仅凭身份证当天可放款？北京银保监局：别中“黑中介”贷款圈套

“仅凭身份证，当天可放款”“无视黑白户，无条款贷款”“特殊渠道快速、低息贷款”……

贷款“黑中介”打着吸睛幌子诱骗借款人，如果不注意辨别就很容易上当受骗。北京银保监局发布消费提示，提醒广大消费者务必要提高警惕，谨防贷款“黑中介”的五个“定制圈套”：

圈套一

“包装贷款”

“黑中介”谎称通过包装资料可以解决借款人“银行流水不够、收入不达标”等资质方面的困难。但当你拿着造假资料去申请贷款时，便存在很大的风险：一是资料造假被金融机构查出，结果自然是拒贷，还会被金融机构列为黑名单；二是个人信息泄露“被贷款”，相关资料可能被黑中介拿去申请贷款。

圈套二

“无需审批”

“1分钟办理、无需审批”“仅凭身份证，当天可放款”，“黑中介”一般将目标锁定在收入不稳定人群，“1分钟办理、无需审批”“仅凭身份证，当天可放款”是很好吸引该人群的噱头。而被这些虚假信息迷惑双眼的借款人，往往拿到的是一份“天价”合同，最终造成无力偿还的结果。

圈套三

“贷前收费”

“黑中介”承诺低息、快速放款，但前提是借款人先要交一定的保证金、押金，以证明自己的还款能力。一旦借款人交了钱，“黑中介”就会消失无踪。正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。而“黑中介”一般没有实际业务，图的就是借款人支付的各种费用，因此会在贷款过程中，以各种名目收取费用。

圈套四

“宣称有关系”

“黑中介”宣称自己在金融机构有熟人或者有关系，可以帮助借款人轻松贷款，而且利息很低，不过需要缴纳一定的服务费。如果借款人信以为真，交了所谓的服务费，贷款无望反倒被骗了服务费。正规的金融机构，都有严格的贷款审核流程，并不是内部人员就能左右的。

圈套五

“洗白征信”

“黑中介”谎称只需几千元就能洗白个人征信，无论多花、多黑都能洗白，以避免贷款被拒。一旦用户信以为真就会被骗。征信报告只有上报的商业银行才可以修改、更正，除此之外，任何机构或个人都是无权更改的。不良征信记录会在还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。用户发现征信有不良记录时，要积极处理，并保持良好的信用记录才是正确之道。

北京银保监局提示：

正确贷款“三要三不要”

远离贷款五大“圈套”

一是花钱要理性，不要让个人贷变成“烧钱贷”。要树立正确的消费观，对自身的经济承受能力做出正确的判断，量入为出、理性借贷；不要忽视自身的实际收入水平，不计后果、盲目借贷，否则一旦资金断流，就容易陷入“黑中介”贷款的“定制圈套”。

二是借钱要正规，不要把“假李鬼”当成“真李逵”。可以通过“三看”辨别正规金融机构：

一看联系方式与经营场所。正规的金融机构会有固定的经营场所和联系方式，并非只有一个简单的贷款网站，并非一个QQ号或一串手机号码。

二看前期费用和贷款利率。从贷款利率和前期费用来看，遇到“无门槛、低利息”的贷款产品是不符合市场规律的，正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。

三看受理区域与营业执照。正规的金融机构一般只办理当地业务，有利于控制信贷风险，而非正规机构一般会声称“可办理全国业务”，这是他们异地行骗的一种手段。正规的金融机构会在当地工商部门注册，借款人可以登录当地工商部门网站看看是否已经注册。

三是救济要理智，不要让中介贷变成“中介害”。如果不幸陷入“黑中介”贷款陷阱后切忌自乱阵脚，要学会用法律武器保护自己，寻求正确的救济渠道。消费者应保留相关证据，及时向公安机关进行报案。不要因为害怕，被“黑中介”恐吓、威胁，在陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。

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来源：北京日报客户端（记者潘福达）

监制：荆克编辑：闫丹丹校对：周文婧

再降！北京首套、深圳二套房贷利率降至5%以内 额度充足、最快一周放款

财联社8月23日讯（记者高萍）随着5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下调15BP至4.3%，各地房贷利率也作出新的调整。财联社从北京地区银行处了解到，目前，北京首套、二套房贷利率已分别再降15BP至4.85%、5.35%。另外，多家银行表示额度充足，商贷最快一周放款。

