什么地方可以借钱马上到账？来平安银行现金分期，利率2.8折起

我的朋友小雪打算开一间串串烧餐饮店，本来装修资金、进货资金、铺租、人工成本都满打满算计算好的了，但是，临时，她的合伙人要退出，不想干了，小雪一时之间真不知道怎么办了。小雪不想自己即将成型的餐饮店生意就这么放弃了，商铺即将装修完工，也准备择日开店了，但是，合伙人一退出，资金压力瞬时就大了，摆在眼下的就有装修工人的剩余工钱要结算。小雪问我什么地方可以借钱马上到账？

我和小雪都是平安银行的深度用户，也是平安银行信用卡的粉丝，我建议小雪可以找平安银行咨询一下，或许有办法。

果不其然，平安银行推出了现金分期业务，正好适合小雪的需求。

平安银行信用卡现金分期业务是银行根据客户的资质，包括用卡情况，人行征信及外部数据等等，综合评估后给到客户的一笔纯信用可借款额度。这笔资金是可以取现的，客户可用来做资金周转之用。申请这项业务的必要前提是客户持有平安银行信用卡。

几乎所有的平安信用卡客户享有现金分期资格，其中部分客户具有专享额度资格。专享额度资格是额外授信的一笔额度，单笔额度高至10万。当客户申请平安银行现金分期业务时，会优先使用客户的专享额度。使用专享额度不会占用客户的信用卡额度，每期本金下账也不会占用客户的额度。

平安银行信用卡现金分期业务最高是24期，最低是3期。12月31日前申请，利率2.8折起、年化低至5.01%，可谓诚意满满，优惠十足。

平安银行信用卡现金分期业务申请方式简单，便捷，可以通过“平安口袋银行”APP来操作进入“信用卡”页面，点击“现金分期”，或者在首页搜索框输入现金分期。在APP操作界面上，客户还可以自行进行额度调整试算，查询还款计划，找到适合自己的方案后，再提交办理现金分期业务。款项下发到储蓄卡时，客户如有本行账户可自动带出，若无本行账户，可由客户自己填写收款账户。审核通过后，款项实时入账，非常迅速。

小雪通过固定额度加上额度外现金分期金额方案，一共申请了十三万元。审核通过后，款项实时到账了。小雪还趁着现在分期利率的优惠折扣，申请了24期分期还款。有了这笔款项，小雪的串串烧餐饮店得以继续开张营业了。急需资金周转，当然是找平安银行就行了。

又“扩圈”！这些地方也能用数字人民币啦→

12月16日，《金融时报》记者发现，数字人民币A上显示的试点地区已进一步扩围。

对于开展试点最早的深圳、苏州、雄安、成都四地，试点范围已扩大到全省（广东省、江苏省、河北省、四川省），此外还增加山东省济南市、广西壮族自治区南宁市、防城港市和云南省昆明市、西双版纳傣族自治州作为试点地区。

图为数字人民币APP显示地点在试点扩围前后的对比

市场主体对这一消息期盼已久。实际上，早在今年9月，人民银行有关业务负责人已透露，对于开展试点最早的深圳、苏州、雄安、成都四地，人民银行将适时推动试点范围逐步扩大到全省。希望各参与机构和试点地区进一步加大工作力度，推动数字人民币应用场景持续创新，生态体系不断完善，走出一条具有中国特色的法定数字货币发展之路。

“更多地区加入试点，有助于在更大范围内对数字人民币进行更大规模的测试应用，更深度地检验数字人民币系统性能，也有助于更多公众提前体验数字人民币的魅力。”对于此次试点扩围，招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼如是评价。他对《金融时报》记者表示，深圳、苏州、雄安、成都四个城市是第一批开展数字人民币试点的地区。在人民银行指导下，四个城市充分发挥商业银行、地方政府、科技公司等各方积极性，大力拓展数字人民币应用场景，建设数字人民币生态体系，推动数字人民币在服务实体经济和便利百姓民生等方面发挥积极作用。经过近年来的努力，以四个城市为重点，广东、江苏、河北、四川等省份在数字人民币试点应用方面积累了成功经验，将试点范围扩大到全省的条件已经成熟。

