置业指南:全款房怎么办理抵押贷款?
全款买房的人很多,虽然房子的价格很贵,但是有钱人还是很多的,所以选择全款买房也不是什么稀奇的事情,买了房子之后可能自己就要更努力奋斗了,都说世事难料,一旦遇到困难,人们还是会选择用房子抵押进行贷款,下面就来具体学习一下全款房怎么办理抵押贷款?全款房抵押贷款需要准备什么的知识吧。
全款房怎么办理抵押贷款?
1、全款房抵押贷款需要借款人办理抵押贷款前需要填写居民住房抵押申请书,并且需要向银行提交下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明。借款的担保人的营业执照以及法人证明等资信证明文件。
2、借款人具有法律效力的身份证明。符合法律规定的有关住房所有房产的房产抵押贷款流程第一步。
3、全款房抵押贷款需要根据银行贷款流程,银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
4、根据以上房产抵押贷款流程,贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
5、对于办理贷款存在限制,年满18周岁,全款房抵押贷款需要具有完全民事行为能力的自然人,职业收入不稳定、信用不好,无偿还能力等对于个人信用的限制,很多人都希望拿到高额度贷款,但你要有相应的收入与之匹配才行,若你的个人信用有不良记录,同样有被拒贷的风险。
全款房抵押贷款需要准备什么?
1、全款房抵押贷款需要房产证。权利人及配偶的身份证。权利人及配偶的户口本。权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)。
2、全款房抵押贷款需要收入证明。如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证。如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及后一期的银行对帐单。
3、为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)。
当我们跟随小编对全款房怎么办理抵押贷款?全款房抵押贷款需要准备什么的知识学习了解后,我们才发现其实选择全款买房子之后,要是自己遇到困难想要抵押贷款的话,是可以的,因为全款买的房子不存在二次抵押贷款的情况,希望上文小编的介绍可以帮助到大家。
名下有一套全款房,想抵押贷款30万,不知道能不能贷下来?
那天和朋友下午喝茶,他给我介绍了一个客户。成都的小张,31岁,离异状态。在一家民企上班,月薪5千,有保险但是无公积金,征信良好,名下有一套全款房,想抵押贷款30万,不知道能不能贷下来?
我朋友问到我的时候,我直接跟他说,完全没问题,让他直接来找我。
小张找到我的时候,我给到他两个解决方案
第一种,从需求资金入手,30万的资金缺口,金额其实不算大,而且小张征信良好,我直接建议他可以做银行的信贷产品。
首先,信贷,顾名思义是利用自己的信用去贷款,不需要任何的资产抵押,申请的门槛相对较低。
其次,申请信用贷款的资料比较简单,只需要提供基本的身份证明,收入证明以及住址证明等基本材料就可以了,只要符合银行或者贷款机构的进件要求,很快就可以通过贷款审批,比较简捷。
然后,银行的信贷产品,利息还是在一个合理的区间范围内,一般是5-7%。30万的资金需求,每年的利息在15000元左右,那么每个月就是1250元的利息,还是可以接受。
最后,申请银行信贷到账速度比较快,如果申请人资料齐全,最快当天就可以办理完成。信用贷款对于一部分信用较好的人群是非常不错的选择,而且信用贷款有非常好的取现能力。
第二种,抵押贷款顾名思义就是将房子作为抵押物进行贷款。小张拥有一套全款房,是完全符合进行抵押贷款的条件的。但是我首先建议他选择信贷,因为30万,金额不算大,信贷完全可以满足,房子可以留着以后有更大资金需求的时候再用。
其实房屋抵押还是有很多优势的。
首先,就是贷款的时间长,最长可达30年。对于目前资金匮乏的人来说是很友好的了。可以慢慢还。
其次,就是还款的方式很灵活,可以选择很多方式,等额本金、等额本息等,甚至还有前几年可以这样后面有可以换另外方式的组合。如果说贷款者用这笔钱做生意发财了,想提前还款,也没有问题,对贷款者来说很友好。
然后,就是利息低了,房屋抵押贷款年化可以做到3.75%,也就是说30万的资金需求,每年就只需要11250元的利息,那么每个月就是937.5元。
最后就是刚刚提过的可贷金额大,由于贷款的最高金额是由房子的价值来决定的,因此如果你的房子房龄不高,本身又很有价值,贷款的金额也不会少。
经过我这么一对比,小张果断选择了让我给他做抵押贷款。
如果是你,你会怎么选呢?有问题欢迎咨询交流!
房屋房产抵押贷款的材料及流程?全款房?按揭房?怎么做低利率?
