时隔一年，被参考价指导的房子，抵押贷款还能贷多少钱？
去年的时候，成都相继发布了三批二手房参考价，其中涉及745个小区被指导。
如今，距离第一批二手房参考价出台已有1年。虽然，我们在二手房交易平台依然看不到被指导小区的房屋真实售价。
但这只是多问一嘴，或者多去线下看一趟房的问题。
二手房指导价最大的威力是影响贷款额度。
比如一套房屋的成交价是500万，但指导价只有400万。如果在去年，那它按揭贷款就只能按照400万的总价来评估贷款额度。
但在今年，二手房指导价已经开始名存实亡。据小二多方打听，现在很多银行的按揭商业贷款，已经不参照二手房指导价放款，而是遵循市场成交价进行放款。
二手房的价格松绑或许即将到来！
按揭贷款如是，抵押贷款更就不用说了。抵押贷款的可贷额度，自始至终都和指导价关系不大。
在房屋抵押贷款中，抵押物价值的确定往往由专门的评估机构进行评估并出具评估报告。
银行根据评估报告，给予该抵押物在可控风险范围内的贷款额度支持。如果都按照指导价来给评估价，那也就没评估公司什么事了。
去年二手房指导价刚出来那会儿，确实一定程度上会影响评估价格，但并非唯一因素。评估机构通常还会从以下几个方面来综合衡量抵押物的价值。
1、房屋的使用时间使用时间长的房屋，价格自然就低一些，使用时间短的房屋，价格相对就高一些。
2、房屋的地理位置房屋所处的地理位置不同，价格就会有所不同。交通方便，热门地段的价格自然高。
3、楼体结构、楼层、朝向好的楼体结构、楼层和朝向是为房产加分的重要因素，通常一个楼层好、朝向好的房子要比在这些方面不太理想的房子高出3%至8%。
4、小区的配套及周边环境交通便利、配套设施齐备的小区生活宜居度会相应升高，所以比较容易出手。而交通条件较差、商业服务设施与基础设施不够健全的小区在定价时将会被扣减5%左右的价格。
5、房屋的市场行情一般情况下，该区域房价持续上涨，评估机构就会根据市场行情，调整房屋每平米估值上限，从而达到与市场价格协调的目的。
北京抵押贷款基本条件
房产抵押下的基本条件：
1、房屋抵押贷款要求房屋的年限在30年之内；
2、房屋的面积要大于35平米；
3、房屋要有较强的变现能力；
4、房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%；
5、贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行；
6、一般为“房贷款年限+借款人年龄”不超过70岁。房龄+贷款年限不超过50年。
接下来介绍下大家最关心的问题：
北京房屋抵押贷款能贷多少？
一般而言，一套市值500万的房子，住房抵押最多能贷到房屋市价的7成，即500万*70%=350万。但是事实并非如此简单。
1、贷款主体
（1）个人作为主体能贷多少？一般情况为5到7成；
（2）企业作为主体能贷多少？一般能贷到6到8成。
2、个人资质（以银行为例）
（1）有其它财力辅助证明，只要你的征信和房产都没有问题，公司经营稳定，那么7成是绝对没有问题的。
（2）个人征信差，需要看个人征信等级、逾期情况、是否有恶意逾期，也是有可能会被直接拒贷；
（3）房龄超过30年，也是可以操作的！部分银行能接受30年以上的房龄，但是贷款成数，可贷额度可想而知。
3、房屋类型（以银行为例）
（1）个人商品住宅、公寓、别墅办理房产抵押贷款能贷多少？成数为7成；
（2）写字楼、商铺房产办理抵押贷款能贷多少？成数为6成；
（3）厂房办理抵押贷款能贷多少？成数只有5成。
4、民间质押
（1）机构：房产抵押可贷5到7.5成，和银行一样，民间借贷机构也会参考各项资质；
（2）典当行：房产抵押可贷最高为7.5成，相比银行、机构审核宽松，手续简单。
以500万抵押消费贷为例！深入了解抵押消费贷办理全流程
抵押消费贷款虽说已经十分常见，但仍然有很多朋友不太了解其办理流程以及注意事项，本期我们以YZCX银行的抵押消费贷为例来演示一下抵押消费贷款。
一、抵押消费贷款介绍1.贷款额度最高可以达到房产估值的7成，额度上限为500万；
2.贷款年利率为4.8%-5.6%；
3.贷款期限最长10年，但贷款期限与借款人年龄之和不超过65年；
4.还款方式包括：
等额本息，每月还款本息保持不变；
等额本金，每月还款本金保持不变；
阶段性等额本息，宽限期内偿还利息，宽限期之后偿还本息，每月还款本息保持不变；
阶段性等额本金，宽限期内偿还利息，宽限期之后偿还本息，每月还款本金保持不变；
一次性还本付息，贷款到期日一次性归还贷款本息；
按月（季）付息、到期一次性还本，贷款期限内按月（季）偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。
二、抵押消费贷款适用对象1.18-60周岁，具备完全民事行为能力；
2.具有稳定的工作和收入来源，具备相应的还款能力；
3.借款人征信良好，无不良征信记录；
4.借款人名下无公司，并对额度、期限要求不高。
三、抵押消费贷款准备材料1.有效身份证件，已婚人士需要提供配偶（房产共同所有人）的有效身份证件；
2.婚姻状况证明，未婚人士需要民政局开具的未婚证明；
3.户口本，已婚人士需要提供配偶（房产共同所有人）的户口本；
4.职业与收入证明，已婚人士需要提供配偶的职业与收入证明；
5.资产证明，如房产证；
6.如需担保，需要提供担保人相关材料。
四、抵押消费贷款办理流程1.借款人提交贷款申请，并同时提交抵押消费贷款所需的相关证明资料；
2.银行受理申请；
3.评估公司对抵押房产进行实地调查并评估；
4.银行审查相关资料和评估报告并审批；
5.审批通过后，借款人签订贷款合同，此时确认额度、利率、期限、还款方式等约定；
6.签订合同后，办理抵押手续，包括办理公证、办理他项权利证等；
7.发放贷款；
8.进行贷后管理；
9.贷款本息结清，办理解除抵押手续。
需要注意的是，很多文章在给出的流程中会忽略贷后管理这一项，但我们应该注意这一点，特别是贷款用途比较特殊的情况更应该注意，银行在放款以后，会在一定周期内对贷款进行跟踪，一旦发现贷款使用存在违规行为极有可能会要求借款人提前还款。
五、不可办理抵押贷款的房产类型1.小产权房：小产权房只有使用权，没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款；
2.公益用途房屋：根据有关规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押；
3.未结清贷款的房子：已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时，银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的；
4.未满5年的经济适用房：未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，不能办理抵押贷款；
5.房龄太久、面积过小的二手房：银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的，大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上，50平方米以下的二手房，许多银行是不予放贷的；
6.违章建筑：违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押；
7.权属有争议的房子：权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子，不得抵押；
8.拆迁范围内的房子：已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。
抵押消费贷款不需要办理公司，所以相对来说更加简单，但在额度、利率、期限等方面都不如抵押经营贷款，所以需要办理的朋友一定要根据自己的需求来选择。
