无需房贷计算器，一招算出整个楼盘的等额本息还款月供金额

对于我们刚需买房，最重要的限制因素还是钱！钱！！钱！！！

首付和月供是我们买房时很看中的因素，首付够不够，代表我们能不能顺利的买房上车；月供代表我们能持续承受的定期支出。因此拿到开发商备案价后，如果想要快速的算出所有房号的首付和月供，定位自己可以购买的单元，可以参考如下方式哦。

一般参照房产政策可以知道自己是几成首付，首付=备案价格*建筑面积*首付成数，很快就能算出首付的金额。

深圳购房首付比例及贷款利率

结合自己的现存资金和借贷款能力，算出自己的首付可承受最大极限值；筛选出小于首付可承受最大极限值的房号即可。

筛选出可承受的首付区间

月供的计算比较复杂，之前都是通过直接在网页端的房贷计算器上查询。但是如果一个一个粘到房贷计算器上查询真的太累了。为了偷懒想到了如下计算方式。

我们知道，房贷还款方式有2种：

①等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

②等额本金还款：将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

这个等额本息还款方式下，在还款期内每期的还款额是一样的，这个概念跟财务管理里的年金概念是相似的。

年金（Ai）是指一定时期内每次等额收付的系列款项，通常用A来表示；年金按照收付时点和方式的不同可以将年金分为普通年金、预付年金、递延年金和永续年金等四种。

月供每月末还款，月供额就是这个等额付款的A值，贷款总额就是现值P

贷款总额=月供额*年金现值系数→P=A*(1-〖(1+i)〗^(-))/i

买房的时候贷款额是已知的，我们现在想要求月供额，因此公式可以转化为：

A=P*i/(1-〖(1+i)〗^(-))=P*(i*〖(1+i)〗^)/(〖(1+i)〗^-1)

月供系数就是(i*〖(1+i)〗^)/(〖(1+i)〗^-1)

这个公式里，由于是每月还款，因此i对应着贷款月利率，i=贷款年利率/12个月；是还款的期数，如果贷款是30年，=贷款年数*12=30*12=360月。计算的时候要注意都换算成月相对应的数据。

计算的时候可以利用Ex的幂函数w（，w）来计算次幂的结果。

月供系数计算公式

算出商贷月供系数和公积金贷款月供系数后，就可以直接一次性算出整个楼盘的月供金额。

总月供金额=商贷月供金额+公积金贷款月供金额=商贷金额*商贷月供系数+公积金贷款金额*公积金月供系数。

商贷：目前LPR=4.65%，首套房上浮30BP，贷款利率为4.95%；按30年还款期计算，得到商贷月供系数为0.0053377

公积金贷款：利率为3.25%；按30年还款期计算，得到公积金贷款月供系数为0.004352063

算出整个楼盘每个单元的首付和月供金额

这样子就可以快速算出等额本息还款方式下每期的月供额啦，是不是比粘到房贷计算器上快很多呢。

算出来数据后，就可以在Ex中做快速的筛选和排序，选择自己可以上车和后续可承受月供金额的单元啦。

房贷计算器到底怎么用？

俗话说金九银十，国内房地产市场已经回暖，不少人加入到了“房奴”大军中。相信不少人买房前要先算清楚自己房贷的月供是多少，看看自己有没有足够的还款能力。市面上的房贷计算器有很多种，现在为大家介绍一款比较实用的一款“金拐棍-房贷计算器”。

“金拐棍-房贷计算器”包含两款不同的还款方式，等额本息和等额本金；等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）；而等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

如图，“”是指还款月份数，比如贷款期限为15年，则=15*12=180；“I”是指房贷的利率，如房贷利率为6%，则I=6%/12=0.5%。“PV”是指房子贷款现值，即现在要还款金额，也就是房贷金额；而“FV”是指房子贷款终值，即未来需还款金额；计算月供在PV输入框中输入房贷金额，FV不输入值。

开始期数与结束期数是用来计算某一时间段内累计偿还本金和累计偿还利息；对于想提前还款的用户，可以计算出剩余贷款本金。

举例：开始期数为1，结束期数为60；其中为180，也就是贷款15年，I为0.5%，PV为1000000，也就是贷款100万，点击每期还款额右侧的“=”，则计算结果如下：

