房贷利率可以和银行谈吗？怎么获得银行最低的房贷利率？

由于国内高昂的房价，目前对于绝大部分普通家庭而言，贷款买房基本是避免不了的一个问题，而贷款避免不了的一个就是利率，同样的贷款金额及贷款期限之下，贷款利率越高，月还款金额就越高。举例例子：贷款100万元，期限30年，等额本息的方式之下，按照基准利率（LPR+30BP），月还款金额为5307.3元；按照基准利率上浮10%（LPR+79BP），月还款金额为5609元，两者每个月的还款金额相差302元左右，利率差越大，那么贷款的利息相差也越大，所以获取一个低的贷款利率可以为我们节约大量的利息，那么房贷利率可以与银行协商吗？我们要如何才能获得一个最低的房贷利率？

选银行如果购买二手房，不用说，自己可以自主选择贷款银行；如果是一手房，虽然按揭的银行范围局是开发商指定的，但是开发商一般也会指定两到三家银行，而不会仅仅一家，因此购房者是有选择的权利的（公积金贷款及组合贷款的另说，因为公积金贷款怎么在公积金发放的银行办理）。

虽然各地区的银行对于房贷的利率，基本上大同小异，但是还是会有区别的。如下图所示，系南京地区2022年1月份央行下调五年LPR值之后，20家商业银行最新的房贷利率报价表，其中首套房最低的东亚银行才上浮115BP（相当于5.75%），最高的农行、交通、民生、平安以及邮储银行则上浮160BP（相当于6.2%），二手房也一样，各家银行也有所出入。

因此，买房要获得最低的利率，对于个人而言，最简单最直接的方式，就是自己辛苦点，将开发商指定的合作银行一家一家的咨询；对于二手房，则当地的全部银行逐个打电话过去，选择最低的一家银行进行贷款，这个是最简单也是最有效的方式了。

买产品由于很多地区，特别是偏远地区的，银行数量的选择上不像南京这种发达城市一样这么多，当地的金融竞争也不如南京地区这么激烈，所以可能在利率是相一致的；或者开发商指定的几家银行贷款利率并没有区别，这时候通过换银行争取就不现实了，此时只能通过其他方式解决。

目前很多银行对在该银行购买指定的理财产品或者保险产品的，银行也会给予一定的利率下浮，所以在各家银行贷款利率相持平的情况下，可以选择有这类政策的银行（当然如果是已经在银行贷款利率较低的情况下，同样适用上述政策，比如上述的南京地区，你在选择最低的东亚银行之后，如该行购买理财及保险还可以降低的话，你照样也可以购买理财产品/保险，以争取更低的利率）。当然买房后很多人都没多少钱，但是我个人建议就是借个几万来购买理财或者花个几千购买保险，降个5%还是很值的，以100万元等额本息30年计算，上浮10%和上浮5%的利率，贷款利息相差5.5万元，而你购买理财产品，到期仍然是可以赎回的，相当于白白节约了几万元的利息。

总结对于普通人而言，上述两种方式是比较切实可行的降低利率的办法了，当然如果你有关系（比如认识分行行领导或者认识银行直管机构的比如银保监会的），不需要采用上述两种方式，通过关系一般基本就可以享受到最低的贷款利率待遇了，但这个只是少数，一般人难以享受到。

房贷可以延期还了？快去咨询你的客户经理

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“延期还房贷”登上热搜

前不久，网上流传着一张“因疫情影响，市民问银行能否延缓房贷”的截图。

在该截图中，一位家住昆山的市民称，自己在上海工作，因疫情原因现无法工作，没有收入，每月1日还要还5000元左右的房贷，希望中信银行能够暂缓房贷还款期限或者能够减免半个月房贷。

对此，中信银行昆山支行回应称，目前该银行暂无由于疫情减免房贷相关规定。根据该行规定，房贷还款延迟1天会影响征信记录，延迟3个月将会启动诉讼程序，请务必按时归还房贷。

面对多地市民希望能延缓房贷还款期限的求助，有媒体呼吁：因疫情推迟还房贷有必要提上议事日程。虽说“欠债还钱，天经地义”，但因受疫情影响，而暂时推迟还房贷，符合守望相助的传统美德，和完全失去偿还能力不同，并且该群体有限，理论上不会对银行的资金链构成特别大的影响。

并强调，不要小看房贷断供的风险，它不仅影响个体和家庭的稳定，对银行和房地产业也会带来一定程度的冲击，包括银行在内的相关机构和部门，都应参与讨论，共同寻找破解之道。

在疫情防控形势严峻，多地采取封控措施的情况下，能否因疫情推迟还房贷？房贷缓交又可延期多久？目前工行、农行、中行、建行、邮储以及交行六家国有大型商业银行已正式回应：对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

