影响贷款审批的因素有哪些？一文判断你是否能拿到高额低息贷款
@10月财经新势力
当下，每个普通成年人都是顶着巨大压力艰难前行，成家前的房、车、彩礼，成家后的日常开销、经营生意、子女教育、赡养父母等等...
无处不在的金钱支出，怎奈何大多数人都是囊中羞涩！心有余力不足！想去的远方去不了，想做的事没做成。
故而有一样东西走进了千家万户，帮无数人解决了难题，那就是——贷款！
贷款产品千千万，每个审核标准都不一样，但不管是银行还是非银行贷款，都有一套业内相似的审核评分体系，而其中一些主要审核标准直接影响你是否能顺利通过，以及拿到的贷款是不是高额度、低利息。
那审核的主要几个标准都有哪些呢？本文以信用类贷款为例给大家展开介绍，希望对大家将来的融资有帮助！
个人征信贷款首先看的是个人的征信，征信是一切贷款的审核第一要素！如果征信不良，不管个人硬件多好，都是空谈！那怎样的征信，才算好呢？以常见的信用类贷款审核门槛为例:半年内不能出现两次逾期、不能出现连续超过30天以上的逾期，一年内不能有超过5次逾期、连续60天以上的逾期！如果你的征信最近一年的还款记录里，没出现以上的情况，恭喜你，你贷款通过率将会大大提高！
个人负债征信是决定贷款能否通过的关键，那负债，则是贷款额度高低和利息高低的主要判定因素！假设:你有个朋友，本来是可以借10万给他的，但你发觉他现在或未来的收入并没有多大提升，同时在你之前他已经找了别人借了不少钱！考虑到将来的回款风险，此时你还敢借10万给他吗？5万都不错了，是吧？银行同理。
同样以信用类贷款审批为例:个人的信用卡使用率控制在65%以下，不要亏空。网贷能不要则不要，尤其是那些额度只有几千两三万的。很多本来可以拿6位数贷款的人，却因为你拿了几千或者一两万的网贷，而被银行拒之门外！另外，除房贷车贷外，非银行贷款笔数控制在3笔以内！
贷款查询记录同上面举的例子一样，如果一个人在你之前，频繁地找了他身边的朋友借了个遍，不管有没有借成，已经说明了一个问题，他当下缺钱，并且很急的那种！相信此时，即使你们的友谊再好，在借钱给他之前，你也会考虑再三！
在贷款审批参考的各种因素里，贷款查询记录的重要性是仅次于征信的存在。你的每一次点击申请，不管最终有没有要款，都会体现在个人征信里。而一般的信用类贷款审核参考标准是:两个月内不超3次查询，半年内不超6次，一年内不超10次！总之一句话，越少越好！不要在短时间内多次申请！这里笔者也给大家呈上一张贷款查询记录的样张图:
一般贷款，信用卡审批和保前审查不算在查询记录内
个人资产前面介绍的三个，是基础，达到了只是代表你一只脚踏入了人家审核的门槛而已！而个人资产的雄厚与否，直接决定了你是属于能拿100万的优质客群还是能拿到10万的普通客群。
这里指的资产，不单指传统的硬资产房子、车子，也包含了个人软资产，如:个人收入、公积金、社保、商业保险、经营流水、进销合同、债券等...资产越雄厚，能拿到的额度自然会越高。
当然，房车依然是排在个人资产的中第一位
在审核系统中，从来不只是单从某一方面来做判定，而是综合了个人方方面面后，做出最后的批复！以上所说的只是其中比较具有代表性的因素而已。
大数据时代，在申请贷款时，在我们很多看不到的地方，也会一一参考，如人际关系、官司诉讼、不良癖好、行政处罚、理赔记录、婚姻史等等
文章结:
现如今，形形色色的贷款已经普及到大众当中去，与你我生活里息息相联着，现在不用，保不齐将来哪天突然会用到。当下人情比利息贵，今天你找他借5万，明天他找你借10万！能自己融资时，就不要轻易向别人借！如果这笔贷款能解决难题，付出点成本，就值得要！[心]
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银行财报解读的指标
规模1、总资产
2、贷款总额
3、企业贷款占比
4、制造业贷款占比
5、批发零售业务占比
6、按揭贷款占比
资产结构1、不同的资产，有着不同的收益率与风险，比如按揭贷款高收益低风险，而制造业贷款则是低收益高风险。
2、按照目前来说，零售业务高收益低风险，按揭次之，所以我们投资银行投资那些零售和按揭业务占比高的银行会相对稳健一些。
负债结构分析一家银行的负债结构，可以了解银行的核心优势。负债是银行的核心优势之一，而一家一行的负债结构是短期内很难改变的，它是通过多年的努力经营出来的。而如果一家银行，活期存款占比越高，它的负债成本就越低，抗周期性就越强。
盈利能力指标1、营业收入
2、净利润
3、拨备前净利润
4、总资产收益率
5、加权净资产收益率
6、生息资产收益率
7、总负债成本率
8、净利息差
9、非息收入占比
政策监管指标1、核心资本充足率
2、资本充足率
3、拨贷比
4、拨备覆盖率
不良系列指标1、不良贷款余额
2、不良贷款率
3、关注贷款余额
4、关注贷款率
5、正常贷款迁徙率
6、关注贷款迁徙率
7、90天内逾期贷款
8、90天以上逾期贷款
这些小常识，贷款前你一定要知道！
最近几年因为口罩的影响，很多朋友都遇到急需资金周转。这个时候很多人选择去银行贷款，但是不少人对贷款的一些专业用语不太了解，今天小编就带大家一起了解些常见的贷款用语，希望可以帮助到大家。
贷款分很多种，最常见的有公积金贷款、按揭贷款、房屋抵押贷款、组合贷款、个人消费贷款等。
公积金贷款：公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。公积金贷款的利率媛媛低于商业贷款，是目前房产类贷款中利率最低的。
按揭贷款：指购买房屋时，申请人支付一定比例的首付款，其余部分主要以买房的房子为抵押，向银行申请的贷款。
房屋抵押贷款：房屋抵押贷款是指借款人以自有产权房屋为抵押,由银行向借款人发放用于购置房产、汽车、家具、家用电器、装修等消费的贷款。
组合贷款：买房在公积金贷款不足的情况下，可以和商业贷款组合起来。
个人消费贷款：指个人信用贷款，根据申请人的收入、工作情况、征信、房产等条件进行评估，申请的一笔不需要任何抵押的信用贷款。
常见的还款方式有：等额本金、等额本息和先息后本。
等额本金是每个月归还的本金部分是固定的，而利息则随着本金的减少而减少。这种情况前期还款金额较大，是三种还款方式中前期压力最大的，适合资金充足的贷款人。
等额本息是每月还款保持不变，利息会随着本金的减少而减少。特点是前期的月供本金部分较少，整个还款周期内产生的利息较多。
先息后本是每个月只还利息，本金在贷款到期时一次性结清。由于月供只还利息，所以是三种情况里面月供压力最小的。
平常选择等额本金的人最少，很多做生意的会选择先息后本，上班族则选择等额本息的更多。
多头贷款：是指借款人用相同的一套资料向多家银行或金融机构申请贷款。
循环授信：银行等金融机构在审核完用户资质后，向申请人批复一定的额度，在一定期限和额度内，申请人不需要重复提交申请，就可以享受贷款额度。
看完这么多，相信大家对贷款有了初步印象，如果想要了解更多，欢迎大家关注小编，我会持续带来更多贷款知识分享。有资金需求的朋友也可以私信小编哦！
