房贷利率最低3.7%！刚需买房时机真的到了
国庆前2天，已经有官宣说部分城市可以因城施策突破最低利率4.1%。
而最快响应这个政策的是广东清远。
清远日报称：2022年10月1日至12月31日，清远将阶段性调整首套房贷利率下限，由现行的最低“LPR-20BP”，调整为最低“LPR-60BP”。
什么概念？
就是清远从国庆到年底前，最低利率可以做到3.7%！
这是什么神仙利率？
去年10月，清远的首套房贷利率大概是6.15%，以贷款100万，20年采用等额本息的方式供楼，每月月供7251.12元，而需要支付的利息大概是74万。
1年过去，现在清远贷款利率3.7%，同样的100万贷款，20年等额本息的还款方式，月供只需要5902.89元，需要支付的利息大概只有41.7万。
短短1年时间，每月少还1348元，利息直接少32万。
不对比不知道吧，差额竟然这么大！
如果再算上今年以来的房价下行，毫不夸张地说，今年买房比去年，在清远应该少个50万左右。
只能说，今年买房的人真的捡到周期的大便宜了。
据说除了清远之外，广东阳江也放开了房贷利率的下限，在LPR利率基础上减40个BP，执行最低利率3,9%。
相信不久的几天后，还会有更多城市跟进。
在如此的利好刺激下，我相信不少刚需会开始持币入场了，因为这样难得的低利率时期很罕见，而且一旦以当前的利率锁定银行基点，后续都不会变。
而这样的让利，至少在未来3个月来说，应该是最低的。
所以我的建议就是，你这1-2年确实有买房需求的，赶在年底前，以低利率买入，是一个非常好的机会。
至于去年以前那些高利率站岗买入的，我只能说期待看看会不会有存量贷款打折的消息传出吧。
为了提振消费，对存量房贷利率打折，概率还是比较大的。
最后，我想说说买房这件事，其实当前百姓对高房价是有戾气的，这个我不多做评论。
我只想说，要记住经济周期和房价周期，只要我们不处在一个国家倒退发展的时代，那么房价的趋势始终会向上，可能短期会有波折，但只要国家向前发展，经济向上发展，所谓的高房价泡沫就会被抹平。
当然，也不是所有城市都如此，没有价值的城市，应该会趁着经济周期，而被出清，回归房子原始的居住属性，比如大家的县城老家。
当前我们社会的现实是，一边吐槽高房价，一边默默希望买套房子，可能是为了孩子上学，也可能是为了改善生活，还有可能是为了孩子结婚。
国庆期间，又是热闹的结婚黄金周，餐桌话题中最离不开的就是房子。
但凡有点钱，都想换套房子。
这也就是我所说的，高房价的泡沫，终将会随着经济发展而被抹平。
要不，你想想，你兜里揣着个百八十万的，真的打算放银行里存着？
房贷利率只有3.9%，工资4800元贷款80万，银行仍然能批下来吗？
在目前的房地产各种花式促销的大形势下，银行对于房贷业务的审查也非常宽松。工资只有4800元，想去银行借款80万去买房，公积金贷款和房屋按揭抵押贷款一定是能批下来的，说不定还有利率方面的惊喜呢。现在不但是三四线城市清远等地房贷利率低到了3.7%，就连省会城市武汉和贵阳，房贷利率也低到了3.9%。
现在全国大多数省份都已经出台了买房的优惠促销和各类的扶持政策。金融监管部门对于首付和房贷利率以及房贷风控审查严禁全面放松。在这个背景下，我们可以算一算，4800元的工资确实可以贷款买到100万的房子。现在的政策是就怕民众觉得钱不够不去买，只要民众下决心敢去买那么相关的，各类优惠都会给。
现在首付普遍都已经是两成了。也就是说100万的房子只要首付20万，就可以签约购买了。那么就需要贷款80万。在这种情况下，其实贷款完全可以做一个组合，贷款也就是说公积金贷款加上房屋按揭抵押的商业贷款。在不少的地方，公积金贷款最高限额都已经放到了单人40万到50万。如果未来公积金贷款不够，那么剩余部分再配上商业房贷，我们来计算这几种组合贷款方式下，贷款能不能批下来。