一、房屋房产抵押贷款的不同类型随着前几年全国房价的不断上涨,为了控制房子的价格,国家开始出台限购政策,贷款收紧,因此为了防止拿抵押款炒房,在房产抵押贷款的用途、利率、额度,可谓是设置了多项门槛,理解这些就方便我们去理解银行或者机构的不同类型的抵押贷款的大致区别。
银行或者机构抵押贷款的分类
按照贷款用途可分为:消费型房屋房产抵押贷款与经营性房屋房产抵押贷款区别。
按照房产情况可分为:全款房抵押贷款与按揭房(分期还月供的房子)抵押贷款。
(1)消费型房屋房产抵押贷款与经营性房屋房产抵押贷款区别。
贷款用途不同从两种产品的名字就能发现,抵押经营贷款是用于企业经营,而抵押消费贷是用于个人消费为主。虽然银行有明确的规定,专款专用,但是由于目前监管不健全,所以大部分贷款人在实际贷款中会将经营贷款或消费贷款用于其他目的,也会有主贷款人找中介把自己包装成经营性抵押贷款。
贷款年限不同由于经营贷是针对企业经营而提供的贷款,所以在贷款年限上给的范围要大于消费贷。一般来讲经营贷的年限可以做到20-30年,而消费性抵押贷款的最长年限只有10年。我们以同样的金额和利率来计算,如果贷款年限越长,那么每期还款压力就会越小。
贷款额度不同由于抵押经营贷和抵押消费贷的主体不同,一般来说企业花钱能力是大于个人的,所以银行或机构在考虑贷款金额的时候也有不同的照顾。一般来讲抵押经营贷的最高贷款金额可以达到3000万,而消费型贷款金额一般最高100万。
可选择的银行不同受国家政策偏好的影响,大部分的银行都不做消费型或者限制消费性抵押贷款用途,所以客户想挑选适合自己的银行利率、贷款周期、及额度的难度很大,通常不容易找适应的产品。
贷款利率经营性抵押贷款本身就是用于运营企业且额度比较大,直接目的在于盈利,所以正常来说抵押经营贷的利率应该略高于抵押消费贷,而且9成的银行都偏向于做经营性抵押贷款,具体体现在审核周期、放款额度、利率、背景材料宽松程度等。机构也类似。
应该选择哪种由于经营性抵押贷款相比于消费性抵押贷款在审核周期、放款额度、放款利率、背景材料宽松程度等存在天然的优势,因此大部分贷款人在贷款的时候,会选择找中介把自己包装成企业经营性贷款,中介会通过注册营业执照、包装流水等把客户资质提升从而转化成经营性贷款。
(2)全款房抵押贷款与按揭房抵押贷款的区别
什么是按揭房二次抵押贷款按揭房也就是首付一部分,然后分期付款还有剩余贷款没还完的房子。所谓按揭房,其实就是银行的一种杠杆操作,按揭贷款本质是一种抵押贷款,把房主的房子放在银行做抵押然后房主每个月分期还银行贷款。所以,按揭房抵押贷款,本质是把房子未抵押的剩余价值拿出来抵押,因此俗称二抵,就是把房子再拿去银行或者机构去抵押。
为什么要对比全款房抵押与按揭房抵押贷款大部分贷款人在拿按揭房做抵押的时候,会找中介把按揭房垫资还掉转换成全款房去抵押。
利率不同一般全款房利率在年化3.85%-5.5%,一般来说按揭房抵押比全款房抵押的利率要高1.5%-3.0%;
2.贷款年限、额度不同
一般按揭房的放款额度=(房子市价*可批比例)-按揭贷款金额。
二次抵押的贷款期限一般在10年内,极少数银行可申请到20年。全款房最高可申请到30年
其次还贷款额度也不同,全款房可以贷到60-80%,也就是说100万的房屋可以贷到60-80万,而按揭房只能贷到50-70%。
3.可操作的银行及产品不同
大部分银行都支持全款房抵押贷款,而按揭房只有少数银行可以做,大部分银行不做按揭贷款。
二、银行抵押贷款所需要的材料及一般流程(1)银行抵押贷款所需材料
分为两种贷款主体的抵押贷款,一种是个人(房子在个人名下),一种是企业(房子在公司名下)
个人做抵押贷款夫妻双方身份证(单身只提供一个就行)、户口本、结婚证(或离婚协议)、房产证、收入证明、最近六个月银行流水、备用房房产证(如有)以及其他资产证明、贷款用途证明
2.企业做抵押贷款
营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。
(2)银行抵押贷款所需流程
1.贷款前规划好额度、利率、还款计划、贷款审批可行性分析、银行流水包装
贷款前规划好需要多少额度,大概多少利率以及还款时间是在自己承受范围内,然后对比市场上大部分的银行抵押贷款产品看自己的征信及个人资质是否适合,做贷款可行性分析(自己不清楚的话可以找中介咨询),用途证明(贷款用途是要干嘛,出具相关证明),个人流水不足的话,还要提前规划好找人(中介)帮忙转账提高流水。
2.向贷款机构/银行提交房产抵押贷款申请资料
3.银行对房产价值进行评估
4.下户机构(银行)去调查房子实际情况(有些需要实际看房)
5.贷款人到银行面签,签订房产抵押贷款合同及合同公证
6.到房管局及国土局进行房产抵押登记
签订完借款合同后,银行会与你约定日期与不动产权交易中心(房管局)办理抵押手续,需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件,办理完后,银行会收取房管局出具的他项权利证明,房产证等产权证明文件会交换给你。
7.取得他项权证后等待放款
借款合同签订并办理抵押手续后,双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款。借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同,按合同约定的用途、方式使用贷款。
我是推债哥,5年贷款中介,熟悉大部分银行及机构产品