房产抵押贷款有哪些类型?
我相信到现在很多人的字典里,借钱会给人一种是一个贬义词的感觉,还会是负担,表示着贫穷的意思。34是不少国人根深蒂固观念啊。然而真正会赚钱的,懂得用钱之道的人会知晓只有借钱才能更好地赚钱。
富翁=“负翁”,其中最有名的应该就是火爆金融圈的“王校长”的爸爸王健林了,具可靠爆出欠了银行4000亿,负债率可高达70%,可同样的呢,他还不是坐稳了首富的位置。正如古人所说的“好风凭借力助我上青云”,只要利益大于利息,为何不能贷款呢?,利用投资,使这些钱迅速融入到市场之中,从中赚取回报率,用现在欠的钱,去投资给未来,这样能跑赢通胀,也能在未来少一些还钱。
毕竟未来增加的财富可是能让现在欠的钱根本不是一个量级。好比现在的3000块钱可能还不如2000年的300块更有价值,但当年你欠300块,2022年不会让你还3000块。可是当时的300块,就有好多的机会能赚到更多的钱了,这也就是索罗斯说得,如果你能找到一个绝对赚钱的机会,你不仅应该把你自己所有的钱全部投入,还应该把你能借到的钱全部投入。
注意:前提也是你不要判断错误哦,不然就很尴尬啦!
有句俗话说得好,“经济基础决定上层建筑”,有些人连经济基础都没有,怎么会有精力来拓展自己,提升自己,正因为没有自我增值,就永远只能在一个层次原地踏步,投资自己,才是最好的选择
谁说贷款不好,会利用的人是把宝刀
贷款好处一
就是能够把风险分担给第三方,自己不用承担太大压力。比如自己有50万资金,想开公司需要40万,只需要自己支付20万,再贷20万贷款,如果全部亏了,自己的20万亏了,银行的20万亏了,可是目前手上还有30万,只需要每个月还贷款,剩下的30万还可以东山再起,这样是不是非常方便呢?
贷款好处二
就是被忽视的通货膨胀,曾经有人算过,30年后的1万元只相当于现在573元,30年后的245万元也相当于现在的14万元了。
而现下市场上大额的融资方式基本只能靠房产抵押贷款了,房子价值越高,可贷金额也就越高,而个人信用贷款单笔一般最高也就几十万而已,所以大家还是热衷于房产抵押贷款,目前市面上的房产抵押贷款基本分为三类:银行,非银机构,个人
银行
市场上银行分为五大行,商业股份制银行,外资银行,地方性银行,村镇银行等,而银行的贷款业务主要分为对公企业经营性贷款,个人经营性贷款和个人消费抵押贷款,这几年比较普遍的就属个人经营性抵押贷款了,为什么呢?因为这类方式门槛低,额度高,利率低
其中A类银行就是五大行了,利率非常低,像目前因为疫情,银行有贴息政策,最低年化3.3%,不过五大行对于客户的要求也是比较高的,需要看房产是否在银行报名单内,房产所在区域地段,以及客户公司经营情况,年开票额,纳税等级,年营业额,企业负债和个人负债以及征信逾期情况,备用房,产权人年龄等等。
B类银行就是商业股份制银行,外资银行,地方性银行了,这类银行年化利率目前最低可以申请到3.6%,最高6%,要求相对于五大行来说要宽松不少,基本上做好一定的提前规划都可以申请得到。
C类银行是村镇银行和一些小银行了,这类银行年化利率6-9%,在一些审批要求方面尺度更大。
如果客户提前做好了规划,资质能达到银行的标准肯定是优选银行,毕竟利率低,抵押在银行有保障!个别银行还可以随借随还,额度批下来后支用多少算多少利息,不支用不算利息,属于市场上最低利率,最长期限,最无压力还款的产品!
不过银行操作到放款时间最快在1-2周,正常都是2-3周左右时间!另外银行对于客户要求也高一些,很多客户由于没有提前做规划的情况下,临时也是很难申请到好的银行产品的,这样就只能退而求其次选非银机构资金了!
非银机构
非银机构主要分为信托资金,保险资金,典当行,小额贷款公司等有金融牌照的非银行了。
这类资金一般时间要快一些,最快三天,慢的话一周时间,要求也宽松一些,主要看房子情况,要求也相对于银行来宽松很多,当然利息比银行也要高出一些了,一般月利息在0.5-0.9厘之间。
个人抵押
个人抵押这类资金是以公司为平台,匹配出借人和借款人,所以资金是来自于个人,个人配资操作时间和机构差不多,最快两天,慢的话一周放款,月利息0.9-1.3分之间。要求更宽松,基本是只要有房子就可以办了。
在这里建议大家如果真的是只能贷个人抵押资金的话,最好是找成立时间长一些,公司平台大一些的个人配资平台公司,这样相对来说安全系数高一些!
2022/最后在这里建议大家如果需要房产抵押贷款最好提前几个月时间做准备,也就是贷前规划!之前夏经理有单独写过一篇关于贷前规划方面的文章,推荐阅读:
办理贷款前,需做好哪些贷前规划?
银行贷款要用好
贷款是把双刃剑,用好的话,可以让人短时间就暴富。对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通,通俗来讲,一块钱在你手里可能只能实现一块钱的价值,但是在别人那里通过资源整合,能实现一块二的价值,这就是银行贷款存在的意义!
文章延申:
房产抵押贷款有哪些类型?
贷款有哪些渠道?