每期摊还额，也就是每月月供，计算数值为8438.57；

累计偿还本金，是指从第1期至第60期的累计还款，计算数值为239909.01；

累计偿还利息，是指从第1期至第60期的累计偿还利息，计算数值为266405.08；

剩余贷款本金，是指贷款中未偿还的金额，等于贷款总额-累计偿还本金，计算数值为760090.99=1000000-239909.01

“金拐棍-房贷计算器”不仅能够计算每月还款金额，还能计算某段时间内偿还的本金，偿还的利息和未偿还的贷款金额，这也是金拐棍-房贷计算器相对于其他房贷计算器的优势。

每月还贷金额是怎么算出来的？商业贷款哪一种形式最“合适”

面对现在市场与房价，相信大部分敢于买房的人都选择采用贷款方式，而贷款购房分公积金贷款和商业贷款。其中公积金的利率最为合适。而很多没有公积金或者公积金不足的人只能选择商业贷款或者是组合贷款。大部分人都知道，商业贷款分为等额本息和等额本金。但是月供该怎么算呢？今天我就和大家分享一下，怎么计算月供，如何自己制作月供系数表，从而方便计算月供。

等额本息

等额本息就是每月还款本息相同，即每个月还银行的月供都是一样的意思，把银行的本息平均分摊到每个月的还款日还款。适合有一定存款，但收入可能持平或下降，生活负担日益加重，并且无打算提前还款的人群。如果购房者手头资金不足，考虑到经济压力和准备提前还款，或者所能承受到的月供不是很多，等额本息是个不错的选择。这种还款方式适合刚需族，年轻人。言归正传，我们先说等额本息的月供计算公式，就是下面这个

我们假设S表示本金利息和（即本息），P表示本金，代表按揭者每月要偿还的等额月供，那么根据复利公式，银行要获得的本息为

S=P×（1+i）

按揭者每月要偿还的等额月供也要计息，每个月产生的月供及月供的复利利息

第1个月×（1+i）-1

第2个月×（1+i）-2

第3个月×（1+i）-3

第4个月×（1+i）-4

…

第个月×（1+i）0=

这些月供、利息和也要等于银行的本息S

S=×（1+i）-1+×（1+i）-2+×（1+i）-3+…+×（1+i）2+×（1+i）+

=

PS.这里用了等比数列求和公式

同时又有银行本息S=P×（1+i）

因此，就容易得到（月供计算中最难计算的）等额本息的月供计算公式：

：表示月供，是月字的首个拼音字母

P：表示本金，假如你贷款100万，30年，P就是1000000

i：表示月息，假如你商业贷款基准（4.5%）上浮10%，i=4.5×（1+10%）÷12=0.4125

：表示月供的期数，假如你贷款30年，一年12个月，月供期数就是360

等额本金

等额本金的意思是每月还款的本金相同，月供的组成分为两部分，每月所还的本金相同，再加上未还本金使用一个月的利息。因此，如果借款人本金还得比较快，利息付的就少。但是前期的还贷额度较大，比较适合当前收入高或者预计将来收入会大幅提升的并且有提前还贷打算的人群。

月供为（每月递减）,每月所还本金为=P÷，其中P为本金，为月供期数。

第1个月，本金，需偿还利息P×i，其中i为月利率，月供为+P×i；

第2个月，本金，需偿还利息（P-）×i，月供为+（P-）×i

第3个月，本金，需偿还利息（P-2）×i，月供为+（P-2）×i

……

第个月，本金，需偿还利息[P-（-1）]×i=×i，月供为+×i

所以，等额本金的规律是每个月的差额就是×i，第一个月的月供最高，第一个月的月供为+P×i（其中=P÷,P为贷款本金总额，为贷款月供期数，i为贷款月利率），以后的月供逐月等额递减，递减额为×i。

等额本金和等额本息不分好坏各有千秋，前者利息少，但前期还款压力较大；后者每月还款额固定，但是利息较多，优点是每月还款压力较小。单从利息金额来考虑等额本金比较合适。所以，购房者在选择贷款的时候首先要根据自身的实际情况选择适合的贷款方式。其次，自己也要学会计算一下每个月要承担的月供是多少，是否自己在承受范围之内，以免将来出现捉襟见肘的情况。

PS：在过去的8月中国人民银行最新一期的贷款利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（上月为3.7%），5年期以上LPR为4.3%（上月为4.45%）。