买房子贷款是怎么算的？
买房贷款怎么算？
一、买房贷款怎么算？
购房贷款的计算方法是：月还款金额=[贷款本金×月利率×（1月利率）^还款月]÷[（1月利率）^还款月-1]。银行从月供中收取剩余本金利息，然后收取本金；利息在月供中的比例随着剩余本金的减少而降低，月供中本金的比例增加，但月供总额保持不变。
等额本金贷款买房时，月还款计算公式为:月还款=月本息；月本金=本金/还款月数；月本息=(本金-累计还款总额)X月利率。
等额本金利率计算原则：每月返还的本金金额保持不变，利息随剩余本金的减少而减少。
二、还款方式。
根据还款方式，可分为等额本息还款方式和等额本金还款方式。等额本息还款方式是在还款期内每月偿还相同金额的贷款（包括本息）。这样，由于每月还款金额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，方便每个家庭根据自己的收入确定还款能力。等额本金还款方式是每月等额偿还本金，然后根据剩余本金计算利息。因此，在早期阶段，由于本金较多，还款金额在早期阶段较多，并在随后的时间内每月减少。这种方式的优点是，由于早期还款金额较大，利息支出减少，更适合还款能力较强的家庭。等额本息还款法又称月均法。本金还款速度慢，还款压力轻。代价是支付的总利息较多。与等额本金还款方式相比，中短期（1-5年）总利息差不会很明显，长期（20-30年），总利息差不明显。
购房贷款计算方法可根据实际情况有不同的算法，在司法实践中，涉及抵押贷款计算和偿还，应结合当地相关贷款利率，一般可由银行等专业机构提供月还款金额，业主需要结合自身还款能力和经济收入水平制定合理的贷款，避免贷款纠纷。
如何计算房贷的实际利率
最近有小伙伴问到，按揭买房贷款利率是怎么算的，虽然有金融机构相关人员展示演算过程，但依然还是云里雾里，不知其所以然。
我之前也曾经分享过分期贷款的实际利率计算，现在就以购房按揭贷款为例，重新复盘下房贷实际利率的计算。
由于金融机构标示的利率一般为名义利率，看似很低的利率，而实际情况并不是这样，所以我们需要通过准确的计算方法，计算出实际利率，名义利率与实际利率相比较，贷款的期数越长，差异越大。
现在就以商业按揭贷款1000000.00元，商贷支付利息：121311.49元，贷款期限5年，分60期还清，每月等额本息还款18688.53元。
通过Ex自带的函数IRR公式：实际利率=IRR(E5:E65)*60/5，即在公式选定【全部现金流入、流出】及【5年60期】，计算出实际利率，如下表：
（IRR计算公式）
当然网上也有很多便捷房贷计算工具，但是我们为了更方便理解，可以用简单粗暴的计算公式，即：
实际利率=（利息总额/本金）/年期数*（2或1.8），即名义利率*（2或1.8），这样计算出来的利率接近实际利率了。简化计算前面的案例：121311.49/1000000.00/5*2=4.82%，接近前面计算的实际利率4.6%。
同时也可以用此方法计算商业保险的实际利率，即每年等额本息购买保险及回报总额、期数等，计算出实际利率，如果出现负利率，那么就不要浪费钱去购买了。
本文为原创，未经许可禁止转载。
ViviLi编辑于2021年4月17日，欢迎评论与转发，感兴趣的朋友也可以在后台私信讨论。
住房贷款如何计算？选择等额本金or等额本息？
随着我国商品房数十年的发展，住房贷款已成为了大家主要的购房形式。在贷款购房时，我们会遇到是选择等额本金还款，还是等额本息，两者是如何计算的呢？
一、等额本金和等额本息的计算公式1.等额本金
等额本金每月偿还相同“本金”，每月还款金额越来越少。每月偿还金额包含将贷款本金总额按还款总期数进行平均的本金和剩余贷款每月所产生的利息这两部分。
其计算公式为：
（1）每月偿还本金=贷款总额/还款期总月数
（2）每月偿还利息=（贷款总额-累计已还本金）×月利率
（3）每月偿还金额=每月偿还本金+每月偿还利息
房贷
2.等额本息
等额本息的每月还款金额相同，采用复利计算，公式较复杂。
其计算公式为：
每月应还金额＝借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数/[（1＋月利率）^还款月数－1]
二、案例分析王某向银行贷款240万元用于购买房屋，贷款期限10年，年利率6%。
1.采用等额本金还款方式，每月还款金额计算如下：
（1）第1个月偿还金额=2400000/120+2400000*（6%/12）=32000元
（2）第2个月偿还金额=2400000/120+（2400000-20000）*（6%/12）=31900元
等额本金
（3）第3个月偿还金额=2400000/120+（2400000-20000-20000）*（6%/12）=31800元
……剩余月份以此类推。
还款总额=32000+31900+31800+……=3126000元
2.采用等额本息还款方式，每月还款金额计算如下：
每月应还金额＝2400000×（6%/12）×（1+6%/12）^120/[（1+6%/12）^120-1]=26644.92元
还款总额=26644.92*120=3197390.4元
等额本息
