19家民营银行最新净息差排名（2022）
@10月财经新势力之前说过民营银行的净息差是所有银行里面的最高的，不知道大家还有没有印象？根据银保监会官网就发布2022年2季度商业银行主要指标分机构类情况表，其中关于净息差这个指标，国有大型商业银行净息差1.94%，股份制商业银行净息差2.01%，城商行净息差1.73%，民营银行3.77%，农商行净息差2.06%，外资银行净息差1.53%。商业银行中民营银行净息差3.77%是最高的，几乎是外资银行的2倍之多。
银行净息差是指：（银行全部利息收入-银行全部利息支出）/全部生息资产，而生息资本：为了获取利息而暂时贷款给他人使用的货币资本。比如你存某银行100万，存款利率4%，之后银行把这笔钱贷给了某公司，贷款利率6%，那么一年下来银行的净息差基本为6%-4%=2%。今天我们就来看看，19家民营银行最新的净息差情况，数据来源于各民营银行2021年年报。
1、锡商银行，2021年净息差5.72%，去年无数据；
2、新网银行，2021年净息差4.98%，去年5.53%；
3、苏宁银行，2021年净息差4.77%，去年5.24%；
4、微众银行，2021年净息差4.75%，去年4.38%；
5、华瑞银行，2021年净息差4.32%，去年3.23%；
6、蓝海银行，2021年净息差4.07%，去年4.29%；
7、富民银行，2021年净息差3.78%，去年3.56%；
8、金城银行，2021年净息差3.71%，去年1.83%；
9、中关村银行，2021年净息差3.49%，去年3.01%；
10、众邦银行，2021年净息差3.06%，去年2.68%；
11、振兴银行，2021年净息差3.03%，去年无数据；
12、网商银行，2021年净息差2.76%，去年2.99%；
13、三湘银行，2021年净息差2.66%，去年2.11%；
14、亿联银行，2021年净息差2.62%，去年4.16%；
15、民商银行，2021年净息差2.59%，去年2.81%；
16、裕民银行，2021年净息差2.56%，去年2.05%；
17、华通银行，2021年净息差2.19%，去年3.82%；
18、新安银行，2021年净息差1.92%，去年为2.12%；
19、客商银行，2021年净息差1.23%，去年1.11%；
民营银行净息差水平，全银行业中最高！主要原因来源于民营银行实行一行一店，线下没有什么经营成本和人力成本，贷款主要是个人信用贷和小微企业贷款，贷款利率普遍比其他银行的房贷利率高，大家可以看看民营银行APP上的贷款利率，很多都是单利7%以上的贷款产品。
但净息差水平也不是越高越好！因为对于银行下游的客户来说，贷款的利息越高，意味着可能坏账的风险就越大；对于银行上游的储户来说，如果存款利息越低，储户就越容易流失。所以说净息差指标不是越高越好，而是要选择净息差与坏账率的一个平衡。对于民营银行来说，下游的客户选择尤其重要！现在我们也能看到民营银行的不良率和不良贷款余额有逐年缓慢上升的趋势，这也是存友们后续在民营银行存款需要注意的一个方面。
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11月3年期大额存单平均利率降至3.296%，5年期降幅最大，后期怎么走？
作为一项安全稳定、收益较高的银行存款类产品，大额存单尤其是3年期产品一直备受投资者青睐。但自存款利率自律上限优化落地以来，长期大额存单利率明显下调。
最新第三方数据统计显示，11月不同期限大额存单平均利率涨跌互现，1年期、3年期、5年期大额存单平均利率环比均出现下降。
融360数字科技研究院分析师刘银平对财联社记者表示，银行净息差仍在持续收窄，揽储成本仍然需要压降，因而未来大额存单利率仍有一定下降空间，但是由于临近年末，揽储高峰期即将到来，短期来看大额存单利率走势不明，不过春节之后可能会走低。
不同期限平均利率涨跌不一半年期、2年期环比上涨
今年9月15日，多家大行3年定存调降15BP，部分行大额存单同步跟进。根据融360数字科技研究院监测的数据显示，11月部分期限大额存单平均利率环比下滑。
