银行房产抵押操作全攻略

房产抵押的优势贷款额度高

房产抵押的额度是以房价估值为参考标准，最高可以贷到房屋估值的70%。具体来说，商品住宅的抵押率可达70%；写字楼和商铺的抵押率可达60%；工业厂房的抵押率可达50%。基于当前高房价的大环境，想不高都不行啊。

贷款利息低

房产抵押的利息相对银行其他类型的大多数产品来说是偏低的。毕竟有个房在那里押着，银行也放心，所以开出的利息也算比较良心。一般为基准利率上浮10%-30%。

办理门槛低

办理门槛低算抵押贷的最基本的特点，毕竟是固定资产抵押。银行不需要过问你是干什么的，家住何方，从何而来，去向何处这些问题了，只要你有符合条件的房产，就一个字：贷。当然对无房的朋友来说，这个门槛也是够高的。

贷款期限长

目前银行对房产抵押的贷款期限都还算挺长的，3-20年是最普遍的，据了解有些产品可以达到30年。较长的贷款期限可以大大减少借款人的资金压力，小编觉得如果非要给个期限，希望是一万年。

贷款用途广

抵押房产贷到的款怎么花，这个事情相对其他产品就没有那么多限制了，你可以买包包，买车车，发工资，搞投资等等都行。当然如果你要告诉银行，你要用这笔钱来从事炒股票等高风险投资，一般会被银行拒绝贷款的。

还款方式多

现在银行对房产抵押贷款的还款方式还是给的挺多的，比如按月等额本息，按月等额本金，还本付息等等。你要是愿意，还可以在授信期内循环借款，随借随还。当然无论你怎么借，提前还款都是可以的，只是注意看看银行给出的一些条件。

房产抵押的要求对借款人的要求年龄一般要求在18-65岁。有完全民事行为能力，有身份证类的有效身份证明。信用记录条件良好。有稳定、合法的收入来源，具备偿还贷款的能力。贷款用途合理。满足银行的其他要求。对抵押房屋的要求被抵押的房屋的房龄不得超过银行要求的期限，一般要求最长15年。产权证上不得有未成年人和65岁以上的老人。如果是按揭房，必须结清房贷才能申请。满足银行的其他要求。房产抵押所需证件房产所有人以及配偶身份证（原件）、户口本（原件）。结婚证（单身汪提供单身证明）。上班的需要公司开具盖公章的收入和工作证明。房产证（原件）。最近6-12个月的银行流水，一般银行要求收入必须大于等于还款金额的两倍。个人资产的有效证明材料。房产抵押的流程

提交贷款申请

首先肯定是先向银行提交贷款申请，申请的内容中要说明贷款用途、贷款金额、贷款期限等等。然后我们将相关资料提交给银行，如果是企业申请抵押房产还需要提交：营业执照、企业章程、购销合同、近期的流水、资产证明等。

抵押房产评估

银行在受理你的申请后，会要求你到指定或者认可的评估机构对抵押房产进行估值。这个估值会直接影响最终的贷款金额，以后有机会我们会专门聊聊抵押评估的事情。关于评估费用是要求你自己出的，一般是0.3%-0.5%，当然每个机构的收费不一定相同。

评估送审

评估完成后，会被送到银行进行再次审核，此时的审核很大程度上关系到你最终是否能获得贷款。

签订合同

审核通过后，银行会和你联系沟通贷款额度、利息、期限、还款方式等事宜。你和银行达成一致的情况下，就是签订具体合同了。合同包括贷款合同和抵押合同。签好合同后会进行公证，这时算完成这个合同的签订了。对了，办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1％左右，不会高于1％。

办理抵押登记手续

接下来就是去房产所在地的房管局办理抵押登记手续。

银行放款

以上手续办理完成后，我们就等着银行放款了。一般银行会以现金或转账的方式进行放款。

从申请到放款的整个周期一般是在20个工作日内，也就是1个月的时间，当然这个也是根据银行来的，不同银行可能办理速度不同。

房产抵押的建议对抵押的房产一定要符合银行的抵押要求，你拿一个40年房龄的普通房产去银行，肯定会被拒绝的。对自己的还款能力要有明确的认识，不要去承担超越偿还能力的贷款，不仅是不容易通过银行审批，而且就算是拿到了贷款，每月的还款压力也会让你疲于奔命，这样只能是得不偿失。要有良好的信用记录，良好的信用记录不仅可以让你尽快获得贷款，甚至可以使你有机会延期还款。在签订合同前弄明白所有疑问，特别是费用，包括利息、服务费、月还款金额、房产评估费用、抵押登记费用等等，避免事后出现纠纷。选择合法正规的贷款机构，如银行。如果找中介协助，需要明确中介是否是正规机构，中介的收费方式，中介的费用等等。以上就是银行房产抵押贷款的全部操作以及要点。

