关于银行审批房贷的知识，你又知道多少呢？
房贷知识知多少
银行在审批房贷时，都会审查什么？
如果准备贷款买房，要注意什么呢？
(´｀)？
房贷知识7大项✦
1
征信报告
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借款人在申请购房贷款时，银行会对借款人的征信情况进行调查。如果近2年内存在连续3次或者累计6次逾期还款记录，则有可能会被拒贷。(¬､¬)
2
收入证明
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收入证明直观体现了借款人的还款能力。银行对还款能力的要求是月收入大于等于房贷月供乘以2，如果借款人在偿还其他贷款，则要求月入大于等于（现有贷款和房贷月供）的两倍。｜д•´)!!
3
银行流水
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银行流水是收入证明的重要佐证，也可以直观反映申请人的消费能力、纳税情况等。银行会要求申请人提供近半年的完整银行流水。若银行流水（房贷要求每月流水为月供的2倍），银行也有可能会拒贷。X﹏X
4
年龄职业
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借款人年龄、职业，可以侧面反映出其还款能力和稳定性。(ꈍ﹃ꈍ)
银行申请贷款时，要求的年龄在18-65周岁，其中25-40周岁的人最多。年龄在50-65岁的人发生疾病的大些，会影响正常还款，所以银行会谨慎些。(￣^￣)ゞ
5
负债情况
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如果借款人有其他贷款未还清，或信用卡欠款较多，很容易会被质疑其还款能力，银行也有可能会因此而拒贷。
(つ﹏⊂)
6
婚姻状况
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小小的冷知识：在银行看来，已婚人士比单身人士更稳定。如果夫妻双方共同申请贷款，不仅会提高审批通过的几率，还容易获得更高的贷款额度。
\(•ㅂ•)/♥
如果是夫妻共同申请，银行也会考察其配偶的征信。申请前先关注自身和配偶的征信情况，可以通过网上查询的方法或者前往当地征信部门查询个人征信报告。_(:3」∠)_
需要注意的是，房贷面签时要求夫妻双方到场，并提供结婚证、户口本等；若是离婚人士则需提供离婚证。(__)ﾉ
7
楼龄
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贷款买二手房的时候，银行会考虑抵押房屋的楼龄，通常要求是20-25年以下，比较宽松的会要求30年，严格的只有15年或者10年。(๑・ˍ・)
楼龄大的二手房，贷款额度可能会被降低，可以说楼龄越短，越容易获得贷款，额度也比楼龄较大的高。(๑•.•๑)
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济南人注意了！使用住房贷款时，需要提供哪些文件供银行审核？
房产属于大宗商品，具有价值较高的显著特点，购买房产，非常考验个人的经济实力，现实生活中，很少有人能采用一次性全款的方式购买房产，因此通过贷款的方式买房，是大部分人的不二之选。
2020年的最后一天，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知明确规定了银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比，这是造成目前各大银行对个人住房贷款审批周期长、审核要求严、放款时间慢、利率不断上浮的主要原因之一。
那么，在我们使用住房贷款时，需要提供哪些文件供银行进行资质审核呢？
目前，在济南使用住房贷款时，需要向银行提供收入证明、资信证明、银行流水、征信报告四项主要资质文件供银行审核，因贷款主体的不同，还会要求提供其它相关证明文件，例如：1、学历购房者需要提供社保、毕业证、学位证等；2、个体工商户需要提供营业执照、开户许可证等；3、军人、铁路、电力等单位的人员还需要提供其它相应证明文件。
一、个人收入证明、资信证明在开具时，一定要注意两者所填写的收入要一致，盖章也尽量一致，且只能盖公章或人事章，其它印章，银行和公积金中心均不认可。值得注意的一点是，月均收入必须能覆盖月还款额的2倍以上，如名下还有其它消费类贷款，这部分负债也算在内，例如：住房类贷款月供还款额在2000元，消费类贷款月供还款额在1000元，那么，收入证明和资信证明中的月均收入应开具到6000元以上。
二、银行流水可前往自己工资卡所属银行自动打印加盖银行公章的流水单。
三、征信报告可前往中国人民银行分支机构进行人工查询或使用指定网点的个人征信记录自助查询机查询，也可以登录中国人民银行征信中心网站查询。
在我们提交了以上证明文件后，银行会怎么对其进行审核？验证我们是否具备贷款资质，并决定是否给我们提供住房贷款呢？银行的侧重点主要是以下几个方面：
1、收入证明和资信证明
通过收入证明和资信证明主要是了解我们的公司性质、职业性质、收入水平等信息，通过公司性质可以看出公司经营规模，职业性质可以看出工种和工作强度，收入水平可以看出公司效益，从而得出结论，就是我们的工作是否稳定，收入是否稳定，工作风险如何等因素，这都会涉及到银行是否能在规定的时间段收到我们的还款，降低银行的风险和不良贷款率，银行想要的是我们按时还款，可不是想着收回我们的房子进行拍卖来抵贷款的。
2、银行流水单
通过查询我们提供的近半年或一年的银行流水单，可以直观地反映出我们的实际收入情况、存款情况、消费能力和消费习惯等相关信息，银行会侧重注意我们的工资、奖金、其他各项福利补助等信息，和收入证明进行比对，比对结果一致，银行会认定我们资质相对良好，贷款风险就会降低，有利于提高我们的贷款通过率，反之，在现在的市场行情下，银行可能会拒绝向我们提供住房贷款。
3、征信报告
通过我们提供的个人征信报告来核验我们的个人信用是否良好，没有良好的个人信用是很难通过银行的贷款流程的。它在某些情况下，比我们的银行流水单还重要，因为有的银行不看流水，但征信报告是必须要核验的，如若银行发现我们的个人征信报告上显示近两年内有连续三次或累计六次的逾期记录，贷款申请被银行拒绝是大概率事件了。特别是近两年，运营商手机欠费都会体现在征信报告上，所以，我们一定要维护好自己的个人信用，信用卡、消费贷等千万不要逾期，一定要及时足额的还款。另外，需要强调的是，对于夫妻双方共同申请房贷的情况，银行会查看夫妻双方的个人信用报告,若有一方信用记录不良,贷款申请同样会被拒绝的。
所以，在当前的济南市场，不是我们有了购房资格，就可以高枕无忧了，贷款资格同样是决定我们能否买到自己心仪房子的必要条件，因此，为了确保我们能通过银行的贷款资格审查，成功地从银行申请到住房贷款，我们一定要提前对自己的银行流水、征信报告等涉及到贷款资质审核的证明材料进行维护和管理。
多地可延期还房贷，办理指南来了
“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。
日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。
涉及哪类人群如何办理手续？
人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。
在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。
记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。
对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。
有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。
除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。
业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展
“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。
招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。
实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。
记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。
在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。
“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。
作者：杜燕飞初梓瑞周睿
来源：人民网