再度扩围

数字人民币试点范围有序扩大

本次试点扩围是年内数字人民币试点的又一次扩大。2022年3月31日，中国人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会，宣布有序扩大试点范围，在原有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。截至本次扩围前，人民银行先后选择15个省（市）的部分地区开展数字人民币试点，并综合评估确定了10家指定运营机构。

“2020年以来，数字人民币已在深圳、苏州、雄安、成都、北京和上海等多个应用场景进行测试和试点，反响良好。”国家金融与发展实验室投融资研究中心主任黄国平表示。他谈到，十三届全国人大四次会议表决通过《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（以下简称《纲要》）已经明确提出“稳妥推进数字货币研发”，这意味着数字人民币的推进已成为当今新发展格局下推动我国经济社会高质量发展、实现国内国际双循环互促局面的战略着眼点。

从深圳、苏州、雄安、成都及北京冬奥会场景到上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区形成的“10+1”个试点地区，再到今年的两次扩围，数字人民币渐成蔚然之势。

“这既是货币形态演变的必然要求，也是数字经济发展的内在需求。”董希淼表示，数字人民币是我国数字金融和数字经济发展的重要基础设施，在便利百姓民生、降低交易成本、提高经济效率等方面具有重要意义。

“与传统实物货币相比，央行数字货币优化了货币支付功能、提高了支付效率、节约了交易成本、不依赖第三方支付中介，可实现远距离点对点交易。”黄国平分析了当前推动数字人民币试点的重要意义。他表示，央行数字货币在技术和制度上能够实现匿名可控，在保护隐私、信息披露、交易安全等诸多方面可以实现有效平衡和兼顾，这也是各国政府加强和重视央行数字货币研究、发展和落地的重要原因。

当前，数字人民币试点正在稳步推进中，不论是数字人民币钱包的交易规模，还是钱包开立数量都屡创新高。根据人民银行披露的数据，截至2022年8月31日，15个省（市）的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。

场景创新不断加快

促消费初显身手

此前，在3月31日的座谈会上，人民银行强调，目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。

例如，北京冬奥会期间，数字人民币成为冬奥会金融服务的一大亮点。根据人民银行营业管理部披露数据，冬奥赛时期间，国内观众和工作人员数字人民币交易量显著增加，数字人民币成为红线内主要支付方式之一。此外，部分境外人士也在红线内网点和签约酒店兑换数字人民币硬钱包，体验数字人民币带来的支付便捷。红线外落地数字人民币线下消费场景近5.5万个，实现交通出行、餐饮住宿、医疗卫生等“七大场景”数字人民币受理环境全覆盖。数字人民币作为我国金融科技发展的重要成果精彩亮相，满足了场馆内观众的移动支付需求，也为境外来华人员提供了安全高效的创新支付方式。

而近期，以“数币场景，赋能亚运”为主题的亚运数字人民币硬件钱包发布暨公交场景启动仪式在杭州举行。业内预计，亚运会将成为数字人民币国际展示的又一重要窗口，围绕亚运会的数字人民币应用场景有望持续拓展。

“从使用功能看，钱包载体和功能将更丰富。”董希淼表示，数字人民币在手机数字软钱包之外，还可以有卡片、手表、手套、手环、徽章等多种硬件载体，“软硬兼施”以满足不同人群的需求。此外，今年9月，我国香港金融管理局、泰国央行、阿联酋央行及我国央行数字货币研究所共同发起多边央行数字货币桥研究项目取得重要进展，20家商业银行基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务，跨境支付也有新突破。

除了重大会议，数字人民币早已飞入寻常百姓家。特别是在疫情期间，为了让消费这驾“马车”跑起来，不少地方已经开始用“真金白银”的消费券来刺激消费。这既包括传统的消费券，也包括数字人民币红包。据不完全统计，2022年以来，各试点地区政府围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近30次数字人民币消费红包活动，各商业机构还开展了多次市场化推广活动，有力促进社会消费回补与潜力释放。

“现阶段，数字人民币试点发展态势良好。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，数字人民币在各类试点成熟经验的基础上稳步推进，并“因地制宜”融入各地购物节等活动开展推广，既能够在进一步扩大用户规模的同时使更多用户熟悉使用数字人民币，为用户提供更多支付选择，也能够有效促进当地消费，为商户、为实体经济带来更多支持。