具体来看，2022年11月发行的大额存单3个月期平均利率为1.795％，6个月期平均利率为2％，1年期平均利率为2.196％，2年期平均利率为2.736％，3年期平均利率为3.296％，5年期平均利率为3.441％。
与10月相比，11月发行的1年、3年、5年期大额存单平均利率环比均出现下跌，其中，5年期跌幅最大，环比下跌幅度为11.2BP；其次是1年期大额存单，平均利率环比下跌2.9BP，另外，3年期大额存单环比下跌0.2BP。相比较而言，11月发行的大额存单3个月、6个月、2年期平均利率则环比出现上涨，涨幅分别为2.3BP、2.3BP、1.5BP。
不同银行来看，国有银行大额存单各期限平均利率仍然垫底，甚至要低于外资银行；股份制银行大额存单利率也偏低，整体高于国有银行；城商行、农商行大额存单整体利率较高。外资银行大额存单整体利率较低，但要高于国有银行，2年、3年期平均利率高于股份制银行。
刘银平对财联社记者表示，不同银行的资金压力、揽储策略存在差异性，对不同期限大额存单的利率调整方向和幅度也不一致，如果没有监管方面的约束、市场利率也没有大幅调整，大额存单不同期限存款利率的调整情况也可能会不同。
投资者热情不减3年期发行量占据半壁江山
虽然3年期大额存单平均利率环比出现小幅下滑，不过，11月3年期大额存单发行数量占比超5成，所占比重明显上升。
具体来看，11月份发行的大额存单中，3年期发行数量占比最高，为51.16％；1个月期、1年期发行数量占比紧随其后，分别为10.54％、10.28％；、6个月期、2年期占比均为8.23％；3个月期占比7.2％；5年期占比4.11％；9个月期占比最小，为0.26％。
从占比变化来看，今年以来，大额存单1年、5年期发行数量占比明显下降，3年期发行数量占比则大幅提升。数据显示，今年2月发行的大额存单中，1年期占比20.55％、3年期占比39.97％、5年期占比14.93％。
刘银平表示，对零售储户来说，在利率下行期，购买长期存款可以锁定目前相对较高的利率，3年期利率优势明显，而很多银行尤其是大中型银行发行的5年期大额存单很少，近期基本没有新发5年期大额存单。
从市场情况来看，在平均利率环比下降的背景下，投资者对大额存单的购买热情不减，尤其是长期大额存单，部分银行额度吃紧，部分期限甚至存在售罄的情况，需要投资者抢购。
“今年投资者之所以热衷于购买大额存单，与经济环境有较大关系。”刘银平表示，老百姓投资风格趋于保守，尽管大额存单利率持续走低，但是保本、安全性高，仍然受到投资者青睐。在利率下行期，购买长期大额存单，还可以提前锁定当前相对较高的利率。
光大银行宏观研究员周茂华也表示，大额存单相对于普通的存款来讲，收益率还是相对较高；此外，大额存单虽然相较普通存款门槛较高，但流动性也比普通存款好，可以进行转让。
数据显示，今年一季度、二季度、三季度大额存单发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。对于四季度发行量，刘银平称，和三季度相比不会变动太大。刘银平分析，元旦、春节前后是银行的揽储高峰期，因而一季度大额存单发行量比较大。四季度部分银行大额存单发行额度吃紧，发行量可能会有所减少，但也有银行年末面临资金压力，揽储力度加大，大额存单发行量或许会增长。
本文源自财联社
20万存大额存单，哪家银行利率比较高丨南财号联播
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·20万存大额存单，哪家银行利率比较高？调研发现，国有大银行、股份制银行、城商行、互联网银行发行的大额存单利率，呈现由低到高趋势。综合对比后可发现，相较其它银行，江苏苏宁银行、蓝海银行、微众银行这三家银行的大额存单产品利率更具竞争力，5年期最高可至4.05%。
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·苹果称郑州手机工厂产能大幅降低，富士康郑州园区开启预招聘11月7日，苹果发布声明称，疫情暂时影响了郑州生产iPh14两款机型的工厂，目前工厂的产能大幅降低。同日上午，富士康iDPBG郑州招募公众号发文称，郑州富士康iDPBG事业群即将启动招募，应聘者将以小时模式入职，时薪30元，工期至2023年2月15日。
