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借了多个网贷还能在哪借

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明令禁止,大学生却还能在这些平台贷款?记者实测24款产品

大学生消费贷款被踩下刹车。此前3月17日,银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。《通知》明确,小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款,未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

距离《通知》的下达已过去一月有余。现在,大学生还能从互联网消费平台贷款吗?这些互联网消费平台是否在页面上标注了相关规定?“偏门”堵上了,持牌金融机构的“正门”是否愿意为大学生开放?为此,奥一新闻记者针对市面上运作的14款互联网借贷产品、10款持牌金融机构推出的信贷产品展开调研。本期围绕“产品能否给大学生放款”、“产品宣传页面及服务协议里是否有明显提示”等维度展开测评,并进行对比讨论。

记者经测评发现,无论是“杂牌军”互联网消费平台,还是“正规军”持牌金融机构,均没有在其宣传页面明确提示“学生不能贷款”;多款产品在其宣传页面、服务协议里均无提及不为学生服务,需咨询客服才能得知;还有个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款,但在填写个人信息时依旧出现了“学生”选项……

互联网贷款产品测试对象:

借呗、京东金条、携程“借去花”、360借条、滴滴金融“滴水贷”、度小满、小米贷款“随星借”、还呗、苏宁金融“任性贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、腾讯视频“小鹅花钱”、分期乐“乐花卡”、美图秀秀“借钱”

持牌金融机构测试对象:

平安好贷(平安集团旗下)、宜享花(宜信)、幸福花(幸福消金)、易开花(北银消金)、招联金融“好期贷”、捷信金融、中原消费金融、马上金融、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融

过半互联网贷款产品明确学生不能贷款

记者对上述14款互联网借贷产品测评后发现,没有一款产品在其宣传主页明确提示“学生不能贷款”,需查看服务协议或咨询客服才能得知。其中,有8款产品明确学生不能贷款。

图:14款产品测评情况

从具体测试结果来看,大致分为如下三类:

第一类:服务协议里明确学生不能贷款

14款经测试的互联网借贷产品中,仅有5款产品在其服务协议里明确标注学生不能贷款,分别为携程金融“借去花”、滴滴金融“滴水贷”、微博借钱、今日头条“放心借”、美图秀秀借钱。

记者观察发现,上述5款产品在激活额度前都必须要阅读并同意《非在校学生承诺函》。如在申请滴滴金融“滴水贷”服务时,必须承诺“本人不是学生,不存在隐瞒或者虚构身份向贵司申请贷款的情形。”微博借钱在点击“领取信用额度”后,页面会出现一行“本产品不对在校学生提供服务”的灰色小字,获取信用额度前同样需阅读《非学生身份承诺函》。

图:新浪微博借钱页面

图:滴滴金融的承诺函

第二类:客服明确学生不能贷款

对于余下9款宣传主页、服务协议里均未曾提及学生不能贷款的产品,记者分别一一咨询客服。其中,360借条、苏宁金融“任性贷”、腾讯视频“小鹅花钱”的产品客服明确告知记者,即便满足了贷款年龄条件,也不能为学生提供贷款。

值得注意的是,个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款,但记者在尝试填写个人信息、激活额度时,职业选项里依旧出现了“学生”选项,如360借条、腾讯视频“小鹅花钱”。

图:小鹅花钱的职业选项里仍有“学生”

还呗在线客服未明确回应学生能否贷款的问题,但其贷款要求显示,办理贷款时需满足“正式工作”的条件。借呗客服同样未正面回复记者的提问,仅告知记者办理贷款“需18周岁以上并通过系统的综合评估”。度小满官方客服电话记者未能拨通,无从得知。分期乐客服告知记者,如果是学生身份较难通过审核,即便通过审核激活额度,也只能在其APP内的商城购物,不能用于其他现金场景消费或提现。

第三类:满足年龄要求即可贷款

记者测试发现,个别平台只需满足年龄要求即可尝试贷款,并不会因为学生身份被直接“卡死”,但这类平台通常对年龄要求较高,如京东金条、小米贷款。京东金条客服告知记者,用户只需满足23-55周岁的年龄条件即可尝试申请贷款。小米贷款“随星借”的客服则表示,大学生包括研究生申请贷款需年满23周岁以上,非学生21周岁以上即可申请。

图:记者与京东金条客服的聊天页面截图

近半持牌金融机构未明确学生不能贷款

《通知》明确,小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。那么,作为“正规军”的持牌金融机构能否为学生提供贷款呢?

