积分贷发放额度居全国试点高新区第一！成都高新区发布年度科技企业创新积分榜

11月29日，成都高新区举办2022年度金熊猫科技企业创新积分榜暨积分贷“百亿千企”行动发布会，活动现场，工商银行、成都银行与100余家积分企业完成积分贷意向签约。现场还启动“央行资金+金熊猫科技企业创新积分”专项计划和积分贷“百亿千企”行动，旨在加快打造创新积分金融产品。

参评企业数量达6767家

榜单促进效用突显

2020年12月，科技部火炬中心批准成都高新区成为企业创新积分制全国首批13家试点国家高新区之一。

为此，成都高新区推出“金熊猫”创新积分评价指标体系，该评价体系在火炬中心的量化积分指标基础上，结合主导产业发展实际情况，设置了4个一级指标、41个二级指标，其中增加了风险投资、未上市公司估值/上市公司市值、高层次“四派人才”数量等21项特色指标。

据悉，当天发布的创新积分榜共涉及7个榜单，除上榜100家企业的总榜外，还围绕区域主导产业推出电子信息企业榜、生物医药企业榜、新经济企业榜，上榜共300家企业；立足科创企业梯度培育划分了雏鹰企业榜、瞪羚企业榜、积分跃升榜，上榜150家企业。

活动现场，成都高新区联合中国人民银行成都分行营管部启动“央行资金+金熊猫科技企业创新积分”专项计划，将充分运用央行货币政策工具资金重点支持相关企业，并授牌盈创动力建设央行货币政策工具支持的科技创新示范基地，有效支持科技型企业融资，形成聚集效应。

“我们期望通过‘企业创新积分制’更加有效地汇聚各方创新要素，助力‘硬科技’‘好苗子’企业脱颖而出，支持和培育更多创新能力突出的优秀科技企业，携手创投机构、金融机构助力科技型企业成长壮大。”成都高新区科技创新局相关负责人表示，2022年，成都高新区创新积分评价系统参评科技企业从去年的4551家，增加到6767家，同比增长2200余家，参评企业数量位居全国试点高新区第一。

积分贷发放额居全国试点高新区第一

助力创新链资金链深度融合

中小型科技企业由于“轻资产、无抵押、无担保、研发高风险”等难点，难以获得银行机构的贷款。为帮助企业解决融资难、融资贵等问题，成都高新区联合中国工商银行、成都银行，于今年5月推出金熊猫“积分贷”信用贷款产品。

据悉，“积分贷”产品模式是对银行传统普惠产品授信方式的一次突破，站在“科技流”视角，运用数据评估为银行风控赋能，变“中小企业求银行”为“银行主动下场找中小企业”，助力科技企业通过创新积分实现积分抵贷款、积分省利率，真正实现“一键授信”。

成都华栖云科技有限公司是一家成立于2016年的高新技术企业，专业从事媒体云服务，该公司也是“积分贷”产品的受益者。

2022年，公司计划研发新项目，需投入大量资金，其对接多家银行，因各种问题迟迟无法获批贷款，项目进度受到影响。经成都高新区“金熊猫积分贷”认定，公司创新积分825.99分、排名39名，符合平台专属定制的“积分贷”产品授信条件。9月，该公司成功获得工商银行发放的“积分贷”款项500万元，解决了其融资难题，保障项目按期推进。

记者了解到，自推出以来，成都高新区“积分贷”已为643家（次）创新积分企业（仅含中小型科技企业）提供了逾102亿元纯信用贷款额度，实现“积分贷”融资额全国高新区第一。

红星新闻记者彭祥萍

编辑柴畅

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最具成长力上市银行30强：成都银行登榜首，城商行包揽近半席位

本文来源：时代财经作者：幸雯雯

日前，中国银行业协会公布了2022年中国银行业100强榜单。该协会指出，核心一级资本具有最强的损失吸收能力，是衡量商业银行综合实力和风险抵补能力的核心指标，也是银行业经营发展的重要基础。同时，业绩增速加快和资产质量改善也是银行成长力表现的关键亮点。

由此，时代财经根据中国银行业协会相关数据整理发布了《2022年中国银行业“成长力·领先力”榜单》，根据2021年各银行的核心一级资本净额、净利润增速以及不良贷款率的降幅等综合评定上市银行的成长力表现，此篇为“时代财经·最具成长力上市银行30强榜单”。

