多地房贷利率低至“3字头”，已买房的人怎么办？

今年以来，多地房贷利率持续下调。

除了各地银行纷纷下调基点以外，截至目前，央行已3次下调5年期以上LPR了，累计下调35个基点。同时，高层还联合发布通知，将首套房贷利率下限降至5年期以上LPR减20个基点。这带动房贷利率不断下降，大多数城市的首套房贷利率下限降到了4.1%的标准。

而这还远远没有结束。

超20城房贷利率低至“3字头”今年9月底，央行再次释放利好，允许符合条件的城市自主决定在2022年底前阶段性下调当地新发放的首套房贷利率下限。

据统计，截至目前，已有包括武汉、天津、大连、石家庄、贵阳、宜昌、清远、昆明、秦皇岛、济宁等在内的超20座城市，将首套房贷利率降至4%以下。

其中，武汉、天津、贵阳、宜昌等多家银行将首套房贷利率从4.1%下调至3.9%；石家庄多家银行将首套房贷利率从4.1%降至3.8%；而清远甚至将首套房贷利率从4.1%降至了3.7%，为目前市场的最低水平。

除了商贷利率下探以外，各地的公积金贷款利率也纷纷下调。同样在9月底，央行明确首套个人住房公积金贷款利率下调15个基点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。随后，北京、上海、天津、重庆、武汉、南京等多地陆续跟进下调公积金贷款利率。

房贷利率不断下探，对购房者来说，无疑是一大利好消息，有助于降低购房者的置业门槛。

那已买房的人怎么办？众所周知，在房地产行业最黄金的时期，许多城市的房贷利率高至5.6%~6.4%之间。

就拿清远来说，去年12月底，清远各大银行的首套房贷利率在5.85%~6.15%之间，而现在直接降到了3.7%。以100万元的房贷为例，假设贷款年限30年，采用等额本息的还款方式，用安居客的房贷计算器很快可以得出，房贷利率从6.15%降至3.7%后，每月月供可以少还1489元，30年至少可以省下53.6万元的利息。这对不少购房者来说，可是一笔不小的数目。

那么现在房贷利率下调，这些房贷利率高位站岗的已买房人怎么办呢？

其实存量房贷利率也是有机会下调的。

要知道，目前的房贷利率是由“LPR+银行基点”组成的，而LPR往往会随市场浮动，其上浮或下调通常都会对房贷利率造成一定的影响。比如今年LPR共经历了3次下调，累计下调35个基点，这样存量的房贷利率也是可以随之下调35个基点的，不过只能一年一调，一般要等到明年的1月份才能调整。但这也是存量房贷下调的机会和出路了。

另外，现在有越来越多的城市开始推进“商转公”的房贷模式，包括福州、青岛、长沙、长春等城市。也就是购房者可以将买房时申请的商业贷款转为公积金贷款。众所周知，公积金贷款的利率要比商业贷款利率低很多，况且现在的公积金贷款利率也进一步下调了，这样“商转公”对房贷利率高位站岗的人来说也是一丝曙光。

当然，还有些人会选择提前还贷，但提前还贷并不适合每个人，对于还款时间已经比较长的人来说，提前还贷可能并不划算。

总之，LPR下调、商转公、提前还贷是目前房贷利率高位站岗的人有机会下调存量房贷利率的几种方式。最终如何选择，还是因人而异。

对此，你怎么看？欢迎下方留言。

不实！网传广州有银行首套房利率低至4.1%？工作人员回应

网传广州有银行首套房利率低至4.1%？工作人员回应“不实”。近日，广州有地产中介转发消息称：接中国工商银行、中国建设银行通知，即日起至2022年12月31日银行停止放贷，只接受办理按揭手续。2022年12月25日之前办理的签约审批客户，银行承诺可享受利率4.1%；2022年12月25日之后银行签约审批客户，将不再享受利率4.1%。

网传通知。图源广州某地产中介

消息是真是假？今日，记者致电了工商银行及建设银行位于广州的多家支行，相关工作人员均表示：目前仍按照首套房贷最低利率4.3%来办理业务，放贷业务也正常开展中。

工商银行越秀区某支行工作人员称，该行目前依照最新的LPR来开展房贷业务，最低只能去到4.3%。

建设银行海珠区某支行工作人员亦表示，若在广州地区购置首套房，该行的利率最低是4.3%，但若在佛山地区置业，首套房利率可以去至4.1%。“广州目前还不行，我们根据最新的LPR来，不加BP（基点）也不减。”

为何个别中介会称“首套利率低至4.1%”？或系政策误读。此前9月29日，央行、银保监会曾发文称：对于2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，可将“首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点”的规定阶段性放宽至2022年底。这一新规共惠及23城，但广州并不在此行列。结合最新LPR，目前，广州首套房利率仍普遍维持在4.3%，暂未低至4.1%，由此也不存在“年底取消4.1%利率”的说法。

广州某商业银行管理人士直言，若真有类似政策发布，不可能仅有两家大行跟进，也不可能在官方渠道不做披露。该人士认为，作为一线城市，广州楼市的一举一动备受关注，现下房贷利率已到历史低位水平，短期内再下调至4.1%的可能性较低。

首套利率4.3%与4.1%相差能有多大？以一套400万的房子为例，在30年贷款期限和每月等额还款条件下，4.3%利率最终本息合计612.61万，4.1%利率则合计595.81万，两者相差16.8万。

已有城市达到4.1%的首套利率水平。据贝壳研究院11月21日公布的《百城银行房贷利率简报》，一线城市房贷利率仍相对较高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。

现下，自防疫政策优化后，广州楼市已迎来回温。来自广州中原研究发展部的数据显示，近两周（11月28日-12月11日），广州共成交2723套新房，仅防疫政策优化首周（11月28日-12月4日）成交环比便已增3倍。部分开发商明显加快推售节奏，新盘开盘或“紧急加推”，复苏信号颇为明显。

采写：南都·奥一新闻记者林少娟

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