1.纯公积金贷款。现在单人最高能贷40万到50万，那么如果夫妻二人共同去买房，那么双人可以达到贷款额度80万到100万。原来的公积金贷款5年以上利率为3.25%，贷款30年，那么每月还款金额为3480元。此时单人工资为4800元，双人加在一起肯定远超于7000元，远远低于公积金中心要求的，每月还款额不能高于购房人工资一半的要求。
另外夫妻二人每月还向公积金中心缴纳公积金，如果按照单位和个人最高12%的共同比例，那么有可能在附加人工资4800元的基础上，每月最多可以上缴2300元公积金，那此时夫家人共同负担的还款额已经不足1100元了。对比夫妻二人工资，自然是可以负担得起每月的公积金还款。
现在在鼓励买房的大政策下，很多地方的公积金贷款利率也已经下调了。5年以上首套房住房公积金贷款年利率为3.1%，那么贷款30年，每月还款金额为3416元。那么更加符合公积金的贷款审批要求。所以结论是夫妻二人共同申请公积金贷款，其实已经无需商业贷款都可以全面覆盖并且顺利通过公积金中心的审批。
2.公积金贷款加上银行商业贷款。假如是单人买房的话，大部分地区的公积金贷款最高额度也只能用到50万，那么此时再加上银行商业房贷30万，就可以满足贷款需求。银行商业房贷利率现在普遍是在年化4%左右。那么按此计算，每月的公积金和商业房贷还款额大约为3608元。看起来好像是很难通过银行的商业贷款审批，但其实则不然。
因为每月的房贷还款额中，其中公积金中心还款额为2176元，而银行的商业房贷仅仅只需要1432元。而公积金中心的还款首先是用每月缴存的住房公积金来抵扣，那么此时假如4800元的工资，假如按照单位和个人最高12%来进行缴纳，那么每月可以缴纳1152元，剩余只需要自己筹不到1000元，此时再加上商业房贷需要缴纳的1432元，每月的总负担差不多2400元，这是完全符合银行房贷审批要求的。
现在德先生算的都是非常保守的，因为各个地方还有着不同的地方扶持政策。其中针对每月还款能力不够，还可以添加父母和成年子女作为保证人或者共同还款人，那么对于银行房贷审批来说，更加没有任何风险和障碍。
现在可以说，目前出台的各项鼓励购房的扶持政策和优惠措施，可以说是我国房地产业20多年来从未有过的时刻。购房人根本不需要担心自己的房贷申请会被拒绝，可能唯一需要考虑的，那就是现在是不是一个买房的恰当时机。
10分钟获得20万元贷款！邮储银行平远县支行护航项目建设
今年上半年，雨水天气多发，平远县的建设工程项目出现滞缓现象。下半年，建设工程项目逐渐开工，尤其当下近年底，多数工程正在赶进度，繁忙而紧凑。丘老板从事建设工程行业20多年，经营建设工程设计、施工和建材销售。凭着多年从商经验和良好的人脉关系，丘老板抓住了年末的大好机会，承包了多个工程项目，准备大干一场。
可是最近有一件事让丘老板感到头疼，购买原材料的资金周转不过来。恰好村干部到家里做客，在听到丘老板忧心的问题后，村干部告诉丘老板，“我们村是邮储银行的信用村，符合条件的村民申请贷款可享受利率优惠，你可以试着向邮储银行申请贷款解决问题。”
邮储银行平远县支行三农客户经理小丘接到丘老板的诉求后，立即前往现场开展调查，确定丘老板符合条件后，为其进行线上贷款额度测评，不到10分钟，测出20万元的额度，丘老板当即支用了20万元。“这速度太快了，这笔钱真是解决了我的难题啊。”丘老板说。
下一步，邮储银行平远县支行将持续提升金融服务能力，坚持从解决客户困难、满足客户需求出发，以实际行动助力乡村振兴，推动普惠金融快速发展。
【全媒体记者】汪思婷
【通讯员】张思红
【作者】汪思婷
【来源】南方报业传媒集团南方+客户端
