贷款买房月供多少钱比较合适？银行员工：量入为出

买房是每个年轻人都要面临的现实问题，都说成家方能立业，在城市里有一个属于自己的家，才有足够的安全感，进而拼搏自己的事业。

不过，房价对于绝大多数的年轻人来说，还是不太友好，虽然最近几年房价一直稳中还有些许降，但还是极少的“打工人”可以全款买房，几乎都得贷款。

贷款买房就涉及到几个重要的因素，比如：贷款金额多少比较适中？月供多少压力可以承受？贷款年限多久最为划算？

买房贷款与其他类型的贷款无异，都是通过计算欠银行的本金，支付相应的利息，不同的是，房贷作为一项民生工程，除了利率相对来说比较优惠，还有一些可供选择的贷款条件，我们应该仔细甄别。

一般来说，我们每个月还款金额越多，生活质量就会降低，所以选择一个合适的期限，就显得尤为重要。

我接触到的购房者，一般分成两类。

第一类属于负债厌恶型，不想背负任何债务，只要有负债就睡不着觉，无奈确实没有全款买房的能力，所以希望贷款期限越短越好。

这类朋友会要求银行，尽量顶着上限来批贷款，觉得自己紧衣缩食一段时间，早点把贷款还清比较舒坦。

第二类属于害怕风险型，贷款就按照最长时间来贷，这样每个月的还款金额最低，即使自己突然发生什么情况，也不至于会断供。

这类朋友选择的都是30年的贷款期限，尽量让月供不影响自己的正常生活，不过久而久之，很多人会觉得白白浪费了很多利息，想着要提前还贷。

不论是哪一种类型，其实都有一些弊端，银行的客户经理自然是希望购房者可以贷款最长期限，这样不仅自己的风险比较低，贷款比较容易批过，而且可以利息收益最大化。

因此，我们不能道听途说，一定要自己弄清楚，什么样的贷款期限更适合自己。

按照我的经验，我建议工薪阶层，还是尽量缩短一些贷款期限，这样做有两点好处：

其一是工薪阶层每个月收入比较固定，有利于控制自己乱花钱，其二是贷款期限短，整体利息支出比较低，相对划算。

而对于那些做生意的客户，我觉得选择最长期限比较好，因为房贷的利率还是算信贷产品中比较低的，手上的钱可以用来做其他投资，免得去承受其他更高的贷款利息。

当然，贷款期限并不是我们想怎么选就怎么选的，银行必须参考客户的偿债能力，银行的标准一般是家庭月应还款不能超过家庭月收入的50%。

举个例子，一个家庭月收入为2万元，那么家庭名下所有的房贷、车贷、信用贷等各种月还款加起来，不能超过1万元，否则房贷就有可能批不下来。

我知道很多人为了让房贷可以批下来，会虚报自己的收入，实际上月收入仅仅比月供高一点点。

这其实有很大的风险隐患，当贷款真的批下来了，你会发现每个月绝大多数的钱都还贷款了，压力很大，生活质量急剧下降，那才是真的痛苦。

所以，我个人建议大家平心而论，算清楚自己的真实收入，不要让月供超过收入的60%，毕竟我们生活中可能出现各种突发情况，有备无患才是最好的。

除非是对自己的未来职业生涯非常有信心，认为自己在3-5年一定会升职加薪，那可以适当把比例调整到75%左右，还是要留下一些空间。

而且大家也要知道，所有的银行房贷只要正常还款半年以上，手上有闲置资金的话，都可以申请提前还贷，提前还款的部分都是本金，这样总利息也能相应减少很多。

因此，我们房贷选择期限和月供的时候，一定要本着实事求是的态度，遵循量入为出的原则，如果有考虑提前还贷，那么最好选择等额本金的还款方式哦。

（感谢您的关注，希望能给您带来帮助，期待您的咨询和留言！）

房贷额度多少，由什么决定？

今天聊聊贷款额度。

有朋友留言说不明白为什么自己的贷款额度这么低、期限这么短，觉得自己没问题，但还是申请不到贷款。

01

有两个影响贷款的这些因素：人与房。

什么样的人在买，买的是什么样的房？

主要说说人这边的情况，四条关键因素决定了银行是否批贷，以及我们能贷多少、贷多久？

02

第一个，年龄。

超过65岁，贷不起款。一般情况下，超过55岁或60岁想再贷款，就不太容易了。基本上65岁是上限。

银行比较喜欢是24岁到40岁区间的贷款用户，挣钱的能力比较强。相对来说工作也比较稳定，身体状况比较好，发生意外、疾病的可能性相对较少，还款能力比较强。

超过40岁，去银行贷25年、30年没戏。而且银行的上限基本封到了25年。

03

第二个，职业。

填职业的时候，像公务员、老师、医生之类的，银行就比较喜欢。

对于银行来说，越稳定越好，越稳定的职业越容易贷款。尽量填一个让银行觉得我们相对比较稳定的职业，当然需要是真的。

04

第三个，信用。

