只需报个手机型号，就能秒贷款？！

“无需提供个人征信”“仅需提供某品牌手机参数”“放款快速”……看起来简单的贷款步骤，背后却暗藏“套路”

男子贷款200元3天未还

手机被远程锁死，被威胁还款

今年8月初，被害人吴先生在某网络论坛看到一则提供小额贷款广告，手头拮据的吴先生当即按照广告中的联系方式找到了客服。

客服向吴先生确认，贷款无需抵押、不看征信，但需要提供自用手机的详细参数，放贷额度根据手机回购价值进行评估。吴先生按客服要求提供了自己手机的信息和登录账号，并下载安装了一款名为“聚宝盆”的“贷款软件”。很快，他就收到了客服从微信转来的200元贷款。

按照手机回购价值进行评估，通常情况下，借款人能贷到的额度并不会很高，利息却高得吓人，“估值4000元的手机，贷款的额度是800元，犯罪嫌疑人提前收取50%的相关费用，借款人实际拿到手的金额只有400元。但是3天以后需要偿还的金额是800元，如果逾期，每天还将承受100元的逾期费用。”

3天后，约定的偿还期限已到，吴先生没有按期还款，结果发现手机已不能正常使用。吴先生设法联系客服，对方表示，因未按时还款，已将吴先生的手机“锁死”，并开始以“辱骂、威胁”等方式催促吴先生还款。吴先生随后报警求助。

犯罪团伙利用技术手段实施犯罪

受害人以在校学生等低收入群体为主

经查，该团伙在互联网上以“某品牌手机贷”的名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，然后以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款。

犯罪嫌疑人委托相应的技术人员开发了这款名为“聚宝盆”的手机软件，该软件表面伪装成一个贷款软件，但实质上它是犯罪嫌疑人通过非法手段获取信息、能够在后台远程控制手机的一个软件。一旦借款人安装了这个软件，借款人在放贷人面前就是透明的。

用苹果ID就能借钱？

小心信息泄露

说到以“非接触”方式进行的网络非法放贷案件，另有一种名为“ID贷”的产品也很典型。只要拥有一部苹果手机，就能够实现无抵押贷款。它专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，在宣传上也会巧妙地套用“手机回收”等名头。

△来源：视觉中国

所谓“无抵押”，也不是平白无故就能放贷，实际上要抵押的物品就是客户的苹果手机ID。业内人士表示，苹果手机一旦绑定了他人的ID，A的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到iC的照片还会被泄露。

警方提示

有贷款需要的民众务必通过正规网贷平台贷款，切勿轻信网络论坛、社交媒体中的广告，尤其要远离那些所谓“无需抵押、不看征信”的贷款；在网贷过程中，要重视个人信息保护，不下载安装对方发来的、来历不明的手机软件；如遭遇“软暴力”催收、高额利息，一定要第一时间固定相关证据并报警，依法维护自身合法权益。来源：潍坊网警

官方通报！一大波涉诈高风险App来袭，都是仿冒银行、虚假贷款平台，远离

明明是理财，宣称保本保息，最后怎么落个血本无归？明明在贷款，怎么一输入个人信息和验证码，钱没贷到反被骗？这样的案例在日常生活中或并不鲜见。近两日，针对一些涉诈类的仿冒银行、虚假贷款A诈骗，正引起多地监管和警方注意，就在前不久，工信部反诈专班公布了一批涉诈高风险A，你要是遇到了，一定要及时避坑。

金融仿冒A泛滥

“如今，移动互联网应用程序（A）已成为人们生活娱乐的重要工具，给用户带来了丰富多彩的智能体验，然而，A在给人们带来便利的同时，也成为不法分子实施电信网络诈骗的犯罪工具，各类虚假贷款、理财、仿冒银行等涉诈高风险A已成为电信网络诈骗犯罪链条中的关键环节。”近日，工信部反诈专班公布了一批涉诈高风险A，多地网警也密集发文提示风险。

