农村自建房能申请房产抵押贷款吗？农村房屋贷款条件及流程介绍

周女士是农村人，平时自己会做点小生意小手工。这几天她正想着，看能不能去找银行贷点儿款，寻思着好歹去盘个门店，把自己的小生意给做起来，这样可比闲在家里打牌强多了。

周女士觉得信用贷款一来申请难度大，二来利息和额度也比不上抵押贷款。因此，相比信用贷款，周女士更想要优先申请下农村房屋抵押贷款。

周女士越想越觉得可行，只是在银行贷款方面，她不知道能不能用自家刚建的房子来申请抵押贷款。

一、农村自建房能不能申请房屋抵押贷款?

那么，农村的自建房能不能用于贷款呢?想用农村的房屋来申请银行贷款，我们该怎么做?农村房屋贷款申请条件及流程介绍。

在平时的生活和交流中，我们常常提到的房屋抵押贷款，其中的“房屋”二字，基本上都是默认指代城镇居民房产的，包括住宅和商铺等等，不过我们也不能忘了，除了这些种类的房产，还有一类，数量也是非常庞大的，那就是农村居民的自建房。

这一类房产，在过去基本都没有房产证的概念，有的只是自家的宅基地的概念，不过随着社会经济的不断发展，金融融资市场的规则不断规范，在这一块，农村的房产产权建设也是越来越完善了。

去年，国家就有了农村房屋抵押贷款的试点政策，如果想知道自家房子能不能贷款，可以去看看自己是否属于农村房屋抵押贷款的试点地区。要知道，试点地区的范围还是很大的，这其中就包括了232个县市区。

二、农村自建房申请房屋抵押贷款的条件及流程

房产抵押贷款的首要条件是产权清晰，农村房屋在过去被认为不能申请贷款的原因也正在于此，不过现在不用担心了，因为农村自建房也要办理房产证了。

一般来说，都是村委会统一帮农民办理的，省事省力，也有的是个人去找村委会要求办理，办理手续都非常简单，提交自己的身份证和户口本就可以了。

申请农村房屋抵押贷款的第二个条件就是，抵押房产的价值。就房产价值来看，农村自建房确实比不上城镇，所以很多银行都不是很愿意接受这样的抵押贷款申请，不过，只要多申请几家银行，或者找找靠谱专业的小贷公司，都是能够办下来的。

农村房屋抵押贷款的抵押率也是在50%到70%之间，但因为农村房屋与城镇房产之间的价值差异，所以，在贷款期限上，农村房屋抵押贷款就比较短的，目前普遍在一到两年左右。

小小金融提醒：农村自建房也是可以申请贷款的，而且农村房屋抵押贷款的申请并不难。但要注意，不管我们申请哪一种贷款，如果说自己个人的贷款资质不够，还款能力不足或者是个人信用不良，都是很难申请到银行贷款的。

农村自建房能抵押贷款吗？农村自建房抵押贷款难不难？

农村自建房贷款问题是老百姓非常关心的问题，那么农村自建房到底能不能抵押贷款？

农村自建房可以办理抵押贷款，但并不是所有的自建房都可以贷款。

一、办理抵押贷款前要先了解：

1、当地银行是否可以用自建房作抵押贷款

我们贷款一般找的都是当地的银行，所以要先了解你们当地银行是否接受自建房作为抵押物去贷款。

比如有的银行允许自建房抵押贷款，但当地分行不允许，那也行不通。

2、银行需要的资料及手续是否齐全

办理抵押贷款时，银行需要你提供相应的资料和手续，比如房产证、土地使用权证、身份证明、收入证明等，各地银行规定不同，需要提供的材料也不同。如果你无法满足银行提出的要求，银行是不会给你放款的。

3、自建房的土地性质是什么

有的自建房在城中村，有的自建房在市郊区，有的自建房在农村，它们之间的土地性质是存在差异的，土地性质不同，其贷款难度也不同。如果是国有土地，那还需要相关审批手续以及缴纳相关土地款项。

4、自建房是否存在产权纠纷

产权不明或存在产权纠纷的自建房是无法办理抵押贷款的。

总的来说，农村自建房抵押贷款是比较难办理，一是因为自建房自身的特殊性，其价值、使用年限、土地性质等存在不确定性，二是需要提供的资料和手续较多，一般老百姓无法满足。

如果是你，你会去办理自建房抵押贷款吗？

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农村宅基地使用权可以用来抵押贷款吗？

来源：山东高法、佛山中院、中国普法

转自：广西高院

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宅基地话题一直是

人们关心的热点话题

这不最近又有消息称

宅基地使用权

竟然可以用来抵押贷款了？

这是真的假的？

到底哪些财产可以用来抵押，

哪些不可以？

可抵押的财产范围

不动产

可以！可用于抵押的不动产包括：

1.建筑物（和其他土地附着物）；

2.在建物，指正在建设的建筑物。

动产

除了不动产，还可以使用动产进行抵押，包括：

1.生产设备和原材料、半成品、产品等；

2.交通运输工具；

3.在建船舶、航空器。

不动产权利

以下情形的不动产权利，可以用于抵押：

1.建设用地使用权；

2.农村土地经营权；

3.海域使用权。

除此之外，

民法典采用兜底条款，

明确只要是法律、行政法规

未禁止的财产，

均可进行抵押。

法条链接

民法典第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）海域使用权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

民法典第三百四十二条通过招标、拍卖、公开协商等方式承包农村土地，经依法登记取得权属证书的，可以依法采取出租、入股、抵押或者其他方式流转土地经营权。

不得抵押的财产范围

土地所有权、部分土地使用权

在农村宅基地上的自建房使用权不得用于抵押。

另外，我国土地归国家和集体所有，因此土地所有权也不得处分。

公益设施

注意，公益设施包括教育设施、医疗卫生设施等不得用于抵押。但以下两种情形除外：

（一）在购入或者以融资租赁方式承租上述公益设施时，出卖人、出租人为担保价款或者租金实现而在该公益设施上保留所有权；

（二）以教育设施、医疗卫生设施、养老服务设施和其他公益设施以外的不动产、动产或者财产权利设立担保物权。

除此之外，

所有权、使用权不明或者有争议，

以及依法被查封、扣押、监管的财产

也不得用于抵押！

法律依据

民法典第三百九十九条下列财产不得抵押：

（一）土地所有权；

（二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第六条以公益为目的的非营利性学校、幼儿园、医疗机构、养老机构等提供担保的，人民法院应当认定担保合同无效，但是有下列情形之一的除外：

（一）在购入或者以融资租赁方式承租教育设施、医疗卫生设施、养老服务设施和其他公益设施时，出卖人、出租人为担保价款或者租金实现而在该公益设施上保留所有权；

（二）以教育设施、医疗卫生设施、养老服务设施和其他公益设施以外的不动产、动产或者财产权利设立担保物权。

登记为营利法人的学校、幼儿园、医疗机构、养老机构等提供担保，当事人以其不具有担保资格为由主张担保合同无效的，人民法院不予支持。

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百年风霜雪雨、百年大浪淘沙，我们党能够从最初的50多名党员发展到今天的9100多万名党员，战胜一个又一个困难，取得一个又一个胜利，关键在于我们始终坚持党要管党、全面从严治党不放松，在推动社会革命的同时进行彻底的自我革命。

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