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六大行“延期”政策

对于延期还款，各家银行出台了不同的政策。

工商银行表示，对于因为受疫情影响的个人贷款客户给予个人贷款延期还款服务支持，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。

农业银行，对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受上述关怀政策。

具体的申请方法，个人客户可直接与办理房贷业务的分行/支行联系，或者咨询当初办理业务的客户经理，能否延后还款以及延期时间参考申请客户的具体情况。

中国银行专门出台了包括延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策。

小楼电话咨询了中国银行郑州一家支行的工作人员，该工作人员表示，最近的确出台了这样一个政策，贷款人可以直接与贷款经办行联系，需要提供贷款人身份信息和贷款合同编号，是否符合申办条件、延期日期以及后续还款方式需要双方具体沟通。

该工作人员举例，假如个人客户成功申请延期还款3个月，并不是在第4个月将前面3个月的房贷一次性补齐，而是更可能“均摊”到后续每个月的还款额当中。

建设银行表示，对符合条件的客户提供三类服务，一是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划，根据各地疫情情况，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。同时，针对符合延期还款条件的客户，建设银行实施征信保护措施。

交通银行也采取多种措施对全国范围内符合条件的客户给予房贷延期还款支持。客服人员告诉小楼，申请时的注意项，申请材料需要向客户经理或者贷款银行发起申请，银行收到材料之后会进行核实，申请人是否符合延期以及具体的延期期数。

需要注意的是，这个延期不是免费的，需要和办理银行明确宽限期，根据具体的期数核算利息，并在截止日期前还款。

假如延期6个月还款，有一种还款方式是6个月内一分不还，第7个月一次性偿还6个月的本金和额外利息。

邮储银行同样对符合条件的客户提供最长6个月的延期还款服务。

那么，具体哪类人群符合申请延期还款的政策呢？根据六大行的回应，受疫情影响较大的几类人员可以申请房贷延期还款，包括：

因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；参加疫情防控工作人员；受疫情影响暂时失去收入来源的客户；其他受新冠肺炎影响的客户。

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呼吁可持续的纾困政策

对于受本轮疫情影响的特定人群，除了六大行提供包括延长还款期限、保障征信权益等在内的一揽子支持举措，涉及个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡等多项零售业务。部分商业银行及地方银行也推出了类似服务。

如招商银行、兴业银行、民生银行等金融机构，正在积极回应市场关切，进一步明确对特定个人客户的纾困政策。

招商银行郑州分行的一名工作人员告诉小楼，有3种情况可以延期3个月还款：第一种是一线医护人员；第二种是感染新冠肺炎人员；第三种是政府集中隔离人员。不属于这以上三种情况的可以申请延期1个月，到次月还款日期，需要还1个月的本金和2个月的利息，而且每个客户只能申请1次。

疫情不上班，贷款怎么还？

受疫情影响，尤其是一些封控区居民，甚至可能出现一段时间内“断收”的情况，但房贷、信用卡、老人和孩子的消费却断不了，还款的压力也随之而来。

有网友表示，贷款买房时有必要考虑自己的购买能力，留出对抗风险的余地。也有网友认为，国有银行，本就承担为国分忧的责任，在这个艰难时期，应该为客户排忧解难，这也是能够继续收回贷款的良性循环。

早在2020年2月，中国人民银行、财政部、银保监会等五部门就发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状肺炎病毒感染肺炎疫情的通知》明确，疫情防控期间，如果是感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员或参加疫情防控工作人员因疫情影响未能及时还款的，可以先银行提出，经认定后，相关逾期贷款和欠款可以不做逾期记录报送，已经报送的予以调整。

同时要求，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

有报道显示，截止到今年3月末，建行已经累计为约100万户超提供了延后还款的服务，这个数字看起来似乎很庞大，但也只占全国上亿有房贷余额的借款人的1%左右。

今年是疫情防控的第3个年头了，如何更好地帮助受疫情影响房贷“还款难”的人群？有专家建议：一是对整个购房的房贷协议进行重新安排，比如给予更长一段时间的延期，把整个还款的周期向后推迟一段时间；二是针对失业的贷款个人或家庭，开展再就业方面的培训和帮助，帮助他们提升收入的稳定性和韧性、提高应对突发事件这种能力。

对于延期还房贷这件事，小楼认为，银行的出发点确实是好的。不过目前的房贷延期，更像是缓期执行，到期依然要连本带利的还回来，并不是免费延期。另外，申请的难度有待验证，申请之后能不能通过，还两说。