根据披露，这些涉诈类A主要包括仿冒银行类、仿冒金融平台类、虚假贷款类三大类，其中，被仿冒的银行类有工商银行、浦发银行、招商银行、广发银行等旗下A；金融平台类则包括分期乐、哈富、中原消费金融、中邮消费金融等；更有甚者直接推出一些虚假贷款类A，其中被点名的包括：顺心借贷款、小富贵A贷款、金猪钱包贷款2022版、豆有花A贷款、甜兔借款A安卓官方版、袋鼠钱包A、考拉速借、衣食贷。

北京商报记者多方调查采访了解到，这些山寨A一般都会选择一些有高知名度的正规企业A进行仿冒，虽然在界面按钮、业务功能、图标与官方A相似度极高，难辨真伪，但仔细一看还是有不少区别。

例如在外观上，仿冒A一般会在正规A原有名称里加减字、换字或者变换大小写、替换同音字、简繁字体转换等，且仿冒A图标一般更为粗糙。

另外在下载方式上，这一类山寨A往往也与常规A不同，其不能在正规应用商店查询获取，且需要通过链接或识别二维码的方式，下载配置描述文件，并在设置中查看验证才可完成。

此外在宣传页面上，这一类非法理财或虚假贷款类的仿冒A，宣传内容也会较正规A更为夸张，一般会号称门槛低、到账快、周期短、收益率高，甚至宣传保本保息等话术，诱导消费者点击链接，下载虚假A申请贷款或投资。

多地网警提醒，广大市民不要扫描、下载陌生人（包括所谓客服）给的二维码、链接。若有下载需求，可在手机里的“应用商城”进行搜索验证，如果搜索发现并不存在此A，那么就要提高警惕。

缘何屡禁不止

尽管多次通报提醒，但仿冒投资、虚假贷款类A诈骗事件屡屡发生。除了前述公布的涉诈类A外，今年7月，国家网信办反诈中心也发文称，监测发现诈骗分子仿冒马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式A，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民进行访问下载，进而实施诈骗。

部分诈骗平台甚至宣称具有“国企背景”，以“国字头”名义吸引用户，以“拉人头”模式发展下线，给一些网民造成巨大财产损失。

严打之下仍在冒头，离不开背后的利益链。北京商报记者了解到，这些仿冒A利润点主要包括窃取用户隐私、贩卖用户数据、假冒知名平台联系客户索要手续费、担保费等。此外，这些A背后也有一套完整的产业链支撑，除了虚假贷款A诈骗者外，还有一些专门打造这类A的开发者，以及伪造网贷系统的卖家，对方根据开发难易度对山寨系统明码标价，价格区间在数千元到数万元不等。由此来看，较低的违法成本，也驱使着涉诈A在明知违法的情况下仍然参与其中。

“这类山寨A其实也具有一定的共性。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮说道，一是A的下载通常绕过应用市场，由用户直接点击链接进行下载，二是推销A的所谓客服，一般潜藏在QQ群、微信群等社交群组，安排线上“托”以迷惑进群用户，从而使其放松警惕，三是在投资前流程异常简便，相比正规金融机构来说，缺乏必要的投资者风险能力测试以及对应的产品说明书、风险等级提示等。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天则进一步指出，仿冒A背后确实存在黑色产业链，仿冒本身不是目的，真实目的在于诱导用户下载登录后进行转账等。之所以屡禁不止，首先在于部分应用商店、社交软件等对A上架审核管理不严，其次也在于部分伪冒A通过诱导二维码下载、浏览器页面下载等方式规避监管。

全民合力打击

事实上，针对这一类非法涉诈类仿冒A，监管也在严加打击。

就在今年7月，国家网信办反诈中心已排查打击仿冒A4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。另外，国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、A51.4万个、跨境电话41.5万个，互联网预警劝阻平台预警超20亿人次。

另对被仿冒的平台，北京商报记者也进行了多方采访。从反馈来看，多家机构已在加码反诈风险提醒，通过图文、连载漫画、趣味短视频、议案说险等多种形式，联合公安机关与社区等多方开展防诈骗宣传，切实加强金融知识宣传教育，扩大用户触达。

“最近确实是挺多假冒A，我司发现有不法分子冒充公司品牌，引导客户下载虚假贷款A的行为。”其中，中邮消费金融相关负责人告诉北京商报记者，近日该公司发布了关于不法分子冒用中邮消费金融名义损害消费者权益的警示声明，提醒用户谨防上当受骗。