记者测试发现,10款持牌金融机构旗下的借贷产品中,有3款产品明确学生不能贷款,1款产品表示激活额度前需提供工作证明,4款产品客服告知记者满足年龄条件即可尝试申请贷款。余下2款产品记者始终未能拨通客服电话,无从得知。

图:10家金融持牌机构旗下产品测试情况

同互联网借贷产品类似,经测评的10款“正规军”产品几乎都没有在宣传主页、服务协议里标注学生不能贷款。其中,中原消费金融APP在领取额度前会提示“无收入学生群体暂不提供贷款服务”,但并未显著标明。马上金融APP在激活额度前需阅读并同意非在校学生承诺函,其《循环额度贷款条款》里也明确要求贷款人“并非在校学生且具有稳定的收入来源”。

图:中原消费金融APP页面提示

宜信旗下的“宜享花”APP在其答疑页面显示,贷款人需年满22-55周岁,同时是具有完全民事行为能力且非在校大学生的中华人民共和国大陆公民。北银消费金融APP“易开花”客服未明确回应“学生能否贷款”的提问,但记者获悉,申请额度需要提供身份证明、工作证明、收入证明。对于想要贷款的学生来说,提供证明无疑是一道难关。

图:“宜享花”答疑界面

记者致电幸福花、招联金融“好期贷”、杭银金融“亲享贷”、华融消费金融四款APP的客服,均表示满足年龄要求即可尝试申请贷款,但申请成不成功,则需要看系统的综合评估,未直接表示学生不能贷款。

学生期待“正门”畅通

“不查征信,秒批贷款,学生也能轻松贷”“千元日息低至1毛4,年轻人都爱用”……长期以来,大学生借贷市场是各大互联网贷款平台、持牌金融机构的“兵家必争之地”。为了争取更多用户,各大产品不惜在营销上花样百出,以低息、免息招揽用户,从而引发一些恶劣事件。

《通知》发布后,“花呗借呗不得向大学生放款”的话题一度冲至微博热搜第一。有网友对此拍手叫好,但也有不少网友表示担忧。“万一有急事需要周转呢?”“会不会导致有些学生去借黑网贷?”这些担忧都指向一个问题:“偏门”关上了,然后呢?

针对上述情况,《通知》也有提及。《通知》指出要开“正门”,满足大学生合理的信贷需求。各高校要配合银行业金融机构有针对性地开发手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、创业等金融产品。

“如果互联网借贷产品无法为学生提供贷款,那我会考虑去银行办理,或者使用一些正规持牌金融机构推出的产品。”华南地区某高校大四学生告诉记者。

从本次测试结果来看,多数互联网贷款平台已明确学生不能贷款,或在贷款时设置诸多限制。近半持牌金融机构也表示学生无法办理贷款业务,但仍有4款“正规军”产品没有明确限制。整体而言,大学生要通过互联网借贷平台贷款较难,但仍有持牌金融机构为学生开放。

“大学生借贷乱象确实层出不穷,身为大学生,我们支持国家对相关平台进行整改。同时,也希望我们合理的借贷需求能被满足,学校也可以开设相关课程,帮助我们形成正确的金融消费观。”上述学生表示。

招联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时也表示,金融机构应成为校园金融服务的主力军,针对大学生群体开发针对性、定制化的新产品,如提供额度、利率适中的信用卡、消费贷款等,帮助大学生形成正确的金融消费观,积累良好的个人信用。

实习生林少娟奥一新闻记者麦妙钿

我同学4年前为买宝马,借了80个的网贷平台,开始自己开挂人生

看到标题,可能很多朋友觉得难以置信!但是这个是很多年前的事情了!经历过的人都知道,那个时候各类网贷刚刚出现,所以审批什么的都很容易。我同学是一个非常特别的人,他脑子非常灵活,当初他想买辆宝马车跑业务,自己又没钱怎么办?于是他就瞅准了当时的一些不正规的网贷平台!

那个时候网贷刚刚开始像雨后春笋般出现,我同学就看准了这个机会。听他说的是,他重新办了一个手机卡,里面存了不少人的手机号,有真的也有假的,经常用这个手机号打打电话,差不多半年吧,他就开始了借网贷之路。基本上那个时候能借的网贷他都借了,都是一些不上征信的小网贷,多的能有两千块钱左右,少的基本上有一千多的,也有几百的,甚至一些小网贷在扣除了各种费用之后,仅仅剩下一二百块钱。不管多少,他都一律借出来。到了卡里之后,他会立马关闭银行卡的自动扣款关联。

大约前前后后用了四五天的时间,他从各个小平台上一共借出来了将近三十万,他用了三个手机,手机上存满了各种网贷的APP。然后他就去买了一辆二手的宝马。可能因人而异吧,有的人在得到这么一笔钱之后选择放在卡里,有钱就安心。有人选择存起来,看到每日增长的利息,心里感觉无比的喜悦。他却全部用在了买车上,仅仅留了两万块钱。