你身边有申请延期还房贷成功的案例吗？不妨在评论区分享一下操作经验吧。

关爱你我他（她）·温暖千万家丨受疫情影响，房贷逾期了该咋办？

大河网讯（记者宋向乐）“疫情封控在家无法出去打工，眼看房贷就要到期了，该怎么办？”12月1日，大河网记者收到网友关于银行对防疫期间延期还贷政策的咨询。在疫情防控期间，晚点还房贷真的没事吗？来看郑州各个银行是怎么答复的。

大河网记者了解到，受疫情影响，暂时无法按时还贷的企业和市民无需担心。目前，郑州多家银行出台了针对企业和个人住房按揭的延期还本付息政策，加强对小微企业、个体工商户及社会民生的金融支持，以实现保市场主体稳就业的帮扶效果。

据了解，目前各行的延期还贷政策均在持续，符合条件的企业及个人可通过服务热线、联系客户经理等多种渠道咨询与申请。办理时以各行实际政策为准。

郑州银行：按照现有的延期政策，对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，应延尽延，单次最长给予6个月（180天）的宽限时间。延期期间，不计收罚息复利，不算逾期并进行征信保护。如延期到期后客户受疫情影响依然无还款能力，将根据客户情况再次进行延期，给予客户最大限度上的保护。（客服电话：95097）

中原银行：疫情帮扶期间，对受疫情影响较重的重点区域及直接或间接受疫情等事件影响的行业，按市场化原则应延尽延，并根据客户当地受疫情、灾情影响的实际情况，与客户充分沟通后确定合理帮扶期限，以实现对客户的连续性的帮扶。延期帮扶期间不收取罚息、复利，也不会对客户的征信产生影响。（客服电话：95186）

河南省农村信用社：存在相关政策，由于行社较多，可联系具体网点咨询。（客服电话：96288）

工商银行：疫情下这四类客户可以申请贷款延期，即针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察的人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户。符合这四类情况的客户具体延期时间以及申请材料可以通过工行手机银行“我的贷款”办理延期申请，也可以通过当地经办支行向客户经理或贷款行咨询。（客服电话：95588）

农业银行：因为郑州疫情影响，有需要延期的客户，可以致电客服电话咨询，或者联系当地经办支行及客户经理，符合条件后提供相应资料进行延期。（客服电话：95599）

中国银行：根据当地疫情情况咨询当地的分行。对受疫情影响的经营困难的企业客户，可及时联系客户经理，咨询延后偿还贷款期限，提交申请，办理相关手续，符合条件后提供相应资料进行延期。个人住房贷款客户，客服可转接办理该贷款业务相关支行的专员进行咨询办理。郑州某支行专员表示，符合要求的房贷客户（写字楼、商铺、公寓等商业性房产除外）可申请延期还款3个月、6个月。（客服电话：95566）

建设银行：个人和企业贷款延期可以在建行“惠懂你”A上申请。记者在建行“惠懂你”A上看到，首页轮播的横图里有“贷款延期，共抗疫情，专属服务”，个人和企业点击进入在线申请贷款延期，但最终还要以建行审核后是否符合条件才能确定延期时间。（客服电话：95533）

交通银行：河南省分行针对受疫情影响小微企业的合理融资需求，优先倾斜信贷资源，执行优惠利率和费用减免。同时，对受灾情影响较大的小微企业不盲目抽贷、断贷、压贷，根据实际情况通过展期、还款计划变更、无还本续贷等方式支持企业正常运营；对受灾情影响确实无法及时办理还款手续而造成临时性逾期的，一户一议进行征信异议处理申请的受理，切实维护企业信誉。受疫情影响的小微企业可根据自己实际情况申报。（客服电话：95559）

邮储银行：对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察的人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户，可申请合理延后偿还贷款期限。若符合条件，针对消费贷款、小企业贷款、经营性贷款及公司贷款这四类客户的具体延期时间以及申请材料需向客户经理或贷款行咨询。（客服电话：95580）

中信银行：按照市场化原则，对中小微企业主和个体工商户、货车司机、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的客户，提供宽限期政策与还款计划调整服务。（客服电话：95558）

对于个贷业务全量产品，提供不超过6个月的还款宽限期。在宽限期内，对于未按照原还款计划按时还款但可在宽限期内足额还款的，不视为违约，不计收罚息，撤销宽限期内征信逾期记录。

对于房产抵押类产品（含按揭贷款及房抵贷款），提供不超过6个月的还款宽限期，还款宽限期内暂停还款，还款宽限期内应偿还的贷款本息将延迟到还款计划最后一期一次性偿还，其中延迟还款的本金计收利息，延迟还款的利息不再计收复利。