时代财经制图

根据榜单，成都银行（601838.SH）登上榜首，宁波银行（002142.SZ）和杭州银行（600926.SH）分别位列第2、第3，城商行包揽前3，成长力遥遥领先。

时代财经注意到，今年3月11日，中国银保监会城市银行部副主任徐洁勤在《城市商业银行发展报告2022》启动会上指出，城商行在过去一年总体向好，经营发展稳中有进，有力服务实体经济，改革化险稳步推进，风险逐步收敛。

城商行包揽前三

在“时代财经·最具成长力上市银行30强榜单”中，城商行占比近半，达14家，其中多家排名靠前。此外，6家国有行也全部在列，还有招商银行（600036.SH/03968.HK）等股份行和上海农商银行（证券简称：沪农商行，601825.SH）等农商行各5家。

值得一提的是，成都银行以核心一级资本净额14.32%、净利润近30%的增速，以及不良贷款率同比下降28.47%的综合能力登上榜首，紧跟在后的是宁波银行和杭州银行。

城商行包揽榜单前三以及在30强中数量占比最高，承载着一定的历史原因。

1995年7月，深圳城市合作银行开业，城商行登上银行业大舞台。城商行脱壳于各地的城信社，也继承了城信社的不良资产。相比于国有行和股份行，发展初期的城商行资本少、规模小、资产差、不良高，是城商行发展的重点和难点，但也是其成长力得以凸显之处。

投资者较为关心的二级市场表现方面，榜单中有14家银行今年以来股价上涨，涨幅达双位数的5家银行，大多为城商行。

其中，榜单排名前5名中的成都银行、江苏银行（600919.SH）和杭州银行今年股价走势较为强劲。Wi数据显示，截至8月1日，今年以来上述三家银行区间涨幅分别为33.74%、31.22%和13.9%，而排行榜单第13名的常熟农商银行，和第18名的南京银行（601009.SH）区间涨幅也同样居前，达17.66%和20.78%。

此外，现金分红也是银行上市公司吸引长线投资的有效砝码之一。根据A股上市银行陆续披露的股权登记与分红派息数据，截至目前，40家A股上市银行合计分红金额高达5466.1亿元，创历年新高。

撇除单独在港股上市的东莞农村商业银行（证券简称：东莞农商银行，09889.HK）和徽商银行（03698.HK），“时代财经·最具成长力上市银行30强榜单”中其他银行分红合计约5043.63亿元，占40家A股上市银行总分红92.27%。

资产清收为关键

聚焦榜单前10强，除了招商银行、平安银行和兴业银行（601166.SH）3家股份行，其余7家均为城商行，分别为成都银行、宁波银行、杭州银行、江苏银行、齐鲁银行、长沙银行和苏州银行。

可以看出，一方面，城商行成长力不容置疑，另一方面，招商银行、平安银行和兴业银行3家股份行也保持明显的活力，从核心一级资本净额、净利润以及不良贷款率等指标可略窥一二。

核心一级资本具有最强的损失吸收能力，是衡量商业银行综合实力和风险抵补能力的核心指标，也是银行业经营发展的重要基础。榜单前10强的2021年核心一级资本净额同比增长率中，最高的为宁波银行，达29.8%。

截至2021年年末，宁波银行的核心一级资本净额为1340.36亿元，也是榜单中除江苏银行外，核心一级资本净额最高的城商行。不过，与江苏银行2021年核心一级资本净额同比增长率10.76%相比，宁波银行优势更加明显。

宁波银行财报显示，其2021年营收和归母净利润增速同比增长28.37%和29.87%，保持较快增长；ROE（加权平均）16.63%，同比提升1.73个百分点；基本EPS3.13元，同比增长28.81%。

宁波银行业绩持续稳健高增主要受到多项业务表现亮眼的影响。一方面是其信贷增长动能强劲，存款成本实现改善；另一方面，其非息收入增逾5成，财富管理业务发展态势良好。值得一提的是，在银行业发展的黄金十年（2003年-2013年）结束后，宁波银行股价7年10倍，被业内视为除招商银行外另一只银行牛股。

