仅凭身份证当天可放款?北京银保监局:别中“黑中介”贷款圈套
“仅凭身份证,当天可放款”“无视黑白户,无条款贷款”“特殊渠道快速、低息贷款”……
贷款“黑中介”打着吸睛幌子诱骗借款人,如果不注意辨别就很容易上当受骗。北京银保监局发布消费提示,提醒广大消费者务必要提高警惕,谨防贷款“黑中介”的五个“定制圈套”:
圈套一
“包装贷款”
“黑中介”谎称通过包装资料可以解决借款人“银行流水不够、收入不达标”等资质方面的困难。但当你拿着造假资料去申请贷款时,便存在很大的风险:一是资料造假被金融机构查出,结果自然是拒贷,还会被金融机构列为黑名单;二是个人信息泄露“被贷款”,相关资料可能被黑中介拿去申请贷款。
圈套二
“无需审批”
“1分钟办理、无需审批”“仅凭身份证,当天可放款”,“黑中介”一般将目标锁定在收入不稳定人群,“1分钟办理、无需审批”“仅凭身份证,当天可放款”是很好吸引该人群的噱头。而被这些虚假信息迷惑双眼的借款人,往往拿到的是一份“天价”合同,最终造成无力偿还的结果。
圈套三
“贷前收费”
“黑中介”承诺低息、快速放款,但前提是借款人先要交一定的保证金、押金,以证明自己的还款能力。一旦借款人交了钱,“黑中介”就会消失无踪。正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。而“黑中介”一般没有实际业务,图的就是借款人支付的各种费用,因此会在贷款过程中,以各种名目收取费用。
圈套四
“宣称有关系”
“黑中介”宣称自己在金融机构有熟人或者有关系,可以帮助借款人轻松贷款,而且利息很低,不过需要缴纳一定的服务费。如果借款人信以为真,交了所谓的服务费,贷款无望反倒被骗了服务费。正规的金融机构,都有严格的贷款审核流程,并不是内部人员就能左右的。
圈套五
“洗白征信”
“黑中介”谎称只需几千元就能洗白个人征信,无论多花、多黑都能洗白,以避免贷款被拒。一旦用户信以为真就会被骗。征信报告只有上报的商业银行才可以修改、更正,除此之外,任何机构或个人都是无权更改的。不良征信记录会在还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。用户发现征信有不良记录时,要积极处理,并保持良好的信用记录才是正确之道。
北京银保监局提示:
正确贷款“三要三不要”
远离贷款五大“圈套”
一是花钱要理性,不要让个人贷变成“烧钱贷”。要树立正确的消费观,对自身的经济承受能力做出正确的判断,量入为出、理性借贷;不要忽视自身的实际收入水平,不计后果、盲目借贷,否则一旦资金断流,就容易陷入“黑中介”贷款的“定制圈套”。
二是借钱要正规,不要把“假李鬼”当成“真李逵”。可以通过“三看”辨别正规金融机构:
一看联系方式与经营场所。正规的金融机构会有固定的经营场所和联系方式,并非只有一个简单的贷款网站,并非一个QQ号或一串手机号码。
二看前期费用和贷款利率。从贷款利率和前期费用来看,遇到“无门槛、低利息”的贷款产品是不符合市场规律的,正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。
三看受理区域与营业执照。正规的金融机构一般只办理当地业务,有利于控制信贷风险,而非正规机构一般会声称“可办理全国业务”,这是他们异地行骗的一种手段。正规的金融机构会在当地工商部门注册,借款人可以登录当地工商部门网站看看是否已经注册。
三是救济要理智,不要让中介贷变成“中介害”。如果不幸陷入“黑中介”贷款陷阱后切忌自乱阵脚,要学会用法律武器保护自己,寻求正确的救济渠道。消费者应保留相关证据,及时向公安机关进行报案。不要因为害怕,被“黑中介”恐吓、威胁,在陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。
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来源:北京日报客户端(记者潘福达)
监制:荆克编辑:闫丹丹校对:周文婧
再降!北京首套、深圳二套房贷利率降至5%以内 额度充足、最快一周放款
财联社8月23日讯(记者高萍)随着5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下调15BP至4.3%,各地房贷利率也作出新的调整。财联社从北京地区银行处了解到,目前,北京首套、二套房贷利率已分别再降15BP至4.85%、5.35%。另外,多家银行表示额度充足,商贷最快一周放款。
