房贷利率定价方式，怎么选更划算？

8月25日起尚未办理转换的，五大行将出手帮你转换成LPR定价

今年3月1日，存量个人住房贷款定价基准转换工作拉开帷幕。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，此后利率不再改变；也可以选择LPR定价（贷款市场报价利率的简称），将会随着市场利率波动而变化。

按照此前央行的规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，且定价基准只能转换一次。

到底转成哪种好呢？不少人开始了“纠结症”，眼看规定期限已开始倒计时，却还没想好。

本月25日起多家银行进行批量转换

8月12日，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行等五家国有大银行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

例如，农业银行的公告中称：“我行将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人房贷进行批量转换。自2020年8月25日起批量转换，您无需任何操作。贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率。”

另外记者注意到，交通银行关于浮动利率房贷定价基准批量转化的公告发布于7月20日。公告表示，将于8月21日进行批量转换。而广发银行于8月初在其官方微信上表示，已从8月10日起，对符合条件的个人浮动利率贷款进行批量转换。

网友议论纷纷，“能省钱就好”

消息一出，网友们议论纷纷。“看了一圈依然没看懂怎么办，懒得选了，默认银行更改为LPR算了！”“我还是打算选固定的。那我得赶紧动手，不能再拖了！”“还没搞清楚转与不转的差别，现在又看到要统一了，就这样吧，总比自己摇摆不定好。”“只要能省钱，咋改都行。”

记者注意到，如果客户不接受批量转换规则，可于一定日期前，通过多种渠道进行自主切换；也可在完成后，在一定日期前，与贷款经办行协商处理。

例如，中国银行在公告中称：“如您希望自行办理，可在2020年8月24日（含）前，通过手机银行、网上银行和中行网点智能柜台完成转换。如您不希望批量转换，可在9月1日到12月31日前往贷款经办机构协商处理。”

还在纠结？帮你捋一捋

那么，还有想搞懂但还没搞懂的人怎么办？记者采访中发现，客户最关心的问题就是，转了之后，房贷到底会不会降呢？

一位银行房贷部人士表示，如果现在转换，第一个重定价日的利率肯定比原利率低，因为国家已经连续两次下调利率。中短期预测，利率应该继续下行。

因此，如果选择LPR，那房贷利率会在每年的重定价日重新计算。如果选择固定利率，则不变。

那么，房贷利率到底怎么算？记住这个公式——房贷利率=LPR+加点。这个加点数，等于你现在的房贷利率水平减去2019年12月份的LPR利率。这个加点数一旦确定，在整个合同期内是固定不变的。所以，以后就是随着LPR的变化而变化。

加点数有可能为负数。比如，小李的房贷利率是4.41%，当时打了9折，那么，他的房贷利率在转换成LPR时就等于4.8%-0.39%=4.41%。和以前的利率并无区别，只是算法不同。而-0.39%就是加点数。假设LPR变成了4.6%，那他的房贷利率就会变成4.6%-0.39=4.21%。

如果小王买房时贷款利率是上浮的，为5.6%，房贷利率转换时就是4.8%+0.8%=5.6%，0.8%为加点数。假设LPR变成了4.6%，那房贷利率就会变成4.6%+0.8%=5.4%。

只不过呢，LPR是变化的。可能降低，也可能升高，而专家预测中短期走低。知道怎么选了吗？南京晨报/爱南京记者仲敏

房子贷款怎么贷最划算？

房价高企，购房者买房几乎都选择通过房贷来帮助自己早日买到房子。但是房贷如何贷才最划算呢？

相信不少购房者都是这样的，贷款买房可以，但是还款一定要快，因为对于这些人来说房贷在他们眼中就是压力，利息就是房价之外额外的支出。所以说为了早日还清房贷他们不惜省吃俭用。如此的贷款买房概念可以说是不那么合理与划算的。

贷款想要划算就要充分地利用好贷款。房贷利率低廉，贷款期限长，可以说能够让我们把资金的作用发挥到最大的限度。对于有能力还款的人来说，房贷甚至相当于帮自己融资，确实是非常有吸引力的。

