涨知识！房屋抵押与房屋典当有何区别？

日常生活中，谁都难免会有资金紧张的时候，对于有房一族来说这时就有两种选择——通过办理房屋抵押、房屋典当获得贷款资金来解决眼下的难题。虽然这两种方式都可以，但二者并不能等同，而且有着本质的区别。那么房屋抵押与房屋典当到底有什么区别呢？赶紧来听听律师怎么说吧？

房屋抵押与房屋典当的区别在于两者关系的目的不同、法律后果不同、房屋处置期限的法律要求也不一样、对抵押关系中的抵押人和房屋关系中的承典人的法律要求不同，详细的内容请阅读下文。

房屋抵押与房屋典当的区别1985年4月17日最高人民法院(1985)法民字条6号批复指出：“房屋抵押不同于房屋典当。”

房屋抵押与房屋典当有着不同的法律特征：

其一，当事人双方设立房屋抵押和设立房屋典当关系的目的不同。

设立房屋抵押，主要是为了以房产作抵押物来保证债务履行：而设立房屋典当的目的，人出典人的角度来说，是为了取得典金，从承典人的角度来说则是为了取得典当房屋的使用和收益权。因此，房屋抵押设定时，一般都不转移占有，仍然由抵押人使用管理，当然也有的双方约定将抵押房产转移给权人占用保管的：而房屋典当设立时，一般都要将房屋转移给承典人占有、使用和收益。

其二，设定房屋抵押和房屋典当关系后的法律后果不同。

典当关系设立后出典人依约定或法律规定逾期不赎的可作绝卖处理，由承典人取得典当房屋的所有权而设定房屋抵押关系后，如果债务人到期不清偿债务，则房屋抵押权人只能取得变卖房产的优先受偿权。

其三，对房屋抵押和房屋典当两种关系中的房屋处置期限的法律要求也不一样。

设定房屋典当关系时，双方可约定典期届满逾期不赎即视为绝卖，如未约定逾期不赎作绝卖并在契约中未注明“绝卖”字样的，依照最高人民法院有关司法的规定，有典期的逾期10年，无典期的经过30年未赎的，即视为绝卖。而我国法律到目前为止，对抵押房屋的处置尚无期限限制。按照有关抵押的民法原理和立法精神，抵押房产不存在绝卖问题。

其四，对抵押关系中的抵押人和房屋关系中的承典人的法律要求不同。我国法律对抵押关系中的抵押人无特殊要求，既可以是个人，也可以是法人和其他经济组织，只要其结抵押物刻有佥权利即可。而房屋典当关系中的承典人或典当商行的性质属于非银行的金融机构。

房屋在典当的时候，典当行不是全额的付款，是根据房屋价值的不同按比例放款，利于在典当期间收回房屋，一般情况下是三个月到半年的时间，是一种短期的融资的行为，需要在短时间内获得大量金钱的企业和个人来说，都是一种很好的方法。

如果您有法律问题想要咨询，可关注我们的头条号律师365，私信咨询。也可以直接点击文章末尾左下方的“了解更多”，即刻在线免费咨询专业律师。

银行贷款难 典当来应急 “房抵贷”陷阱多

2018-06-0509:09浙江新闻客户端记者王燕维潘建萍

严监管下，去银行做房子抵押贷款不易，急于用钱怎么办？有人想到了典当行。

“想再买套房子，手上资金周转不开，银行贷款也有点麻烦，后来经过朋友介绍，得知典当行可以提供资金，我就去做了房屋抵押，凑到钱去银行冻结资金参与摇号。”前不久，热盘“融信澜天”带动万人摇号，家住城西的汪先生坐不住了，也去“碰运气”。按照汪先生的说法，典当虽然利率高了点，但还是有不少人通过这种方式融资。记者走访发现，用典当行、贷款中介等方式来周转的人还真不少，但其中也蕴含着巨大的风险。

不上征信不影响买房按揭

典当行等非银机构趁机揽客

骆先生和妻子现在有一套89平方米的婚房，两口之家很快就要变成三口之家了，改善居住是最近半年家庭的重大目标。骆先生计划先凑钱摇号，“如果摇到号子，就去办住房抵押贷款，先交新房首付款，后面慢慢卖房还贷款。”

骆先生对市场“行情”还是比较了解的，“银行的住房抵押贷款主要是经营性贷款，我名下没有企业，所以不符合条件，但是银行以外的一些金融机构还是可以操作的。”他已经联系好了一家二手房中介旗下金融公司，“资料齐全，合同签好3天放款，月息1分，半年期手续费1％。利率不便宜，但我也就是短期借用，好处是不上征信。”

据了解，部分典当行也有房产抵押业务。记者走访发现，这部分业务还比较火爆。一家典当行的员工告诉记者，他们现在比较“挑”客户，重点评估客户的还款能力。“我们利率要比银行高，放款比银行快，流程都是正规的。”

另外一家典当行的工作人员小吴告诉记者，月息1分5厘，一个月起步，未满一个月的按一个月算，超过一个月的，以5天为周期计算。流程很简单，房产必须是没贷款的，产权清晰，一般按市场价格打65折，需要出示房产证、身份证、户口本、结婚证等。从评估到放款，两三天就够了。对于贷后去向，“违法的肯定不行，像买房这种我们不管的”。

利率高风险大

专家提醒客户切勿“因小失大”

