的经济形势,我国商业银行在加强经营管理、改善信贷资产质量的同时,也面临着较大的信贷风险。

为了进一步提升金融服务质效,保护社会信用体系建设,积极推进商业银行不良贷款管理提升。

为提升金融服务质效,切实发挥商业银行在信贷业务中的引领作用,统一监管规则、规范监管行为、规范市场行为,中国银保监会对商业银行业金融机构的监管工作作出了具体部署,现就有关事项通知如下:一、综合运用互联网、大数据、云计算等技术手段,提升贷款的可得性《通知》指出,银保监会及其派出机构要积极响应中央决策部署,积极应对形势变化,积极做好不良贷款分类和预警、处置、处置等工作。

二、完善风险管理机制(一)完善风险管理机制。

银行业金融机构应当健全内控合规体系,合理设置贷款风险分类、分类、预警、处置的“五级分类”,不得有暴力催收、以贷养贷等违法违规行为。

三、建立风险处置机制(二)建立内部控制体系。

银行业金融机构应当依法合规开展不良贷款处置,并及时更新贷款合同、资金划转、结算等相关信息,并在向人民银行申请、经中国人民银行审批后,对已划转的不良贷款进行转存、核销,确保各项清收工作有序开展。

四、建立健全内部控制制度(三)规范市场行为。

商业银行应当坚持一手抓市场定位,充分认识非银行金融机构在不良贷款的处理中存在的问题,正确认识不良贷款处置的宏观背景、原因和措施,加强贷款的风险管理和贷后管理,加强与商业银行的合作,做好贷后管理,建立健全贷后管理和贷后管理的长效机制,做好贷后管理,确保各项贷款的质量和效益。

五、提高内部控制水平。

商业银行应当结合自身业务经营特点,严格落实贷款资产质量和风险管理的要求,提高风险管理水平,防止出现信贷管理漏洞,影响信贷资产质量。

六、规范不良贷款分类管理。

商业银行应坚持风险分类、分类、预警、处置、处置“五级分类”,严格遵循“两不愁三保障”的原则,合理配置资产配置,积极应对形势变化,做好贷后管理和贷后管理。

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