“数字人民币在促进消费，提升金融普惠方面的价值逐渐显露。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，利用数字人民币结合智能合约可扩展可定向的特性，在保险、预付费、贷款发放、B2B资金结算、房租租赁等场景里都有数字人民币的项目正在试点。特别是存在定向支付、交易流程不透明、交易资金用途难以约束这几个条件的场景，都能发挥出数字人民币的优势。例如，以数字人民币结算的碳普惠平台、绿色骑行活动，为实施“双碳”战略提供新抓手。

来源：金融时报客户端

记者：马梅若

编辑：刘能静李柳嘉

校对：李柳嘉

邮箱：fw@126.

又多72家持牌小贷，曲线放贷有一手

网络小贷遭到强监管的同时，地方小贷也不轻松。

整改、停业、清退、取消试点一直在监管执行，提升注册资金、规范经营管理、加入持牌地方金融组织，成为小贷公司的新出路。

11月6日，海南省召开小额贷款公司经营资质证颁发大会，有72家小贷公司获得了经营资质许可，跻身为持牌地方金融组织。

一边取消试点资格，一边获得经营资质许可，正是地方金融监管部门在为地方小贷“换血”，以求良性发展。

图片来源：海南省小额信贷协会官网

多家小贷公司“持证上岗”意义重大。

纵观整个小贷行业，一直都是在做减法，一年一度的小贷评级影响着小贷公司的生死，为了整顿行业地方监管部门宁可加速清退，小贷公司获得经营资质许可的情况并不常见。

今年7月份时，海南省地方金融监管局还发布公告，取消海南中宇慧通小额贷款股份有限公司，资顺（三亚）小额贷款有限公司，资邦（三亚）小额贷款有限公司，海南神州数码小额贷款有限公司，海南银恒小额贷款有限公司等5家小额贷款公司试点资格。

从监管和行业发展角度来看这件事：

首先说明现在监管目标更加明确，行业经营门槛有所提高；其次小贷行业乱象已久，监管常在但难以杜绝非法操作，升级为地方持牌金融机构，也是地方监管部门规范行业的决心表现；受行业违法工作人员影响，市民对于小额贷款的印象差，但需求高，建立健全地方金融组织，也有利于提高群众信任度，以及对正规贷款机构的认识度，减少借贷纠纷，维护行业健康。

同时，国家对于小贷机构的要求一直是立足于三农，服务中小微企业和当地特色产业，跻身为持牌金融机构，也可以更好的赋能，充分发挥小贷机构毛细血管的作用。

海南本身是旅游大省，每年在旅游业和现代服务业投入的资金占比较高，助力解决海南中小企业融资难、融资贵问题也是建设当地金融生态环境、稳经济大盘的重要举措。

提供新的启示

截止今年9月末，我国小额贷款公司共有6054家，贷款余额9076亿元，较上季度少了182亿元。

2022年6月末，全国共有小额贷款公司6150家，贷款余额9258亿元，上半年减少165亿元。

受疫情的影响，和行业监管，各金融机构之间的竞争加剧，使得贷款公司数量和贷款余额一直在减少，但是行业质量有所提升。

现在对于小贷机构的首要要求，就是合规，包括用户个人信息、消费者权益、放款门槛、贷款利率明示、逾期罚金等具体事项。

而后便是服务，贷款产品和内容都大同小异，只有在保证合规的前提下，提供差异化金融服务，才能自主吸引更多用户，提升机构竞争力，在激流勇进的小贷行业中生存、发展。

值得注意的是，当下对于小贷公司的投入却并没有减少，注册资金超过50亿元的小贷机构已有12家。

为什么宁可花费力气整改小贷行业也不为银行等正规机构加码？原因是便捷与利润。

银行的利息比其他金融机构要低，相对的资质审核要求也要高一些，受疫情影响，有一部分的还款能力或是资质条件有所下降，办理贷款不但流程繁琐，通过率也较低。

就需要有人接收这一部分长尾用户。

海南颁发首批小额贷款公司经营资质证后，银行便可以作为资方，以小贷公司为平台渠道，接纳这一部分用户，银行能吃利息，小贷公司也能产生利润。

曲线放贷，懂的都懂。

来源：且说金融