科普：房屋抵押经营贷款，基本要求以及流程

大致分为两大类:1个人抵押消费贷款，2房屋抵押经营贷款

一:个人抵押消费贷:在上海最高额度300W

二、房屋抵押经营贷:是以公司名义申请的经营性贷款，主要用途公司经营，在上海最高额度是抵押物的7成，最高额度3000w。

房屋抵押贷款基本条件。(提供参考)

1⃣️抵押人年龄在18-65周岁，借款人年龄69周岁以内。

2⃣️房屋抵押的贷款期限:抵押消费1-10年、抵押经营贷最长20年.

3⃣️房屋抵押贷款额度以房产市值评估价格的6-7成(通常一抵7成，二抵6成)4房屋的房龄最高在30年内.

5⃣️借款人要有还款来源流水需覆盖月供的两倍(现在政策放宽，可以不提供)

6⃣️个人和公司信用良好两年之内不能连三累六(无公司可包装)

7⃣️目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、别墅、法拍房、酒店式公寓、写字楼、办公楼等等。

8⃣️其他材料证明(资产证明。例如:车辆、它市房产、存款)等做资产证明用作提高额度

9⃣️办理流程所需大概15-20个工作日

二房屋抵押贷款所需要材料

1⃣️房产所有人及配偶身份证、户口薄、已婚提供(婚姻状况证明)

2⃣️房屋所有权证(房本)

3⃣️个人消费用途的相应合同

4⃣️收入与工作证明

三企业房产抵押贷款需提供的材料有:

1⃣️企业营业四证，

2⃣️公司章程，

3⃣️公司验资报告，

4⃣️购销合同，

5⃣️近六个月的银行流水，

6⃣️资产证明，

7⃣️上下游合同。

以上资料准备齐全，以后就直接可以去银行申请贷款了。

注:最重要的就是抵押贷款的流程了，下面描述。

1⃣️提交申请向银行提出申请抵押经营贷款，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2⃣️下户:评估公司，下户房屋评估

3⃣️银行批贷:出批贷函

4⃣️签订合同:双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等

5⃣️放款:经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

6⃣️按期还款:借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

7⃣️贷款结清:贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

注:建议，在办理房产抵押贷款的时候尽量先去了解办理条件、提交什么资料以及办理流程，这样办理过程中才能事半功倍，不出差错。(知己知彼更加流畅办理业务)

2022年房产抵押经营贷办理指南

抵押经营贷在2020年一度爆火，无论是买首套房还是二套房的人群，对这个产品是非常的热衷，本文在实事求是的前提下，理性讲解下2022年目前最新房产抵押经营贷，包括之前办理过房产抵押贷款人群，现在应该注意哪些问题。

首先来说说抵押经营贷的原理，为什么很多人喜欢这个产品，自身的受益点在哪里？不了解的朋友可以顺便了解一下。

就以购买二套房为例，许多一线城市购买二套房都是需要6-7成的首付款，再加上剩下的3-4成按揭贷款，这是常规的买法，直到去年这一状况改变了，多了一个抵押经营贷，并且逐步替换掉了按揭贷款，买房变成了全款购买再抵押

抵押经营贷在去年最巅峰的时候，可以办理年化利率3.85%-5.1%，授信20年，等额本息30年还款方式，如果说你的按揭贷款额度在300万，二套按揭房的年化利率在5.7%，一年就能省下将近2个百分点，10年就是将近60万，贷款金额越大，节省的利率也就越多，很多人都直接全款买，然后办理抵押经营贷

没有全款的资金就用信贷，或者亲朋好友老凑，再差的就是垫资公司垫资，只要房产全款买下来，就去办理抵押经营贷在还掉，最长也就1个半月使用时间，贷款钱就下来了，除去办理费用几万元，还是大有赚头，虽然方便了很多购房客户，但是隐患也是非常大的，违背“房住不炒”政策，首先年息3.85%是用来扶持中小微企业不是用来房产的，另一方面就是当时银行政策比较宽松，很多银行对客户企业和房产没有进行时间限制，而2021年到现在政策就不同了，大致产品讲解如下：

产品分为：

1.十年归还一次本金，授信20年，等额本息30年还款，年化利率3.7%

这个产品看着是非常划算的，实际并不是您想这么简单，首先您的企业需要经营满6个月以上，有一定真实经营对公流水，此外对于1年以内成交的房产需要追溯资金来源，而2020年并不是这样的，产品优势：可以20-30年等额还款，月供额度可以把贷款本金分为30年来还月供，减轻了月供压力，但是10年要求归还一次剩余本金，记住了这个归还本金不是马上就能贷出来的，是需要重新审核，重新下户公司与房产的，不满足直接就不给贷了，这是续贷核心和关键。

2.三年只还利息到期归还一次本金，授信20年，年化利率4.3%

这个产品对于企业和房产都要求满6个月，1000万以内对流水要求比较宽松，资料也比较简单，额度最高3000万，可以做3年一次续贷手续。对于真实企业来说是不错的选择。

3.10年授信20年等额本息，年化利率4.5%

（去年要求新公司新房本直接办理）

这个是最稳健的产品，不用担心未来审核问题，也不用担心后续续贷问题，对于上班族和创业客户比较合适，在还款方面有3种产品可以选择：

可以先息后本3年回本

可以支持20年等额本息还款10年归还剩余本金。

可以先息后本，年归10%本金。

以上对企业经营和流水要求都比较宽松，只要您收入和信用良好就可以直接申请办理，最快1-2天可以审批通过。

2022年目前银行对企业经营贷款客群基本准入条件有哪些变化呢？

1.公司满足6个月，自有资金购房可以直接申请

2.购买房产证满1年以上，可新加股东来申请。

3、利息低的3.4%-3.85%房产和企业基本要求满1年以上，还款来源明确。

2022年个人信用贷款方面变化：

公积金和社保贷款，年化利率3.25%-6.5%，期限3年5年不等，信用贷款类别，申请要求：

1.在本单位连续工作1年以上

2.公积金个人缴纳1000元以上

3.单位性质好

4.不能有大额分期或者消费贷

5.单人最高200万

一般来说，国企单位或者央企单位，公积金个人缴纳满额，工作时长在3年以上，没有大额分期或者消费贷的群体，才可以办理200万满额，大部分群体都是在100万左右，先息后本或者等额本息可选，提前还款有银行需要违约金。

以上就是北京房产抵押贷款和信用贷款现在最新变化，如果您想在未来9个月时间选择转单贷款，那么企业和房产，流水都是您需要提前筹划。

抵押经营贷，都需要什么材料？

一、申请房屋抵押贷款所需资料包括什么？

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5、房产的产权证；

6、担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）房屋抵押贷款的具体流程向银行提出贷款申请，银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额签定借款合同，办理房地产抵押登记事宜。

二、申请银行房屋抵押贷款需要哪些条件？

1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3、具有良好的信用记录和还款意愿；

4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5、有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6、能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7、在银行开立个人结算账户；

8、银行规定的其他条件。

三、申请办理银行房屋抵押贷款的流程是什么？

房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

综上所述，如果我们手头有房产，在需要大量资金的时候申请银行房屋抵押贷款不失为一个好办法。办理银行房屋抵押贷款需要当事人具备一定条件，其实就是银行为了考察当事人的还款能力。这里需要大家留意，办理贷款的时候银行要求的资料会比较多，最好准备齐全并且提供原件。做标上海