民生银行：各地延期还贷政策不同，可联系贷款经理与经办行详细咨询。（客服电话：95568）

平安银行：需根据各地区疫情情况具体咨询当地的分行。对受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的客户或生产经营困难的企业客户，可与其客户经理联系咨询合理延后偿还贷款的期限，若符合相关条件，可通过客户经理咨询具体的延期时间，提供其受疫情影响的相关材料，办理相关手续。（客服电话：95511）

渤海银行：郑州分行消费金融与信用卡部贷后工作人员介绍，可以延期还款1—12个月，到期后将延期的金额一起汇总还款。延期期间，不计收罚息复利，不算逾期并进行征信保护。需要出示本人因疫情封控、收入流水下降等证明，并由本人亲至渤海银行网点申请。如延期到期后客户受疫情影响依然无还款能力，将根据客户情况进行再次延期，给予客户最大限度上的保护。具体情况可以拨打客服热线：0371—55362655或0371—55369625咨询。（客服电话：95541）

浦发银行：对因感染新冠肺炎疫情住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员或受疫情影响暂时失去收入来源人员（包括因疫情影响无法按时还款的人员），可登录手机银行A，在首页搜索栏，搜索“借钱”后，点击“贷后服务”，选择“疫情延期还本付息”自助申请办理。（客服电话：95528）

招商银行：申请延期还贷，需出示本人因疫情封控、收入流水下降等证明，具体情况可咨询郑州贷后服务中心客服热线。地址：郑东新区农业东路96号招商银行大厦二楼；电话：0371—67895798，400-697-5597；工作时间：工作日9：00—12：00、14：00—17：00。（客服电话：95555）

兴业银行：对于确实属于受疫情影响出现暂时还款困难的企业，由客户提出申请，分行可根据企业受疫情影响程度和经营状况，给予贷款展期、延期、续贷、借新还旧、延期付息等安排。因疫情还款困难的个人客户可申请延期还款，最长可延期至2023年3月底。（客服电话：95561）

光大银行：因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离、受疫情影响暂时失去收入来源等人员，只要提供其受疫情影响的相关材料，即可申请宽限期、变更还款周期、延期还款。（客服电话：95595）

浙商银行：对于规定期间到期的普惠小微贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款）应延尽延。客户可提供书面申请，在担保有效、企业提供稳岗承诺书的前提下，分行将结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷、插入宽限期、调整付息周期等方式，办理阶段性延期还本付息。（客服电话：95527）

对因政府公告的疫情城市管控或列为中高风险区域而无法工作、感染或被隔离、参与抗疫等原因造成暂时还款困难人员，参与货运物流保通保畅的货车司机、快递员等受疫情影响的特定群体，若短期还款能力受损的，客户可先申请后补证明，对其个人住房贷款可延期两至三个月。申请方式：总行疫情影响客服专线、联系客户经理等。

广发银行：多渠道受理个人贷款延期还款，符合条件的个贷客户可直接通过手机银行提交延期申请，最长可延期6个月。（客服电话：95508）

普惠小微企业方面，按照市场化原则与其自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延，延期还本付息日期原则上不超过2022年底。对于受疫情影响严重的餐饮、零售文化、旅游、交通运输等困难行业2022年底前到期的普惠型小微企业贷款，根据实际情况给予倾斜并适当放宽延期期限。客户可联系客户经理，向经办行提交申请，广发银行进行审批及操作。

华夏银行：对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员、疫情防控需要隔离观察的人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的客户，对其存续的个人按揭贷款，最长可申请延期还款6个月，延期期间不计收罚息复利，并进行征信保护。延期到期后需一次性偿还延期期间的利息，延期期间的本金分摊至剩余贷款期限内。延期申请可咨询贷款客户经理，办理时需出具符合四类人群的证明材料。（客服电话：95577）

对受疫情影响、信用记录良好、有发展前景、暂时困难的小微企业和个体工商户，不限贷、不抽贷、不断贷，特别是对因受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，经企业自愿申请，通过贷款展期、续贷、调整还款安排等方式，给予延期还本付息金融支持。

恒丰银行：提供疫情期间关怀政策，针对受疫情影响而无法正常还款的中小微企业、个体工商户等普惠客户以及个人消费贷款客户，可提供最长3个月的延期还款及征信纾困支持，帮助受困客户渡过难关。客户如有申请延期还款政策需要，可与经办客户经理联系，填写申请表格并提供受疫情影响的相关证明材料。（客服电话：95395）

提醒：多数银行提供的延期还贷，是指宽限期结束后，一次性偿还本息。对于延期期间产生的利息是否收取、是否会上征信，各行存在不同情形。在此提醒企业及个人，向银行咨询时请留意这些问题。