买了车之后他联系了我们当地的一些婚庆公司和一些车队,跑起了婚庆。由于我同学比较会办事,嘴也比较会说,基本上一个月下来有不少的收入。平时也在网上做一些自媒体之类的工作,每个月有一千多点的收入。这个时候网贷的催收也开始了,因为他刚刚买了宝马不久,大家都以为他发财了,对于那些催收人员打我们的电话,大家都以为是骗子。人家都买上宝马了,能欠人钱吗?大约持续了半年吧,一些网贷慢慢的也就没有了动静。最严重的时候,我同学说他的那个手机卡一整天电话不断,都能把手机打得特别卡顿。因为是特意办的一张手机卡,他也没当回事。

后来,他遇到了他现在的女朋友。认识了之后便开始了疯狂的追求。都说金钱买不来爱情,但是金钱能买来感动和好感,因为开着宝马,又看起来比较有钱,大约两个星期,女孩子就答应了他的追求,两个人在一起了。前一段时间两个人还结婚了。

网络配图

周围认识他的人都不知道为什么他突然一下子就发了财,在一次饭桌上,他喝多了说漏了嘴的,但是现在如果还想抄他的作业,已经不可能了,现在网贷的风控相对来说是非常严格了。而且,很多平台都是会上征信大数据,得不偿失。所以,现在各位就当个故事听听吧!还是踏实工作更好!

借1300元不到一天,利息就要1209元!这个网贷平台已在全国多地遭投诉

打算通过“好借优品”网贷平台借钱,填写资料后只是点击查看额度,没想到钱就已到账,结果还钱时利息相当高。日前,宾阳县黎塘镇的岳先生称自己遭遇该网贷平台“强制下款”,并且借1300元不到一天就要1209元利息。记者调查发现,该网贷平台已遭全国多地网友投诉。

好借优品贷款A页面。

查询贷款额度之后被贷款

岳先生告诉记者,因为缺钱过年,2月6日下午3时许,他下载了“好借优品”贷款A,然后注册绑定银行卡和手机号,之后填写相关资料、查询贷款额度。他看到贷款利息很高,便没点击提交,也没收到该平台发来的到账信息。

当晚10时许,他通过网上银行查询银行卡余额,发现卡内多了1300元,然后登录“好借优品”,才知道自己已被“强制下款”1300元。他马上点击“去还款”,谁知还不到一天就要1209元利息,并且不能单还本息,强制借款周期5天,连本带息合计2509元。

“好借优品”还款页面显示,借1300元,要还2509元。

“这个利息太高了,简直就是高利贷。”岳先生说,他点击“去还款”发现,“好借优品”提供的收款账号也不相同,每隔15分钟就更换一个私人账号。

该平台每隔15分钟更换一次不同的收款账号。

他想找客服沟通,却发现没有客服电话,只有在线客服,而且在线客服都是机器人回复,完全就是“沟通无门”。

该平台只有在线客服,而且是机器人回复。

全国多地网友投诉该平台

记者搜索发现,“好借优品”贷款平台近日已遭全国多地网友投诉,主要集中在强制下款、利息太高、还了又来等问题上。

全国多地网友投诉“好借优品”贷款平台。网络截图

浙江温州一网友发帖称,他借1000元4天就要还1920元,该平台的催债人员还打电话、发信息骚扰他亲人;江苏盐城一网友发帖称,他只查看额度,就被贷款1000元,5天要还1930元。辽宁锦州一网友发布微博称,她申请验证后被强制下款4000元,结果只到账一半。

网友投诉“好借优品”等贷款平台。

湖南长沙一网友则在“湘问·投诉直通车”栏目投诉称,1月20日,他下载“好借优品”后没点借款,因当时他发现是高利贷,马上找客服注销账号不借款,同时也卸载了该平台,结果还是被该平台“强制下款”,在1月21日上午10点多给他转了1000元,他马上又按原账号转回去,1月26日居然收到短信要他还1930元,还威胁他不还就骚扰他家人。

借款人只好还钱自认倒霉

由于“好借优品”没有客服电话,记者无法跟该平台进行沟通。记者找到宾阳县公安局黎塘派出所,相关民警表示,岳先生遭遇的情况不属于诈骗,属于贷款后利息高。根据国家有关法律规定,超过利率36%的利率部分可以不用还,双方可以私下协商,如果对方仍要收这么高,那么岳先生可以上法院解决问题,这不属于公安机关管辖范畴。

南国早报南国法援公益律师韦显瑞分析称,按照现行民间借贷司法解释的规定,年利息高于一年期贷款市场报价利率4倍的部分不合法,涉嫌高利贷。岳先生已在“好借优品”网贷平台填写电子资料,但他提供的年利息和借款期限等信息都不明朗,所以不能确定是否为高利贷。如果他觉得利息过高,可以到法院起诉。如果该网贷平台暴力催收,他可以到公安机关报案。

2月7日下午,岳先生发信息告诉记者,他担心这是一个无底洞,只好连本带息还了2509元,并到银行将自己账号注销。“明知是黑网贷,但我很无奈,只好自认倒霉了。”岳先生说,希望其他人引以为鉴,不要上当受骗。

岳先生无奈之下只好还钱。受访者供图

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