怎样买房最划算 怎样贷款买房最划算

科学的选择贷款额度、贷款方式、首付比例以及还款方式可以帮助购房者花最少的钱办最正确的事。购房者选择适合自己的贷款能够降低成本，让资金发挥更大的作用。为此，每个购房者都需要根据自己的不同经济状况精打细算，合理安排。

(一)房屋总价不能超过实际偿还能力。贷款买房虽说可以花明天的钱办今天的事，但透支金额必须控制在有效偿付能力之内。普通购房者的购房总价应该不要超过家庭年收入的6倍，每月还款不要超过月收入的60%。对于投资性的购房者，要充分考虑资金成本，因为银行的贷款利率不是一成不变的。

(二)首付款并不是越少越好。购房者首付款不得低于总房价的20%，申请贷款的额度越大，首付款的额度就越小。选择小的首付款，就可以将其他资金用于别的投资。所以如果购房者有多余存款又有其他较好的投资途径就可以选择最少的首付，因为其他投资的回报可能会大于贷款利息。如果没有较好的投资途径，在有多余存款的情况下还是选择多付一些首付款，因为贷款利息比存款利息高得多。

(三)还款期限要适当。借款期越少，每个月的还款额就越少。要根据自己的未来收支情况和自己的人生阶段来选择还款的期限。同样的贷款金额，选择十年的还款期每月要比选择二十年多，但是需要还款的总额比二十年期的要少。根据专家的分析，购房贷款一般在15至20年为宜。

另外，贷款买房还有一个问题非常重要，那就是选择还款方式，我们先来看一下两者的计算方法。

(一)等额本息还款等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都相等，但是利息和本金占的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，所以利息占的比重较大，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加，利息占得比重越来越小。

举个例子，贷款20万选择20年还款期：按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，支付总利息达185804.7元，还款总额将达385804.7元。

(二)等额本金还款等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。

同样以贷款20万元20年还清为例，按年利率7.47%算，第一个月还款为2078.33元，以后每月递减，最后一个月还清时还款838.52元。支付总利息为150022.5元，还贷总额为350022.5元。通过上面的例子我们可以看出，本金还款的方式比本息还款的方式少还了三万多，那么是不是每个人都应该选择本金还款的方式呢?不是的，本金还款在贷款初期月还款额大，还贷压力较重，尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差上千元。对于目前收入不高的人来说压力会很大，尤其是刚开始工作的年轻人。

随着时间推移还款负担逐渐减轻，所以适合目前收入较高，有一定的经济基础，但是预计将来负担会加重的人群。例如有一定基础的中年人，未来退休后收入会减少，到那时还贷压力也减小了。而本息还款的优点是每月偿还金额相等，还款压力均衡，这种还款法还适合未来收入比较稳定或略有增加的借款人，如部分年轻人，现在资金较为紧缺，但未来有能力提前还贷，这样利息也会相对减少。

对于精通投资、善于理财的家庭，也无疑是最好的选择，只要投资回报率高于贷款利率，则占用资金的时间越长越好。所以贷款买房要考虑的东西、细节很多，只有结合自身实际情况，斟酌仔细每个环节，才能将贷款买房成本降至最低。

贷款买房选择哪种贷款的方式来贷款比较划算？

对于购房者们来说，买房无非有2种方式，一种是贷款买房，一种是全款买房，现如今大多数人在购房时多数都会选择贷款买房。

通常来说，如果自己没有其他更好的投资方式，把自己手头上的钱去交了首付，其余的尾款通过贷款，月供会低一些，自己的生活压力会减少许多；如果把自己手头上的钱都用来付首付及后面的部分尾款，相对来说风险会大些，也比较不划算；小编建议大家可以用手头上的钱付了首付，剩余的钱款一半用来存款，一半用来投资，相对来说收入还是比较可观的。