其他主流城市方面，深圳二套房贷利率降至5%以内。广州、上海地区银行也普遍按照新的LPR定价下调15个基点。业内人士表示，房贷利率再次下降，购房成本进一步减少，加之多地首付比例下调等利好政策相继出台，有望推动合理性购房需求释放，预计后续在信贷宽松的支持下，市场恢复进程将加快。

北京首套房贷利率降至4.85%年内已下降35BP

“目前我行已经按照新的5年期以上LPR报价执行，首套房贷利率由此前的5%降至4.85%，二套房贷利率由此前的5.5%降至5.35%。”北京地区一家大行某支行个贷人员对财联社表示。

8月22日，最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期LPR为3.65%，下调了5BP；5年期以上LPR为4.3%，下调了15BP。

5年期以上LPR和居民的个人住房贷款密切相关，5年期以上LPR下降之后，房贷利率将会相应调整。财联社了解到，北京地区银行房贷利率已普遍按照新的5年期LPR报价降低15个基点。一家大行某支行个贷部门工作人员表示，该行自今日起按照新的5年期以上LPR执行，首套房贷利率为5年期以上LPR+55BP，即4.85%；二套房贷利率调整为5年期以上LPR+105BP，即5.35%。

如果是新购房者，可以根据银行政策马上享受到利率下调的利好。北京一位房产中介向财联社计算，以商贷100万元、期限25年、还款方式为等额本息测算，此次下调后首套房月供每月减少约87元，二套房减少约89元。

而实际上，这已是今年以来五年期以上LPR第三次下调。数据显示，今年5年期以上LPR已累计下调了35个基点，其中1月下调了5个基点，5月和8月都下调了15个基点。

深圳二套房贷利率降至5%以内

其他主流城市方面，上海新发放按揭贷款利率按照新的LPR进行定价，首套房、二套房分别降至4.65%、5.35%，此前为4.8%、5.5%。

另外，深圳二套房贷利率降至5%以内。财联社了解到，目前深圳大部分银行房贷利率首套为LPR+30BP，二套为LPR+60BP。以公布的最新5年期以上LPR4.3%计算，深圳大部分银行首套房贷利率从4.75%降至4.6%，二套房贷利率从5.05%降至4.9%。

深圳地区一家股份行某支行个贷经理表示，目前该行按照新的LPR进行定价，首套、二套房贷利率分别降至4.6%、4.9%，此前为4.75%、5.05%。“贷款利率以批贷时利率为准，新的房贷利率今天开始执行。”

广州地区银行房贷利率也已按照新的5年期以上LPR利率进行调整，但不同银行间利率有所差异。据一位房产中介人士介绍，执行新的LPR利率后，广州首套房贷利率最低降至4.3%，二套房贷利率降至4.9%。“之前首套房贷利率还是4.45%-4.85%。”该中介称。

额度充足最快可一周放款

额度方面，北京地区多家银行表示，目前充足，但是放款时间根据材料准备、客户资质情况等有所不同。一家大行个贷部门工作人员表示，若是各项材料齐全、资质较好，商贷最快一周即可放款。

深圳地区一家股份行某支行个贷经理也表示，目前银行额度充足，一般十几个工作日可放款。深圳地区一家大行个贷经理称，目前银行放款时间很快，最快为一周。

谈及此次跟随5年期以上LPR下调房贷利率，一位银行个贷经理表示，对于存量客户而言，选择浮动利率的人群，其还贷金额与贷款市场报价利率变化有关，选择固定利率的人群不受此次LPR下降的影响。“但是选择了浮动利率的购房人群，其还款金额也非马上可按照最新的贷款市场报价利率调整，而是与购房者和银行签订合同时选择的重定价周期有关。”

光大证券金融业首席分析师王一峰表示，2010年之前，银行对按揭贷款定价，普遍会在基准利率基础上打7-8折，目前实际执行利率也仅为3.5%左右。按照这一折扣测算，按揭贷款利率理论上应该明显低于现行按揭贷款执行利率。8月LPR出现非对称下调，展望后期，王一峰称，未来LPR不排除再度出现非对称下调。