一般来说大家贷款不需要纠结20年或者30年，因为如果提前还款的话这两种方式的利息差是很小的。但是这两种方式的月供多少却是相差较大的。眼前的生活稳定持续和先紧后松的生活你更想要哪个呢？并且随着我们收入的持续增长，未来大家的生活都会越来越轻松，所以说在当下给自己留更多的余地还是很有必要的。

贷款买房就要把房贷款最大化使用，如果不考虑换房卖房我们完全可以把30年贷款贷满，只要不是我们强行买房最终贷款能够带给我们的压力其实还是很小的。

所以说房贷怎么贷最划算，那就是充分利用银行贷款最划算。当然我们不能为了充分利用贷款而强加杠杆，必须在自己宽松的能力范围内才是可行的。

买房子贷款怎么选择划算

如今房子已经是我们中国人的一个必需品了，但是房子动不动就是几十万几百万甚至上千万，那么我相信全中国百分之九十九的人都不能够一次性拿出来付全款，有的人也能拿出来但是因为各种原因不能够把钱一次性用掉。那么就只能选择银行按揭贷款了，有公积金的还划算，如果没有公积金的这部分人就只能选择商业贷款了，基本上利率都在5%-7%之间，取中间值6%来算100万首付30万，70万贷款30年利息80万左右，相当于1倍本金了，月供4000多。如果贷20年利息差不多50万，月供5000多。这里我们怎么去选择贷款年限呢，首先是我们要明白大部分人都是普通老百姓，房贷是不是我们能借到最低利息的一笔钱？而且是一次性可以借这么久的？如果你去找你亲朋好友能不能借你70万分30年按月还？我相信就算你按照这个带利息给他还也没有人愿意的，对吧？或者说你自己愿意借给别人几十万这么带利息的还给你吗？所以说我们首先应该摆正心态，银行借钱给你这个是做交易，做交易不是做慈善，人家借你这么多钱收你点利息难道不应该吗？那么很多人觉得利息好高啊，还30年相当于我又可以买一套房子的钱了，说这句话的基本上都没有做过生意或者说接触过金融，理财什么的。举个最简单的例子，现在满大街的美容院化妆品店，他们的利润都在50%，这是什么概念？好，那这里又会有人说，那是赚钱了的，万一你亏了呢？那两个最简单的买债款或者基金，只要跟着大国情每年至少都是在10个点左右了。就开始说的还30年可以再买一套房了，30年后你100万还能买到这样的房子？不说60年，10年前房子什么价格？不要看拿当前的情况来对比以后得情况，中国房价就算不像以前暴涨至少也是平稳向上的，都知道通货膨胀，钱每年都在贬值，而物价都在飞涨，房子在未来有可能不是最好的投资产品但是绝对是抵御通货膨胀最稳定的东西？很多人说那谁谁谁有那么多房子住不完都空着，哪个楼盘入住率还不到一半等等，这里我给你们分析一下，那些自己有多套房子的，大部分都租出去了的，或者不在乎那点钱，空着就空着，这些房子就等着拆迁，等着政府补钱的。拆迁户这个词语大家不陌生吧？这些人当下已经不缺钱了，这些都是留给后人的财富，扯的有点远了。其实只要大家站在理性的角度看待房贷这个问题就不会再觉得房子贷款不划算了，这就像你去买东西一样，非要别人说他保本或者亏本卖给你你心里才舒服[捂脸]那么关于贷款年限，可以根据月供和自己家庭收支情况合理选择。关于利息也可以选择等额本金或者等额本息，等额本金利息相对要少一些，但是前期还款压力会大一些比如开始70万贷款，等额本息是月供4000多，等额本金月供就要5500多，不过等额本金是越还越少，如果能承受得起这个月供选择等额本金是比较划算的。一般银行不会提醒你选择方式，这里需要大家伙自己提出来哦，说不准就能省下来十几万呢！贷款买房子已经是我们中国人普遍的行为了，不要再为贷款利息而烦恼，想要得到什么那么相应的代价也是必须要付出的，只是我们应该选择最合理的方式，让代价变得更小一些。总之房子是大事，需要注意的地方也很多，关注我，帮你避坑[耶][耶]