成立刚满一年的某金融服务公司负责人金先生告诉记者，他们公司在2017年的主要业务是信用贷款，但今年，重点做住房抵押贷款。

“我们其实是个助贷机构，客户的基本资料过来，我们首先匹配银行条件；如果不符合，第二档就是推荐其他金融公司。”金先生说，“银行抵押贷款的利率在5％－7％，金融公司的年化利率在8％－13％。”当然了，他们公司还要收取一定的服务费，“一般一次性收取1％－3％”。

骆先生已经联系好的这家金融公司业务员小杨同样表示，贷款资金来源，一是银行，二是机构自有资金。“银行只能做经营性抵押贷款，目前的年化利率大约是6．26％，一年期我们收2％的手续费。”小杨说，办银行抵押贷款“会上征信”，影响到后续按揭。“我们自有资金借款的话，个人名义的抵押，月息一分，半年期手续费1％－1．5％。如果你有公司，以经营性用款的名义，月息可以便宜点，9厘3，不上征信。”怎么判断有公司，小杨说，只要你拿一个营业执照复印件就可以了。

用典当行或者非银行金融机构的资金买房或经营，合规吗？苏宁金融研究院特约研究员江瀚说，合规性很难去界定，“目前存在不少打擦边球的情况。银保监会介入之后，监管会加强，在资金的进出等方面应该会越来越规范。”业内人士认为，未来“以房买房”的情况会被进一步规范管理。

记者了解到，在严禁违规资金流入楼市的当下，不少人采用这种方式融资，其中的风险不言而喻：“首先首付就加了杠杆，其次利率非常高，一旦房价下降，或者还贷压力实在太大，会出现‘断供’，会严重影响到金融稳定性。”江瀚认为。

小微企业“融资难”

可以试试银行房抵贷

为什么金融公司住房抵押贷款业务如此火爆？很大的原因是，在政策缩紧的情况下，银行的住房抵押贷款对于经营性用途要求的审核十分严格。

庆春路上某城商行针对住房抵押贷款，开发了一款线上申请产品，通过手机APP就可以直接申请，最高500万元、3分钟出结果，不过，需要提供的材料中包括了经营证明、用途证明、企业流水等。

而在另一家位于钱江新城的城商行，客户经理表示，他们也只放经营性用途的住房抵押贷款，“抵押物的范围也较为广泛，包括了住宅用房和商业用房。年化利率6％左右，最高可贷1000万元，但50万元以上必须受托支付。”不过，这家银行同样需要客户提供经营证明、用途证明、企业流水等材料。

典当行抵押贷款与银行抵押贷款有何不同？

文蔡磊★武汉银行贷款服务第一自媒体

“虫吃鼠咬，光板没毛，破面烂袄一件儿。”——《大宅门》

当铺是中国最古老的行业之一，旧社会老百姓在手头拮据，四处借钱无门的时候，往往会选择典当值钱物品来渡过难关，直至今日，不少人在急用钱的时候，第一反应还是会找典当行，典当房产来获取应急资金。房产典当，也可以算是个人应急和企业快速融资的方式之一。那么，典当行发展到今天，它和银行抵押贷款有什么区别呢？跟着磊多多往下看！

区别

一、评估方式不一样

两者相比较，典当行的门槛还是挺宽松的。同样以房产贷款，典当行只需借款人持有有价值的商业住宅作为抵押物，没有产权纠纷便可以申请，对于是否具备偿还能力并不看重。

而申请银行抵押贷款除了要求以不动产作为抵押物外，房龄、个人征信和还款能力等因素也会决定申请贷款是否成功。

不过需要注意一点的是：典当行作为一种传统的借贷服务商，存在于街头巷尾，在急用钱时，切勿病急乱投医，一定要认准持有正规典当执照的典当行，如果贪图方便选择黑典当商，很容易造成财产损失的发生。

二、贷款期限不一样

从借款期限上来分析，典当行抵押房产由于资金成本所限，一般对借款人发放的贷款都是以短期融资为主，期限通常控制在1-12个月，以半年内居多。

而银行房屋抵押获取资金成本要远低于典当行，所以借款期限最长可以达到10年、20年，甚至是30年。

三、放款速度不一样

典当行贷款和银行贷款的放款速度有很明显的区别。典当行只要手续齐全，最快当天或次日就到账了，而银行从面签到放款通常需要10个工作日左右。

所以对于急用钱的人可以选择典当行，而不那么着急的人则可以等待银行放款。

四、抵押物要求不一样

银行抵押贷款最青睐的抵押物就是房产、土地、轿车等。而典当行的抵押物就十分广泛了，手机、相机、黄金、奢侈品等都可以接受，不过在额度上就没银行给的那么公正了，但能够很快解决急需资金的难题。

五、贷款费用不一样

从利息上来看，典当行抵押贷款的利息是明显高于银行的，所以只适合短期周转，借款人一旦资金回笼可以马上就归还。而在收费方面，银行抵押贷款则会涉及到担保费、评估费等费用支出，而典当行通常只收取利息和管理费，没有其他费用支出。但在总费用上，银行还是远低于典当行的，所以最好还是根据自身的实际需求，来选择相应金融机构贷款。

总结

对于有实物可以用于抵押贷款的个人和企业来说，典当行和银行抵押贷款都是获得资金的渠道，实质上他们都属于通过抵押实物来获得资金。但需要注意的是，如果借款人以房屋作为抵押或是抵押，典当行可以通过公证等手续在绝当后获得房屋的占有权，而抵押是不转移抵押物的占有权的。

打造武汉最走心的金融阅读风向标，指导您用钱创造财富人生!实时捕捉贷款消息:不海量不枯燥，给您最关心的金融贷款干货！

希望大家积极点赞、留言、分享+关注，感谢大家。