办理房屋抵押流程有哪些？

1、房产抵押贷款办理先要贷款申请：借款人提出贷款用途，金额及年限时间。

2、准备贷款材料：借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全。

3、看房评估：房产抵押贷款由相关机构对抵押房进行实地勘查、评估。

4、报批贷款：房产抵押贷款将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批。

5、借款合同公证：房产抵押贷款办理借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续。

7、开户、放款：借款人开立还款账户、银行放款至该账户。

房屋抵押贷款注意事项有哪些

1、房产抵押需要是借款人名义的房产，如果有第三人共有，则在抵押时必须出具共有人同意抵押贷款的声明书

2、在提供的婚姻关系证明书中，有离婚情况的，需要提交离婚协议书或法院判决书如果离婚后单身，则需要提供离婚后未再婚证明

3、需要明确贷款用途：抵押贷款一般用于装修、留学、购买家庭大额耐用消费品等消费项目，如果消费者违规使用抵押资金，有可能被银行收回，因此消费者要注意政策风险

4、没有还清贷款的房子，是无法申请抵押贷款的。也就是说，如果房子还处于按揭状态中，该房的抵押权其实就在银行手中，虽然借款人拥有使用权，但是不具备完全产权，所以不能再次申请抵押

5、小产权房不具备房产抵押贷款交易的权利的。这是因为小产权房实为无产权，如遇政策性用地规划就面临灰飞烟灭的可能，因此金融机构不予对该类房产抵押贷款。

辛苦半天合同无效？房产证抵押贷款中，当心这些大乌龙

房产证抵押贷款在众多抵押贷产品当中相对轻松，覆盖群体广泛，对资质条件要求相对灵活宽松，客户群体日益庞大。

但也有不少客户反映在操作中出现了合同无效的情况，辛苦准备的材料被退回，合同无法继续。

这种情况出现的主要原因往往是房产证产权不够明晰，当房屋归多人所有时，借款人告知其他所有人的协议文件，如果无法充分反映贷款意图，内容不够清晰明了时，银行等金融机构也会重新进行风险审查，如果存在较大的问题，就会判定合同无效。

所以说，即使房产证抵押贷款条件相对宽松，但所需要的证明材料一定要准备充分，无论是房产证本身，还是借款人的职业证明、征信报告等，都要提前预留出时间进行规划整理，减少贷款过程中不必要的麻烦。

事实上，不少借款人在抵押多人所有的房产证时，往往会忽略告知协议的严谨性，这种涉及金额较大的抵押贷款一定要注意法律责任的划分。银行在审核房产证抵押贷款时，会格外看重多人所有房产证协议的处理是否得当，避免贷后出现权益纠纷。

此前，银行也披露出不少房产证抵押贷款合同无效的情况，除了上述原因导致的以外，还有一种情况比较常见，但令人啼笑皆非。

一些借款人担心用房产证抵押贷款之后，生活中再有需要用房产证的地方会不方便，就对房产证进行伪造，把假的留给银行。

这种情况在实际操作中最要不得，一是没有半点作用，专业人士对于房产证的真伪一眼便知，根本不会蒙混过关。二是此举本身就属于违法行为，轻则信用受损，重则面对有期徒刑、拘役或管制等刑事处罚，得不偿失。

至于房产证抵押在银行会不会影响使用，这一点不用担心，在跟银行沟通清楚用途之后，银行会出具专业的证明函或其他材料，充分保证借款人使用的需求。

聚融小编想说，信贷是一件严谨的事，个人无论出于哪种需求，准备贷款时不要吝于寻求专业人士的帮助。所谓术业有专攻，清晰条理的规划与操作不但能避免乌龙的出现，更能事半功倍，实现效益的最大化。