2022年征信网贷新规来了，和你息息相关，快来看看吧

随着2022年的到来，一批重磅新规也正式实施。

在这里整理了一些和网贷有关系的和大家分享一下。

首先就是大家最关心的征信

为了推进征信法制建设，加强个人信息保护，本次规定作出了加强信用信息安全管理，明确信息安全负责人、设立专职部门，负责信息安全工作。

也可以理解成，以后只要你的资料被网贷公司恶意泄露，可以直接举报了。直接反应给中国互利网金融协会。

还有就是关于放款的要求，自2022年1月1日起，金融公司不可以向归属地以外的个人和企业发放贷款。

也就是说以后那些想撸口子的人，找不到口子了，除非是你本地的公司，否则你撸不到了。

然后就是大家都关心的，个人征信不好之后，会不会影响子女上学的问题，大家要知道一旦你征信不好，被列为强制执行人的话，是会限制高消费的。

这里的高消费是指飞机的头等舱，高铁的一等座，商务坐席等，高消费场景是被限制的，当然也包括子女上私立学校，而正常的出行，子女考学上大学，高中是不会被限制的。

最后告诉大家征信一年可以免费查询两次，纸质详版的，建议所有负债的小伙伴每半年查询一次，看看有没有变化，有没有被人恶意盗用的情况，如果有一定要及时申诉。

如果觉得有用，请保存关注！

祝大家元旦快乐！早日上岸。

2022年个人征信报告详细解读，建议收藏

随着社会经济的发展，经济体系已经由传统经济向信用经济方向发展，而信用社会的建设离不开个人征信体系的完善与升级，个人征信与我们的生活密切相关，个人征信变得越发重要。

当下“个人征信报告”就是“个人经济身份证”的代名词，个人征信在社会经济发展中起着至关重要的作用。房贷、车贷、信用卡办理，都需要评估征信情况。

那么，关于个人征信，我们需要知道哪些内容呢？

01

如何查询个人征信

目前正规的征信查询渠道一般有三种。

1、通过人民银行征信中心官网（www...）查询：第一次使用的用户需先进行新用户注册。

2、使用中国银行、银联、云闪付等查询：下载中国银行、银联、云闪付等查询个人征信，部分商业银行手机也可获取个人信用报告。

3、到征信分中心线下网点查询：携带本人身份证前往当地中国人民银行或部分商业银行网点查询。

一般查询成功后次日可获取，最快当日可获取。个人每年有2次免费查询信用报告的机会，超出后需要征收征信管理费。

02

个人征信报告有哪些内容

新版征信主要内容包含：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、查询记录。

征信起始页：征信报告获取时间，一般是要看7天内的，部分看三天内，主要看用途、获取征信的网点信息、有无异议申述（如逾期申述等）。

一、个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

1、居住信息栏：居住地址、住宅电话、居住状况（自有租住等）、居住时间。

2、职业工作信息：工作单位、企业性质、企业地址、企业电话、职称职位、更新上传资料名称。

二、信息概要：所有贷款和信用卡负债汇总，以及逾期情况明细。

1、账户信息摘要：贷款类型、账款账户数量、信用卡账户数量。

2、逾期信息+特殊案例图：被迫偿还信息是经过法院判决执行；逾期信息、逾期账户数量、逾期总共月份，逾期金额、逾期月数2连续2个月逾期，3是连续3个月逾期也是常说的，M2M3。

3、各类贷款信息金额汇总，循环贷款，信用卡金额，近期平均还款额等。

4、短期查询记录。

三、信贷交易信息明细：是分析一个人征信报告是否良好的重要部分。

账户详细信息汇总：

1：机构或银行名称

2：账户设立日期

3：到期时间和额度

4：业务种类（个人经营性贷款个人消费贷款商业住房贷款等）

5：担保方式（免担保和担保类贷款）

6：账户状态（正常关闭提前结清等）五级分类正常、关注、次级、可疑、损失

7：账户余额（这个余额为未还本金）

8：还款记录（如有逾期显示逾期金额）

各机构授信信息汇总，如信用卡或是金融机构汇总。

四、公共信息明细

个人公积金缴费信息明细处这部分信息不显示：法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

五、征信查询记录

查询记录分正常查询和负面查询。

正常查询为”贷后管理“是您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息；负面查询为“贷款审批、信用卡审批、担保资格审查”，是未按合同约定还款的信息。