其他主流城市方面,深圳二套房贷利率降至5%以内。广州、上海地区银行也普遍按照新的LPR定价下调15个基点。业内人士表示,房贷利率再次下降,购房成本进一步减少,加之多地首付比例下调等利好政策相继出台,有望推动合理性购房需求释放,预计后续在信贷宽松的支持下,市场恢复进程将加快。
北京首套房贷利率降至4.85%年内已下降35BP
“目前我行已经按照新的5年期以上LPR报价执行,首套房贷利率由此前的5%降至4.85%,二套房贷利率由此前的5.5%降至5.35%。”北京地区一家大行某支行个贷人员对财联社表示。
8月22日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,1年期LPR为3.65%,下调了5BP;5年期以上LPR为4.3%,下调了15BP。
5年期以上LPR和居民的个人住房贷款密切相关,5年期以上LPR下降之后,房贷利率将会相应调整。财联社了解到,北京地区银行房贷利率已普遍按照新的5年期LPR报价降低15个基点。一家大行某支行个贷部门工作人员表示,该行自今日起按照新的5年期以上LPR执行,首套房贷利率为5年期以上LPR+55BP,即4.85%;二套房贷利率调整为5年期以上LPR+105BP,即5.35%。
如果是新购房者,可以根据银行政策马上享受到利率下调的利好。北京一位房产中介向财联社计算,以商贷100万元、期限25年、还款方式为等额本息测算,此次下调后首套房月供每月减少约87元,二套房减少约89元。
而实际上,这已是今年以来五年期以上LPR第三次下调。数据显示,今年5年期以上LPR已累计下调了35个基点,其中1月下调了5个基点,5月和8月都下调了15个基点。
深圳二套房贷利率降至5%以内
其他主流城市方面,上海新发放按揭贷款利率按照新的LPR进行定价,首套房、二套房分别降至4.65%、5.35%,此前为4.8%、5.5%。
另外,深圳二套房贷利率降至5%以内。财联社了解到,目前深圳大部分银行房贷利率首套为LPR+30BP,二套为LPR+60BP。以公布的最新5年期以上LPR4.3%计算,深圳大部分银行首套房贷利率从4.75%降至4.6%,二套房贷利率从5.05%降至4.9%。
深圳地区一家股份行某支行个贷经理表示,目前该行按照新的LPR进行定价,首套、二套房贷利率分别降至4.6%、4.9%,此前为4.75%、5.05%。“贷款利率以批贷时利率为准,新的房贷利率今天开始执行。”
广州地区银行房贷利率也已按照新的5年期以上LPR利率进行调整,但不同银行间利率有所差异。据一位房产中介人士介绍,执行新的LPR利率后,广州首套房贷利率最低降至4.3%,二套房贷利率降至4.9%。“之前首套房贷利率还是4.45%-4.85%。”该中介称。
额度充足最快可一周放款
额度方面,北京地区多家银行表示,目前充足,但是放款时间根据材料准备、客户资质情况等有所不同。一家大行个贷部门工作人员表示,若是各项材料齐全、资质较好,商贷最快一周即可放款。
深圳地区一家股份行某支行个贷经理也表示,目前银行额度充足,一般十几个工作日可放款。深圳地区一家大行个贷经理称,目前银行放款时间很快,最快为一周。
谈及此次跟随5年期以上LPR下调房贷利率,一位银行个贷经理表示,对于存量客户而言,选择浮动利率的人群,其还贷金额与贷款市场报价利率变化有关,选择固定利率的人群不受此次LPR下降的影响。“但是选择了浮动利率的购房人群,其还款金额也非马上可按照最新的贷款市场报价利率调整,而是与购房者和银行签订合同时选择的重定价周期有关。”
光大证券金融业首席分析师王一峰表示,2010年之前,银行对按揭贷款定价,普遍会在基准利率基础上打7-8折,目前实际执行利率也仅为3.5%左右。按照这一折扣测算,按揭贷款利率理论上应该明显低于现行按揭贷款执行利率。8月LPR出现非对称下调,展望后期,王一峰称,未来LPR不排除再度出现非对称下调。
本文源自财联社记者高萍
北京房贷调查:绝大部分银行正常放款,有大行对相关咨询表示“诧异”
受房地产贷款“两道红线”影响,近日部分地区银行房贷发放放缓甚至暂停,北京地区情况如何?