本文源自财联社记者高萍

北京房贷调查：绝大部分银行正常放款，有大行对相关咨询表示“诧异”

受房地产贷款“两道红线”影响，近日部分地区银行房贷发放放缓甚至暂停，北京地区情况如何？

1月25日，21世纪经济报道记者询问了多家国有大行、股份行以及房地产中介人士，绝大多数均表示，目前房贷额度充足，材料符合条件并审核后，一般3-10个工作日即可放款；仅个别股份行人士表示，受春节因素影响，目前房贷发放有所放缓，需要等待15-30天才能放款，但额度充足。

“我们和很多家银行有合作，没有听说近期有新政策出台，目前房贷发放时间和以前一样，5-7个工作日即可放款。”一家房地产中介人士对21世纪经济报道记者称。另一家房地产中介人士也表示，目前合作的银行房贷发放一切正常，7-10个工作日即可放款，没有听说政策调整。

目前，北京地区二手房贷款利率：首套为LPR+55BP（本月5.20%），二套为LPR+105BP（本月5.70%）。

据两家国有大行个人房贷业务经理对记者表示，听说了部分地区房贷发放放缓甚至暂停的事情，“目前北京地区房贷额度还比较充裕，没有受到影响，各家银行利率也是一致的，完全透明。”

“目前我们行房贷额度还比较充足，3-5个工作日即可放款。政策（“两道红线”）目前对我们没有影响，可能对个别小型银行有一定影响。”另一家国有大行房贷业务经理对记者称。

一家个人住房贷款占比超标的股份行房贷业务经理对记者表示，目前没有听说房贷发放收紧或者暂停的事情，“我们二手房的贷款发放还比较快，材料准备齐全并提交后，一般审批3-5个工作日即可放款。”

另一家房地产贷款占比超标的股份行房贷业务经理对记者表示，临近春节，该行房贷发放等待时间比以前有所延长，大概15-30天，“但是额度还比较充足，没有收紧。”

又一家国有大行业务经理对记者询问房贷的相关问题表示“诧异”，其称“最近很少有客户和我咨询房贷的问题，利率全市所有银行都一样，放款节奏我还得问一下分行那边。”

“目前北京地区的房源还比较充足，听说海淀那边个别小区近期成交量有所增加，价格也有所上涨，我们这周边（三元桥）价格近期基本没有变动。”上述一家房地产中介人士对记者表示。

日前，央行北京营管部发布的数据显示，截至2020年11月末，北京市本外币各项贷款余额8.4万亿元，同比增长9.8%，增速比上年同期高1.1个百分点，比年初增加7341.8亿元；人民币住户贷款余额2.0万亿元，同比增长5.6%，增速比上月高0.9个百分点，比年初增加958.3亿元；人民币住户存款余额4.2万亿元，同比增长15.3%，增速比上年同期高1.8个百分点。

央行北京营管部发布的调查数据也显示，2020年四季度房地产业贷款需求指数为42.9，较上年同期和上季分别下降1.4个和2.5个点；个人购房贷款需求指数为51.8，较上年同期和上季分别下降0.1点和10.5点。今年一季度，总体贷款需求预期指数为69.6，较2020年四季度提升12.8点。

2000户城镇储户问卷调查结果显示，在当前（2020年四季度）物价和利率水平下，24%的居民倾向于“更多消费”，较上年同期减少5个百分点，较上季增加1.6个百分点；53.6%的居民倾向于“更多储蓄”，较上年同期增加6.1个百分点，较上季减少2.6个百分点；22.4%的居民倾向于“更多投资”，较上年同期减少1.1个百分点，较上季增加1个百分点。从未来消费选择看，居民偏爱的前三位消费支出依次为“医疗保健”“购房”和“教育”，选择的比例分别为27.1%、21.1%和19.2%。

今年1月1日生效的北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约显示，会员单位及其工作人员应维护公平竞争的市场环境，不得实施任何不正当竞争行为，包括：不得违规或变相降低贷款条件；不得向房地产开发商、房地产中介机构（含关联机构）及工作人员支付或变相支付财物从而获取交易机会或竞争优势等。该公约有43家银行签署。

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独家｜广深房贷调查：按揭普遍暂无额度

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