查询记录一般分半年或一年基准为主，银行负面查询一个月不能超3次，3个月不能超6次，近一年查询不能超过12~15次。机构负面查询一个月不能超过5次，3个月不能超过10次。

有些人从来没逾期过，但查询次数过多，也可能被认为征信不良。

主要是因为：查询次数过多，审批人员会认为他特别缺钱，资金比较紧张，所以才不断申请贷款。对于这种经济有问题的客户，银行一般不敢放款。有些小额贷款公司，也需要评估封控，可能也会拒贷！

03

个人征信更新时间与储存时间

个人征信系统每天都在更新，大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，可能后天就会展示在您的信用报告中了。

且个人征信报告逾期记录不可以主动消除，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

要注意的是，这个5年是从逾期欠款还清之日开始计算的，而不是指逾期记录产生之日后的5年。

04

如何维护个人征信

1、及时进行银行贷款偿还，根据还贷能力来申请适当数目的贷款，尽量不要让使用且未还的贷款数量占总额度的比例过高。

2、规范信用卡使用，及时注销不常用的信用卡，避免因未及时缴纳年费等导致逾期；不频繁申请信用卡，避免因申请造成“征信花”。

3、申请贷款、信用卡的时间间隔不宜过短。如果短时间内大量申请贷款或信用卡，很容易被怀疑是高风险用户。

4、尽量避免使用网贷，网贷一般金额不高利率却很高，不仅银行会认为你缺钱，高利率可能会使你因还不上款而导致逾期。

现在很多消费信贷盛行，很多互联网产品提供了借款途径，如借呗，花呗、信用卡、小额贷款等，这些产品都接入了征信系统，若有失信记录便会被记录到央行的征信记录内。

随着我国征信体系的不断完善，计入征信系统的条目越来越多,范围也是涉及到生活的方方面面。为了维护好个人征信报告，要树立诚实守信的观念，量入为出，理性消费不过度借贷，养成良好的信用习惯，保持一张畅通无阻的“经济通行证”。

（图片来源网络）

银保监会全面叫停新设网络小贷，那借款还用还吗？

接到粉丝咨询：银保监会日前在回复留言中表示要全面叫停网络小额贷了，那我的借款还用还吗？

对这个问题，我们先看一下银保监会在人民网留言平台针对网友关于“加强网络贷款平台的管理”的提问内容：

对此，银保监会在2022年10月9日的回复中明确表示：针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。

银保监会明确，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营，保护消费者合法权益。

对于网友的提问，我们从以下几个角度来分析：

一、这里说的小额贷是经过银保监会、地方银保监局或者地方金融监督管理局批准颁发贷款牌照的金融机构、网络金融机构或者融资担保公司、小额贷公司等。

二、留言回复说的是今后不再新设网络小额贷从业机构，不涉及已经设立的小额贷机构，更不会涉及具体借贷业务。

三、对于正规合法的小额贷的借贷业务，当然要受法律保护了”欠债还钱天经地义”，建议网友及时履行还款义务，以免违约逾期承担法律责任，也会给自己的征信留下逾期的不良记录。

四、网友想问的是那种非经批准从事网贷的小额公司，对于网友与此类小额贷公司的借贷业务，如果涉及违法导致借贷合同无效的（安徽银保监局在2020年就发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确规定P2P网贷机构不得发放贷款）借款本金还是要归还的，对于利息、逾期利息、违约金等的，要根据借贷双方的过错裁决是否支持。

五、对于非法从事网贷业务，且涉及违法犯罪行为的，借贷行为无效，借款纠纷为非法之债，不受法律保护，但不代表借款就不用偿还了，公安机关可能会对涉嫌犯罪的借款予以追缴退赔处理，同时，借贷双方有可能承担法律责任。

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我是赵荣先律师，擅长民间借贷、逾期账款催收与执行、公司解散与清算、劳动纠纷与仲裁、个人征信积累与维护及限高、失信解除等法律问题解决，欢迎关注或私信我