急需资金周转要用房产抵押借款？这些法律风险要提前了解

房产抵押借款，对所有人来说都是一件大事儿。一方面作为抵押物的房产往往价值巨大，另一方面，涉及房产抵押的借贷往往法律关系较为复杂。

5月12日上午，北京西城法院“诉源治理直通车”普法讲堂第四期开讲，西城法院民三庭法官董林明、法官助理杨惠惠就“房产抵押借款”的法律问题为大家答疑解惑。

高利转贷行不通

张某与李某是好友。因张某生意急需资金周转，便向李某借款100万元，并承诺给高额利息。在张某的建议下,李某用房子做抵押与银行签订了借款年利率为6%的《抵押借款合同》，向银行抵押贷款100万元转借给了张某。张某收到钱后与李某签订了《借款协议》，约定的借款年利率为15%。

借款到期以后，张某总是以生意不景气、资金一直没有回笼为由拖着不还款。无奈之下，李某将张某起诉至法院，要求张某偿还借款本金100万元并按照年利率15%支付利息。

法院会支持李某的诉求吗？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第(一)项的规定：套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

张某与李某之间的《借款协议》，虽是双方自愿签订，但李某出借给张某的100万元来源于银行的房产抵押贷款,且约定的利率标准高于银行贷款利率,张某对此是知情的,故张某与李某签订的《借款协议》应属无效。

董林明表示，在民间借贷领域，借款的资金来源是一个重点问题。原则上，民间借贷出借人的资金必须是自有资金，不允许套取银行等金融机构的贷款再转借他人进行牟利。否则，会让信贷资金脱离监管，资金安全难以保障,并且也扰乱了国家的金融秩序。所以，对这种高利转贷的行为，法律是予以否定性评价的。

未办抵押登记要担责

孙某和曹某是大学同学，毕业多年两人一直保持联系。2019年1月，孙某向曹某借款200万元并承诺月利率为1%，曹某要求孙某提供抵押担保。于是，孙某联系亲戚房某，用房某的房子作抵押担保。曹某和房某签了《抵押担保合同》，约定房某用自己名下的房产对孙某的借款提供抵押担保。

抵押合同签订后，还未办理抵押登记，房某就把这套房产卖给了不知情的丁某，并办理了房屋过户手续。曹某多次要求房某配合办理抵押登记手续，房某找各种理由拒绝配合。

借款到期之后，孙某没有按期还款。于是，曹某将孙某和房某起诉到法院，要求孙某偿还借款本金和利息，并要求对房某名下的抵押房产经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。

担保人房某应承担什么责任呢？

根据我国《物权法》的相关规定，当事人之间订立的抵押合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。

法官表示，本案中，曹某与房某签订的《抵押担保合同》合法有效，双方应当按照合同约定履行义务。因为双方约定的抵押房产并未办理抵押登记，抵押权没有设立，曹某要求对房某名下的抵押房产经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权这一诉讼请求没有法律依据。

但是，房某作为抵押人对房产没有办理抵押登记具有过错，应当承担相应违约责任。

最后，法院判决房某在抵押担保房产的价值范围内对孙某不能偿还的债务承担补充清偿责任。

担保范围以合同约定为准

王某是做建材生意的，因为资金一时周转不开，便向一家小额贷款公司借款，小额贷款公司要求王某提供担保，王某找到发小宋某作保。

王某、宋某和小额贷款公司签订《抵押借款合同》，约定王某向小额贷款公司借款300万元，宋某用自己单独所有的房产为王某的上述借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息以及诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用。

同时，各方就房产办理了抵押登记，因不动产登记证明中没有“担保范围”栏目，就只登记了被担保的债权数额为300万元。借款到期后，王某没有足额偿还借款本息。小额贷款公司就将王某和宋某一并起诉至法院，要求王某偿还借款本金、利息，并支付律师费，并要求对宋某名下的抵押房产行使抵押权。

抵押担保合同约定的担保范围与不动产登记证明载明的担保范围不一致，应以哪个为准呢？

法官认为，以登记作为公示方式的不动产担保物权的担保范围，一般应当以登记的范围为准。但是，法院在审理这种案件时会充分考虑不动产登记制度设计上的差别，作出符合实际情况的裁判。

就本案而言，首先，不动产登记证明中载明的被担保的债权数额为300万元，而《抵押借款合同》约定除本金外还包括利息及其他费用，二者并不一致。一般而言，造成这种不一致的原因是登记系统中没有“担保范围”栏目,仅有“被担保债权数额”的表述，且只能填写固定数字。而且，一般情况下，抵押权设立之初,除本金数额外，利息及费用的数额都难以明确。因此，本案抵押房产的担保范围以合同约定为准符合实际情况。

其次，《房屋抵押合同》中明确约定房屋抵押担保的范围包括借款本金300万元、利息及实现债权的全部费用。小额贷款公司要求对抵押房产在生效判决确认的借款本金、利息及律师费范围内对相应价款享有优先受偿权，符合《抵押借款合同》的约定,也不违反法律规定。

法院判决支持了小额贷款公司的诉讼请求。

“抵押房屋事关家庭核心资产的安全。老百姓既不具有金融机构专业的风险评估能力，也很难承担房产抵押担保带来的不利后果，所以在抵押房屋前务必要了解相关的法律点，理性判断，谨慎决策。”董林明法官提示，在借贷活动中，要注重防范法律风险、维护自身合法权益，为房产套上法律“安全锁”。（经济日报记者李万祥）

来源：经济日报新闻客户端

急需用钱又贷不了款？怎么办？还有四种方法来救急

嗨~大家好，我是财小猫(*￣︶￣)