信用真的非常重要。比如去银行贷款买房，信用不好，那就没戏了。

有个朋友去银行贷款，为什么不批呢？原来是没有什么信用积累，没有信用卡。

30多岁没有信用卡，属于白户，银行也不知道你信用好不好，于是没批贷。

05

第四个，收入。

其实就是还款能力，很多朋友容易忽视这件事。

银行内部是怎么定的？每个月的收入，得是最高还贷额度的两倍。

比如每个月收入2万元，那银行基本上批贷的上限，就是月供还1万。差不多批两百万，二十多年、三十年。

基本上就在这个范围，所以收入不能瞎填，而且填完后，银行肯定要你所在单位的签字盖章等。

06

聊完购房者的个人因素，对银行批贷的影响，咱们说说关于房子的因素。

房屋房龄对贷款的影响有什么？

在北京申请商贷购房，房屋年龄超过25年的，可贷年限就会小于最长可贷年限25年。

房屋性质对贷款的影响有什么？

借款人购买住宅，需要考虑房屋是普通住宅还是非普通住宅，会影响到其需支付的最低首付款比例。

首套最低首付款：普通住宅为35%，非普通住宅为40%；

二套最低首付款：普通住宅为60%，非普通住宅为80%。

目前北京市部分商业贷款放款周期相对比较长，贷款购房需要考虑贷款时间成本的增加等问题，且借款人应该保持良好征信在批贷到放款期间无新增逾期等，保障商业银行顺利放款。

贷款买房五大房贷规则

在这个高房价的时代里，贷款买房已经成为了广大购房者的首选项，但申请房贷并非易事，不少购房者就是因为房贷被拒了，结果连当房奴的资格都没有了。

那么问题来了，银行在审批房贷时都会审查什么呢？又有哪些不对外说的秘密呢？

一、看个人职业

在申请房屋贷款时，为什么银行会审查贷款人的职业呢？

主要是因为银行不太乐意向高危职业者放款，因为他们的可收回资金风险太大了。因此，高危职业者不容易从银行贷到款，甚至可以说是很容易会被银行直接拒贷。

一般来说，高危行业是指危险系数较其他行业高，事故发生率较高，财产损失规模大且短时间内无法恢复的行业。煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等等，都属于高危行业。

二、征信无大问题

相信大家都知道，个人征信良好可是银行放贷的一大前提条件。

也就是说，如果你存在征信不良记录，那么你申请房贷就会被拒，因此大家平时一定要注意保持个人征信良好，千万别出现信用卡逾期还款等不良行为，这样的不良行为是会对房屋贷款的申请带来影响的。

三、申贷资料没问题

随着楼市调控的不断升级，银行在审批房贷时也变得越来越严格了。

也就是说，如果借款人的申贷资料存在瑕疵，比如个人资料造假以及个人收入造假等，那么银行也是会直接拒贷的。

因此，购房者在申请房贷时，要先向银行咨询都需要哪些资料，争取一次准备齐全，以提高房贷成功率。

四、银行不会告诉你的五大房贷潜规则！

1.接受贷款利率高者优先放款

因为MPA考核的限制，银行需要将房贷业务的比重控制在一定范围内，防止违规资金进入楼市。

而银行要盈利，贷款利率是获取收益的重要方式，因此，一些银行会优先选择接受高利率的客户，且这类客户放款也相对快些。

2.月收入达到一定金额可免交工资流水

银行在批贷时，会筛选优质客户批贷！

比如有银行规定满足“国企、公务员、事业单位、500强员工、月收入3万以内”这个条件，就能仅提供收入证明，不提供工资流水申请贷款。

优质客户主要体现在征信、收入、职业等方面。

通常银行对申贷人的一般要求是：

征信良好无逾期记录是前提；

月收入的基本要求是房贷月供的2倍；

工作稳定、收入稳定。

3.申请贷款要办信用卡

个别银行规定，买房人在申请房贷的同时，还要办理一张贷款银行的信用卡。信用卡类型可以自己挑选，可以不开卡，但是近期不能注销。

4.申请组合贷款要在指定银行

有些银行规定，申请组合贷款时，公积金贷款和商业贷款要在同一家银行，不可以跨银行组合。

理由是，办理公积金贷款时，需要将房屋抵押给贷款银行，办理商业贷款的时候也要抵押房屋，同一套房子不能同时抵押给两家银行。

5.楼盘间利率差异化

买新房的时候，同一家银行在不同楼盘的利率也可能有差异，银行和楼盘之间存在合作关系，利率上浮多少在一定程度上取决于楼盘能给银行带来多少客户、多少收益，毕竟只有最大程度地互利，才能最大程度地优惠。

当然，并不是所有银行都存在上面的问题，具体也要看个地方银行业务情况。

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