从净利润增速来看，榜单前10强上市银行净利润增速不相伯仲，其中江苏银行略胜一筹，也是榜单中唯一一家净利润增速超30%的银行。

江苏银行业绩得以保持高增长，其经营区位优势十分明显。

江苏省本身经济总量与人均GDP均位于全国前列，并且在疫情影响下经济增长动能修复优于全国，加上其产业结构优秀，上市公司与中小企业资源丰富，为江苏银行开展对公业务提供了良好的客户基础；此外，江苏省领先于全国的人均可支配收入和区域消费能力，也有助于江苏银行布局零售业务。

得益于区位优势，江苏银行小微信贷在行业领先，零售转型效果也较为显著。截至2021年年末，其小微贷款余额超4800亿元，占对公贷款比重超66%，在规模和占对公贷款比重上都大幅领先于同业，形成竞争优势。同时，截至2021年末，其零售贷款较上年末增长19.48%，占贷款总额比重超40%，零售贷款占比持续上升，零售贷款结构稳步调整，零售AUM零售AUM9226亿元，规模位列可比城商行第一。

值得一提的是，面对疫情的冲击和国内外复杂的经济形势，今年银行外部经营环境压力较大。

一名做零售业务的银行人士告诉时代财经，资产清收做得好的银行，净利润相对会高，而这与不良贷款率指标关系密切。

中国银行业协会也指出，2021年以来，在金融服务实体经济不断强化的背景下，商业银行面临市场利率回落、信贷资产配置增加及前瞻性应对未来不良贷款上升压力等多重挑战。

从榜单前10强看来，各家银行2021年不良贷款率均同比下降，同比下降范围从0.83%-28.47%不等。截至2021年，成都银行的不良贷款率为0.98%，同比下降28.47%，是榜单中上市银行中不良贷款率同比下降最多的银行。

按产品类型划分的贷款（不含应计利息）结构来看，成都银行个人消费贷款不良贷款率调整最优，从2020年末9.03%降至2021年末的3.89%。

在2021年年报中，成都银行表示充分发挥低资金成本优势，夯实服务实体经济基础，多措并举防范新增风险，全行不良贷款率和后四类贷款占比双双实现“六年连降”。

成立于1996年的成都银行，是四川省首家城市商业银行，2018年1月在上海证券交易所挂牌上市，是全国第八家A股上市城商行，2021年其资产总额、存款总额和贷款总额分别达到7683亿元、5441亿元、3896亿元，均较2020年实现约“千亿级”增长。

谁是西南城商行之王？

西南地区有三家重要城商行，重庆银行、成都银行、贵阳银行，三家银行均在A股上市，经营业绩在城商行群体当中均属翘楚，近期，三家银行也先后发布了年报，基于其业务类型接近，我们不妨来比较下三家银行的业绩，看看谁是西南“城商行之王”。

如果在2017年问谁是西南地区城商行之王，这个问题并不好回答，三家银行在当时利润较为接近，都在40亿左右，高如贵阳银行45亿，低也在37亿左右，大家不分伯仲。

但在5年后，当大家都交出2021年成绩单，三家银行的业绩已经出现了较大分化——

成都银行净利润达78.31亿元；

贵阳银行净利润60.45亿元；

重庆银行净利润46.64亿元。

成都银行净利润已经远远领先于贵阳银行和重庆银行。经营成果直接反映在了股价上——

成都银行股价17.2元、7.2倍PE；

重庆银行股价7.57元、4.6倍PE；

贵阳银行股价5.99元、3.4倍PE。

后来者居上

2015年9月的城商行年会上，银监会的领导提出实施城商行领头羊计划，支持具备条件的城商行率先发展，在产品和服务创新方面先行先试。

以北京银行、南京银行为代表的13家城商行入选了这一计划。在西南地区，重庆银行唯一入选。

当时的情况是，重庆银行在A股上市，业务发展稳健，当年净利润31.7亿元确实称得上行业“领头羊”。

2015年的成都银行还在出清毛志刚时期搞出的呆坏账，当年净利润仅仅28亿左右。贵阳银行在筹备冲击A股上市，当年的净利润32亿元。

很快，情况发生了一些变化，贵阳银行在2016年8月，贵阳银行在A股上市，成为了西南地区第一家A股上市城商行。

借助着资本市场的资本补充能力，贵阳银行在2016/2017/2018年几乎实现了跨越式发展，净利润分别站上36.54亿元、46.31亿元、51.37亿元大关，这一时期，贵阳银行可以成为西南“城商行之王”。