俗话常说，人有三急，那钱自然也一样，不知道大家有没有碰上过急用钱但是又不能贷款的情况，小猫之前就碰上过不少这样的情况，所以特地整理了几个急用钱，但是又没法贷款的情况，希望能帮屏幕前的你解决问题！我们一起往下看吧！

如果你是短时间内需要很大一笔钱，只能用贷款来解决的话，建议先查询一下自己的征信或者资信，看看到底是啥问题导致借不了款，如果征信上面的报告是错误的，我们可以联系相关机构申请更正，然后再去借钱。

但是如果是因为本身信用不好，导致贷不了款怎么办呢？那就只能考虑下面的其他方法啦。

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第一种就是求助亲戚朋友

尝试说清楚到底为什么急用钱，如果是你的亲戚或者好朋友肯定不会看着你急用钱而不管你的。

不过呢最好借的时候说清楚，用在什么地方，什么时候还钱，如果不能一次性还清，跟朋友协商好分期还或者给你一段时间再还。

第二种：尝试民间贷款

这种贷款方式一般不会看你的征信，有的也会把征信记录作为参考，所以对于急用钱的人来说也不失为一个办法，可能有粉丝觉得民间贷款不就是“高利贷”吗？

其实并不是，借贷的利息都有一个范围，在这个范围内的贷款，都是合法的。

就像现在，国家规定，只要贷款利率不超过24%，无论借钱的人在哪里，国家都会要求你还钱，这种也叫强制执行，真到了这一步，那就成老赖了，会被限制一切高消费行为。

如果贷款利率在24%~36%之间，这一部分属于自行协商的区域，就是我们俩私底下约好了，今天你借5万给我，利率是30%，但是有一天我觉得利息太高，超出部分不想还了，你去告我也是没用的，法院不会支持的。

那贷款年利率超过了36%，那就属于高利贷了，是不受法律保护的，所以在尝试民间借款的时候，利率这个划分界限我们一定要搞清楚，别不清不楚的就借了高利贷。

第三种：信用卡取现

如果本身有信用卡的，是可以把信用卡的额度提取出来用的，只不过需要付一定的手续费，这里注意一点，信用卡都是这个月用下个月还的，取现也是一样的。

如果你这个月取现了，那这笔账单就会计入下个月的需要还的账单内，记得及时还清，不然信用卡逾期了，下次再想取现就难啦，做到有借有还。

第四种：抵押贷款

假如我们有车有房子或者黄金这类抵押物，可以送到当地的典当行换成钱，我们在典当的时候注意典当行的资质啊。

主要看典当行具不具备三证，

分别是：典当经营许可证、行业许可证、工商营业执照；同时，看看典当机构是否有经营场地、正规仓库等，以免上当受骗，然后记得保管好当票，一旦遗失，被其他人赎回了，典当行是不负责任的。

费率这个问题我们也不用太担心，都是按照国家规定来的，

动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，

房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，

财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。

当期不足5日的，按5日收取综合费用，综合费用在当金发放时收取。

但是我们记得要按时赎回，因为一旦超过时间，你又没有钱赎回，那典当行就会委托拍卖行进行公开拍卖了，所以合理规划还款时间，及时赎回物品。

这几种方式你学会了吗？如果还有不懂的记得评论区留言哦！

急需周转的时候父母的房子可以抵押贷款吗？

现在的年轻人对于资金需求越来越大，但是苦于名下没有什么资产，于是把目光放在了自己父母的身上，现实生活中，经常会遇到一些办理房产抵押贷款的客户，因为自身没有抵押物，最后选择用父母的房子办理抵押，那么拿父母房产证抵押贷款是可以的吗？这是很多借款人想要了解的问题，以及拿父母房产证抵押贷款应该怎么办理？下面就和大家一起了解一下吧。

首先，确认一点，拿父母的房产可以抵押贷款吗？

答案是肯定的，并不是说抵押贷款只能用自己名下的资产，用他人资产抵押需要出具一个委托书，如果是父母的话，带着一起去做个委托公证即可。

贷款申请人自身条件不够的情况下，可以用父母的资产作保，但目前各大银行对这类申请人都会做一定的要求，一般来说有这几个方面：

（1）年满十八周岁至六十周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；

（2）有所在城市常住户口或有效居留身份；

（3）具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力；

（4）能够提供银行认可的、可上市的房产做抵押；

（5）有购房合同、协议或有关批准文件；

（6）贷款银行规定的其他条件。

另外，想用父母房子抵押申请贷款，除了提供借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、收入证明及银行流水外，还需要提供父母双方身份证、户口本、结婚证、房产证等证明材料。

那么，拿父母房产证怎样办理抵押？

银行规定，以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

以用父母的房产抵押贷款为例，在申请贷款时需要准备的资料比较多，其中包括：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明贷款用途证明(如购货合同等)房屋产权证、房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明。

除了需要这些贷款人与房产所有人的资料以外，用于抵押贷款的房产也要满足相应的条件。比如房屋的年限在20年之内房屋的面积要符合银行的要求房屋要有较强的变现能力一般要求为商品房、公寓、商铺、写字楼等。

办理房产抵押贷款的一般过程是：首先，借款人要找评估机构进行房产价值评估，取得评估机构出具的《房产评估报告》其次，夫妻双方到场提交上面的资料并签订房地产抵押合同第三，借款人与银行签订借款合同第四，银行审核通过后发放贷款。

用父母房产怎样抵押贷款的全部内容，无论是以个人的房产进行抵押贷款还是以父母房产进行抵押贷款，在银行申办时的流程都比较复杂。这种方式的抵押贷款在贷款条件以及需要提交的资料上，都与用自己名下房产贷款有一定的区别，贷款申请人需要事先进行了解。