最新银行抵押贷款产品介绍(上海北京杭州)
【央行官宣】重大调整!事关贷款买房,首套最低可低至4.4%
房屋抵押贷款优势有哪些?平安好贷为你解答
近几年房屋抵押贷款服务持续发展,但也出现了一些由非正规金融机构而导致的行业乱象,因此消费者有房屋抵押贷款需求时,一定要选择合法正规的贷款平台,比如平安金服旗下正规贷款平台——平安好贷就值得消费者信任。
平安好贷先为大家解释下什么是房屋抵押贷款,房屋抵押贷款是金融机构为保证贷款的安全,把借款人的房地产、有价证券及其他凭证,通过一定的契约合同,合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。那么房屋抵押贷款有哪些优势呢?下面平安好贷就带大家来了解一下。
1、贷款额度高
常见房产抵押贷款产品,贷款额度最高可达房屋总价的70%,一套房子的价值还是很高的,一二线城市几百上千万的房屋总价也很常见,所以房产抵押贷款的额度可以满足大多数借款人的大额资金需求。
2、贷款用途多
房产抵押贷款的用途有很多,并不仅仅局限于购置房屋,借款人可以抵押房产用于企业经营、个人消费、装修房屋等,即使是中小微企业,只要符合金融机构的相关要求及条件,就可以申请房产抵押贷款,并根据自身所需将资金用于某种消费。
3、贷款期限长
常见的房产抵押贷款,其贷款期限最长可达30年,只要借款人个人信用状况、房屋房龄和周边配套设施等都较好,就有机会申请到较长的贷款期限,这为借款人资金周转提供了足够长的周期,可以解决很多资金问题。
4、贷款利率低
由于借款人将房产抵押给了银行等贷款机构,所以相较于信用贷款,金融机构需要承担的贷款风险较低,即使出现逾期的情况,金融也可以通过拍卖房屋收回贷款,所以房产抵押贷款的利率相对无抵押贷款和很多抵押贷款来说,贷款利率会比较低。
房屋贷款在许多消费者眼中是方便便捷的,但贷款要适度,消费者应综合考虑自身的财务状况,根据个人能力合理贷款,理性消费,避免逾期影响个人信用,同时在选择贷款平台时,应选择平安好贷这样的正规贷款平台。
做房抵界的“链家”,这家公司推出房抵贷引流新模式
近期有媒体报道,拍掌柜进军房抵贷市场,在抖音平台推广旗下房抵贷产品,并声称最高能够贷到房产估值的八成。
实际上,市场上做房抵贷导流的平台很多,包括京东、百度等头部互联网平台,几年前就有涉足。
但是,不同于此前的模式,拍掌柜更像是技术平台、营销工具,为线下中介提供集导流、分销等在内的标准服务流程和全套SS工具。
消金界了解到,该模式实属火爆,“合作的机构都在排长队”。而一项推广合作计划显示,拍掌柜平台致力于打造房抵界的“链家”。
01
火爆到合作要排队?
近日消金界了解到,当下市场上的多家电销、中介公司在合作一种模式,即通过线上引流合作房抵业务。
“现在和我们合作的机构都在排长队。”来自拍掌柜的人员向我们讲述了该模式的火爆。
拍掌柜不是金融服务平台,更接近技术平台、营销工具,其功能主要是为线下中介提供集导流、分销等在内的标准服务流程和全套SS工具。
公开信息显示,拍掌柜重点聚焦于房抵市场,与线下优质门店合作,共同为小微企业用户提供融资服务。
其在抖音投放的广告显示,终端用户最高能贷到房产估值的8成,最高额度3000万元,最长期限20年,年化利率3.85%起。
消金界了解到,合作机构需要缴纳20万元开户以及账户投放费用,拍掌柜提供投放策略以及投放服务,并与机构进行分润。
首先,用户主要通过抖音提交贷款需求申请及个人信息,拍掌柜为中介平台推荐匹配的银行机构,并从中收取一定比例的服务费。
和拍掌柜合作的人士表示,在这一模式中,成功签约放款后,拍掌柜要从中收取服务费的50%。
其次,对于不符合合作银行的客户,平台将其贷款申请推荐给合作门店或者代理门店,相关门店负责接下来的营销和产品推荐。对于推荐给门店的客户、面签、公证、进抵工作均由门店负责跟进完成。
在这种模式中,一旦客户成功签约,拍掌柜能从中收取10%或者不等比例的服务费。
一推广合作计划书显示,拍掌柜自2021年底上线以来,已与全国20多家重点城市、30多家门店开展深度合作。
02
主打房抵获客贵痛点
消金界了解到,市场上做房抵贷导流的平台很多,包括京东、百度等头部互联网平台,几年前就有涉足。
“一个房抵贷成交用户,成本差不多7000块。”消金界了解到,当下市场上,房抵贷获客成本实属高昂,每通过互联网平台引流成交一个用户,成本近万元。
面对这一市场痛点,运营与服务好客户成为线下门店的重要工作,也成为互联网平台的一大机会。
拍掌柜通过打造房抵O2O模式,为门店打造专属私域流量,业务卖点受到市场的认可。
消金界了解到,其盈利模式是向B端中介机构收费,而非向C端用户收取利息。这种模式可以说是一种创新,可以实现资源效用的最大化。
一方面,对于很多线下中介来说,并不是每一家都具体线上投放广告的资格。最基本的,需要具备相关资质。
另一方面,银行一般不接受跨区域房地产抵押贷款,需要一家互联网平台做资源整合与分类,可以实现客户资源最大化的利用。
需要指出的是,在业务创新的背后,该模式需要对用户信息做出更多保护。平台在开展合作时,会将用户提交的相关信息提交给合作机构。在重视用户信息保护的当下,该项工作需要更加重视。