如果买房想要贷款，比较划算的贷款方式是公积金贷款，因公积金贷款的利率相比商业贷款的利率要低许多，而且公积金的政策在近几年也在不断的放宽，后期可能还会有比较利好的政策出台；公积金在买房都可以使用，比较利好的是由上限贷款额度80万上调到120万；如果我们购买的房款比较高，也可以利用公积金贷款跟商业贷款混合贷的方式进行贷款。

我们在贷款买房的时候可以选择等额本金的方式还款是比较划算的，因为这样贷款的利息就会少许多；再有就是贷款的年限越长利息越高，我们可以根据自己的收支情况和自己近期人生阶段的规划去选择还款的期限；其实同样的贷款金额，选择十年的还款期限每个月的还款额虽然相比二十年的款款额会高些，但是后面算下来，十年期限的还款总额会低于二十年期限的还款总额。有专家分析，购房贷款选择15年到20年较为适宜，不过还是要以自己自身的经济收入状况为主来选择还款期限。

我们在申请贷款买房的时候，很多人会觉得贷款额度高一些比较好，其实不是这样的，我们在申请贷款时要量力而行，因为贷款是要还的，不光要还本金还要还相应的利息，如果我们贷款的额度越高，还款期限越长的话，相应的还款利息也是比较高的，这样无非是在给我们自身的生活增加压力。

准备买房的朋友，比较划算的贷款方式，你有了解过吗？

买房常见的贷款有公积金贷款、商业贷款和组合贷款，那么三者之间的区别大家知道吗？主要体现在以下三点。

一、贷款利率不同

公积金贷款五年以上的贷款利率为3.25左右，产生的总利息低，商业贷款的贷款利率一般是在5%左右，贷款的总利息比较高，而组合贷款是利率介于商业贷款和公积金贷款之间，贷款的总利息相对适中。

二、贷款额度不同

公积金贷款额度受个人公积金缴纳明细余额的限制，组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金贷款的额度高，因此，很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。

三、贷款条件不同

商业贷款的要求，个人分析也好，没有不良征信记录，具备还款能力，不管是普通住宅还是商铺、别墅、写字楼、商铺都可以采用商业贷款，而采用公积金贷款也要求个人征信良好，此外，还要求自贷款之日起六个月，个人公积金账户需连续且足额缴纳。

另外需要注意，公积金贷款仅限于购房者，购买普通住宅的家庭、别墅等非普通住宅、商住楼等住宅是不可以使用公积金贷款的，组合贷款必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

买房贷款怎么贷比较划算？

90%的买房人应该都没有认真想过这个问题，就连不少房产销售员都很难跟你讲清楚，我们举个例子，假如你买房贷了100万的商业贷款，贷款利率是5%，30年还清，有两种还款模式：

等额本金

等额本金的还款方式是每个月还款的本金不变，,利息部分由高到低逐月下降，月供从第一个月的6944元递减到最后一个月的2789元，30年后，剔除还掉的100万本金，还还了银行75万的利息。

等额本息

等额本息还款利息是每个月供的还款金额，都是一样的，为5368元，但这其中偿还的本金会逐月增加，利息部分逐月减少，30年后剔除100万本金，还了银行93万的利息，应该该选择哪种还款方式呢？很多人会说，很明显，肯定是选择等额本金，因为要少还18万的利息，这么简单地想，就会出现了认知上的误区。

如果手里的资金比较充裕，又没有其他比较好的投资渠道，选择等额本金是可以的，前期的压力会大一些，不过越往后，还款压力越小。不过各位朋友要记住，房贷是我们普通家庭能借到的利息最低、周期最长、金额也可能最大的贷款，本金越往后还越好，在全球货币超发的大通胀时代，钱肯定是越来越不值钱的，年纪大一点的朋友都知道，40年前的猪肉才一块多钱，现在都快三四十了。

告诉大家一个直观的答案，如果投资其他产品的回报，不能跑赢房贷利率，那么等额本金更划算，但如果你的投资回报比较高，就应该选择等额本息，而且你的投资能力越强，房贷对你来说越便宜，这么说大家明白了吗？