房贷怎么计算
若是准备用按揭买房，那么需要了解货款的计算步骤，然后看其是不是符合自家庭的经济标准，不至于形成过大的压力。那么货款怎么计算，以及按揭买房的注意问题，各位是不是了解呢?现在我们们一起来看看吧。
货款怎么计算
货款的计算方式有两种植：
1、等额本息，月供=【本金*月利率*(1+月利率)^贷款期限】÷【(1+月利率)^贷款期限-1】，本息=月供*贷款期限
2、等额本金，月供=(本金÷贷款期限)+(本金-已经还本金)*月利率，月供会随着时间少。
按揭买房的注意问题
1、申请房贷要根据实际情况而定
贷款前期需要明确一点，并不是贷款的额度越很大，就越好。要确定贷款的金额越很大，每月需要偿还的金额就会越高，形成的利息也就会越很大，压力自然就更大了。
2、提前准备最好贷款资料
按揭买房需要的资料有很多，而且银行走过程需要的时间比较久，因此一开始就准备最好所需的资料，这样才不至于在办理的过程中，耗费更多的时间。
3、提供真实的资料
银行的工作人员会对于申请贷款的个人资料进行严格的审核，若是资料作假，申请者需要承担起严重的后果，对于个人信用的影响也是非常很大的，甚至导致后续贷款失败。
4、事先了解还贷方法
目前，贷款无法就是两种植，等额本息和等额本金，申请贷款的个人需要根据自家庭的实际情况选择最好自己的贷款方法。
5、贷款前不要用公积金
用公积金贷款，利率会比较低一些，对于贷款者是有意义的。为了保证能够用公积金贷款，在贷款前必须不要动用公积金。
表示货款怎么计算，以及按揭买房的注意问题，连接先推荐到这里了，各位是不是了解了呢?若是准备按揭购房，那么对于货款的计算步骤以及选择哪种还贷方式，需要事先了解清楚，不至于给自己造成太很大的压力。
贷款的利息接近本金，住房贷款是怎么计算的，银行：我们利率不高
可能很多人没注意到，或者也没细算，我们买房时，向银行申请住房按揭贷款，到还清贷款时，所需要支付的利息会和本金差不多，利息为什么会这么高？住房贷款是怎么计算的？
房贷还款最常见的是等额本息和等额本金，我们今天针对这两种方式，分别测算所需要偿还的利息。
假设条件
购买首套住房，贷款100万，分360个月还首套房住房按揭贷款，商业贷款的房贷利率5.3%，月息为0.4417%等额本息等额本息，通俗点说，就是每月的还款金额不变，还款金额中，利息逐渐降低，所还本金逐渐升高，为了计算简便，我们使用房贷计算器
贷款期间，房贷每月还款金额为5553.05元，30年总利息999096.75元，总还款额为1999096.75元，对于工薪阶层，每月5553元的还款额，压力不算小。
等额本金等额本金，通俗点说，就是每月的还款金额逐渐减少，还款金额中，利息逐渐降低，但每月所还本金保持不变，为了计算简便，我们使用房贷计算器
首月还款金额为7194.44元，以后每月的还款额逐渐减少，主要是每月偿还的利息逐渐减少，30年共还利息797208.33元。
需要还这么多利息，银行贷款利率高不高，划不划算
今年开年后，针对首套房的住房贷款利率，由之前的5.8%，最低可以降到5.3%，相较于企业经营性贷款，房贷利率已经优惠很多，之所以会产生这么高的利息，是因为我们的贷款时间太长，使用年限多。
但如果缩短贷款时间，每个月还款金额就会变大，对于工薪阶层来说，还款压力也会增大，会影响家庭生活质量。
还那么多利息划算吗
我认为是划算的，首先通过支付一定比例的首付，然后从银行贷款，每月支付一定的金额，就能拥有自己的住房，拥有住房的同时，还能保证手中有一定的流动资金，家庭生活还是非常有保障的。
对于做生意的朋友，那优惠是显而易见的，多使用房贷，将自有资金用于企业周转，或者减少使用企业经营贷款，能降低企业运营成本。住房按揭贷款利率相较于企业经营贷款利率，还是低一些的。
当然，未来随着家庭收入的增长，如果资金充裕，可选择全部或者部分提前还款，来降低房贷的利息支出。
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如何计算房贷的实际利率
最近有小伙伴问到，按揭买房贷款利率是怎么算的，虽然有金融机构相关人员展示演算过程，但依然还是云里雾里，不知其所以然。
我之前也曾经分享过分期贷款的实际利率计算，现在就以购房按揭贷款为例，重新复盘下房贷实际利率的计算。
由于金融机构标示的利率一般为名义利率，看似很低的利率，而实际情况并不是这样，所以我们需要通过准确的计算方法，计算出实际利率，名义利率与实际利率相比较，贷款的期数越长，差异越大。
现在就以商业按揭贷款1000000.00元，商贷支付利息：121311.49元，贷款期限5年，分60期还清，每月等额本息还款18688.53元。
通过Ex自带的函数IRR公式：实际利率=IRR(E5:E65)*60/5，即在公式选定【全部现金流入、流出】及【5年60期】，计算出实际利率，如下表：
（IRR计算公式）
当然网上也有很多便捷房贷计算工具，但是我们为了更方便理解，可以用简单粗暴的计算公式，即：
实际利率=（利息总额/本金）/年期数*（2或1.8），即名义利率*（2或1.8），这样计算出来的利率接近实际利率了。简化计算前面的案例：121311.49/1000000.00/5*2=4.82%，接近前面计算的实际利率4.6%。
同时也可以用此方法计算商业保险的实际利率，即每年等额本息购买保险及回报总额、期数等，计算出实际利率，如果出现负利率，那么就不要浪费钱去购买了。
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ViviLi编辑于2021年4月17日，欢迎评论与转发，感兴趣的朋友也可以在后台私信讨论。