1月25日,21世纪经济报道记者询问了多家国有大行、股份行以及房地产中介人士,绝大多数均表示,目前房贷额度充足,材料符合条件并审核后,一般3-10个工作日即可放款;仅个别股份行人士表示,受春节因素影响,目前房贷发放有所放缓,需要等待15-30天才能放款,但额度充足。
“我们和很多家银行有合作,没有听说近期有新政策出台,目前房贷发放时间和以前一样,5-7个工作日即可放款。”一家房地产中介人士对21世纪经济报道记者称。另一家房地产中介人士也表示,目前合作的银行房贷发放一切正常,7-10个工作日即可放款,没有听说政策调整。
目前,北京地区二手房贷款利率:首套为LPR+55BP(本月5.20%),二套为LPR+105BP(本月5.70%)。
据两家国有大行个人房贷业务经理对记者表示,听说了部分地区房贷发放放缓甚至暂停的事情,“目前北京地区房贷额度还比较充裕,没有受到影响,各家银行利率也是一致的,完全透明。”
“目前我们行房贷额度还比较充足,3-5个工作日即可放款。政策(“两道红线”)目前对我们没有影响,可能对个别小型银行有一定影响。”另一家国有大行房贷业务经理对记者称。
一家个人住房贷款占比超标的股份行房贷业务经理对记者表示,目前没有听说房贷发放收紧或者暂停的事情,“我们二手房的贷款发放还比较快,材料准备齐全并提交后,一般审批3-5个工作日即可放款。”
另一家房地产贷款占比超标的股份行房贷业务经理对记者表示,临近春节,该行房贷发放等待时间比以前有所延长,大概15-30天,“但是额度还比较充足,没有收紧。”
又一家国有大行业务经理对记者询问房贷的相关问题表示“诧异”,其称“最近很少有客户和我咨询房贷的问题,利率全市所有银行都一样,放款节奏我还得问一下分行那边。”
“目前北京地区的房源还比较充足,听说海淀那边个别小区近期成交量有所增加,价格也有所上涨,我们这周边(三元桥)价格近期基本没有变动。”上述一家房地产中介人士对记者表示。
日前,央行北京营管部发布的数据显示,截至2020年11月末,北京市本外币各项贷款余额8.4万亿元,同比增长9.8%,增速比上年同期高1.1个百分点,比年初增加7341.8亿元;人民币住户贷款余额2.0万亿元,同比增长5.6%,增速比上月高0.9个百分点,比年初增加958.3亿元;人民币住户存款余额4.2万亿元,同比增长15.3%,增速比上年同期高1.8个百分点。
央行北京营管部发布的调查数据也显示,2020年四季度房地产业贷款需求指数为42.9,较上年同期和上季分别下降1.4个和2.5个点;个人购房贷款需求指数为51.8,较上年同期和上季分别下降0.1点和10.5点。今年一季度,总体贷款需求预期指数为69.6,较2020年四季度提升12.8点。
2000户城镇储户问卷调查结果显示,在当前(2020年四季度)物价和利率水平下,24%的居民倾向于“更多消费”,较上年同期减少5个百分点,较上季增加1.6个百分点;53.6%的居民倾向于“更多储蓄”,较上年同期增加6.1个百分点,较上季减少2.6个百分点;22.4%的居民倾向于“更多投资”,较上年同期减少1.1个百分点,较上季增加1个百分点。从未来消费选择看,居民偏爱的前三位消费支出依次为“医疗保健”“购房”和“教育”,选择的比例分别为27.1%、21.1%和19.2%。
今年1月1日生效的北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约显示,会员单位及其工作人员应维护公平竞争的市场环境,不得实施任何不正当竞争行为,包括:不得违规或变相降低贷款条件;不得向房地产开发商、房地产中介机构(含关联机构)及工作人员支付或变相支付财物从而获取交易机会或竞争优势等。该公约有43家银行签署。
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