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天风证券：医药板块投资宜精选方向，把握进攻机会
尽管国内疫情仍有散发，但是医院端的严肃医疗需求已在持续快速恢复中，我们建议重点关注医院场景下的刚性需求。在经过第一阶段的行业普涨之后，我们认为精选方向显得尤为重要，我们倾向于将医药行业公司的投资机会分为三个类别：其一为进攻型机会，即公司本身经营趋势稳健向好，外部或者自身变化可以形成正反馈的公司（有上调盈利预测的可能性）；其二为修复型机会，即公司原有主业已经在经营或者政策层面出清，后续的业绩增长有望边际提升；其三为交易型机会，即公司本身经营稳健，但受市场情绪等因素影响，股价已经历大幅调整，随着市场情绪的整体修复，预计也将迎来表现机会。我们建议围绕以下细分方向个股，结合估值性价比及股价空间精选标的。
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个人养老金新政正式落地，重点关注产业两大核心赛道
11月4日，国家五部门联合发布了《个人养老金实施办法》，个人养老金新政正式落地。市场人士认为，未来个人养老金规模庞大，有望为股市带来长期稳定资金。中国养老制度的重大变革，无疑也为中国养老产业的发展带来了巨大的发展动力。其中最具想象空间的两大赛道，一是医药医疗，二是资产管理。医药医疗，保证老年人的最重要的健康需求，而资产管理，则负责养老金的保值升值。具体对比中国与发达国家的医药产业来看，无论是宏观医疗费用的支出、药企之间的规模，还是企业打造全球爆款产品的能力，中国在这一领域还有相当大的发展空间。
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“上门做饭”夺走谁的饭碗？
如今备受瞩目的“上门做饭”实际上并没有O2O平台的参与，而是由雇佣双方私下进行的合作。面对这个并不太新的“新商机”，有人认为，“上门做饭”为一些不想点外卖但又不会自己做饭的消费者提供了便利。并且相对于“下馆子”，“上门做饭”的性价比更高，所以非常看好这一新领域的市场前景。但是也有人提出，曾经资本扶持下的O2O家政平台都没能存活下来，如今的“上门做饭”只是依靠供需双方的私下对接，恐怕难成气候。其实，上述两种观点都有其合理性，但真正值得注意的是“上门做饭”兴起背后隐藏着另一个的新机遇。
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B站年年巨亏，年年有钱亏？
2021年年底，B站首席财务官官樊欣曾表示，计划在2022年实现运营亏损率同比收窄。但事实是，2022年上半年，B站营收99.63亿元，同比增长18.66%，对应的净亏损由去年同期的25.52亿元扩大63.87%至41.28亿元。B站主要亏在哪里？内容成本是大头。B站的内容成本主要来源于两个方面，一是购买专业影视剧的版权，二是对主播的分成与对UP主原创内容的激励。前者相对典型长视频平台“爱优腾”而言并不算高，后者是拖累B站利润、拉大亏损的主要原因之一。以2022年第二季度为例，B站增值服务（主要包括直播打赏和大会员）收入为21.04亿元，但收入分成成本为20.68亿元，占比高达98.3%。这意味着，在直播与视频投稿上，B站的收入无法覆盖成本。
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获奖名单即将公布！
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截至目前，作品评选工作已全部完成，获奖名单将在近期正式公布。万元大奖到底花落谁家？敬请期待！
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