而在2016年，成都银行还在出清风险的泥潭当中近利润再次下滑，仅仅有25亿元左右，但也是其大发展的前夜。

2017年年中，重庆银行换帅。“领头羊”重庆银行虽然经营业绩稳步增长，但增速缓慢，同期贵阳银行大踏步发展，两家机构从齐头并进，到贵阳银行日渐领先。到2018年，重庆银行净利润37.7亿元，比贵阳银行少了13亿元左右。

贵阳银行大发展时期，时任行长名叫李忠祥，此人算西南金融机构中难得的人才，是力推贵阳银行上市的关键人物，在任期间贵阳银行也实现了跨越式发展。

但如果只有这些，只能称其为人才，不能称为难得的人才。李忠祥2018年底调任贵阳农商行董事长，当时的贵阳农商行是名副其实的“烂摊子”，2017年末，贵阳农商行不良贷款率19.54%，拨备覆盖率43.94%、资本充足率0.91%。

这说明了什么？说明当时的贵阳农商行，贷款100元当中，有近20块钱的坏账，这种情况下就连利率奇高的消费金融公司都赚不到钱，更何况银行，拨备连不良贷款的一半都覆盖不了，资本金几乎损失殆尽。

李忠祥接手烂摊子两年后，到2020年末，贵阳农商行不良率2.04%，一年有3个多亿净利润，已经恢复了正常经营能力。

2018年的成都银行，也发生了一些变化，1月末，成都银行A股成功上市，当了10余年行长的王晖也在这年开始兼任党委书记，王晖自建行来，在成都市场，建行一直是王者般的存在。

上市一年后，成都银行开始追近贵阳银行，2019年末，贵阳银行净利润58亿，成都银行业有55.5亿元净利润，两者已经相差不大，重庆银行则仅有42亿元。

2020年，成都银行已经实现反超，到2021年，已经出现了文章开头的一幕，成都银行净利润比贵阳银行多18个亿左右、比重庆银行多32个亿左右。成都银行后来者居上，成为新的西南城商行之王。

可以复制的成功

从资源禀赋来说，城商行都是当地重要的投融资主体，许多地方政府的重大项目、当地国企都依靠当地城商行提供金融支持，当然作为支持财政存款、地方国企的存款也都基于他们倾斜。

其实三家城商行能够获得的资源禀赋较为类似，但其发展却各有不同。其实三家的2021年度营业收入较为接近，成都银行营收178亿、贵阳银行150亿、重庆银行145亿，但净利润却差别很大，也反映出各家在成本管控上的能力差异。

2017年左右，几乎所有的银行都喊出了存款立行的口号，但实际效果却有差别，三家银行中成都银行的存款立行做的最好。所谓存款立行，核心是优化负债结构，降低负债成本。

2021年，成都银行存款增加了近1000亿，达到5342亿元。存款占总负债的比例为75.96%。

重庆银行存款总额3387亿元，存款占负债总额的59.45%；贵阳银行存款总额3473亿元，占负债总额的62.63%。

成都银行存款总量大，且存款在负债中占比也高。在三家当中，它的负债结构是最好的。存款在各类负债中，成本也最低，比如：重庆银行有1143亿元的债券融资，占其负债总额的20%左右，债券融资的成本为3.16%，高过存款平均2.83%的成本。这就能让成都银行获取高利差上更占优势，在发放贷款上更加从容，挑选面更大。

成都银行债券及其他投资余额2140亿，平均收益4.7%，成都银行债券及其他投资收益100亿，成为除贷款外，利润贡献最大的板块。而贵阳银行债券及其他投资收益只有50亿。

今天的领先，并不能代表一切，成都农商行在完成了股权的系列转让后，成都国资从安邦手中重掌控制权，成都农商行和成都银行一样成为了市属国有企业，成都银行原先独占的一些政府资源，也必将在两家银行间重新分配，也会影响两家机构今后的发展。

重庆银行在2021年初也实现了A股上市，和另外两家同业有一次站在了相同的起跑线上。未来已来，一切尤未可知。

END

主编Ax

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