事关房贷利率，央行、银保监会最新发布

人民银行、银保监会阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限

9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，因城施策用足用好政策工具箱，更好支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就阶段性调整差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、按照“因城施策”原则，符合上述条件的城市政府可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，人民银行、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会

2022年9月29日

转自中国人民银行网站

来源：新闻晨报

刚刚，最新LPR发布！超10城首套房贷款利率降至4%以下

10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，连续两个月未变。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

事实上，今年LPR迎来多次下调。截至目前，1年期利率下降了15个基点至3.65%，5年期下降了30个基点至4.3%。贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示：2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月持平；本月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。

9月29日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于2022年6月份至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，即允许符合条件的城市再次下调首套住房贷款利率。上述政策发布后，已有多地下调首套房商贷利率。

据贝壳研究院统计，截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10余城首套房贷利率降至4%以下。当前符合阶段性定向降息政策的城市中，包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，后期仍有回调空间。二套房贷利率政策未变的情况下，本月103城中95%的城市二套房贷利率保持在4.9%的下限水平。

除首套房商贷利率下调外，多地首套个人住房公积金贷款利率也陆续下调。9月30日，中国人民银行公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。据记者了解，10月份以来，包括北京在内的多个城市宣布执行中国人民银行公布的公积金利率下调政策，调整后，5年期以下（含5年）和5年以上利率均减少15个百分点，分别降至2.6%和3.1%。

在多重政策利好下，购房者信心有所恢复。中国人民银行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来3个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。另据中国人民银行近日发布的2022年前三季度金融统计数据报告，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。

贝壳研究院分析认为，阶段性首套房贷降息结合调整限购、限贷政策，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。在改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下，未来不排除会进一步结构性调整二套房贷款利率政策的可能。

南都·湾财社记者王艳玲

现在房贷利率下降到4.25%-4.4%，之前5.6%-6.3%买房的人怎么办？

买过房子的人都知道，利率会影响购房者的成本。而利率是浮动的，有的人买房是6.25%的利率，现在却降到4.25%，于是有人问，现在房贷利率下降到4.25%-4.4%，之前5.6%-6.3%买房的人怎么办？

首先我们来了解一下，为什么利率会出现从6.25%到4.25%的变化呢？

房地产的发展有周期规律，信贷宽松，人口增长率高的阶段，人们的购房需求增长较快，房地产发展迅速。但是当信贷收紧，限购政策收紧，人口增长放缓的阶段，人们的购房需求也会降低，前些年的高利率，也带有一定的“劝退性质”，即不鼓励人们过高负债买房。

但是，从2021年下半年开始，不少城市的楼市就进入了一个低温的状态，不少城市的房价都出现了下跌，甚至有城市发布限跌令，要求新申请预售证的房价跌幅不得超过15%。购房者和开发商的心态都发生了变化，对于购房者来说可以慢慢选房子了，许多开发商也没有之前那种高高在上的姿态，纷纷放低态度，热情迎接购房者，就是希望人们能够尽快买房，开发商可以降低负债压力。

从2022年4月份开始，楼市宽松的信号越来越明显了，有的地区放宽限购，有的城市发放契税补贴和人才购房补贴，还有的家庭响应国家号召，三胎家庭可以多在限购区内多够买一套房，多子女家庭申请公积金提高额度等，不一而足，特别是房贷利率的下降，基本到了近三年的低位了。

以前买房贷款利率6.25%，老业主能享受现在4.25%的利率吗？

利率作为资金的成本，也是楼市调控的一个重要手段，当资金供不应求时，利率就会上调，资金供过于求时，利率就会下降。央行的房贷数据显示，4月住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。正所谓，物极必反，高房价的影响下，房贷也居高不下，许多人看待买房这件事，开始犹豫，而下调房贷利率，也是一种激励人们买房入市的手段。

最近一个多月以来，很多城市都下调了房贷利率，去年房贷利率最高达到5.5%~6.3%之间，提高了购房者的成本。

但是现在房贷利率在不断下调，有数据显示，某机构监测的42个城市中，从5月20号央行下调LPR，到5月25日，已经有17个城市执行首套4.25%，二套5.05%的利率。这些城市中还包括一些楼市发展较好的新一线城市，比如济南、天津、青岛、苏州、福州、沈阳、哈尔滨。未来可能会有越来越多的城市跟进下调房贷利率。

利率从5%降到目前的4.25%，100万的房子，贷款70万元，20年还款时间，等额本息方式下可以省下6.84万元利息，等额本金模式下可以省下5.28万元利息。这个水平已经是近10年来非常低的利率了，甚至低于许多人2016年时的购房利率。

据笔者了解，一线城市广州也有小部分银行可以按照4.25%申请房贷利率了。其中有两家银行，要拿到4.25%的利率已经不是太难，基本正常申请就有机会拿到。广东银监局近日也明确，佛山和珠海的首套房利率下限可以达到LPR下调20个。

原先的老业主，该怎么办呢？

之前按照6.3%的利率买了房，难道就不能享受4.25%的利率优惠了吗？这两年由于国家对楼市的强力调控，投资者已经在逐渐退出，前两年买房的，也是刚需群体居多，他们的购房需求也应当考虑在内。

有人提出，能不能申请更换利率呢？先将房子过户给自己的亲戚，再以这套房子向银行申请4.25%的利率。

实际上，贷款合同一旦签订，就是白纸黑字，有效力的。当年签订的借款合同也不会被轻易更改，除非有管理部门出面下通知，才可以改变目前的借款合同。如果你的房子是全款买的，或者解除了抵押，那么房子可以过户给你的亲戚。这种行为属于房屋买卖行为，也会增加交易税费，比如增值税，契税等等。

但是，全款买房的人毕竟少，如今房价高昂，大部分买房人都是贷款买的房。房贷利率在贷款合同上早已有规定，不能轻易更改的。而且就算之后利率的基点下调，大概率也不会降到4.25%的水平。

一些城市将利率降到4.25%的水平，基本也是在鼓励刚需购房。前期买房的购房者也不必心理不平衡，早买房可以享受前些年更低的房价，房价少1000元，比利率下调1%实惠多了。早买房的人，还可以早点住进自己的房子，避免房东频繁涨房租。如果你是与LPR挂钩的既有购房者，也可以等到明年1月1日或者与贷款发放日对应的日期（之前贷款发放的月日）之后，享受此次“定向降息”的福利。

如果你确实想享受4.25%的利率，也是有办法的，就是把之前的房子卖掉，重新再买一套房，银行按照首套房的利息给你发放房贷。

但是，短期内卖房不是一件简单的事，重庆、西安、杭州等城市的二手房挂牌量超过10万套，二手房的增值税、契税、中介费等开支也拦住了一大批购房者，预算有限的情况下人们还是优先买新房，所以看待利率下跌这件事，还是愿赌服输吧，不过还是希望相关部门可以考虑前期购房者的房贷压力，比如对存量房贷进行调整，不仅能提高大家的消费能力，还能提高大家的幸福感。