中原消费金融相关负责人同样称，在发现“李鬼”A后已第一时间在公司官方网站、A、微信公众号上发布提示公告，并向属地公安机关报案，另发布的各类“风险提示”中也均提醒广大消费者，正规金融机构在办理贷款业务过程中不会收取保证金、认证费、解冻费、激活金、服务费等名目的费用，凡是放款前先收费的网络贷款往往都是骗局，都需要消费者高度警惕。

针对此类让多方“头疼”的仿冒A治理，苏筱芮认为，从监管层面来看，后续可以从监管科技与顶层设计两方面推进。一方面，可以通过监管科技水平的提升加大对商业A的监测，从事前、事中阶段介入A非法侵害金融消费者权益的案例；另一方面，可以完善相关法律法规，由顶层制度明确协会等组织的工作地位，设立金融消费者有关A的投诉举报渠道，并针对不法机构的行为加大打击力度，将害群之马及时清理出市场。

另从普通用户层面来看，苏筱芮提醒，用户还是应当从正规应用市场下载A，对于缺乏正规金融机构流程的业务保持警惕性，必要时暂缓开户、投资，而是先拨打对应的官方电话，核实下载A的渠道以及期望投资的产品。

金天同样称，作为消费用户，应首先牢记不贪小便宜，不要被中奖、刷单、放款等虚构利益点刺激和诱惑，其次一旦发现可疑A应及时举报。

北京商报记者刘四红

手机银行哪家强？农行掌银月活数1.7亿，居同业第一

近日，农行透露，截至2022年8月末，掌上银行注册客户数突破4.4亿户，月活跃客户数达1.7亿户，今年迎来上线十周年的农行掌银成为金融同业MAU最高的A。

《银行科技研究社》对农行掌银各阶段的用户数和月活数进行了统计。

其中，比较关键的几个时间点为：

2012上半年正式推出掌银，当年6月末总用户数达到4632万户，2014下半年破1亿户，2017下半年破2亿户，2019下半年破3亿户，2021下半年破4亿户，2022年8月末破4.4亿户。

农行在2019年报中首次披露掌银月活数，当年末为7200万户，2020下半年破1亿户，2021下半年破1.5亿户，2022年8月末达1.7亿户。

从折线图可看出，农行掌银不管是总用户数还是月活数，均经过了前期增速相对较慢、之后较快增长、再增速放缓的阶段。

据《银行科技研究社》了解，十年的建设之路，使农行掌银从最初1.0走到如今7.5版本。

2012年4月，农行掌银1.0版本上架各大应用商店，为其建设之路的开端。彼时，移动互联网尚处于早期阶段，农行对于手机银行建设还在探索中，因此主要是将PC端线上化的工作方式简单复制到掌银。

2015年，农行发布掌银3.0版本，其以快宝、快付、快贷为核心，带动个人客户突破2.06亿户，MAU突破3000万。

2018年之后，农行掌银建设驶入快车道。

4.0版构建“金融管家+生活助手”的外在形态和“数据驱动+智能决策”的内在核心；5.0版旨在打造“线上的、移动的、智慧的新网点”，构建开放化客户体系和端到端的用户体验；6.0版则提升平台能力，着重于场景金融建设；7.0版深耕流量与价值提升，夯实线上经营基础。

农行2022半年报显示，掌银7.3版发布。作为服务三农的重要银行，农行不断完善掌银乡村版的服务，精选推荐乡村振兴、惠农系列专属理财产品，丰富惠农贷款产品，优化额度测算、贷款申请等功能。另外，面向政务领域、医疗领域、少数民族地区客群等，农行掌银也推出对应的服务。

下一步，农行将蓄力建设线上智慧“新银行”8.0版。农行表示，其将以数据为纽带统筹线上线下两大经营阵地，促进线上线下一体化协同发展，推动经营模式转型。

当前，银行业正处在数字化转型的关键阶段，移动金融是银行经营的重点之一，手机银行成为各大银行线上经营和触达客户的重要窗口。因此，银行均重视手机银行的用户体验，良好的用户体验对于手机银行“促活”具有较大的拉动作用。